Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Чем опасны овердрафты: после увольнения одну зарплату придется отдать банку

Чем опасны овердрафты: после увольнения одну зарплату придется отдать банку

Чем опасны овердрафты: после увольнения одну зарплату придется отдать банку - фото

Перед открытием карточки под зарплатный проект стоит тщательно ознакомиться с условиями предоставления денег «сверх» ежемесячных начислений – овердрафта. Такая услуга помогает протянуть до следующей зарплаты, но если не погасить вовремя, это обернется проблемами с кредитной историей

Овердрафт, который банки предоставляют клиентам к зарплатной карте, в некоторых случаях может не выручить, а втянуть в долги. Причина в том, что часто работник бегло читает условия дополнительного соглашения на его подключение, а после прекращения поступления регулярных денежных начислений от работодателя уходит в минус.

Но не стоит забывать, что данная услуга так или иначе является кредитом, который даже при условии увольнения и приостановки поступлений необходимо погашать.

Зарплату можно получать на карту любого банка

Прежде всего финансовые эксперты рекомендуют не «захламляться» дополнительными картами, а при возможности использовать для начисления зарплаты на новом месте работы уже имеющийся в банке счет.

«Никто не гонит человека подписывать какие-то договора и получать карты. Сейчас зарплатные карточки, кстати, не привязаны к банку. Ее можно открыть в любом из действующих, и дать бухгалтерии распоряжение, чтобы деньги шли именно туда», – комментирует UBR.ua финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Если человек все же принял решение завести карту в новом банке для начисления зарплаты – главным условием для него станет внимательное ознакомление с договором, а подпись можно ставить только в том случае, если он действительно разобрался во всех условиях. Особенно это касается овердрафта, который оформляется отдельным соглашением, в рамках которого и устанавливается кредитный лимит.

Незнание не освобождает от ответственности

«Овердрафт устанавливается исходя из заработной платы клиента, например, это может быть одна зарплата. Если человек начал его использовать, то на следующий месяц, когда поступает новая зарплата – она закрывает этот кредит. Сказать, что «я не знал, что такое овердрафт» – невозможно. Клиент подписывает договор, он все должен читать», – уточняет финансовый аналитик.

По его словам, сейчас Нацбанк очень жестко контролирует банки, поэтому сам по себе овердрафт должен предлагаться человеку по максимально эффективной процентной ставке. И он либо соглашается на нее, либо – нет. Тем не менее нередки случаи, когда человек увольняется, его зарплатная карта все еще активна, а использованный когда-то частично или полностью овердрафт – не закрыт. Информация о том, что у него существует долг перед банком, может всплыть только когда к клиенту возникают претензии со стороны финучреждения.

«Все хорошо, человек работает, иногда заходит в минус и потом этот минус «закрывает» новой «порцией» зарплаты. И тут вдруг человек увольняется, но в минус по привычке или по необходимости заходит снова, но вот только зарплата уже не поступает», – комментирует UBR.ua председатель совета Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова.

Что делать, если все-таки влез в долг по овердрафту

В таком случае, говорит Коробкова, клиент может «перекрыть» свой минус, перечислив деньги с другого счета в другом банке или внести деньги через кассу или терминал самообслуживания.

Если же у экс-работника нет средств, чтобы погасить задолженность, следует незамедлительно обратиться в банк, где для таких случаев существуют специальные программы реструктуризации долга. Клиенту устанавливают кредитную линию на несколько месяцев в течение которых он сможет вернуть долг, а в особых случаях – предлагается вариант ежемесячной оплаты только процентов и пролонгированный период погашения.

«Если ты понимаешь, что ты уволился, у тебя какие-то трудности – ты приходишь в банк и говоришь: «Смотри, банк, я тебе должен 10 тыс. грн, у меня начинаются трудности. Я хочу попросить о реструктуризации данного долга в период 2-4 месяцев». И банки активно на это идут, потому что этонормальная практика, у каждого в жизни есть разные ситуации», – рекомендует Невмержицкий.

Председатель НАБУ Елена Коробкова, в свою очередь, подчеркивает, что рассрочка на погашение овердрафта – решение, которое носит индивидуальный характер в каждом отдельном случае. Тем не менее она делает акцент на том, что банки не заинтересованы идти в суд или продавать долг с большим дисконтом, если есть возможность его реструктурировать или вернуть полностью.

Читайте так же:
Как настучать в налоговую на фирму анонимно

«Ведь для банкиров – это тоже лишние и неоправданные хлопоты», – успокаивает Коробкова.

Непогашенный овердрафт ставит клеймо на кредитной истории

Худшим вариантом поведения клиента станет, если он пропадает и просто перестает выходить на связь с банком. В таком случае у финучреждения нет возможности предложить ему какую-либо программу для решения сложившейся ситуации и вынести ее на кредитный комитет. Если же проблема и дальше «висит», в таком случае начинают начисляться просроченные проценты и человека начинают искать. Более того, данные клиента заносятся в кредитное бюро и кредитный реестр Нацбанка. Таким образом он сам себя загоняет в ловушку: впоследствии из-за негативной кредитной истории человек не сможет получить ни одного кредита.

Поэтому эксперты рекомендуют при наличии зарплатной карточки с овердрафтом после увольнения сразу же аннулировать ее в отделении банка, написав соответствующее заявление, и получить полный расчет по операциям и возможным долгам.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

Кредит наличными Газпромбанка назван лучшим на Национальной банковской премии

АО «Газпромбанк» победил на ежегодной Национальной банковской премии-2021 в спецноминации «Розничный кредит года». Спецноминация учреждена финансовым маркетплейсом «Выберу.ру» совместно с Ассоциацией российских банков (АРБ) и Национальным банковским журналом (НБЖ). Церемония награждения состоялась 10 декабря в Москве в АРБ в гибридном формате — онлайн и офлайн.

В основу спецноминации легли результаты итогового рейтинга «Выберу.ру» за 2021 год. В нем аналитики сервиса обобщили данные всех ежемесячных исследований розничных кредитов наличными, учли позиции банков, а также оценили интерес и спрос со стороны пользователей, в результате чего определили топ-20 финалистов. Всего за 2021 год команда «Выберу.ру» подготовила более 150 исследований.

Газпромбанк с продуктом «Кредит наличными» стал победителем спецноминации «Розничный кредит года» по совокупности критериев и количеству топовых позиций в течение года — банк занимал ведущие строчки в 12 из 35 кредитных рейтингов. Параметры продукта «Кредит наличными» по расчетам калькулятора «Выберу.ру» остаются одними из наиболее привлекательных для заемщиков условий на рынке розничного кредитования.

«Выгодные условия по кредиту наличными играют важную роль в привлечении новых клиентов и развитии розничного бизнеса в целом, поэтому Газпромбанк постоянно анализирует ситуацию на рынке по этому продукту и совершенствует его. Мы предлагаем привлекательную процентную ставку и удобный процесс получения заемных средств. В частности, сумму до одного миллиона рублей можно оформить всего по одному документу — паспорту РФ, а также мы доставляем кредит на дом. Благодарю организаторов премии и маркетплейс “Выберу.ру” за награду: она показывает, что весь этот год нам удавалось удерживать лидирующие позиции по кредиту наличными на российском рынке, и в следующем году мы c моей командой решительно настроены повторить успех»,— прокомментировала вице-президент, начальник департамента развития розничных продуктов Газпромбанка Марина Кудрявцева.

«Вместе с коллегами — АРБ и НБЖ — мы отметили достижения Газпромбанка на рынке финансовых услуг в специальной номинации “Розничный кредит года” за популярный у рядовых потребителей кредитный продукт. Сегодня за кредитом, вкладом или картой потребители идут на маркетплейсы — такие как “Выберу.ру” — сравнить разные банковские продукты и выбрать оптимальный. Именно этой цели служат наши ежемесячные рейтинги, в них мы определяем банк и продукт с наиболее выгодным предложением. В 2021 году сервисом воспользовалось уже более 50 млн посетителей.

Мы рады поздравить с победой команду Газпромбанка и желаем обладателю премии не останавливаться на достигнутом. А “Выберу.ру” продолжит анализировать банковский рынок и рассчитывать продуктовые рейтинги, чтобы человек мог выбрать оптимальное решение за считаные минуты» — подчеркнул коммерческий директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.

Судитесь сами: питерские мошенники оформили на москвича четыре кредита

В «Известия» обратился читатель, пострадавший от халатности сотрудников сразу нескольких банков: из-за невнимательности служащих мошенники в Санкт-Петербурге сумели оформить по поддельному паспорту с его данными несколько кредитов на шестизначную сумму. Имея неопровержимые доказательства своей непричастности к открытым кредитным линиям, пострадавший (кстати, москвич) столкнулся с нежеланием кредитных организаций и полиции заниматься «чужой» проблемой. В ней попробовали разобраться «Известия».

Читайте так же:
Каско при угоне автомобиля в кредит

Кошмар перед новым годом

Тревожное сообщение на мобильный телефон Павлу С. (данные есть в редакции) пришло 17 декабря 2019 года. СМС, посланное с сервиса удаленного доступа Альфа-банка, уведомляло о смене номера телефона. Клиентом этого кредитного учреждения в тот момент Павел не являлся и сервисом, разумеется, не пользовался. Он связался со службой поддержки, чтобы прояснить загадочную ситуацию, и, к своему удивлению, обнаружил, что на его имя оформлена заявка на кредитную карту с овердрафтом в 331 тыс. рублей. Павел по телефону попросил отменить все операции и заявки, поданные от его имени, а также удалить личный кабинет, о существовании которого понятия не имел. Однако сотрудники банка порекомендовали ему лично прийти в офис и написать заявление.

Работник офиса Альфа-Банка

Работник офиса Альфа-банка

Номер мобильного телефона Павла, на который пришло СМС, мог оказаться у банка еще в 2014 году, когда он действительно пытался получить кредитную карточку со льготным периодом на 100 дней, но ему было отказано. Номер он с тех пор не менял, поэтому он и оказался в базе. СМС, которое вскрыло обманную схему, было отправлено ему по чистой случайности. Если бы не это сообщение, Павел, возможно, узнал о долге только от судебных приставов или из письма коллекторов.

В офисе Павла поставили перед фактом, что он является клиентом банка и что за день до прихода сообщения с кредитного счета на его имя были сняты деньги в сумме 330 тыс. рублей двумя транзакциями по 200 и 130 тыс. в Санкт-Петербурге. В ответ на его доводы о том, что не имеет отношения к этим операциям, девушка развела руками и посоветовала обратиться в полицию.

34 попытки, 4 — успешных

Заявление с приложенными к нему скриншотами СМС, справками о присутствии на рабочем месте в Москве, было подано в ОМВД по Можайскому району в тот же день. Также Павел отдал сотруднику угрозыска банковские выписки, где и когда были сняты средства. Позже во время переговоров с сотрудниками банка выяснилось, что преступники предоставили СНИЛС с не соответствующим реальному документу номером. Попутно открылась и еще одна удивительная деталь — сотрудница банка в Москве сообщила Павлу, что в служебном документе, разрешающем выдачу кредита, отсутствуют данные о сотруднике, принявшем такое решение.

Спустя несколько дней из банка пришел ответ, что заявление рассмотрено. Павел позвонил специалисту, и тот на словах сообщил, что никаких мошеннических действий при получении кредита не выявлено. Москвич возмутился и потребовал письменного ответа. Пришла отписка с тем же текстом, без фамилий должностных лиц банка.

Сотрудники ФСПП

Сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФСПП)

После запроса «Известий» в банк с Павлом связались и сообщили, что мошеннические действия все-таки есть. Претензии сняли и пообещали исправить данные кредитной истории.

Увы, ситуация с кредитом в этом банке оказалась лишь верхушкой айсберга. Начались звонки коллекторов. Павел запросил свою кредитную историю в НБКИ. Выяснилось, что примерно в тот же промежуток времени на имя Павла было подано 34 заявки в различные микрофинансовые и кредитные учреждения. Мошенникам удалось открыть кредитные линии на его имя еще в трех банках и одной микрофинансовой организации («Ренессанс кредит», «ОТП Банк», МФК «Рево Технология»). К слову, во всех перечисленных кредитных организациях с пониманием отнеслись к ситуации Павла и обещали закрыть задолженности и исправить кредитную историю. Жулики по-разному использовали данные Павла — например, в крупном магазине бытовой техники они приобрели товар в кредит, предъявили поддельный паспорт.

Сам себе следователь

А в ОМВД «Можайский» по обращению Павла было вынесено так называемое промежуточное решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Полицейские ссылались на то, что «не было добыто достаточно данных, свидетельствующих о наличии объективных и субъективных признаков состава преступления». Десяти суток сотрудникам отдела не хватило, чтобы получить ответ из банка. Удивляет тот факт, что такое перспективное многоэпизодное дело о мошенничестве осталось без внимания полиции при наличии множества зацепок (фото, перемещения и т. п.)

Читайте так же:
Какой налог платится с наследства квартиры

Своими силами удалось выяснить, что преступники использовали поддельный паспорт Павла с серийным номером его документа, но вклеенной фотографией другого человека, который и обращался за кредитами в многочисленные организации. Известно, что в паспорте в качестве прописки была указана квартира в жилом доме на улице Марата в Санкт-Петербурге. Увы, показать читателям фото липового Павла и помочь расследованию мы не можем: ни одно из учреждений не предоставило фотографии жулика. Лишь констатировали, что там, на его паспорте, другой человек.

— Вероятнее всего, речь идет о вклейке титульной страницы паспорта, благо, с современными возможностями полиграфии изготовить такую — не проблема. Ее подклеивают в действительный или недействительный чужой паспорт. Не удивлюсь, что могли изготовить паспорт целиком. Тем не менее есть масса способов проверить подлинность визуально — хотя бы сверить написанные на титульной странице номер и серию с перфорацией на паспорте. Но не все добросовестно относятся к своим обязанностям. Стоит учесть и еще один фактор — нужно понять, почему другие банки отказали в кредите мошенникам (а таких в этом случае большинство). На практике менеджеры, особенно выездные, часто сталкиваются с подобным жульничеством. Как правило, они просто делают пометку, что паспорт вызывает сомнения в подлинности, но отказывают в выдаче по другим основаниям, чтобы не обострять ситуацию. В конце концов, они не полицейские. Но с этим нужно что-то делать, — рассказал «Известиям» сотрудник службы безопасности одной из кредитных организаций. Его коллега из другого банка пояснил, что выездной клерк может выдать кредитку чуть ли не по цветной ксерокопии паспорта, и по закону ничего ему за это не будет. Разумеется, если не будет доказан его сговор с мошенниками.

Круги ада

Павлу и его адвокату пришлось самим восстанавливать картину преступления и строить версии. Ведь достоверных данных о том, что и как произошло, им никто не предоставил. И, скорее всего, не предоставит.

— Человек, когда сталкивается с этой проблемой, должен пройти семь кругов ада, чтобы доказать свою невиновность, — говорит адвокат Иван Николаев, представляющий интересы Павла.

Несправедливость ситуации в том, что как только банк признает факт обмана при получении кредита, он становится потенциальным потерпевшим, так как по факту понес материальный ущерб. На первый взгляд, это хорошо, простой человек выводится из этой истории условно без потерь. Но лишь условно. За скобками остаются расходы на юристов, причиненный моральный вред, в конце концов, оплата проезда в другой город (как в случае с Павлом). Кроме того, не все банки исправляют кредитную историю — а это может в будущем стать, например, причиной отказа в ипотеке.

Статуя Фемиды на здании Верховного суда РФ

Статуя богини правосудия Фемиды на здании Верховного суда РФ

В некоторых случаях имеют место служебные преступления внутри банка. Предавать историю огласке — лишь добрая воля должностных лиц банка. Такая система позволяет годами существовать практике безответственного подхода к выдаче кредитов — особенно в таких потенциально рискованных формах, как дистанционная или посредством выезда курьера. Законно ли исключать человека, данные которого использовали для получения кредита, из круга заинтересованных в расследовании лиц?

— Формально в действиях неустановленных лиц содержатся признаки еще одного состава преступления, помимо хищения, — статьи 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни. — «Известия»). Но дела по этому составу практически не возбуждаются нашими правоохранительными органами, — говорит адвокат Николаев.

Есть и еще один нюанс, объясняет адвокат. С недавних пор полиция возбуждает в случае подобных хищений дело по статье о краже с банковского счета.

— Раньше возбуждалось уголовное дело по статье 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования. Но сегодня всё чаще квалифицируют как кражу со счета. В таком случае Павел максимум может стать свидетелем по делу. Нарушение неприкосновенности персональных данных обычно называют способом хищения и не выделяют в отдельный состав. Что, на мой взгляд, не совсем верно, — говорит собеседник «Известий».

Читайте так же:
Как определить границы придомовой территории многоквартирного дома

Не ваше дело

Будет ли направлена полицейским банковская информация — Павлу об этом также вряд ли скажут. Однако редакция получила от банка ответ на запрос по поводу ситуации.

«(. ) банк рассмотрел обращение клиента и провел проверку, по ее результатам ситуация полностью урегулирована. В силу требований законодательства о банковской тайне банк не может дать более подробные пояснения по ситуации с клиентом.

По всем обращениям клиентов банк проводит проверки, результаты которых сообщаются заявителям. Если в ходе проверки выявляются признаки совершения преступлений в отношении банка, эта информация передается в правоохранительные органы. Мы постоянно совершенствуем процессы оформления банковских услуг, стремясь повысить их качество, доступность и безопасность», — говорится в ответе «Известиям».

Куда обратиться что бы разобраться с кредитом

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке.

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

Читайте так же:
Как оформить выкуп земли из аренды в последующую собственность

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории.

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро.

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector