Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда и как подать заявление о банкротстве

Куда и как подать заявление о банкротстве

Подача заявления в арбитражный суд — это важный этап банкротства, от которого может зависеть результат дела. Практика показывает, что самостоятельный сбор документов и подача заявления чреваты рисками для результата, хотя не требуют дополнительных расходов. В этой статье речь пойдет о том, как результат зависит от грамотности подачи заявления и сбора документов.

Что указывают в заявлении

С 1 октября 2015 года граждане России могут подавать в арбитражные суды по месту регистрации заявления о финансовой несостоятельности, как физические лица. Это стало возможным благодаря закону о несостоятельности, который регулирует процедуру банкротства. Форма заявления о банкротстве является стандартной, единой и официально утвержденной. Этот документ важно правильно составить, чтобы он отвечал требованиям федерального законодательства. В противном случае, заявление просто не примут.

В шапке заявления указывают:

Адрес арбитражного суда по месту регистрации несостоятельного должника.

Персональные данные заявителя — ФИО, дата рождения, данные паспорта, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации и номер телефона для связи

Указываются все кредиторы должника, а также их юридические адреса (для банков, МФО и т.п.), адреса регистрации для физических лиц .

Само заявление должно содержать следующую информацию:

  • Перечисление в порядке получения всех кредитов , займов, средств, взятых в долг у физических лиц, задолженностей в рамках договоров по обязательствам и т.д. с указанием, перед кем задолженность, объем, в котором выдавался заём, а также сумма долга по каждому займу на текущий момент.
  • Перечисление исполнительных производств , открытых в отношении должника.
  • Перечисление и краткое описание причин и обстоятельств, которые привели к ухудшению финансового положения и появлению долгов. При этом каждая из причин должна быть документально подтверждена (например, справки о заболеваниях, выписные эпикризы, медицинские заключения, заключения о нетрудоспособности или о её ограничении, копии документов об увольнении с работы и т.д.).
  • Данные об официальном месте работы должника , при его наличии, а также размер дохода, семейное положение и наличие иждивенцев (детей, неработающих родственников, которых должник обеспечивает).
  • Информацию о наличии имущества , предметов роскоши, антиквариата, ювелирных изделий, недвижимости, в частности, за пределами России. Скрывать такую собственность бессмысленно и даже вредно, управляющий в процедуре узнает о ней и это может повлиять на результат процедуры.
  • Сведения о сделках, которые заемщик совершал на протяжении последних трёх лет. Эти сделки могут быть оспорены и признаны юридически ничтожными.
  • Данные о СРО, из которой будет назначаться арбитражный управляющий . В случае, когда должник сам подаёт на банкротство, он уже должен иметь предварительную договоренность с арбитражным управляющим. Без договорённости ни один управляющий не возьмется за дело о банкротстве.

Также с заявлением необходимо предоставить суду пакет документов. Их перечень и образцы, которые нужны практически при любом банкротстве можно посмотреть в перечне документов представленных на нашем сайте. Помимо стандартного пакета для каждой конкретной ситуации могут понадобиться дополнительные бумаги, не входящие в приведенный выше минимальный список. Для того чтобы подготовить достаточные для начала банкротства документы, следует обратиться к банкротному юристу , который способен учесть все нюансы дела и быстро собрать необходимые бумаги. При заключении договора большую часть документов юрист соберёт вместо вас.

Нюансы

Значимым также является то, что перед подачей заявления его копию должны получить все кредиторы. Также при непосредственной подаче заявления следует приложить к нему квитанции об отправке писем кредиторам.

Суд откажет в принятии заявления, если не будет оплачена государственная пошлина , составляющая 300 руб, и если не внесен на депозит гонорар за услуги арбитражного управляющего , который составляет 25 000 рублей. Иногда суд может предоставить отсрочку пенсионерам, в иных случаях госпошлину и депозит следует вносить сразу.

Помимо личного визита в суд, можно подать заявление через почту России или систему «Мой арбитр» , если предварительно зарегистрироваться на сайте госуслуг. Суд обязан рассмотреть заявление в течение пяти дней , после чего выносится определение.

Существует два варианта:

Когда заявление составлено корректно, то суд выносит определение «О принятии заявления к производству и назначении даты первого судебного заседания».

Если допущены ошибки, либо не хватает документов для подтверждения фактов, суд определяет оставить заявление без движения до устранения недостатков».

В качестве заключения

Суд имеет право отказать в принятии заявления , что случается в ситуациях, когда сумма долгов не достаточна или заявитель обратился не в тот суд (случаи неподсудности). В первом случае, необходимо ожидать роста долга, во втором — обратиться в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Чтобы пройти процедуру без задержек и проблем, следует обратиться за помощью к компетентным банкротным юристам и опытным арбитражным управляющим.

Вопрос-ответ

Куда обращаться с заявлением о признании несостоятельным?

В арбитражный суд по месту регистрации. Перед этим имеет смысл подготовить заявление вместе с банкротным юристом. О необходимом пакете документов мы здесь.

Можно ли самому подготовить заявление?

Да, можно, но согласно нашей статистике, обычно, это чревато массой проблем, как при подаче, так и на остальных этапах банкротства. Об этапах банкротства мы подробно рассказали в этой статье.

Имеет ли суд право отказаться принимать заявление?

Имеет, если сумма долгов не соответствует минимальной для рассмотрения в суде, а также если должник обратился не в тот суд, и он там не является подсудным.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Завершенные дела

Дело № А40-42637/21

10.03.2021 → 9 мес. → 10.12.2021

Списан долг: 5 844 735 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-67926/2021

13.04.2021 → 7 мес. → 09.12.2021

Списан долг: 799 833 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-27986/21

28.04.2021 → 7 мес. → 01.12.2021

Списан долг: 1 722 510 руб.

Регион: РП Свердловский, Московская область

Дело № А40-47426/21

02.04.2021 → 8 мес. → 01.12.2021

Списан долг: 831 200 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-19703/21

23.03.2021 → 7 мес. → 16.11.2021

Списан долг: 462 874 руб.

Регион: г. Люберцы, МО

Дело № А40-252168/20

22.12.2020 → 10 мес. → 10.11.2021

Списан долг: 1 331 974 руб.

Регион: Москва

Отзывы

Раиса Юшаева
Максим Кривенцев
Вячеслав Вьюгин

Истории банкротства

Блинков А.Ю. в 2015 году столкнулся с тяжелейшими жизненными обстоятельствами. Его единственный несовершеннолетний сын тяжело заболел. Хроническое заболевание потребовало создания особых условий дома, дорогостоящего лечения и диагностики. В силу отсутствия достаточного количества денег, мужчина начал брать кредиты. Для доставки ребенка в медучреждения и своевременного прохождения медицинских процедур, мужчина также приобрёл автомобиль.

Читайте так же:
Как проверить за что судебная задолженность

В 2018 году у Александра Блинкова возникли проблемы с выплатами по кредитным обязательствам, в связи с чем он решил взять очередной займ для того, чтобы расплатиться с ранее взятыми. Несмотря на одобрение кредитной заявки, к 2020 году Александр вновь исчерпал финансовые возможности для выплат по кредитам, так как его зарплата на должности токаря четвертого разряда составляла всего 28 250 рублей, а общий долг к этому моменту достиг размера в 4 млн. 744 тыс. рублей.

Осознав свою финансовую несостоятельность, он принял решение подать на банкротство. Для сопровождения процедуры и защиты своих интересов он обратился в МФЦБ, воспользовавшись услугами банкротного юриста и финансового управляющего. В результате грамотных действий специалистов компании, долг Блинкова был списан в ходе процедуры реализации имущества, часть собственности удалось сохранить.

Худякова Л.Д. тяжело заболела в 2013 году. Лечение потребовало больших расходов, на диагностические процедуры, посещение врачей-специалистов и медикаменты. В связи с тем, что достаточного количества денег у женщины не было, она приняла решение взять их в кредит.

В 2019 году заболевание рецидивировало и Любовь Худякова вновь обратилась за кредитом. К 2020 году совокупный долг женщины составил 2 097 838 рублей и, учитывая её небольшой доход, она полностью лишилась возможности платить по обязательствам.

Осознав свою финансовую несостоятельность, Любовь Худякова приняла решение подать на банкротство. Для подготовки документов и защиты её законных интересов в ходе процедуры, она обратилась в МФЦБ, воспользовавшись удалённым предоставлением услуг.

С пенсионеркой работал банкротный юрист и арбитражный управляющий. Благодаря действиям сотрудников нашей компании Арбитражный суд Пермского края назначил процедуру реализации имущества, в результате которой долги были полностью списаны.

Могут ли микрозаймы подать в суд на должника?

Микрофинансовые организации, особенно активно распространившиеся после 2008 года, предлагают потребительские микрозаймы под очень большой процент. Одна из причин, почему процентная ставка в МФО столь высока, сколько хватило бы на несколько обычных кредитов в банке, — защита от возможных убытков из-за неплательщиков. В связи с этим не всегда ясно, подают ли МФО в суд, ведь для любой микрофинансовой организации большое число должников — это норма. О том, насколько «последовательны» различные МФО, читайте в настоящей статье.

МФО вообще имеют право подавать в суд?

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

  1. Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
  2. Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
  3. Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
  4. Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
  5. Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Через какое время МФО обычно подают в суд на должников?

Зависит от условий кредитного договора. Для всех МФО характерно, что в течение первых месяцев о суде могут вспоминать лишь в качестве угрозы, однако до реальных действий не доходит. Причина заключается в том, что, согласно типовым кредитным договорам, в течение первых месяцев абсолютно легально должнику начисляются невероятные пеня и штрафы. Терять подобную прибыль ни одна микрокредитная организация не готова, поэтому первое время даже просто беспокоить должника она особо не старается.

Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.

Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.

Подытоживая, 90-й день просрочки условно можно назвать «красной линией», после которой шанс подачи в суд резко возрастает.

Какие микрофинансовые организации часто подают в суд на должников?

Опыт многих заемщиков подсказывает, что далеко не все компании такого профиля подают в суд. Очень многие предпочитают не добавлять себе головной боли, а просто продать долги коллекторским конторам. Именно по этой причине нельзя однозначно ответить на вопрос, подают ли МФО в суд на должников.

Причин, почему микрокредитные компании не доводят дело до иска, множество:

  • Судья очень часто снижает должнику сумму набежавших штрафов. Все дело в том, что одного лишь указания условий в кредитном договоре недостаточно. Там может быть написано что угодно, но если содержание договора противоречит Конституции РФ или Федеральным Законам РФ, он признается недействительным — в полной мере или частично. Как правило, сумма штрафов настолько велика, что она выходит за рамки российского законодательства, поэтому ее уменьшают в несколько раз. Для МФО это означает большую потерю прибыли.
  • Судебные тяжбы стоят денег. Известно, что подача искового заявления облагается госпошлиной, работа адвокатов также стоит денег. В связи с этим, обращение в суд не всегда окупается.
  • Если кредитный договор был составлен таким образом, что его содержание почти полностью не соответствует законодательству РФ, задолженность ответчику могут полностью списать. Такой сценарий встречается не так уж редко, как этого бы хотелось микрокредитным организациям.
Читайте так же:
Какие документы нужны для лишения отцовства

Поэтому перед подачей иска компании-микрозаймы думает не столько о том, могут ли они подать в суд на должника, сколько о том, удастся ли вообще победить. Однако, некоторые МФО игнорируют все вышеуказанные недостатки и все равно подают в суд.

Как правило, такие компании специально организуют свою деятельность с целью увеличить шансы на победу: у них имеется собственный юридический отдел, где за небольшую зарплату десятки адвокатов готовы представлять интересы МФО в суде.

Они не нарушают законодательство Российской Федерации, что позволяет им рассчитывать на победу, чтобы не слишком увеличивать свои издержки. Часто у таких организаций отсутствует собственная коллекторская контора.

Какие МФО подают в суд на должников, такие и становятся наиболее известными в интернете. Существует список компаний, часто подающих иск на неплательщиков:

  • Webbankir;
  • Срочноденьги;
  • Moneyman;
  • Займер;
  • Вива Деньги;
  • Росденьги;
  • Турбозайм.

Что делать, если подали в суд?

Для начала нужно успокоиться: судья крайне редко полностью идет навстречу микрозаймовым компаниям. Зачастую суд и вовсе уменьшает размер задолженности — при условии, что по результатам исследования кредитный договор был признан не вполне правомерным.

Более того, с момента подачи иска пеня и штрафы перестают увеличиваться: согласно российскому законодательству, рассмотрение дела приостанавливает действие кредитного договора до момента вынесения решения. В связи с этим обращение в суд не всегда несет минусы (иногда, наоборот, только помогает должникам).

Процедура выглядит следующим образом:

  1. Истец заполняет исковое заявление и подает его в районный суд по месту жительства неплательщика. В заявлении указывается требуемая к уплате сумма с подобным объяснением, из чего эта сумма складывается. Кроме того, истец обязан приложить копию кредитного договора;
  2. Копия искового заявления и повестка в суд отправляются неплательщику заказным письмом по месту регистрации или фактического проживания. При этом нужно учесть, что отсутствие осведомленности о повестке не может служить основанием для пропуска заседания: оно все равно состоится, даже если неплательщик не явился;
  3. На самом заседании, назначаемом через 1-2 месяца после подачи иска, рассматриваются все стороны дела, в том числе юридическую составляющую. Должника обязательно спросят, по какой причине он не платил вовремя по финансовому обязательству. Если причины веские и они документально подтверждены, суд это учтет;
  4. По завершению заседания судья принимает решение — или выносит вердикт, или назначает новое заседание, при этом аргументируя его необходимость.

В большинстве случаев истец выигрывает дело и вопрос лишь в том, на каких условиях. Вердикт по истечению заседания может быть следующим:

  • Суд назначает сроки, в течение которых должник обязан вернуть всю сумму. Если условие не соблюдается и в указанные сроки задолженность не была погашена, в дело вступают судебные приставы: будут заблокированы счета неплательщика, он не будет мочь выехать за границу, его имущество будет описано, водительские права изымаются и т.д. Ограничение выезда плохо еще и тем, что личность должника 100% попадет в базу административных правонарушителей — это скажется на доступе к государственным услугам;
  • Суд снизит сумму задолженности или даже позволит выплатить все в течение более длительного времени, т.е. «долг в рассрочку». Однако, для получения этих поблажек нужно подавать два отдельных ходатайства. К каждому из них необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость это ходатайство удовлетворить. Например, уменьшение долга можно обосновать: бумагой об опеке над престарелым родственником и/или над детьми, свидетельство о разводе, приказ об увольнении по причине сокращения штата и так далее. Не забудьте сослаться на ст. 333 ГК РФ, которая и регламентирует основания и порядок снижения задолженности;
  • В некоторых случаях суд полностью списывает долг неплательщику. Для этого нужно подавать ходатайство о прекращении дела в связи с нарушением сроков подачи заявления (если МФО «одумалось» поздно, больше, чем спустя три года после выдачи ссуды, правомерность обращения в суд можно оспорить). Суд и сам может списать долг, если сочтет кредитный договор абсолютно неправомерным, но это происходит крайне редко.

Можно ли обжаловать решение суда?

Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

В качестве оснований для апелляции можно привести:

  • Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
  • Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
  • Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
  • Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

Подают ли МФО в суд на должников и как вести себя в суде

МФО — это микрофинансовая организация, которая вправе выдавать займы физическим лицам. В отношении заемщиков такие организации могут использовать любые законные методы взыскания, от направления претензий и писем до продажи задолженности коллекторам. Не менее важно знать, подают ли МФО в суд на должников, и при какой сумме задолженности можно ждать иск.

Подача иска в суд допускается уже с первого дня просрочки, хотя обычно судебное взыскание начинается через несколько месяцев после образования долга. В статье расскажем, какие МФО подают в суд, как узнать о подаче иска, что предпринять должнику.

Правовое регулирование деятельности МФО

МФО – это сокращенное название финансовых компаний из сектора «микрофинансовые организации». Они выдают микрозаймы гражданам, ИП и компаниям малого бизнеса. Во многом деятельность микрофинансовых организаций напоминает банковские услуги по кредитованию. Однако в отношении МФО принят специальный закон 151-ФЗ, введены дополнительные требования по максимальному размеру процентов, начисляемых в день, и по общей суммы их начисления.

Займы в МФО по своим размерам меньше, по срокам — короче, и по ставкам — гораздо дороже, чем банковские кредиты.

Что такое реестр МФО и чем
он может помочь заемщику? Закажите
звонок юриста

Читайте так же:
Как выплачивается премия по итогам года уволенным

Вот несколько важных моментов, которые нужно знать о микрофинансовых организациях:

  • МФО имеют право работать на рынке и выдавать займы гражданам после получения свидетельства на право работы от ЦБ РФ и включения в реестр Банка России;
  • микрозаймы могут выдаваться со ставкой не более 1% в день;
  • по краткосрочным договорам (до 1 года) общий размер задолженности не может превышать сумму займа более чем в 1.5 раза;
  • если заемщик допустил просрочку, микрофинансовая организация вправе предпринимать любые меры взыскания, не противоречащие закону.

В отличие от банков, МФО не получают лицензию на свою деятельность. Право выдавать деньги гражданам возникает после включения компаний в реестр Банка России. Если МФО исключена из реестра, она может взыскивать долги по ранее выданным займам. Но права выдавать новые займы после исключения из реестра МФО теряет.

Микрофинансовые организации могут выдавать деньги в своих филиалах или через онлайн-сервисы. В первом случае заемщик лично подает документы на проверку, заключает письменный договор.

Веб-займ оформляется через интернет. В этом случае заключается договор в электронной форме. Чтобы идентифицировать личность заемщика, МФО запрашивает у него данные паспорта, СНИЛС, ИНН, другую информацию. Взыскание задолженности допускается при любом варианте выдачи займа.

Как выбрать МФО из всего
разнообразия предложений? Закажите
звонок юриста

Права микрофинансовых организаций по отношению к должнику

По отношению к заемщику МФО являются кредиторами. Обязательство вернуть деньги возникает в силу договора. Если в срок, предусмотренный договором, заемщик не вернет деньги, МФО может использовать следующие варианты взыскания:

  • досудебное взыскание — звонки, смс, письма, претензии, уведомления;
  • взыскание через суд — по иску, по заявлению на выдачу судебного приказа;
  • продажа задолженности коллекторам — по договору цессии все права кредиторов перейдут от МФО к коллекторской компании;
  • заявление требований в банкротстве — в данном случае МФО является одним из кредиторов, которые могут получить деньги после реализации активов должника.

Микрофинансовые организации сами выбирают способы взыскания. Можно поэтапно использовать все методы, т.е. начать с подачи претензии и закончить судебным процессом и подачей документов в ФССП.

У крупных МФО есть своя служба взыскания. Вновь зарегистрированные или относительно небольшие организации могут заключать агентские договоры на взыскание с коллекторами. В любом случае, заемщику не стоит рассчитывать, что МФО забудет о его долге и не начнет требовать деньги.

Ходят слухи, что МФО
подают в суд в самый последний
момент. Так ли это?

Подают ли МФО в суд на должников

Да, такое право у МФО есть, как и у любого другого кредитора. Взыскание может начаться уже с первого дня просрочки. Так как проценты по микрозаймам намного выше банковских ставок, задолженность перед МФО будет расти очень быстро. Это может повлиять на решение о подаче заявлений в суд. Микрофинансовая организация может выждать какой-то период времени, пока сумма основного долга с процентами достигнет максимально возможного предела.

Но максимальная сумма долга не может быть больше суммы изначального займа, чем в 1,5 раза.

При какой сумме долга подадут в суд

Сложно точно сказать, от какой суммы подают в суд МФО на заемщиков по микрозаймам. Решение принимается индивидуально, с учетом кредитной и микрокредитной истории должника, его добросовестности по ранее оформленным займам. Многие МФО дают возможность реструктуризировать долг — продлить срок возврата денег, так как получат дополнительную прибыль.

Право на судебное взыскание возникает со дня, когда нарушено обязательство по возврату займа. Эту дату можно посмотреть в договоре с МФО. Если вы допустили просрочку, то в любой момент можно ожидать начала взыскания. На практике, в первые 2-3-4 месяца кредитор будет заниматься внесудебным взысканием, звонить должнику, забрасывать его письмами и претензиями. Или подключит коллектора, который будет заниматься тем же самым — напоминать о долге.

Через какой срок МФО обращается в суд на взыскание

Разберем, через сколько времени МФО подают в суд, и от чего этот срок зависит. Однозначного ответа на этот вопрос нет. Для взыскания долга микрофинансовой организацией применяется обычный срок давности — 3 года. Однако маловероятно, что МФО будет ждать, пока период просрочки подойдет к такому сроку давности.

Решение о подаче в суд может приниматься с учетом следующих нюансов:

  • при относительно маленькой сумме займа МФО вряд ли сразу пойдет в суд, а во многих случаях такие долги продают большими портфелями коллекторам;
  • если заемщик периодически вносит деньги в счет погашения долга, то сразу подавать иск тоже нелогично, так как МФО может заработать больше на процентах;
  • если заемщик не идет на контакт, не отвечает на звонки и письма, микрофинансовая организация наверняка подаст в суд достаточно быстро.

Какие МФО не подают в суд? Такую информацию вы точно не найдете в интернете или в других источниках. Легальные микрофинансовые организации, включенные в реестр, никогда не откажутся от судебного варианта взыскания. Поэтому не имеет смысла искать МФО, которая не практикует взыскание через суд.

На рынке все еще можно встретить нелегальные МФО, которые не состоят в реестре Банка России. Даже у таких фирм ранее было право на обращение в суд, если долговые обязательства подтверждены договором. Но с 21 июня 2021 года вступили в силу поправки в КоАП и УК, по которым за нелегальную работу на рынке микрофинансирования компаниям — кредиторам грозит ответственность, вплоть до уголовной.

Кроме того, обращаясь в нелегальную микрофинансовую организацию, вы значительно увеличиваете свои риски. Такие компании могут использовать незаконные методы взыскания, не соблюдать ограничения по размеру процентов и общей сумме долга.

Кто такие нелегальные
кредиторы и как их отличить
от МФО? Закажите звонок юриста

Варианты взыскания задолженности

Кратко расскажем о вариантах взыскания, по которым МФО идут в суд.

Читайте так же:
Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

Микрофинансовые организации могут взыскивать задолженность:

  • по судебному приказу — так как долг подтвержден договором, МФО может получить приказ в упрощенном порядке и направить его в ФССП;
  • по исковому заявлению — такой вариант применяется после отмены приказа по заявлению заемщика, либо при сумме задолженности от 50 тыс. руб.

По приказу долг взыскать намного проще и быстрее, чем по иску. Более того, МФО может указать в договоре суд, в котором будет осуществляться взыскание. Такое изменение подсудности дает преимущества взыскателю, тогда как должник может узнать о выдаче приказа или вынесении решения уже после начала удержания денег.

Могут ли подать в суд, если уже истек срок давности 3 года? Это не запрещено законом. При вынесении приказа сроки давности вообще не проверяются. При рассмотрении иска суд применит давность только по заявлению ответчика. Если такого заявления нет, судья вправе взыскать всю сумму задолженности и с истекшей давностью. Отметим, что микрофинансовые организации крайне редко допускают пропуск сроков взыскания, поэтому рассчитывать на это не стоит.

Как узнать, что МФО подала в суд?

Что делать, если МФО подала на вас иск в суд? Прежде всего, нужно вовремя узнать об этом. Если вы не знаете о судебном процессе, взыскатель может получить приказ или заочное решение суда. Отменить (обжаловать) такие судебные акты можно, но это влечет дополнительные сложности.

Чтобы вовремя узнать о суде с МФО и подготовиться к защите, рекомендуем:

  • всегда получать письма по почте, так как обо всех судебных процедурах должника уведомляют извещениями, определениями, повестками;
  • сразу обращаться к юристу , если одна или несколько МФО подали в суд;
  • проверять информацию о поданных заявлениях и исках на сайтах судебных органов;
  • вовремя подавать возражения, отзывы, ходатайства и жалобы, чтобы суд учел их при вынесении решения.

Как правильно возражать
в суде на претензии МФО? Закажите
звонок юриста

Если вы получили копию приказа о взыскании долга, его можно легко отменить по заявлению. При этом в заявлении не обязательно указывать причины, по которым вы требуете отмены приказа. Заявление нужно подать в течение 10 дней, иначе приказ вступит в силу.

После отмены приказа МФО может подать иск. Но в этом случае уже проводится полноценный судебный процесс, с заседаниями и исследованием доказательств. Соответственно, вы сможете озвучить свои аргументы в суде, представить контррасчет по иску, использовать другие варианты защиты.

Действия должника

Как выиграть суд, если МФО начала взыскание? Добиться полного отказа в иске очень сложно. Фактически, это возможно только при пропуске сроков давности.

Узнав о подаче иска, вы можете:

  • обратиться к юристу, получить консультации или нанять его для представительства в суде;
  • самостоятельно изучить законы и судебную практику, проанализировать аналогичные дела на юридических сайтах и форумах;
  • подготовить отзывы и возражения по сути иска, сделать контррасчет при несогласии с суммой взыскания;
  • подать судье заявление о снижении размера неустойки, если она несоразмерна основному долгу.

В каждом случае нужно индивидуально смотреть материалы дела, проверять обоснованность начисленных процентов. Если по расчету видно, что МФО пытается взыскать микрозайм с нарушением по размеру процентов и общей суммы долга, обязательно делайте контррасчет. Помощь в этом окажут наши юристы. Образцы возражений и других документов для защиты в суде вы можете найти на нашем сайте.

Если в суде вы не смогли добиться отказа во взыскании, документы направят приставам. При этом должник может получить отсрочки и рассрочки по выплатам, если для этого есть уважительные причины. Еще больше преимуществ может дать банкротство, если вы соответствуете признакам неплатежеспособности.

Не затягивайте обращение к юристам , если МФО подала на вас в суд. Наши специалисты окажут помощь даже в самой сложной ситуации!

Какие МФО подают в суд

Курчанова Татьяна Дмитриевна

Несмотря на то что за последние пару лет закон ужесточил требования относительно условий выдачи микрозаймов — установил максимальное значение ежедневной процентной ставки и общей суммы дополнительных начислений — количество просроченных договоров продолжает расти.

  1. Подают ли в суд МФО
  2. Нелегальные
  3. Исключенные из реестра
  4. Через сколько МФО подает в суд
  5. Почему МФО не обращается в суд
  6. Какие микрофинансовые организации подают в суд
  7. Последствия судебного заседания
  8. Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?
  9. Выводы

В попытках получить свои деньги МФО прибегают к разным методам. Самый излюбленный — угроза обращения в суд и привлечение к уголовной ответственности. Может ли МФО подать в суд, как часто это происходит и есть ли организации, которые избегают общения с органами власти, расскажет Бробанк.

Займ в Манимен

Сумма займа80 000 Р
Проц. ставкаОт 0%
Срок займаДо 126 дней
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение1 мин.

Подают ли в суд МФО

Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.

Если МФО перечислила деньги на счет, а заемщик не стал их возвращать, то он нарушил условия. Соответственно, МФО имеет полное право подать на него в суд и отстоять свои права.

Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам. Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.

Проверить подлинность повестки можно через сайт суда, который вам её направил

Справка: продать долг коллекторам МФО может только, если это прописано в договоре.

Стоит отметить, что микрозаймы часто направляют фальшивые повестки должнику с целью запугать его. Чтобы проверить подлинность, откройте сайт суда, который направил бумагу, и поищите свою фамилию в разделе «Судебное производство».

Нелегальные

Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО. Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.начислений — 150% от основной суммы долга.

Читайте так же:
График генеральной уборки помещений образец

С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.

В 2018 году готовился законопроект, согласно которому нелегальным МФО было бы запрещено взыскивать выданные средства, однако, к 2020 году информации о принятии закона так и не появилось. Получается, что нелегальные МФО все равно могут обратиться в суд для возврата своих средств.

Делать они это вряд ли будут, так как за незаконную деятельность им грозит внушительный штраф. Добиваться возврата долга они будут так же как и выдавали займ — незаконно.

Исключенные из реестра

Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.

Если МФО исключена из реестра, платить нужно либо по тем же реквизитам, так как юр.лицо все еще остается действующим, либо по новым, если долг был передан другой организации. В последнем случае информацию о новых платежных данных должны будут направить заемщику.

Через сколько МФО подает в суд

МФО часто запугивают должников обращением в суд. На деле же такие организации не спешат обращаться в судебные инстанции, а стараются решить вопрос мирным путем.

Иск отклонят, если с момента просрочки прошло более 3 лет

Точного срока, через сколько МФО подаст в суд, нет — здесь все зависит от политики конкретной организации, суммы долга и срока договора. Обычно первые пару месяцев судом только пугают. Подавать же иск начинают с 3–4 месяца.

Стоит отметить, что должников у МФО много и бегать в суд по каждому «копеечному» займу им невыгодно. Чаще всего кредитор копит несколько «висящих» займов и подает в суд на всех сразу. По такой же схеме долги перепродаются коллекторам — оптом.

Не нужно забывать и о сроке исковой давности — 3 года. Если кредитор обратится в суд по истечении 3 лет с момента просрочки, иск будет просто отклонен.

Почему МФО не обращается в суд

Главная причина, почему МФО не обращается в суд, — дожидается пока сумма долга вырастет. После обращения в суд проценты перестают набегать, поэтому кредитору выгодней дождаться, пока условные 10 тыс. превратятся в 25 тыс. рублей.

Некоторые организации в принципе предпочитают не доводить дело до суда. Это может быть связано:

  • с незаконной деятельностью конкретной организации;
  • нарушениями в документации;
  • отсутствием юридического отдела или консультантов в штате.

Если кредитор понимает, что что-то требовать с должника бесполезно, то ему проще продать долг коллекторам и «отбить» хотя бы часть своих денег.

Есть малая вероятность, что МФО просто потеряет ваш долг или решит простить его. Надеяться на это сильно не стоит — такие ситуации происходят крайне редко.

Какие микрофинансовые организации подают в суд

Четкого списка, какие МФО подают в суд, а какие нет, не существует. Каждая кредитно-финансовая организация вправе обратиться в суд, даже если она была исключена из реестра.

Крупные МФО чаще подают в суд на заемщиков

С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.

Нелегальные МФО, скорее всего, не пойдут в суд. Они будут «выбивать» долги незаконными способами — названивать, запугивать, оказывать психологическое и, в редких случаях, физическое насилие. Если такое происходит, нужно писать заявление в полицию. Если же МФО, которой нет в реестре, не прибегнет к незаконным методам возврата долга, а обратится в суд, то, вполне возможно, что такой иск будет удовлетворен.

Онлайн-займы также могут подать в суд и, вероятней всего, выиграют дело — отсутствие подписанных документов не является препятствием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по микрокредиту.

Последствия судебного заседания

Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:

  1. После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
  2. Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.

Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.

Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава. Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?

Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.

Уголовная ответственность грозит в случае предоставлении ложной информации

На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.

Выводы

Любая МФО может подать в суд на неплательщика, в том числе и та, которой нет в реестре ЦБ. Неважно, оформляли ли вы займ в офисе организации или онлайн — если вы получили деньги и подписали договор, то долг с процентами придется возвращать.

В среднем МФО подают в суд только через 90 дней с момента просрочки, однако, точные сроки зависят от политики конкретной компании.

Несмотря на постоянные угрозы, микрозаймы не спешат подавать в суд. Им гораздо проще и выгодней решить вопрос мирным путем. Тем более что суд не всегда полностью удовлетворяет иск и списывает ответчику часть суммы.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector