Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нечем платить микрозаймы

Нечем платить микрозаймы

При обращении в МФО за микрозаймом следует тщательно взвесить свои возможности по погашению долга. Это азбучная истина, но не каждый ею руководствуется. Закономерный результат – попадание в долговую кабалу. Из этой статьи вы узнаете, что делать, если нечем платить по микрозаймам.

Как попасть в финансовую ловушку и чем это грозит

Некоторые люди берут микрозаймы с изначальной целью не возвращать долг. В эту категорию заёмщиков входят не только откровенные мошенники, но и несведущие люди. Они полагают, что МФО – это несерьёзные конторы, у которых можно занять денег и не отдавать их безо всяких для себя последствий, типа «про меня всё равно забудут». Но большинство клиентов МФО (мы в этом уверены) – добросовестные заёмщики, и те из них, кто набирает много микрозаймов и попадает в долговую западню, далеко не любители жить за чужой счёт.

По каким причинам у человека оказывается много невыплаченных займов? Отметим основные из них:

  • решение о заимствовании принималось недостаточно взвешенно, без точного учёта финансовых возможностей;
  • возникла непредвиденная и неблагоприятная ситуация (увольнение, внезапная болезнь и т.п.);
  • каждый новый заём брался для погашения долгов по предыдущим.

В итоге на заёмщике «повисает» много микрозаймов, по которым платить нечем.

Надеяться на то, что проблема сама собой рассосётся, не следует.

Человек получил деньги в долг, принял на себя обязательства, и от их исполнения увильнуть просто так не получится. МФО, выдавшая микрозаём, обязательно будет предпринимать меры по возврату задолженности.

Если клиент допускает просрочку платежа (и тем более прямо отказывается платить), то МФО может в зависимости от степени запущенности проблемы:

  • начислять пени;
  • «бомбить» должника звонками, смсками и письмами с требованием произвести платёж, попытаться встретиться с ним для урегулирования проблемы;
  • привлечь коллекторов для взыскания долга или переуступить (продать) его;
  • обратиться в суд.

Чего не следует делать, если набрал много микрозаймов

В ситуации, когда заёмщику нечем платить микрозаймы, категорически не рекомендуется бездействие. Если ничего не делать, то проблема будет только усугубляться, на манер болезни. Кроме того, противопоказано и «самолечение», когда заёмщик принимает не согласованное с МФО решение погашать долг по своему усмотрению в части сроков и размеров выплат.

Оба варианта будут иметь негативные последствия, поскольку за нарушение обязательств предусматриваются штрафные санкции, да и проценты продолжат начисляться. В результате долги будут нарастать, и разрулить ситуацию окажется сложнее. Поэтому правильным будет взвесить и использовать возможности, которые имеются к услугам должника. И не все из них требуют обращения в МФО.

Пролонгация микрозайма

Самый простой способ если не сразу решить, то хотя бы «размазать» по времени решение проблемы – пролонгировать заём, и во многих случаях клиент МФО может сделать это самостоятельно. Такой возможностью имеет смысл воспользоваться, если финансовые затруднения носят кратковременный характер, например задерживают зарплату (но обещают вскоре выплатить её).

Услуга предусмотрена во многих предложениях МФО, и она может сопровождаться различными условиями. Так, компания MoneyMan предлагает микрозаймы с возможностью отсрочить погашение долга, причём в период отсрочки начисление процентов не производится. Стоимость услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки – 7, 14, 21 или 28 дней. Пролонгировать заём клиент может онлайн, в личном кабинете сервиса, и для этой операции «добро» со стороны МФО не потребуется.

Читайте так же:
В ожидании малыша: чем заняться в декрете

Перепланировка личного бюджета

Можно ли не залезать в новый долг, если нечем платить по микрозаймам? Для этого нужно проанализировать личный бюджет и посмотреть, на что уходят деньги. Возможно, в течение какого-то времени придётся ограничиться самым необходимым, например покупкой продуктов питания. Для увеличения доходов стоит попробовать найти новые их источники, например устроиться на вторую работу. Если все высвобожденные и вновь появившиеся средства направить на погашение долга, то, возможно, получится обойтись и без дополнительных заимствований.

Рефинансирование

Рефинансирование – ещё один способ выкрутиться из ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Он предполагает заимствование вне МФО, в которой оформлялся заём, для погашения долга по нему. Для этого можно взять микрозаём в другой МФО, кредит в банке (вариант – оформить кредитную карту).

Главное – новый долг должен быть настолько «выгоднее» прежнего, чтобы текущая долговая нагрузка снизилась до приемлемого уровня, который заёмщик смог бы выдержать.

Важно обратиться за рефинансированием заблаговременно, до возникновения просрочек. Вероятность перекредитования просроченной задолженности стремится к нулю.

Реструктуризация долга

Как только вы осознаете, что вам нечем платить за микрозаймы и пролонгация проблему не решит, следует незамедлительно обратиться в МФО и обсудить сложившуюся ситуацию. Микрофинансисты заинтересованы не меньше должника в её урегулировании, поэтому выходом из положения может стать реструктуризация займа, его переоформление на других условиях. Смысл этой операции заключается в том, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку на заёмщика или вовсе убрать её на какое-то время, добившись в конечном итоге погашения долга.

Как разговаривать с МФО, если нечем платить? Прежде всего, желательно подтвердить финансовые затруднения документально. Например, представить трудовую книжку с записью о сокращении, договор об оказании платных медицинских услуг и т.п. Вероятность реструктуризации микрозайма в этом случае будет выше. Но прибегать к такому способу урегулирования проблемы имеет смысл, если по новым условиям заёмщик будет в состоянии производить выплаты.

Судебное разбирательство

Это неплохой вариант для урегулирования ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Во-первых, если в суд обращается МФО, то штрафы и пени за просрочку перестают начисляться. Во-вторых, должник может попытаться уменьшить сумму взыскания, если представит соответствующие обоснования. Например, докажет несоответствие договора займа действующему законодательству или своё сложное материальное положение.

Банкротство

Банкротство – крайний вариант решения проблемы, когда нечем платить по микрозаймам. Процедура признания физлица банкротом затратна и предполагает взыскание долгов, в том числе путём продажи имущества. Идти по этому пути имеет смысл, если общая сумма задолженности достаточно велика, погасить её не представляется возможным, а из имущества в собственности должника находится единственное жильё.

Заключение

Теперь вы понимаете, что в ситуации, когда нечем платить МФО, важно выявить проблему как можно раньше и не доводить её до запущенного состояния. И, поняв, что она возникла, вы уже будете вооружены необходимыми знаниями и сможете действовать с минимальным ущербом для ваших финансов и репутации.

Читайте так же:
Личная карточка работника – образец заполнения формы Т-2 2022

Десять советов для тех, кто хочет выбраться из долгов

Prosto влезть в долги по самые уши, набрать всевозможных займов, но не просто бывает рассчитаться с кредиторами, особенно когда сумма задолженности становится угрожающей. О чем нужно помнить, чтобы выбраться из долговой ямы, выяснял Prostobank.ua.

Краткое содержание и ссылки по теме

Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.

Совет первый. Поставьте в известность кредиторов

Если однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пытайтесь вовсе скрыться от них. Избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность дольше, и, соответственно, меньшими суммами. Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах. И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу. В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.

О том, как бороться и общаться с коллекторами, читайте в статье.

Совет второй. Регулярно оплачивайте понемногу

Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.

Совет третий. Платите больше минимального платежа

Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.

Совет четвертый. Погашайте сначала «дорогие» кредиты

Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов. Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.

Читайте так же:
Закон рф о помощи престарелым родителям

Совет пятый. Погасите мелкие долги

Если вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, или проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то займитесь мелкими кредитами. Отдайте все небольшие долги, которые можете быстро выплатить, тогда вы сразу заметите, как количество ваших кредитов уменьшается. А это в свою очередь будет служить хорошей мотивацией для того, чтобы двигаться к цели дальше: ведь если вы отдали эти долги, то обязательно рассчитаетесь и по остальным!

Совет шестой. Рефинансируйте только дорогие кредиты

В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда. Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита. Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас.

Совет седьмой. Управляйте своими финансами

Приведите в порядок свои финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Финансовые консультанты утверждают, что путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами. А, кроме того, избегайте непредвиденных расходов, ведь ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами!

Совет восьмой. Увеличьте свой доход

Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Однако делать это стоит только после того, как вы прислушались к предыдущему совету – ведь нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.

Если же вы уже навели порядок в своих финансах, то подумайте о дополнительном заработке. Здесь возможны различные варианты: можно просто найти еще одну работу. Но если такой возможности нет, потому что все свое время вы проводите на текущей, то возможно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы. Кроме того, возможно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: например, если вы любите шить, вязать или готовить. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие.

Совет девятый. Продайте что-нибудь ненужное

Несмотря на утверждение известного героя мультфильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное. Некоторые специалисты советуют продать… телевизор. Ведь он отнимает у вас свободное время, которое вы могли бы провести с пользой. Кроме того, на время кризиса наверняка можно отказаться от второго автомобиля, а может быть даже и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.

Читайте так же:
Какие документы надо на усыновление ребенка

Совет десятый. Не берите новых долгов

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок. Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт.

Как выкрутиться по-умному

Если с друзьями ещё можно договориться, то банки и микрофинансовые организации ждать и понимать не будут. Начинаются постоянные звонки коллекторов с угрозами вам и вашим близким.

Звонят всем: работодателям, родным, друзьям.

Приезжают домой, требуют вернуть деньги немедленно, стучат в двери соседям. Потом летят повестки в суд, судебные приказы, судебные решения. А потом приставы удерживают доход, описывают имущество.

Жизнь превращается в постоянный ад и беготню от кредиторов, коллекторов, приставов.

Многие люди не знают, что выход из ситуации есть.

Гражданин, не имеющий возможности платить по своим обязательствам: кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам, может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Именно суд освобождает от финансовых обязательств, избавляет от долгов на основании закона № 127 ФЗ.

Екатерина Сергеевна М. рассказала о своей ситуации:

«Я была замужем, когда мы купили квартиру.

Она была не в самом лучшем состоянии, мы решили взять кредит, который я оформила на себя, чтобы сделать ремонт. А через какое-то время мы развелись.

На погашение кредита у меня уходила почти вся зарплата воспитателя. А еще в 2015 году с карточки украли деньги, но платить всё равно надо…

Так я начала занимать, перезанимать деньги, но поняла, что больше так продолжаться не может.

Увидела объявление где-то на улице и поняла: вот он, выход из ситуации. Нужно было просто позвонить в „Банкротное Бюро № 1“.

Общий долг был порядка 400 тысяч рублей, если считать задолженности по ЖКХ, которые мне тоже помогли списать.

Но теперь это пережито, переволновалось.

Я настоятельно советую каждому, у кого есть долги, пройти бесплатную консультацию в „Банкротном Бюро № 1“, на которой специалист подробно подскажет, подходит ли для вас банкротство.

После получения определения я зажила полной жизнью: зарплата целая, за квартиру плачу, все хорошо. И всем знакомым рекомендую, рассказываю, что я вольный человек».

Быть банкротом не страшно, это не клеймо на всю жизнь, это — единственный выход из финансовой кабалы.

Став банкротом, дышать становится спокойнее.

Во-первых, человек избавляется от общения с банками, коллекторами и службами взыскания долгов. Родным и работодателям никто не будет звонить.

Прекращается удержание из зарплат, пенсий и других доходов. Причем единственное жилье остается у человека, никто не выгонит на улицу.

Выезд за границу по-прежнему открыт. И все это — в рамках закона. Последствия есть, но незначительные.

Читайте так же:
Договор об оказании услуг по озвучиванию рекламного ролика

Мы вместе с вами подробно разберём сложившуюся ситуацию.

Разработаем пути решения вашей проблемы. Проверим, нет ли каких-либо «подводных камней», которые могут осложнить процедуру.

Выявим наличие или отсутствие тонкостей, при которых освобождение от долгов невозможно.

Мы ответим на все вопросы и сделаем процесс максимально комфортным для вас.

Запишитесь на бесплатную консультацию по телефону: (8182) 42-53-71.

Адрес: Архангельск, Троицкий проспект, 52, Гостиница «Двина», 11 этаж, офис 1104.

Попробовать жизнь на вкус. Молодёжь попала под «пресс» коллекторов

Взрослая жизнь — это не про любовь к оливкам и тёмному шоколаду, а про реальные проблемы. Например, наезд коллекторов из-за просрочки по кредиту. Вчерашним школьникам, набравшим займов, предстоит столкнуться именно с этим явлением.

В этом году банки и микрофинансовые организации (МФО) начали активно продавать коллекторам просроченные долги по займам, выданные молодым россиянам.

Удвоились

В частности, доля задолженности молодёжи (до 25 лет) перед МФО, переданная взыскателям, увеличилась за год более чем в два раза — с 9,7% до 20%, согласно данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА). Аналогичный рост зафиксировала компания Debex, владелец онлайн-платформы по продаже просроченных долгов, пишет РБК. В 2020 году показатель для граждан не старше 20 лет составлял менее 10%, в 2021 году — 21,7%.

Набрали кредитов, а отдавать нечем. Фото: Nofinaldascontas.com.br

Банки тоже увеличили продажу проблемной задолженности молодых, свидетельствует статистика НАПКА. В первом квартале текущего года их доля достигла 0,7% против 0,2% в аналогичном периоде прошлого года. Меньшее значение просроченных банковских долгов объясняется тем, что банки не так охотно выдают кредиты молодёжи, в отличие от МФО.

Пандемия ударила по всем

Двукратный рост проблемных долгов молодых россиян обусловлен пандемией. Во II квартале 2020 года, в самый её пик, доля микрофинансовых заёмщиков в возрасте до 30 лет увеличилась до 31,4% (данные «Национального бюро кредитных историй»). Попав под «каток» карантинных ограничений, им также требовались заёмные деньги, чтобы «выкрутиться».

Дотянуть до зарплаты. Фото: Pravo-invalida.ru

И вот теперь молодёжи предстоит окунуться во взрослую жизнь и столкнуться с таким явлением, как коллекторы. Да, юные граждане с большой долей вероятности не услышат угрозы в свой адрес, никто не будет ломиться к ним домой и избивать, как это было ещё несколько лет назад. Ситуацию улучшил принятый закон о коллекторах (ФЗ № 230), который ограничил их настойчивость.

Что делать с произволом коллекторов?

Тем не менее, случаи угроз и даже насилия ещё встречаются. Но чаще всего так ведут себя нелегальные коллекторы, которые не включены в государственный реестр. Обычно с такими работают «чёрные» кредиторы.

Как бороться с настойчивыми коллекторами? Фото: Kreditny-pomoschnik.ru

Но нельзя исключать и того, что легальные МФО и банки передадут просроченный долг не чистым на руку коллекторам, которые не соблюдают закон. В этом случае нужно жаловаться Федеральной службе судебных приставов (она контролирует взыскателей) и правоохранительным органам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector