Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закрытие счетов

Закрытие счетов

Сравнительно несложная процедура закрытия расчетного счета в банке предполагает прохождение клиентом коммерческого учреждения ряда последовательных этапов, а также рассматривается как юридический факт, у которого имеются определенные следствия и основания в соответствии с действующим законодательством.

  1. Закрытие счетов
  2. Закрытие расчетного счета
  3. Заявление на закрытие счета
  4. Порядок закрытия счетов
  5. Закрытие счета ИП
  6. Закрытие счета юридического лица

Закрытие счетов

Расчетный счет – это комбинация цифр, которая выполняет функции учетной записи, а также применяется организацией кредитором для регистрации операций, которые проводит клиент и фиксации остатков по его счету. В понятие расчетного счета не заключен никакой юридический смысл, а сам реквизит – не более чем юридическое приложение к банковскому договору на обслуживание клиентов.

В связи с этим основание для закрытия ДБС (договор банковского счета) определяется ст. 859 ГК РФ, а также Инструкцией Центробанка № 153-И, в частности пунктом 8.1. Основанием для расторжения договора служит односторонний отказ от договора, требование уполномоченных лиц, а также инициатива одной или согласие обеих сторон.

Закрытие расчетного счета

Статья 859 ГК РФ определяет дифференцированный подход к урегулированию прекращения договора по инициативе одной или обеих сторон. Законодательство направлено в первую очередь на защиту интересов клиента, как более слабого участника в ходе процедуры расчетно-кассового обслуживания. Расторгнуть договор можно посредством подачи письменного заявления в любое удобное время. В соответствии с указанной нормой эта возможность не зависит от каких-то конкретных обстоятельств. К примеру, банковское учреждение изначально находится в более жестких условиях, поскольку имеет право разорвать договор, только если на расчетном счете клиента не фиксируется движение денежных средств и их остаток в течение двух лет, а также если владелец р/с не реагирует на уведомление о закрытии на протяжении двух месяцев.

Заявление на закрытие счета

Если при подаче заявления на закрытие счета с инициативой выступает клиент, причины подачи документа не имеют правового значения, ровно как и не подлежат обязательному выяснению, в том числе и указанию в поданном заявлении. Желание руководителя отделения знать причину закрытия счета вполне объяснимо. По этой причине в заявлении предусмотрена соответствующая графа. Ее заполнение не имеет юридических последствий для клиента банка, поэтому юристы не рекомендуют вкладчикам и заемщикам идти на конфликт и с пониманием отнестись к предоставлению нужной информации, которая представляет определенную ценность только для менеджеров коммерческого учреждения.

Порядок закрытия счетов

Основные реальные причины, которые служат основанием для прекращения сотрудничества, не многочисленны:

  1. Ликвидация учреждения или индивидуального предпринимателя.
  2. Неоправданно высокая цена банковских продуктов.
  3. Низкое качество обслуживания.
  4. Отсутствие необходимых сервисов.
  5. Территориальный фактор.
  6. Желание перейти на банковское обслуживание в учреждение, услугами которого пользуются большинство партнеров и клиентов.

Вопрос об указании причины расторжения ДБС актуален, прежде всего, для бизнесменов, работающих в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Закрытие счета ИП

Чтобы начать процедуру закрытия расчетного счета в банке, оформленного на ИП, потребуется выполнить определенную последовательность действий:

  • Заявление установленного образца (как правило, документ составляется вручную).
  • Помимо заявления требуется предоставить информацию о средствах и остатке, имеющихся на счете.
  • В обязательном порядке также указывается лимит, утвержденный по кассовым остаткам.

Чтобы своевременно предоставить информацию о лимите и остатке средств, рекомендуется заранее запросить выписку по счету. Более подробное описание процедуры закрытия расчетного счета ИП приводится в федеральных законах и некоторых подзаконных актах.

Читайте так же:
Взятка должностное лицо государственного органа

Закрытие счета юридического лица

Закрытие счета юридического лица в банке начинается с визита в отделение, где обслуживается компания. О принятом решении требуется сообщить специалисту, который несет ответственность за обслуживание юридических клиентов. В рамках полученной консультации станет понятно, через какие процедуры предстоит пройти и какие документы требуется подготовить для максимально быстрого решения вопроса. В первую очередь речь идет о заполнении бланка заявления установленного образца, которое заполняется в соответствии с правилами конкретного банка. Как правило, бланки для заполнения предоставляются банковскими клерками. Составление заявления рекомендуется поручить лицу, которое уполномочено распоряжаться финансовыми потоками предприятия. Предъявление паспорта при составлении заявления – обязательное условие.

Как оформить заявление о закрытии расчетного счета

Заявление о закрытии расчетного счета

Подача заявления о закрытии расчетного счета в банк означает расторжение договора между клиентом и финансовым учреждением. Инициировать процедуру вправе любая из сторон. Причинами могут стать высокая цена на РКО, закрытие юрлица или ИП, недовольство работой менеджеров, отказ в предоставлении займа, неустойчивость или ликвидация финансово-кредитного учреждения, вступившее в силу судебное решение и т.д. При обращении за услугой потребуется уведомить банк о прекращении обслуживания.

Заявление о закрытии расчетного счета

Инициатива о закрытии расчетного счета может исходить как от клиента, так и от кредитного учреждения.

Какие документы подготовить

Процедура требует соблюдения всех условий, обозначенных в договоре. Заявитель не обязан заранее предупреждать о своем решении. Вкладчик имеет право в любое время отказаться от обслуживания в банке. Достаточно обратиться к менеджеру и заполнить бланк установленной формы. После ликвидации соглашения приходные и расходные операции со счетом невозможны. Обращаться за услугой должен руководитель или представитель юрлица, имеющий право подписи. При этом потребуется подготовить ряд бумаг:

  • заполненное заявление;
  • паспорт клиента;
  • выписку из Единого государственного реестра юридических лиц и ИП;
  • договор на открытие счета (оригинал);
  • выписку из ЛС;
  • копии учредительных документов (при наличии изменений в сведениях).

Также понадобится печать юрлица.

В некоторых случаях могут потребовать дополнительные сведения, например, постановление собрания при ликвидации фирмы, устав, данные из налоговой инспекции.

Что должно содержаться в заявлении на закрытие расчетного счета

Бланк заявления при обращении предоставляется менеджером банка, и клиенту необходимо внести в каждую графу максимально точные сведения:

  • данные заявителя;
  • номер договора и дату его заключения;
  • причину отказа от обслуживания;
  • точный остаток по счету (а также по другим действующим счетам при их наличии);
  • номера неиспользованных чеков;
  • реквизиты, на которые будут переведены оставшиеся деньги;
  • информацию о наличии счетов, по которым разрешены дистанционные операции.

Если посетитель пожелает закрыть один р/с и сохранить другой, например, договор аренды сейфовой ячейки, следует сообщить об этом в отдельной графе. Все сведения заверяются личной подписью главного бухгалтера и руководителя (или обоих) и печатью.

По какой форме заполнять

Печатный бланк в 1 экземпляре выдается на руки клиенту в момент обращения и может быть заполнен в операционном зале. Единой формы не существует, каждый банк разрабатывает правила по своему усмотрению. Названия документа могут варьироваться: заявление, предупреждение или уведомление о ликвидации счета. Иногда возникают разночтения в наборе требуемых бумаг и в сведениях, запрашиваемых банковским учреждением.

Более удобный вариант — скачать образец заявления, который размещается в свободном доступе в интернете. Можно найти его и в личном кабинете онлайн-банка. Это позволит заранее заполнить бумагу и прийти в подразделение с готовым документом.

Читайте так же:
Вознаграждение конкурсному управляющему. Дополнительное вознаграждение арбитражного управляющего выплачивается

Правила оформления

Юридически банк не имеет права отказать вкладчику из-за заявления, заполненного в произвольной форме. Однако чаще всего финансовые учреждения требуют четкого соблюдения установленных ими правил. Так, заявление составляется в одном экземпляре и остается в банке. Клиент обязан обратиться в то подразделение, где заключался договор.

Чековая книжка юридического лица

Чековая книжка — это финансовый документ, собрание чеков.

После завершения процедуры чековая книжка юридического лица возвращается в банк и менеджер оформляет справку о наличии денежного остатка и переводе средств на указанные реквизиты. Некоторые банки практикуют комиссию за закрытие счета, это оговаривается при заключении договора.

Образец заявления

Есть два варианта заполнения заявления о расторжении договора с финансовой организацией: в офисе банка и онлайн. Вкладчик может прийти в подразделение с готовым документом. Заполненный образец заявления принимается менеджером банка, заверяется его личной подписью и печатью.

В Сбербанке можно сообщить о закрытии р/с онлайн на странице «Сбербанк Бизнес Онлайн», заполнив заявление по форме. После этого нужно перейти на вкладку «Письмо в банк». Обращение будет рассмотрено в краткие сроки, не более чем через 7 рабочих дней.

Закрытие счета по доверенности

Правом на любые финансовые операции наделены ответственные лица в организации — владелец фирмы и главный бухгалтер. По мере необходимости или при отсутствии руководителей закрытие счета может быть поручено третьему лицу с нотариальной доверенностью, подтверждающей его полномочия на проведение финансовых операций. Представитель клиента в заявлении должен дополнительно указать свои персональные данные.

Доверенность

Образец доверенности на закрытие счета.

Заявление для ИП и ООО

В зависимости от формы хозяйствования требования к подаче заявлений и предоставляемым бумагам могут отличаться. Так, юрлицо обязано приложить к пакету документов постановление собрания о ликвидации фирмы, если предприятие закрывается по инициативе вкладчика. Потребуется копия приказа о назначении лица, наделяемого полномочиями для банковских операций, в т.ч. для расторжения договора с финансовым учреждением. Нужно представить свидетельство о регистрации ООО и устав организации.

Обращаться с заявлением о прекращении сотрудничества с банком можно, не дожидаясь ликвидации бизнеса, но прежде погасив все задолженности в налоговой, пенсионном фонде и службе судебных приставов.

В остальном порядок для обеих форм хозяйствования одинаковый. Заполняется заявление для ИП и ООО по образцу банка, указываются причины обращения за услугой, денежные остатки выводятся по приведенным реквизитам, при необходимости погашается имеющаяся задолженность. Вносятся номера неиспользованных чеков. Если чековая книжка не выдавалась, следует подтвердить это галочкой в соответствующей графе.

С 2014 г. отменено условие, по которому владелец обязан уведомлять о своих действиях по счету налоговые органы и пенсионный фонд. Это входит в обязанности кредитно-финансовых учреждений. Если сведения своевременно не поступают или не фиксируются указанными ведомствами, плательщику продолжают приходить требования о погашении налогов, взносов и пеней. Поэтому нужно взять в банке справку о закрытии счета с датой, подписью и печатью ответственного сотрудника.

Может ли банк отказать в закрытии счета

Существует несколько моментов, в связи с которыми расторжении договора признается невозможным. Так, если есть задолженность, владелец обязан прежде погасить ее и расплатиться с кредиторами. Поводом для отказа в услуге может быть блокирование счета. В данном случае процедура должна происходить в установленном порядке, но часто проверяется наличие в действиях заявителя нарушения ФЗ № 115 (о противодействии легализации иностранных работников).

Читайте так же:
Заявить право на наследство теряется

Банк вправе отказать в закрытии счета, если суд постановил наложить на него арест на основании иска или претензий со стороны кредиторов, партнеров или покупателей. До разрешения ситуации запрет не отменяется.

У банка есть полномочия отложить закрытие р/с, если просрочены платежи по налогам и другим сборам. В таком случае производится списание средств со счета до полного возврата долгов, только после подтверждения поступления денег кредиторам процесс расторжения договора возобновляется. Банк не может по своему усмотрению изменить установленный порядок.

Финансово-кредитная организация вправе инициировать расторжение договора с вкладчиком в нескольких случаях: если нет движений по счету в течение двух (в некоторых банках трех) лет для юрлица или на протяжении года для физлица; при подозрении на неправомерные действия, например, отмывание денег; при нулевом балансе в течение 3 лет; при явных нарушениях условий договора.
В этом случае банк направляет клиенту предупреждение-уведомление о прекращении действия соглашения с указанием причин.

В течение 7 дней владелец счета должен урегулировать вопросы с документами и указать реквизиты для перевода остаточной суммы. Если же в действиях юрлица или физлица обнаруживаются нарушения законодательства, например, отмывание денег, эти вопросы могут регулироваться только в судебном порядке. До положительного результата счет остается заблокированным или арестованным службой судебных приставов.

Порядок закрытия расчетного счета в банке, причины, комиссия, образец заявления

закрытие расчетного счета в банке

Закрытие расчетного счета в банке — дилема, с которой может столкнуться ИП или ООО на фоне закрытия бизнеса или желания сменить финансовую организацию. Во избежание трудностей важно знать порядок прекращения сотрудничества, собрать необходимые документы, оплатить комиссию (если взымается) и подготовить заявление. Эти и ряд других вопросов рассмотрим в статье.

Причины закрытия РС клиентом и банком

Прекращение сотрудничества между банковской структурой и клиентом возможно по инициативе каждой из сторон. Сведем возможные причины закрытия в таблицу.

По инициативе банкаПо желанию клиента
На аккаунте меньше денег, чем прописано в договореРеорганизация или прекращение деятельности (банкротство)
Операции по РС не проводились два года и болееПереход на РКО в другой банк из-за неудовлетворительного качества обслуживания, высоких тарифов, отсутствия онлайн-банкинга)
Имеет место решение суда по временному прекращению работы ИП или ОООИзменение формы владения компанией
Клиент нарушил правил проведения операций и подозревается в нарушении требований ФЗ №115Подозрение на финансовую стабильность
Отсутствие оплаты за предоставляемые услугиНежелание выполнять дополнительные требования

Документы

Для аннулирования расчетного счета в банке нужно заранее подготовить ряд бумаг. Как правило, документация уже имеется в распоряжении финансовой структуры. Но бывают ситуации, когда организация требует дополнительный пакет документов.

В него может входить:

  • приказ о закрытии РС;
  • справка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (в зависимости от формы работы), выданная меньше 30 дней назад;
  • решение собрания участников;
  • паспорт заявителя;
  • документация, подтверждающая правки в учредительных бумагах;
  • чековая книжка.

Если закрытие РС вызвано банкротством предприятия, эти вопросы решает конкурсный управляющий. Он дополнительно передает паспорт и копию акта, свидетельствующего о выполнении должностных обязанностей.

Порядок закрытия расчетного счета в банке

Для успешного прекращения сотрудничества с банковской структурой необходимо сделать ряд шагов.

Порядок закрытия расчетного счета:

заявление о переводе денег

  1. Погасите задолженность (в том числе по налогам) и штрафы, рассчитайтесь с контрагентами.
  2. Информируйте партнеров о намерении, чтобы избежать лишних действий по возврату неправильно перечисленных денег.
  3. Переведите или заберите оставшиеся на счету деньги, верните чековую книжку. Нужно оформить заявление.
  4. Напишите заявление (как правило, банк выдает образец для заполнения).
Читайте так же:
Должностная инструкция водителя — типовая должностная инструкция водителя

Ответ банковской организации приходит по адресу, указанному при открытии РС. В документе указывается день прекращения сотрудничества. После этого нужно попросить у банка данные по остатку на РС. Если на аккаунте остались средства, их необходимо вывести.

Заявление на закрытие РС, образец, бланк

Бланк и образец заявления на аннулирование расчетного счета должен выдать банк. В законе четкой формы документа не установлено. Каждая финансовая структура имеет форму. Получение бланка (образца) возможно тремя путями:

  • лично прийти в банковскую структуру;
  • получить на официальном сайте;
  • скачать в Интернете.

заявление о закрытии РС

В роли заявителя может выступать лицо, которое открывало РС или субъект с доверенностью. В заявлении указываются такие данные:

  • ссылка на номер соглашения РКО и день его оформления;
  • реквизиты РС и аккаунта, куда необходимо перевести остаток денег;
  • печати и подписи субъектов, которые указаны в карточке ИП или ООО.

Указывать причину закрытия РС не обязательно (это прерогатива клиента).

Заявление нужно оформить в 2-х вариантах. На «своем» бланке должна быть отметка о принятии.

Уведомление

До 2014 года юрлица и ИП должны были информировать ФНС и другие структуры о прекращении сотрудничества с банком. Впоследствии эта функция перешла в полномочия банковской организации.

Комиссии

Бытует мнение, что банк взимает крупные комиссии за закрытие расчетного счета. Это не так. Многие организации предлагают услугу бесплатно, но иногда взимается небольшой платеж в размере до 500 р. Кредитной организации запрещено препятствовать желанию клиента. При отсутствии выплаты комиссии (если она установлена), банк вправе отказать в удовлетворении заявления.

Сроки

По законодательству на закрытие РС в банке выделяется до 7 дней, но при отсутствии долга процесс занимает не больше рабочего дня. Чтобы избежать проволочки по времени, желательно заранее собрать бумаги, вывести лишние деньги и погасить долги (если они имеются).

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Закрытие счета юридического лица в банке производится в связи с прекращением договора банковского счета (далее — ДБС) по инициативе:

  • Владельца счета (п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ). Закон не устанавливает ограничений его права на расторжение ДБС. Закрепленные договором подобные ограничения ничтожны (п. 11 постановления ПВАС РФ от 19.04.1999 № 5, далее — постановление № 5).
  • Банка или иных уполномоченных органов на регламентированных законом основаниях (п. 8.1 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее — инструкция № 153-И).

К таким основаниям могут относиться в т. ч. следующие:

  • принятие в течение 1 календарного года не менее 2 решений об отказе в исполнении распоряжений владельца счета о совершении операций при существовании подозрений, что та или иная транзакция совершается в целях отмывания незаконных доходов или поддержки террористической деятельности (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона «О противодействии . » от 07.08.2001 № 115-ФЗ);
  • отсутствие в течение 2 лет на счете денежных средств и движений по нему при условии отсутствия реакции со стороны клиента после его надлежащего извещения банком для граждан;
  • отсутствие в течение 2-х лет или иного по договоренности сторон срока (не менее 6 месяцев) операций по счету, открытому для ИП и юридических лиц (п. 2 ст. 859 ГК РФ);
  • вынесение соответствующего судебного акта (п. 4 ст. 859 ГК РФ);
  • исключение сведений о юрлице из ЕГРЮЛ — в этом случае ДБС прекращается в связи с отсутствием стороны (см. письмо ЦБ РФ от 26.01.2009 № 31-1-6/108);
  • непредставление клиентом надлежащих сведений при смене его идентификационных характеристик (см. постановление президиума ВАС РФ от 27.04.2010 № 1307/10, решение АС Краснодарского края от 14.12.2016 по делу № А32-28047/2016).
Читайте так же:
Бланки договора подряда между физ лицами

Как закрыть расчетный счет в банке: порядок, срок, образец заявления/письма о закрытии банковского счета

Если счет закрывается по инициативе клиента, то общая схема процедуры выглядит так:

  • Направление клиентом заявления/письма о расторжении ДБС.
  • Получение банком упомянутого заявления.
  • Закрытие банком расчетного счета. При этом днем расторжения ДБС считается момент получения банком соответствующего заявления от клиента, если в самом заявлении не указан иной срок (п. 13 постановления № 5). В день получения заявления о расторжении ДБС банком последний уже не имеет права производить операции, кроме как по списанию денег в пользу владельца счета (см. решение АС г. Москвы от 30.01.2017 по делу № А40-233011/16-162-2133).
  • Выдача денежных средств или их перевод на иной счет по распоряжению клиента производится в срок до 7 дней с даты получения заявления от клиента (п. 8.3 инструкции № 153-И).
  • Сдача клиентом в банк неиспользованных чековых книжек с неиспользованными чеками и корешками.
  • Внесение банком сведений о закрытии счета в книгу регистрации открытых счетов (п. 8.5 инструкции № 153-И).
  • Уведомление банком ФНС РФ о закрытии счета юрлица (п. 1.1 ст. 86 Налогового кодекса РФ).

Для разработки шаблона заявления (письма) о расторжении ДБС может быть использован предлагаемый нами образец: Заявление на закрытие счета в банке — образец.

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу по инициативе самого банка или предписанию уполномоченных органов

Некоторые из наиболее распространенных оснований для закрытия счета по инициативе кредитной организации или иных уполномоченных органов мы привели в первом разделе нашей статьи, поэтому ниже представим общий алгоритм действий при возникновении таких оснований:

  • возникновение законных оснований для прекращения;
  • информирование клиента о расторжении ДБС перед тем, как закрыть счет в банке.

При этом правоотношения считаются прекращенными по истечении 60 дней с даты направления извещения (п. 2 ст. 859 ГК РФ). В период с момента направления извещения и до прекращения ДБС банк не правомочен совершать операции по счету, за исключением начисления процентов по договору, перевода платежей в пользу бюджета или списания средств в пользу самого клиента по его распоряжению. В дальнейшем происходит:

  • расторжение договора и фиксация сведений об этом в книге регистрации открытых счетов;
  • уведомление банком ФНС РФ о закрытии счета.

Важно! Если в течение 60-дневного периода банк не получит от клиента никаких распоряжений в отношении находящихся на закрываемом счете средств, банк обязан перевести их на спецсчет (п. 5 ст. 859 ГК РФ, п. 8.3 инструкции № 153-И). Подробнее можно прочитать в статье Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке.

Итак, основанием для закрытия банковского счета выступает прекращение договора банковского счета. ДБС может быть прекращен по инициативе как самого владельца счета, так и кредитной организации или иных уполномоченных органов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector