Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть деньги за неиспользованную банковскую гарантию

Как вернуть деньги за неиспользованную банковскую гарантию?

В настоящее время почти все процедуры закупки подразумевают оформление участниками банковских гарантий. Данное требование предусмотрено в федеральных законах, регулирующих проведение закупок для заключения государственных и муниципальных контрактов, этой же системы придерживается и частный бизнес при проведении тендеров.
Понятие независимой (в том числе и банковской) гарантии раскрывается в пункте 1 статьи 368 ГК РФ. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.
Банковская гарантия позволяет заказчику иметь обеспечение, которое может быть им истребовано в любой момент при нарушении поставщиком условий договора.
Для поставщика оформление банковской гарантии обычно не подразумевает каких-либо рисков. Но иногда складываются ситуации, при которых поставщик плату за оформление банковской гарантии уже внес, но воспользоваться ей не смог, так как заказчик, проводивший закупку, уклонился от заключения контракта с поставщиком, или закупка была отменена. Можно ли в таком случае требовать от банка возврата денежных средств, уплаченных за оформление банковской гарантии?

Подобная ситуация уже была предметом споров в Арбитражных судах. Суды пришли к обоснованному выводу, что оплата вознаграждения за банковскую гарантию производится не за сам факт ее выпуска, а за право бенефициара (заказчика) в дальнейшем получить по ней права требования и за обязанность гаранта (банка) обеспечить обязательство принципала.
Суды также указали, что принципал (поставщик) вправе отказаться от договора на выпуск банковской гарантии в связи с тем, что фактически никто банковской гарантией не воспользовался и, более того, не имел возможности воспользоваться, ведь само обязательство, ради которого гарантия была выдана, так и не возникло.
Таким образом, поставщик может обратиться в банк с заявлением об отказе от договора на выпуск банковской гарантии и требованием о возврате уплаченных денежных средств. Для подтверждения права поставщика на данные требования к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие невозможность поставщика и заказчика воспользоваться банковской гарантией (например, протокол заказчика об отказе от проведения закупки),
Отдельно необходимо отметить, что в данной ситуации самое главное – проверить, что заказчик отказался от банковской гарантии на основании подпункта 3 пункта 1 статьи 378 ГК РФ. Отказ заказчика позволит поставщику обратиться в банк с отказом от договора и требованием вернуть уплаченные денежные средства. Без отказа суд может прийти к выводу, что за заказчиком сохранились права требования по банковской гарантии, а, следовательно, для возврата денежных средств нет оснований. Отказ заказчика также следует приложить к заявлению в банк.

Читайте так же:
Документы на улучшение жилищных условий

Банковские гарантии, аккредитивы

Если Ваша организация осуществляет внешнеэкономическую деятельность, АО КБ «ЮНИСТРИМ» предлагает Вам сотрудничество при осуществлении международных расчетов с помощью инструментов таких как аккредитив и банковская гарантия.

Наши преимущества:

  • многолетний опыт работы со многими странами мира;
  • действующая сеть корреспондентских счетов по всему миру (благодаря этому Вы имеете возможность уменьшить расходы и сроки, связанные с проведением внешнеэкономических операций);
  • использование современных систем передачи информации — SWIFT, TELEX;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту при решении любых вопросов и проблем при осуществлении документарных операций, при этом все информационные и консультационные услуги предоставляются бесплатно;
  • справедливые тарифы, учитывающие интересы клиента, сложность проведения операции и защиту от рисков как для клиента, так и для банка;
  • проведение консультаций для клиентов банка относительно осуществления документарных операций.

Аккредитив

Аккредитив — это обязательство банка, выпущенное по поручению покупателя, оплатить представленные продавцом документы, если соблюдены все условия контракта.

Аккредитив представляет собой безналичную форму расчетов, а также безотзывное банковское обязательство произвести платеж. Он является гарантом оплаты только против предоставления продавцом документов, для проверки которых существуют единые международные стандарты.

Форма расчета аккредитивами призвана достичь договоренности между продавцом и покупателем, особенно в тех случаях, когда предприятие впервые осуществляет внешнеторговую операцию или только осваивает новый рынок сбыта.

Особенности расчетов через аккредитив

Важной особенностью при расчетах аккредитивами является то, что банки имеют дело только с документами, но не с товарами, которые эти документы представляют. Также стоит учитывать, что банки рассматривают только документы, указанные в условиях аккредитива, и не принимают во внимание какие-либо иные документы (например, контракты и иные соглашения между продавцом и покупателем).

Условия аккредитива полностью определяются покупателем и письменно сообщаются в банк покупателя одновременно с заявлением на открытие аккредитива.

Наиболее часто данный вид расчета применяется во внешнеторговой сделке и при осваивании нового рынка сбыта.В этих случаях аккредитив помогает разрешить ситуацию, когда продавец отказывается отгрузить товар без гарантии оплаты, в то время как покупатель отказывается оплатить товар до тех пор, пока не будет уверен, что товар доставлен в полном соответствии с условиями контракта.

Читайте так же:
Как написать бытовую характеристику по образцу от соседей для суда?

Преимущества расчетов через аккредитив:

  • гарантированное получение всей суммы от покупателя;
  • контроль со стороны банка соблюдения условий договора;
  • полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки;
  • юридическая ответственность кредитных организаций за законность сделок, в которых применяется аккредитив.

Аккредитив может быть покрытым (депонированным) или непокрытым (гарантированным). В первом случае средства плательщика сразу перечисляются на счет банка поставщика. В случае с непокрытым аккредитивом банк плательщика предоставляет банку поставщика списывать средства со специального счета в пределах суммы аккредитива. Кроме того, аккредитивы делятся на отзывные и безотзывные — соответственно, на аккредитивы, которые можно отменить, и которые можно отменить только с согласия поставщика.

Банковская гарантия

АО КБ «ЮНИСТРИМ» предлагает клиентам услуги по предоставлению банковских гарантий.

АО КБ «ЮНИСТРИМ» осуществляет операции по выдаче, подтверждению и авизованию банковских гарантий в российских рублях и иностранной валюте. Имея большой опыт работы, в том числе и на международном рынке, Банк предоставляет различные виды банковских гарантий: все виды договорных гарантий, являющихся обеспечением исполнения обязательств клиента по контракту, тендерные гарантии и другие.

Банковская гарантия — это официальное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства. Гарантия повышает статус компании в качестве надежного партнера, так как предполагается, что банк за определенную плату берет на себя обязательства своего клиента исполнить условия контракта.

Возврат обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ

Обязательным условием для поставщика для участия в торгах и подписании контракта с заказчиком является предоставление обеспечения исполнения договора.

Оно может быть внесено как личными денежными средствами, так и банковской гарантией. Эта сумма страхует заказчика при ненадлежащем исполнении или неисполнении поставщиком условий договора, она компенсирует убытки, которые он может понести.

Однако, правовые нормы защищают не только интересы заказчика, но не оставляют в стороне и исполнителя, предоставляя ему возможность провести возврат обеспечения. Каков же алгоритм и срок данной процедуры?

Причины возврата обеспечения контракта по 44 ФЗ

Важно помнить, что в первую очередь возврат залоговых средств проводится при окончании договора. После подписания определенного пакета документов, исполнителю обязаны вернуть внесенные ранее денежные средства.

Также причиной может послужить изменение способа обеспечения.

Например, замена собственных денежных средств на банковскую гарантию.

Но встречаются такие ситуации, как и расторжение отношений по обоюдному согласию или только по инициативе заказчика. В этом случае стороны также обязаны оформить возврат обеспечения контракта. Хотя, если у госпредприятия существуют какие-либо претензии к поставщику, то по закону он может воспользоваться залоговой суммой или ее частью для того, чтобы компенсировать убытки, которые он понес.

Читайте так же:
Когда нужно подавать документы на наследство?

При этом 44 ФЗ не регулирует вопрос точного размера взыскания, которое может изыматься с поставщика. Данный момент остается полностью на усмотрение заказчика с учетом условий контракта.

Банковская гарантия от 1000 руб.

Без открытия р/с, только уполномоченные банки, за 2 часа

Сроки возврата банковской гарантии

Они регулируются самим контрактом и аукционной документацией и могут достигать 45 дней.

Однако, чаще всего происходит, что средства поступают на счет в течение 5 дней после того, как стороны подписали все документы предусмотренные договором, а так же было предоставлено письмо о возврате (по общему шаблону или в произвольной форме). И если возникает ситуация, когда заказчики «тянут» с тем, чтобы вернуть залоговое обеспечение или и вовсе отказываются отдавать его, необходимо без промедления обращаться в суд.

Рекомендации компании «Рустендер»

Во время проведения многолотового аукциона — обеспечение исполнения контракта, как собственными денежными средствами, так и банковской гарантией, вносится каждому заказчику отдельно (что довольно обременительно для поставщика, так как ему приходится оформлять много банковских гарантий (или платежных поручений) на разные суммы). Каждое госпредприятие выставляет проект контракта и после получения средств подписывает его.

Возврат обеспечения исполнения контракта в таком случае осуществляется от всех участников закупки отдельно.

Всех заказчиков нужно проинформировать уведомлением. Это происходит путем отправки письма по почте или вручением лично в руки заказчику. Если денежные средства вносились со счета третьих лиц (другое юридическое лицо, кредитующая организация), то к данному прошению так же прикрепляются платежные поручения, в которых указываются с какого юридического лица или ИП был осуществлен платеж.

Поэтому, чтобы избежать трудностей с тем, чтобы вернуть денежные средства, а так же сэкономить время, обращайтесь к специалистам.

Банковские гарантии

ЮниКредит Банк предоставляет своим клиентам услуги по выдаче гарантий, связанных как с их внешнеэкономической деятельностью, так и с деятельностью на территории Российской Федерации.

Гарантийные обязательства Банка в пользу иностранных бенефициаров могут быть выданы в форме резервных аккредитивов или контргарантий.

В настоящее время значительное развитие получил внутрироссийский гарантийный бизнес Банка, основанный на требованиях законодательства и нормативных документах федеральных органов. Это — гарантии по обслуживанию разнообразных тендеров на право заключения государственных контрактов; таможенные гарантии; гарантии возврата НДС, возмещенного в заявительном порядке; гарантии надлежащего использования федеральных специальных марок по алкогольной продукции; гарантии уплаты акцизов по алкогольной и (или) подакцизной спиртосодержащей продукции; и пр.

Читайте так же:
Законны ли звонки коллекторов

Кроме того, услуги Банка включают также авизование (т.е. передачу без обязательств) гарантий, выданных в пользу клиентов другими банками.

Внимание

Гарантии АО ЮниКредит Банка выдаются только в его Головном офисе в г. Москве (Пречистенская наб., д. 9) и Петербургском филиале (наб. реки Фонтанки, д. 48/2).

В каких-либо других филиалах Банка или его дополнительных офисах гарантии не выдаются, и с какими-либо посредническими организациями по выдаче гарантий Банк не работает.

По всем вопросам, связанным как с выдачей гарантий, так и с подтверждением факта их выдачи, следует обращаться только:

  • по официальному адресу Банка: 119034, Москва, Пречистенская наб., д. 9
    и его Петербургского филиала: 191025, Санкт-Петербург, наб. реки Фонтанки, д.48/2
  • по электронной почте: guarantees@unicredit.ru
  • по телефонам:
    • в Москве: +7 (495) 258-72-58; 258-73-40; 258-65-13;
    • в Санкт-Петербурге: +7 (812) 346-84-10.
    • дополнительно обеспечивает исполнение обязательств по основной сделке (контракту, тендеру и др.);
    • не зависит от основной сделки (возможные возражения принципала как должника по основной сделке не будут приниматься банком-гарантом во внимание, если он должен осуществить платеж по гарантии в соответствии с ее условиями);
    • не является расчетным инструментом;
    • бенефициару не требуется представлять в банк-гарант большое количество различных документов для получения платежа по гарантии;
    • сфера применения гарантий — гораздо шире, чем у аккредитивов.

    Для получения банковской гарантии необходимо представить в Банк поручение-обязательство (по установленной форме), а также, в зависимости от вида гарантии, копию контракта или иные документы (например, для получения гарантии участия в конкурсе необходимо представление копии конкурсной документации). Выдача гарантии производится при условии предоставления клиентом обеспечения, приемлемого для Банка. Большинству финансово устойчивых клиентов Банк устанавливает документарные лимиты, в рамках которых Банк выдает свои гарантийные обязательства. По вопросам установления лимита клиенты могут обратиться к своему куратору в Банке.

    Банк осуществляет разработку индивидуальных текстов гарантий, с учетом условий и особенностей каждого основного обязательства (контракта и т.п.), предоставляет клиентам необходимые консультации.

    Платежная гарантия

    Гарантия обеспечения выполнения покупателем платежных обязательств, предусмотренных в контракте. Она основывается на платежных условиях контракта и покрывает риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны покупателя.

    Подвиды платежной гарантии:

    • гарантия погашения кредита
    • гарантия в пользу таможенных органов Российской Федерации.

    2.1 Тендерная гарантия (Гарантия участия в конкурсе)

    Гарантия обеспечения выполнения участником тендера (потенциальным поставщиком) тендерных обязательств перед заказчиком, заключающихся в том, что участник тендера:

    • не отзовет свое конкурсное предложение в течение срока рассмотрения конкурсных заявок
    • выиграв тендер, подпишет с заказчиком контракт (и представит ему гарантию надлежащего исполнения контракта)

    Сумма тендерной гарантии составляет 1–5% от общей суммы тендерной заявки (будущего контракта).

    2.2 Гарантия на возврат аванса

    Гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае непоставки товара/невыполнения работ поставщиком. Условием вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление аванса на счет поставщика в банке-гаранте. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств в счет полученного аванса, при условии представления в банк-гарант подтверждающих документов и получения согласия бенефициара (покупателя).

    2.3 Гарантии надлежащего исполнения контракта

    Гарантия исполнения поставщиком его контрактных обязательств. Сумма ее обычно составляет до 10% от общей суммы контракта и может уменьшаться по мере выполнения работ. Такой гарантией может также обеспечиваться исполнение обязательств поставщика в установленный договором гарантийный период.

    Резервный аккредитив (Stand-by Letter of Credit)

    По форме не отличается от документарного аккредитива, но по сути является аналогом гарантии.

    В отличие от документарного, обычного, аккредитива, платежи по которому проводятся по мере выполнения поставщиком своих контрактных обязательств, платеж по резервному аккредитиву может быть осуществлен лишь в случае невыполнения обязательств одной из сторон по основной сделке (контракту, договору и т.п.).

    Резервный аккредитив, как гарантия, может обеспечивать выполнение разного рода обязательств: платежа, возврата аванса, исполнения контракта и т.п.

    Применяется в обслуживании только внешнеторговой, но не внутрироссийской деятельности клиентов.

    Нормативная база, регулирующая операции с банковскими гарантиями и резервными аккредитивам различна

    Банковские гарантии могут быть подчинены национальному законодательству в стране банка-гаранта или бенефициара (например, Гражданскому кодексу РФ) или Унифицированным правилам для гарантий, исполняемых по первому требованию (Uniform Rules for Demand Guarantees) Международной торговой Палаты.

    В свою очередь, резервные аккредитивы подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits), либо Международным правилам для резервных аккредитивов (International Stand-by Practices) Международной торговой Палаты.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector