Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли отказаться от каско при автокредите

Можно ли отказаться от каско при автокредите?

Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатели почти всегда сталкиваются с дополнительной статьёй расходов: в банке их ставят в известность, что сделка состоится только при оформлении договора каско. Насколько это правомерно и есть ли шанс избежать лишних трат? Данный материал поможет разобраться во всех тонкостях.

Почему банки требуют оформить каско?

Позицию банка понять несложно: ему нужны гарантии того, что должник вернёт заёмные средства. До полного погашения кредита сам автомобиль играет роль залога. В случае угона или гибели транспортного средства банк теряет возможность изъять его за просрочку, и у клиента может пропасть мотивация продолжать выплаты. Рано или поздно финансовые организации получают свои деньги назад через суды или коллекторские службы, но это отнимает много времени и сил.

Проблемы при соблюдении кредитного договора порой возникают и у автовладельцев, вынужденных делать дорогостоящий ремонт после ДТП или иного повреждения автомобиля. На это уходят все свободные финансы, а на платежи по кредиту попросту не остаётся средств.

В подобных ситуациях наличие каско выгодно обеим сторонам. Заёмщику можно не волноваться о платёжеспособности должника, а владельцу не приходится платить неподъёмные суммы после каждого происшествия с машиной: бремя ложится на страховую компанию.

Нужно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены. Противоречат подобные требования и статье 421 Гражданского кодекса РФ. В нашей стране обязательным является только наличие страховки ОСАГО, от заключения договора добровольного страхования автомобилист вправе отказаться.

В то же время важно понимать, что и банк тоже вовсе не обязан выдавать вам заём или даже объяснять причины отказа. Оформление каско не прописывается в документах в числе обязательных условий кредитования, но если вы не захотите заключать договор страхования, то и вашу заявку на кредит, скорее всего, отклонят на вполне законных основаниях.

Можно ли не оформлять каско при автокредите на второй и последующий годы?

В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно. Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по автокредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки.

Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита. Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск. Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом.

Как получить автокредит без страхования по каско?

Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды. Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите. И главный минус – более высокая процентная ставка. К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту. В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет.

Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя. Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате:

  • угона;
  • кражи отдельных деталей;
  • вандализма и других противоправных действий третьих лиц;
  • столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
  • повреждений различными предметами, в том числе при наезде;
  • стихийных бедствий;
  • пожара или взрыва, включая возгорание электропроводки.

То есть в полис включено абсолютное большинство неприятных ситуаций, которые могут случиться с автомобилем в пути или во время стоянки. Практически при любом происшествии вам не придётся искать дополнительные деньги в придачу к выплатам по кредиту.

На уверенности в завтрашнем дне не следует экономить. Даже если вы найдёте лазейку, позволяющую получить автокредит без каско, это будет рискованным решением. Разумнее застраховать транспортное средство и чувствовать себя спокойно.

Способы уменьшить стоимость каско

Обслуживание в одной страховой компании, своевременная оплата взносов и безаварийная езда существенно снижают стоимость следующего полиса. Позволяет сэкономить также заключение договора каско онлайн. Более выгодная цена без уменьшения страховой суммы возможна благодаря отсутствию посредников. Ещё одну скидку можно получить, если пользоваться услугами СТО, рекомендованной страховой компанией. Установка дополнительных противоугонных устройств снижает стоимость риска «Угон» в полисе.

И наконец, самую солидную экономию предлагает каско с франшизой. По условиям этого пакета при наступлении страхового случая определённую фиксированную сумму страхователь выплачивает из своего кармана. Как правило, размер этой суммы таков, чтобы покрывать мелкие неприятности, но при выплате компенсации за значительные происшествия она почти незаметна. Покупка полиса с франшизой обойдётся на 15-20% дешевле, чем стандартное каско.

Таким образом, доступен целый ряд возможностей заключить договор каско при автокредите на выгодных условиях. С учётом этого идея отказаться от страховки и оставить автомобиль без защиты представляется ещё менее целесообразной.

Читайте так же:
Директор не платят зарплату по договору

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.

ПРАЙМ, 21 декабря 2011 г.

Банки сегодня , 27 сентября 2021 г.

Считается, что каско – обязательно для автокредита. Разбираем, так ли это на самом деле и как сэкономить на страховке

Страховка автомобиля на случай ДТП или угона – весьма дорогая услуга, но если автомобиль куплен в кредит, то почти гарантированно обязательная. На это есть свои причины, хотя закон прямо и не требует от заемщиков тратиться на полис. Так насколько в действительности обязательно это условие, можно ли его обойти на практике, и как сделать стоимость страховки дешевле?

Почему банки требуют оформить полис каско?

В России существует не так много видов обязательного страхования. Если исключить пенсионное, медицинское и социальное, останется обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств, страхование ответственности некоторых ответственных работников (например, адвокатов или арбитражных управляющих).

Кроме того, есть еще один вид страхования, который обязателен, исходя из положений Гражданского кодекса РФ. Так, в статье 343 говорится, что в случае, если имущество передано в залог, залогодатель или залогодержатель обязан застраховать его от рисков утраты и повреждения – причем страховать должен тот, у кого из них находится заложенное имущество.

Касается это все как минимум двух ситуаций:

— ипотечный кредит, который обеспечивается залогом недвижимости. Так как объект недвижимости остается в распоряжении заемщика, страховать его обязан он – и это условие прописано в договоре;

— автокредит, по которому залогом выступает приобретенный автомобиль. Здесь также страховать объект должен залогодержатель, поэтому банк в договоре прописывает обязательство заемщика застраховать авто по полису каско.

При этом Гражданский кодекс требует, чтобы имущество было застраховано на сумму не меньше, чем сумма требования по кредиту.

Но зачем это нужно банкам? Здесь все очень просто: так как автомобиль выступает залогом по кредиту, за счет него банк сможет возместить потери, если заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи. И если разницу в стоимости между новым и подержанным автомобилем компенсирует первоначальный взнос (как только авто поставили на учет, оно теряет те же 15-20% своей стоимости), то риск угона или ДТП компенсирует как раз полис каско.

При этом необходимость оформить полис каско не отменяет и других условий:

— любой водитель должен иметь при себе полис ОСАГО, иначе он рискует получить штраф в размере 500-800 рублей. Каско не заменяет ОСАГО, поэтому оформлять нужно оба полиса;

— если заемщик не оформит полис добровольного страхования жизни, банк вполне может поднять процентную ставку по кредиту (если, конечно, это предусмотрено условиями договора).

Кроме того, банк может «незаметно» навязать клиенту еще один вид страховки – GAP (guaranteed asset protection – гарантия сохранения цены автомобиля). По такой программе выплата страхового возмещения по каско будет производиться страховщиком без учета износа автомобиля. Банкам это тоже интересно (на случай, если автомобиль будет эксплуатироваться в слишком интенсивном режиме).

Соответственно, любой клиент может выйти из автосалона не только с ключами и документами на автомобиль, но и с 3-4 страховыми полисами.

Возможно ли вообще оформить автокредит без страховки?

Так как каско – это добровольный вид страхования, у заемщиков по автокредитам может возникнуть идея как-то обойти это условие в договоре. В их пользу говорит тот факт, что закон прямо никак не обязывает заемщика оформлять такую страховку – ГК РФ говорит об отношениях между залогодателем и залогодержателем, при этом закон также не обязывает отдавать купленный автомобиль в залог банку.

Другими словами, «обязательность» каско сводится исключительно к условиям договора кредитования. Однако условия договора, если они не противоречат закону, обязательны к исполнению обеими сторонами. Соответственно, в том, что банки требуют застраховать залоговый автомобиль, нет ничего незаконного.

Соответственно, если клиент не хочет оформлять страховку, возможно несколько вариантов:

— сотрудник банка не будет даже оформлять заявку на кредит – ведь обязанность клиента оформить каско прописана в договоре, а его форму не будут менять под каждого клиента;

— если заявку завели, но клиент указал, что хочет кредит без страховки – ему могут отказать по той же причине;

— если кредит уже одобрен, но клиент отказывается от страховки – банк откажется менять договор и согласовывать отсутствие каско;

— если кредит уже выдан, а клиент отказался от страховки в «период охлаждения» – банк может расторгнуть договор и потребовать вернуть всю сумму кредита.

Хотя есть некоторые банки, у которых есть либо отдельные кредитные продукты без обязательного страхования, либо возможность отказаться от него с изменением условий кредита.

Читайте так же:
Как предоставляется ежегодный отпуск матери одиночке

Но такие кредиты окажутся для заемщика уже не такими выгодными:

— процентная ставка изменится в большую сторону;

— срок кредита может быть искусственно уменьшен (так как банк не может рисковать на долгий срок без страховки);

— сумма кредита будет сильно урезана (например, Райффайзенбанк в блоге пишет, что получить даже 1 миллион рублей будет сложно);

— минимальный первоначальный взнос вырастет до 30-50% от цены автомобиля;

— банк будет более тщательно проверять доходы, кредитную историю и уровень долговой нагрузки заемщика;

— в некоторых случаях потребуется либо другой залог, либо участие поручителя.

Другими словами, если оформить автокредит без залога или без обязательного страхования, заемщик не получит большую часть преимуществ, которые дает ему классический автокредит. И по факту это будет скорее потребительский кредит без залога на более крупную сумму.

Например, похожий автокредит выдает Тинькофф банк: заемщик подает заявку на кредит, после чего получает всю нужную сумму на карту. Получив деньги и оплатив ими автомобиль, заемщик (под угрозой штрафа в размере 0,5% от суммы кредита) обязан оформить его в залог банку. При этом ни первоначального взноса, ни обязательства оформить полис каско. Но стоит понимать, что процентная ставка будет определена банком самостоятельно в диапазоне от 11% до 24% годовых.

Если не продлевать страховку на второй год?

Автокредит обычно выдается на длительный срок – на 3-5 и более лет. Это связано с тем, что стоимость авто слишком высокая, чтобы ее можно было погасить за год-два. При этом страховка на автомобиль оформляется обычно максимум на один год – а значит, ее каждый год нужно продлевать. И в этот момент у заемщика обычно появляется идея не платить снова 30-50 тысяч рублей за полис на следующий год – ведь он не попадает в ДТП, а автомобиль оснащен хорошей сигнализацией.

Большинство банков даже подготовили памятки своим клиентам касательно продления страховки – там указано, какой полис и в какой страховой компании можно оформить, и как его затем передать в банк.

Если заемщик не продлит каско на следующий год, возможно несколько вариантов:

— банк этого просто не заметит. Хоть об этом пишут многие блогеры, надеяться на такой исход событий не стоит – сейчас большинство процессов автоматизированы, а потому банк точно поинтересуется, оформил ли клиент страховку на следующий год;

— банк повысить ставку по кредиту. Это возможно, только если банк прописал это в условиях кредита – там же указывается, на сколько именно банк может повысить процентную ставку;

— банк разорвет кредитный договор и потребует вернуть всю сумму долга сразу. Это самый крайний вариант, но он предусмотрен условиями договора почти во всех банках, которые работают с автокредитами.

Первый вариант (что банк не заметит отсутствия страховки) – самый ненадежный, ведь так клиент сознательно нарушает условия договора. Второй вариант возможен только в тех банках, которые прописывают повышение процентной ставки при отсутствии полиса каско – но таких банков не очень много.

Правда, и до третьего варианта (досрочное расторжение договора) банк вряд ли будет доводить – ему тоже важно, чтобы заемщик оставался клиентом и продолжал вносить ежемесячные платежи. А значит, банку придется «уговорить» клиента продлить страховку, пусть и под угрозой полного расторжения договора.

Как сэкономить на страховке

Полис каско – не только обязательное требование банка, но и просто полезная вещь. По нему автомобиль клиента страхуют на случай ДТП или иного повреждения, а также от угона (а если договор с опцией GAP – то еще и от потери товарной стоимости). Но есть несколько вариантов сэкономить на нем, и при этом не нарушить требования банка.

Вариантов экономии будет несколько:

— не оформлять полис каско в автосалоне или в офисе банка, а обратиться напрямую в страховую компанию. Обычно автосалон получает солидные комиссионные от каждой проданной страховки как агент, поэтому дешевле оформить все непосредственно у страховщика без лишних переплат;

— узнать стоимость полиса во всех компаниях, подходящих под требования банка. У банка будет перечень согласованных компаний, а также список условий, которым должен соответствовать договор страхования. Вполне возможно, что одна компания оценит страховку гораздо дешевле, чем другая;

— оформить максимально дешевый полис в рамках требований банка. Удешевить его можно за счет отказа от «лишнего» страхового покрытия (достаточно оставить ДТП и угон), а также за счет франшизы (чем она выше, тем дешевле будет страховка). Правда, банк может ограничить сумму франшизы – например, Сетелем банк для авто ценой до 2 миллионов рублей допускает франшизу не более 30 тысяч рублей;

— согласиться на установку телеметрии. Некоторые страховые компании готовы снизить стоимость полиса, если клиент согласится установить в его автомобиле комплекс телеметрического оборудования. Оно оценивает аккуратность вождения и склонность к риску на дороге – чем аккуратнее водит человек, тем дешевле будет страховка;

— оформить комплексный продукт «каско + ОСАГО» – он будет стоить меньше, чем две страховки по отдельности;

— на второй год оформить пролонгацию страховки в той же компании, где он был оформлен ранее. Если водитель не попадал в ДТП, стоимость полиса почти гарантированно будет ниже.

В любом случае главное – оформить такую страховку, которую точно примет банк, а для этого желательно ознакомиться с его условиями и уточнить цену в разных компаниях.

Дешевое каско: на чем можно сэкономить в 2021 году

Полис имеет множество преимуществ, но его стоимость остается высокой для большинства водителей. Рассмотрим несколько способов, как сэкономить на каско, обеспечив при этом покрытие основных рисков.

Читайте так же:
Как вернуть деньги за сро при банкротстве

От чего спасает страховка

Каско покрывает следующие риски:

  • Повреждение автомобиля. Водитель получает направление на ремонт, который оплачивает страховая компания. В зависимости от условий договора в рамках страхования каско восстанавливают стеклянные, кузовные элементы, исправляют поломки основных узлов и систем;
  • Угон. В результате действия злоумышленников можно потерять свой автомобиль. Страхования компания возместит ущерб. Важно, что угоном признаются только действия, подпадающие под определение Уголовного кодекса РФ;
  • Уничтожение авто. Речь идет о тотальной гибели транспортного средства в результате пожара, стихийного бедствия и по иным причинам. Если автомобиль не подлежит восстановлению, полис каско позволит получить компенсацию.
  • Очевидно, что добровольное страхование — это удобно и выгодно. Остается понять, от чего зависит стоимость каско в 2021 году и как уменьшить страховую премию законными способами.

От чего зависит цена страховки

В расчете каско учитываются следующие факторы:

  • Регион эксплуатации транспортного средства. В мегаполисах применяют повышающий коэффициент;
  • Марка и модель автомобиля. Калькуляторы каско учитывают мощность двигателя, статистику аварийности;
  • Год выпуска машины. Оформить каско можно на автомобиль возрастом в среднем до 10 лет;
  • Полная стоимость авто. Чем она выше, тем дороже страховка;
  • Наличие и тип противоугонной системы. Установка сигнализации снижает риски, что позволяет купить каско дешевле;
  • Стаж, возраст водителя. Принцип расчета аналогичен определению коэффициентов в ОСАГО;
  • Программа страхования. Можно рассчитать, сколько стоит каско с дополнительными рисками, и сравнить полученное значение с ценой стандартного полиса.

Понимая, от чего зависит стоимость страхования, можно определить способы уменьшения тарифа. Посмотрим, какое каско дешевле, и как не прогадать с выбором программы.

Варианты дешевого каско

Полис с франшизой

Один из популярных вариантов экономии на каско — выбор страхования с франшизой. В договоре указывается некоторая сумма, например, 15 000 рублей, в рамках которой ремонт автомобиля производится за счет средств страхователя. Если стоимость восстановления авто превысит этот лимит, то доплату осуществляет страховая компания. Программы с франшизой удобны для защиты от рисков утраты и угона, но они не окупаются мелкими ремонтами. Преимущество — значительное снижение цены полиса.

Противоугонная система

Вместе с системой защиты на автомобиль можно установить GPS-маячок, который отслеживает местоположение машины в реальном времени. Наличие хорошей противоугонной системы позволяет рассчитать каско со сниженным тарифом. Защита в любом случае не будет лишней, особенно если марка автомобиля входит в топ самых угоняемых.

Существуют также устройства, которые автоматически определяют стиль вождения. За аккуратную езду водитель может получить бонус от страховой компании в виде дополнительной скидки на каско. Оборудование устанавливают представители страховщика. Вариант с отслеживанием предлагают не все компании, поэтому стоит уточнить наличие такой возможности до заключения договора.

Ограниченный круг водителей

В договоре можно перечислить водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Также доступна опция «без ограничений» которая позволяет садиться за руль любому лицу. Чем меньше людей в договоре, тем ниже итоговая сумма каско. Теоретически самая выгодная цена на страховку будет у водителя средних лет со стажем более 10 лет и с отсутствием аварий.

Если в процессе эксплуатации автомобиля возникнет необходимость внести в договор второго человека, то это можно сделать в офисе страховой компании. При расчете доплаты учтут период, который остался до истечения срока действия полиса.

Покупка полиса онлайн

Сразу скажем, что стоимость каско в онлайн-калькуляторе такая же, как и при оформлении в офисе. Покупка через интернет избавляет от риска навязанных услуг. Страхователь сам выбирает программу, дополнительные опции, специальные условия. При расчете каско онлайн есть возможность внимательно изучить и сравнить разные продукты. Удобный вариант для экономии.

Занижение стоимости автомобиля

Такой способ не всегда действует, но его применяют на практике. Владелец сознательно указывает в опциях страхования сумму ниже, чем реальная стоимость автомобиля. Полис обойдется дешевле, но при наступлении страхового случая возмещение тоже будет небольшим. Занижение стоимости невозможно при покупке автомобиля в кредит с каско. Страховая компания будет учитывать сумму, указанную в договоре.

Ремонт мелких повреждений за свой счет

Каждое обращение в страховую компанию автоматически попадает в «Бюро страховых историй». В системе хранятся данные по полисам каско и наступившим страховым случаям. По данным из бюро формируется повышающий или понижающий коэффициент, который используют для расчета стоимости каско. Страховщики имеют возможность разделять клиентов на безаварийных и «убыточных», предлагая им разные условия страхования.

Программа лояльности для постоянных клиентов и скидки для новых

Крупные страховые компании, такие как АО «АльфаСтрахование», заинтересованы не только в привлечении, но и в удержании клиентов. Например, при переходе от другого страховщика предлагают рассчитать каско онлайн с хорошей скидкой. Для постоянных клиентов действуют бонусные программы, в которых накопленные баллы можно потратить на частичную оплату страховки.

Каско 50/50

Относительно новый продукт, который позволяет купить страховку за полцены и получить полную защиту каско.

В качестве примера рассмотрим программу «50/50» от АО «АльфаСтрахование». Полис покрывает риски угона, полной гибели. Это значит, что вы покупаете каско всего за 50% от его полной стоимости, но в случае утраты авто можете рассчитывать на компенсацию в полном размере. Если машина получает повреждение, страхователь выбирает один из двух вариантов:

  • Отремонтировать авто самостоятельно;
  • Доплатить 25% от цены полиса и воспользоваться полным покрытием.

Если в период действия договора не произошло ни одного страхового случая, вы получаете каско со скидкой 50%. В любое время страхователь может доплатить до полной цены полиса и перейти на обычные условия.

Читайте так же:
Кто разрабатывает положение об отделе на предприятии

Каско по фиксированной цене

Можно выбрать продукт из обновленной линейки от АО «АльфаСтрахование». К этим продуктам относятся «каско от чужих ошибок», «каско за 3», «каско Дай Пять», «каско от бесполисных» и «каско в Десятку». Они имеют фиксированную стоимость и позволяют владельцам рассчитывать на компенсацию в большинстве стандартных страховых случаев. Некоторые продукты из линейки будут доступны и без наличия оформленного ОСАГО (или с поддельным полисом ОСАГО) у виновника ДТП.

Существует множество способов снизить стоимость полиса каско. Какие из них подходят вам — решайте сами. Можно задать вопрос по каско в страховую компанию и получить подробную консультацию по всем продуктам.

Как россиянам получить скидку на новый автомобиль

В 2021 году российские власти продолжают реализацию мер по поддержке спроса на автомобили отечественного производства. Для этого они продлили программы льготного автокредитования и лизинга. На них в 2021 году выделили 8,9 млрд рублей и 3,8 млрд рублей соответственно.

Рассказываем, как и какие машины можно приобрести по программам с господдержкой в 2021 году.

Льготное автокредитование для физических лиц

Что за программа?

Программа льготного автокредитования с господдержкой дает возможность некоторым категориям россиян взять займ и получить скидку на покупку авто. Скидка составляет:

  • 25% от стоимости приобретаемого автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа;
  • 10% для всех остальных регионов.

При этом деньги не выдают на руки, а прибавляют к первоначальному взносу. То есть заемщик как бы вносит эти 10 или 25% на уплату первоначального взноса, а на самом деле банку эту сумму компенсирует государство в виде субсидии.

Основные условия кредита — срок, ставка, дополнительные требования к заемщикам — остаются за кредитными организациями. При этом не все из них в принципе выдают займ на покупку автомобиля с господдержкой — нужно узнавать, можно ли взять такой кредит.

Кроме того, выдача займа — это право кредитной организации, а не обязанность. Здесь мы писали, как банки оценивают клиентов и решают, кому и на каких условиях одалживать деньги.

Кто может получить льготный автокредит?

Гражданам доступны четыре льготные программы займов на покупку автомобиля.

"Первый автомобиль". Ее участником может стать любой, кто ранее не оформлял на себя машину. При этом возраст не важен — первый автомобиль может купить себе и пенсионер.

"Семейный автомобиль". По ней скидку вправе получить мать, отец, опекун или попечитель хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.

"Трейд-ин" дает право на льготный кредит тем, кто продает старую машину в счет первоначального взноса. Машина при этом должна быть старше шести лет и находиться в собственности заемщика не менее года.

Также на льготный кредит могут претендовать работники государственных медицинских учреждений.

Какие есть дополнительные условия?

  • Заемщик не должен был брать автокредит в 2020 году и обязуется не брать еще один в 2021 году. Это проверят по кредитной истории.
  • У него должны быть водительские права.

Какой автомобиль можно купить?

  • быть новым — не раньше 2020 года производства (для кредитов, которые выдаются в 2021 году), при этом паспорт транспортного средства должен быть выдан не ранее 1 декабря;
  • иметь электронный паспорт транспортного средства (для машин, реализуемых после 1 июля 2020 года);
  • быть собран на территории России;
  • быть массой до 3,5 тонны;
  • стоить не дороже 1,5 млн рублей;
  • находиться в залоге у банка;
  • иметь не менее 1500 баллов. Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом, и они подтверждают, что машина произведена в России. Например, сварка кузова дает 400 баллов, его окраска — еще 500. Впрочем, покупатели в такие детали могут не вникать — у продавцов обычно уже есть все заключения на машину. Надо только уточнить, что она продается с господдержкой. При этом каждый год нужное количество баллов растет.

Полный список технических требований прописан в постановлении правительства. Вот примеры автомобилей, на которые распространяется господдержка:

  • все модели Lada;
  • все модели УАЗ;
  • все модели ГАЗ;
  • Renault Logan, Sandero, Duster, Kaptur, Arkana;
  • Hyundai Creta, Solaris;
  • Kia Rio.

Нужно ли оформлять каско?

При оформлении автокредита машина должна быть в залоге у банка, а значит, ее, скорее всего, придется застраховать. По закону кредитная организация вправе требовать застраховать предмет залога, под который выдается кредит.

Впрочем, у заемщика есть возможность отказаться от страховки в период охлаждения — 14 дней после покупки полиса. Но нужно внимательно читать договор, ведь с большой вероятностью отказ от страховки позволит банку либо повысить процентную ставку, либо вообще признать договор недействительным. Здесь мы подробнее писали о нюансах приобретения страховых продуктов при получении кредитов.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Постановление правительства никак не ограничивает досрочное погашение. И закрыть кредит можно хоть на следующий день после покупки машины.

Какая выгода от льготного автокредита?

Допустим, в семье водителя Иванова двое детей. Он хочет приобрести Lada Vesta, которая стоит от 625 тыс. рублей. Он обратился в банк, и ему предложили кредит на три года по ставке 12%.

Без участия в каких-либо программах заемщику пришлось бы ежемесячно выплачивать около 21 тыс. рублей, и в итоге автомобиль обошелся бы ему в 747,3 тыс. рублей.

Однако по программе "Семейный автомобиль" цена снижается до 562,5 тыс. рублей. И в итоге Иванов будет платить около 19 тыс. рублей, а суммарная стоимость нового авто составит 672,5 тыс. рублей. Экономия — 74,8 тыс. рублей.

Читайте так же:
Когда суд присуждает ребенка отцу

Или вариант для новичков за рулем. Гражданин Петров только что получил права и планирует приобрести Renault Logan за 680 тыс. рублей. Он планирует воспользоваться трехлетним кредитом с базовой ставкой 12% годовых.

Без госпрограмм мужчина ежемесячно платил бы 22,5 тыс. рублей и реальная стоимость его машины составила бы 813 тыс. рублей.

Получив скидку по программе "Первый автомобиль", Петров будет ежемесячно отдавать за машину чуть больше 20 тыс. рублей и в общей сложности потратит 731,7 тыс. рублей. Выгода — 81,3 тыс. рублей.

Как еще можно сэкономить?

Очевидно — внести первоначальный взнос. Некоторые банки требуют первоначальный взнос в любом случае, некоторые — нет. Нужно смотреть условия конкретной кредитной организации.

Допустим, получив права, вы решили купить новый Hyundai Solaris за 805 тыс. рублей и можете сразу оплатить 100 тыс. рублей, а остальную сумму берете в кредит на три года под все те же 12%.

С учетом скидки платеж по кредиту составит 20,7 тыс. в месяц. За три года вы заплатите 746,7 тыс. рублей. И с учетом первого взноса машина обойдется вам в 846,7 тыс. рублей. То есть вы переплатите 41,7 тыс. рублей от начальной стоимости автомобиля.

Если взять кредит по льготной программе на ту же машину без первоначального взноса, то переплата от ее первоначальной цены составит уже 61,2 тыс. рублей.

На автомобильный рынок 2021 года будут влиять два главных фактора — рост цен и уровень доходов населения, считает президент ассоциации "Российские автомобильные дилеры" Вячеслав Зубарев. А поскольку перспектив для роста доходов населения эксперты пока не видят, то, значит, определяющей, наряду с повышением цен, станет поддержка спроса правительством через льготные программы кредитования. И те почти 9 млрд рублей, которые направлены на них, позволяют дополнительно рассчитывать на продажу до 90 тыс. автомобилей стоимостью до 1,5 млн рублей, отметил Зубарев.

Впрочем, еще в конце 2020 года он прогнозировал, что динамика роста авторынка в 2021 году будет в пределах 3–5%, но при этом первый квартал все равно просядет по сравнению с 2020-м.

Льготный лизинг автомобилей

Что за программа?

Вообще, лизинг — это разновидность аренды машин, оборудования, транспортных средств, производственных сооружений и т.п. с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости. Например, предпринимателю для работы понадобился автомобиль, но купить его сразу денег нет. Тогда он может обратиться в лизинговую компанию, которая купит для него этот автомобиль и позволит им пользоваться за определенную плату. Договор, как правило, заключается на длительный срок. А когда он подойдет к концу, то предприниматель сможет либо выкупить автомобиль в собственность, либо вернуть его лизинговой компании. Это и называется лизинг.

По закону лизингополучателем, то есть тем, кто будет пользоваться предметом лизинга, может быть и физическое, и юридическое лицо. Но, как правило, он рассчитан именно на последних и ИП, а вот физлица прибегают к нему не так часто.

После заключения договора лизингополучатель должен внести авансовый платеж, и только после этого он получит оборудование в свое распоряжение.

Собственно, программа льготного лизинга подразумевает, что клиент может получить скидку как раз на оплату этого авансового платежа. А лизинговая компания получит возмещение этой скидки уже в виде субсидии от государства.

Какую скидку можно получить?

Размер скидки может быть:

  • до 10%, но не более 500 тыс. рублей на одно транспортное средство;
  • до 25%, но не более 350 тыс. рублей для легкового автомобиля; 500 тыс. рублей для легкого коммерческого автомобиля категории N1; 900 тыс. рублей для остальных категорий колесных транспортных средств. Эта расширенная скидка действует в двух случаях. Либо при операционном лизинге, то есть когда по окончании договора клиент не получает автомобиль в собственность. Либо если лизингополучатель приобретает сразу не меньше десяти автомобилей с телематическим оборудованием, а также собирается сдавать их во временное пользование по договорам аренды. Например, под такие условия попадают каршеринговые компании.

Какие есть дополнительные условия?

  • Лизинговая компания должна соответствовать требованиям властей. Полный список прописан в постановлении правительства.
  • Договор лизинга не менее чем на 12 месяцев (на 18 месяцев — при операционном лизинге).
  • Авансовый платеж — 10–50% от стоимости автомобиля.
  • Автомобиль должен быть новым, то есть произведен в том же году, когда лизинговая компания получает субсидию.
  • Транспортное средство также должно иметь определенное количество баллов в зависимости от категории.
  • Автомобиль должен иметь электронный паспорт транспортного средства (для машин, реализуемых после 1 июля 2020 года).

Какой автомобиль можно приобрести в лизинг?

Примеры автомобилей, на которые распространяется господдержка лизинга:

  • УАЗ "Пикап", "Профи", модели 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и т.д.;
  • ГАЗ "Соболь", "GAZelle бизнес", GAZelle Next, "ГАЗон", "Садко";
  • автомобили шасси Урал;
  • автомобили шасси Камаз и т.д.;
  • Lada Largus;
  • Renault Logan, Sandero, Duster, Kaptur, Arkana;
  • Ford Transit.

Всего за 11 месяцев 2020 года при государственной поддержке спроса в России реализовали в общей сложности более 256 тыс. автомобилей. Из них 199,3 тыс. машин было продано по программе льготного автокредитования, бюджет которой в 2020 году составил 20,7 млрд рублей. Льготный лизинг добавил еще 52 тыс. автомобилей (объем господдержки — 12,5 млрд руб.). И более 5,1 тыс. автомобилей было реализовано по программе субсидирования газомоторной техники.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector