Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Эксперт рассказал о судьбе кредитов и вкладов после отзыва лицензии у банка

Эксперт рассказал о судьбе кредитов и вкладов после отзыва лицензии у банка

Доцент департамента мировых финансов Финансового университета при правительстве России, кандидат экономических наук Лазарь Бадалов рассказал Москве 24, что происходит с вкладами и кредитами клиентов после отзыва лицензии у банка.

Ранее Центробанк отозвал лицензию у Форбанка и банка «Современные стандарты бизнеса» (ССтБ). Решение связано с нарушениями со стороны обеих финансовых организаций федеральных законов и нормативных актов ЦБ.

«Процедура по решению ситуации с отзывом лицензии у банка существует уже много лет. Есть система страхования вкладов под патронажем Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В случае отзыва лицензии у банка АСВ будет выплачивать его клиентам вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей. В этой ситуации деньги возвращают без проблем», – объясняет Бадалов.

АСВ выбирает банк-партнер, через который начнет возвращать людям деньги, продолжает эксперт. Всю информацию о выплатах вкладчики могут узнавать на сайтах АСВ и банка, у которого отозвали лицензию.

«Люди с вкладами выше 1,4 миллиона рублей возвращают их в рамках общей процедуры ликвидации кредитной организации. После того как юрлицо признается банкротом, назначается конкурсный управляющий. Он будет реализовывать все имущество и активы банка. Потом из этих денег в порядке очереди удовлетворения требований кредиторов вкладчикам возвращают их средства. К сожалению, в этой ситуации невысокий процент удовлетворения требований клиентов», – говорит собеседник Москвы 24.

По оценке АСВ, задолженность Форбанка перед клиентами составляет 3,3 миллиарда рублей, ССтБ – 89,4 миллиона рублей. Оба банка участвуют в системе страхования вкладов. Выплаты клиентам должны начаться не позже 26 марта.

Специальной системы оповещения клиентов об отзыве лицензии у банка не существует, предупреждает Бадалов. Поэтому всю информацию нужно узнавать самому на сайтах ЦБ и банка с отозванной лицензией, в отделениях финансовой организации или из СМИ. Право получить свои деньги у АСВ у вкладчика бессрочное, отметил эксперт. Более того, если самого вкладчика не стало, за средствами могут обратиться его родственники.

«Я бы посоветовал хранить деньги в одном банке на сумму не более 1,4 миллиона рублей. Все, что выше, – не стоит рисковать. 1,4 миллиона рублей – это максимальная сумма покрытия в рамках одной кредитной организации. То есть если у вас в 10 банках по 1,4 миллиона рублей и у всех разом отозвали лицензию, АСВ выплатит вам всю сумму по каждому банку. А когда вы кладете деньги свыше 1,4 миллиона в один банк, то можете потерять все», – советует кандидат экономических наук.

Если в банке с отозванной лицензией у клиента был кредит, то обязательства по нему не сгорают , подчеркнул Бадалов. В этой ситуации заем передается или продается другой финансовой организации. Ее выбирает временная администрация банка, которая состоит из представителей ЦБ и АСВ.

Читайте так же:
Как считается амортизация основных средств

Важно, что после отзыва лицензии у банка он продолжает функционировать под руководством временной администрации еще примерно полгода. Все это время можно продолжить гасить там кредит, отметил эксперт.

«Заемщик теоретически может и не узнать, что банк ликвидирован. Например, если он физически не посещает офис, а гасит кредит дистанционно по реквизитам. Но, даже если это так и продолжится, деньги не будут уходить в пустоту. Просто эти счета передадут АСВ или Центробанку. Ситуаций, что человек не знал об отзыве лицензии у банка, а потом оказалось, что он должен в 10 раз больше, не бывает. АСВ и ЦБ это жестко контролируют», – подчеркнул Бадалов.

Ранее президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев предрек россиянам новые проблемы с кредитами. По его словам, число граждан с просроченными потребительскими кредитами в этом году может вырасти еще на 6%.

У банка отозвали лицензию, а у вас там кредит – что делать?

С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Что делать вкладчикам, державшим свои накопления на депозитах в теперь уже неработающих банках, – понятно. Их дела передаются в «руки» Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Оно, в свою очередь, выплачивает вкладчикам возмещение, максимальная сумма которого с 1 декабря 2014 года составляет 1,4 млн рублей.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

1. Объявление об отзыве лицензии всегда первым делом появляется на официальном сайте ЦБ РФ. Там можно узнать, в какую организацию переданы кредитные дела вашего банка. Чаще всего право требования выплаты кредитов переходит к АСВ. Специалисты рекомендуют после отзыва лицензии обратиться в агентство с тем, чтобы узнать, когда был проведен ваш последний учтенный платеж, нет ли просрочки и кому отныне переводить деньги. Если ответа на вопросы не поступает, лучше продолжать платить по старым реквизитам из договора, при этом сохраняя все платежные чеки.

Как правило, через 10 дней после того, как суд примет решение о ликвидации банка, на сайте АСВ появляется информация, по каким реквизитам теперь погашать долг.

Кстати : Если банк пока не лишен лицензии, но ЦБ решил, что его нужно санировать, в нем вводят временную администрацию. В таком случае кредит будет предложено выплачивать именно санатору.

2. Тщательно проверяйте, не изменились ли данные вашего договора о кредите. Несмотря на замену кредитора, сумма задолженности не должна изменяться – никто не имеет права требовать с вас больше, чем вы должны.

3. В новом банке, перед которым у вас возникли обязательства, следует попросить справку, которая удостоверит, сколько вы уже уплатили по кредиту. Это будет 100% необходимо в том случае, если вы сделали очередной взнос как раз в тот день, когда банк лишили лицензии (или спустя несколько дней после этого). Справку надо сохранить.

Читайте так же:
Какие документы подтверждают право собственности на квартиру

4. Если в городе, где вы живете, нет филиала банка, перед которым теперь возникли обязательства, необходимо написать заявку с просьбой дать реквизиты для погашения долга в счет временной администрации банка. Это заявление следует отправлять в ЦБ заказным письмом.

Кстати : Не волнуйтесь, что вы можете просрочить очередной платеж. Новый банк не может наложить на вас штраф, поскольку отзыв лицензии – достаточно редкое явление, а заемщик заранее не обязан знать все детали урегулирования ситуации. Однако задерживать платежи и уходить в бесконечную просрочку все-таки не стоит.

5. Ваш новый банк, возможно, предложит досрочно погасить задолженность или заключить новый договор по кредиту. При этом решение, конечно, остается за вами – у банка нет права требовать от вас выполнения определенных условий. Если же он делает это, обращайтесь в Роспотребнадзор – это нарушение закона.

Кстати : Заемщики банка с отозванной лицензией часто сталкиваются с тем, что оплата кредита через сторонние банки происходит с комиссией. В п. 22 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» говорится, что кредитор обязан дать заемщику информацию о том, каким образом погашать кредит без комиссии. Естественно, раз все дела банкротящегося банка переходят к АСВ, то и этим вопросом должно озаботиться Агентство. Обычно оно добавляет каждому банку без лицензии несколько способов оплаты кредитов без комиссии. Впрочем, на это уйдет время, так что пару взносов придется сделать с небольшой комиссией. Чтобы ускорить процесс, можно написать в АСВ жалобу в произвольной форме, что в вашем городе нельзя выплачивать кредит без комиссии.

6. Существует еще один, довольно специфический способ вовремя платить по кредиту, если банк лишили лицензии, а новый кредитор все никак не объявляется.

Если срок платежа уже приближается, а платить некому, можно рассмотреть вариант с депозитом нотариусу. Средства, которые невозможно перевести из-за отсутствия кредитора, можно передать на «хранение» нотариусу, что будет равносильно исполнению долговых обязательств. Нотариусу необходимо предоставить заявление, где будут четко прописаны все ваши обязательства, сумма долга, название кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую.

Дальше дело будет за специалистом – забота о том, чтобы уведомить кредитора, будет лежать на его плечах.

7. Долги вашего банка могут быть проданы на торгах или переуступлены сторонней организации. В таком случае вас, как заемщика, обязаны заранее об этом предупредить. Новый кредитор должен будет дать вам точные объяснения по поводу выплат.

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «КС БАНК»

Банк России приказом от 06.08.2021 № ОД-1649 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «КС БАНК» АО «КС БАНК» (рег. № 1752, г. Саранск, далее — КС БАНК). По величине активов кредитная организация занимала 176 место в банковской системе Российской Федерации 1 .

Читайте так же:
Договор апробации медицинского оборудования с последующим выкупом

Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» 2 , руководствуясь тем, что КС БАНК:

  • занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе трижды вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков 3 .

Деятельность КС БАНКа была ориентирована на обслуживание интересов собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась значительная доля кредитного портфеля. При этом более 50% задолженности таких компаний составляли проблемные ссуды. В условиях низкого качества кредитного портфеля КС БАНК совершал операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала в целях обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности.

КС БАНКу было направлено предписание с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального положения, исполнение которого приводило к возникновению в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Данные обстоятельства свидетельствовали о наличии в деятельности КС БАНКа реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

В КС БАНК назначена временная администрация Банка России 4 , которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего 5 либо ликвидатора 6 . Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Информация для вкладчиков: КС БАНК является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона "О страховании вкладов в банках Российской Федерации«.

Выплата вкладов производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство). Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии Агентства а также на сайте Агентства в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».

1 Согласно данным отчетности на 01.07.2021.

2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

3 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.

Читайте так же:
Доверенность на дарение недвижимости

4 В соответствии с приказом Банка России от 06.08.2021 № ОД-1650.

5 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

6 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Как не потерять деньги в банке

В особых случаях при банкротстве кредитной организации россияне могут получить повышенную страховку по вкладу — до 10 миллионов рублей

Как не потерять деньги в банке

За последние несколько лет Центробанк серьёзно зачистил финансовый сектор от недобросовестных игроков: с 2015 года прекратили свою деятельность 472 кредитные организации, а в целом с 1991 года с рынка ушёл 2791 банк. По закону агентство по страхованию вкладов, созданное в 2003 году, может компенсировать потери до 1,4 млн рублей физлицам, индивидуальным предпринимателям, а также предприятиям малого бизнеса. Однако в Госдуме предлагают распространить норму на профсоюзные и общественные организации. «Парламентская газета» разбиралась, что делать вкладчикам, если их банк прогорел.

Активность ЦБ поугасла, но банки всё равно «лопаются»

Согласно данным ЦБ, 35 банков прекратили свою деятельность с начала текущего года, а последний раз регулятор применил строгие санкции 1 ноября, отобрав лицензию у коммерческого банка «Спутник», который по величине активов занимал 295-е место среди кредитных организаций. Об этом сообщается на сайте Банка России.

Ранее, в сентябре, Центробанк ввёл в «Спутнике» временную администрацию. В результате ревизии была выявлена крупная недостача наличных денежных средств и установлена полная утрата кредитной организацией своего капитала.

Кроме того, следует из релиза ЦБ, банк занижал величину необходимых резервов и завышал стоимость активов в учёте и отчётности, а также был вовлечён в проведение сомнительных валютно-обменных операций. Как пишет «Царьград», «Спутник» был единственной в России кредитной организацией, которая обслуживала операции учреждений ООН для КНДР.

«Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществлённый до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам», — напомнили в Центробанке.

В пресс-службе АСВ пояснили «Парламентской газете», что вкладчикам вернут все средства, «но не более 1,4 миллиона рублей, как предусмотрено законом о страховании вкладов». «Требования вкладчиков к банку, превышающие лимиты страхового возмещения, будут удовлетворяться в соответствии с установленной законом процедурой конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счёт его имущества», — уточнили в агентстве.

Читайте так же:
Как оформить гараж в собственность

Что делать, если ваш банк закрыли

В АСВ напоминают, что вкладчик вправе обратиться в агентство с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации банка, которая, как показывает практика, продолжается не менее двух лет. Если же в отношении банка был введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться только в течение срока действия моратория.

Сама процедура получения страховки максимально проста: следует лишь заполнить заявление по специальной форме, а также представить действующий документ, удостоверяющий личность, сообщается на сайте агентства.

Процедура возмещения по вкладам устанавливается решением правления АСВ. О дате начала выплат агентство уведомляет вкладчиков через прессу и на своём портале.

Кому и как возвращают деньги

Деньги вкладчикам-физлицам, как правило, возвращают через один или несколько банков-агентов, действующих от имени АСВ, в течение трёх рабочих дней со дня обращения вкладчика с заявлением.

Для возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей деньги перечисляются на банковский счёт. Но если на момент выплаты действует счёт ИП в банке, то средства перечисляют на него.

По вкладам малого предприятия (с 1 января 2019 года) или некоммерческой организации (с 1 октября 2020 года) компенсации перечисляются на банковский счёт юрлиц.

Читайте также:

По счетам эскроу, открытым для купли-продажи недвижимости, деньги возмещаются по заявлению вкладчика как наличными средствами, так и безналичными.

Как пояснил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, в весеннюю сессию на рассмотрение палаты был внесён законопроект, распространяющий систему страхования вкладов на другие категории юрлиц.

«Мы предлагаем расширить перечень организаций, которые могут получать страховку по вкладам, в том числе предлагаем включить в список средние предприятия, профсоюзные организации и ряд общественных организаций», — уточнил депутат.

Кто имеет право на страховку в 10 миллионов рублей

Аксаков напомнил, что с 1 октября 2020 года вступили в силу изменения в Закон о страховании вкладов, согласно которому вкладчики получили право на возмещение своих потерь в повышенном размере. Такая возможность ограничивается особыми обстоятельствами и сроками поступлением денег на счёт (как правило, в течение трёх месяцев до отзыва лицензии у банка).

К особым обстоятельствам относятся:

  • Продажа квартиры, земельного участка, на котором расположен жилой дом, садовый дом и другие строения
  • Получение наследства
  • Возмещение ущерба, причинённого жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат
  • Исполнение решения суда
  • Получение грантов в форме субсидий

Порядок получения возмещения в повышенном размере действует тот же: вкладчику необходимо представить в агентство заявление и паспорт. Деньги вкладчику возвращаются в течение одного месяца со дня обращения, но не ранее трёх рабочих дней с момента получения агентством документов, подтверждающих особые обстоятельства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector