Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть деньги если банк обанкротился

Как вернуть деньги если банк обанкротился

Согласно сведениям Национального банка, на сегодняшний день более сотни коммерческих банков пребывают в процессе ликвидации. Ваш банк признан неплатежеспособным, а сбережения находятся в состоянии заморозки? Самое время узнать, как вернуть деньги из банка банкрота и какой способ подходит именно вам.

Помощь на законодательном уровне

Законодательство Украины регулирует все взаимоотношения в банковской сфере, в том числе в процессе возврата вклада. Но значит ли это полный возврат депозита вкладчикам? Фонд гарантирования вкладов физических лиц обязуется вернуть вкладчикам их сбережения, но только в том случае, если сумма вклада не превышает 200 тыс. грн. Если же сумма вклада превышает указанную сумму, вернуть полную сумму из банка банкрота с помощью законодательства практически невозможно.

Своевременное вмешательство

Одним из самых результативных, по возврату средст, периодов, считается тот промежуток времени, пока в банк не вошла временная администрация. Суть данного способа состоит в следующем: ежедневно снимать максимально допустимую сумму с банковского счета. Как правило, даже в период финансовых трудностей, банки устанавливают фиксированную сумму, разрешенную к снятию. За несколько недель вкладчик сможет вернуть все или большую часть вложенных денег. Главным минусом является наличие комиссии, которая изымается при снятии денег, что в любом случае лучше, нежели полная потеря накопленных сбережений.

Досрочное расторжение

Вкладывая сумму, превышающую 200 тыс. грн., следует заранее позаботиться о безопасности своего депозита. Если вы только раздумываете о том, что вложить свои средства в банк, обратите внимание на следующую услугу – досрочное расторжение. Данная опция предполагает возможность расторгнуть договор в любой момент, вне зависимости от указанного срока в договоре. Досрочное расторжение позволяет моментально забрать свои деньги или же перевести их на другой счёт, как только начинаются перебои с платежами, задержки по выплатам и другие признаки финансовых неполадок.

Дробление вклада

Один из популярных способов сохранения вклада – «деление» депозита на несколько счётов. Вкладчик имеет право перевести определенную денежную сумму на банковский счёт физического лица, который связан с вкладчиком. Данные манипуляции актуальны в том случае, когда невозможно сохранить всю сумму Фондом гарантирования на одном счету. Благодаря делению суммы депозита, оба счёта попадают под гарантии государства. Однако, фонд гарантирования может признать подобные договора ничтожными, что в следствии клиент вправе оспорить в суде.

Невыполнимая задача

После того как банк отправлен на ликвидацию, получить деньги – невозможно. Остаётся только ожидать информацию на сайте Фонда, именно там указаны банки-агенты, которые выплачивают депозиты. После обнаружения информации, следует незамедлительно написать заявление, а также предоставить: паспорт, идентификационный код и депозитный договор. На подачу заявлений установлен лимит – 30 дней, после чего подать заявление и вернуть вклад будет невозможно.

Вкладчики «Татфондбанка»: «Мы хотим вернуть свои деньги»

Фото: Pexels

Отчаявшиеся вкладчики обанкротившегося «Татфондбанка», потерявшие в нем миллиарды рублей, требуют возврата своих средств и справедливого судебного разбирательства. В частности, речь идет о затянувшемся арбитражном споре «Татфондбанка» и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с концерном «Нэфис Косметикс» относительно строительства завода по производству синтетических моющих средств — ООО «Завод по производству СМС». На кону более 3,4 млрд рублей заемных средств.

Читайте так же:
Как продать квартиру с долгами по коммунальным платежам

Все началось с заключения в июне 2016 года кредитного договора, по условиям которого «Татфондбанк» обязался выдать 3,9 млрд рублей на строительство «Завода СМС» со сроком погашения в 2019 году. Обеспечение по кредиту предоставил концерн «Нэфис Косметикс», а также входящее в группу АО «Казанский маслоэкстракционный завод» (КМЭЗ). По сути, «Завод СМС» был аффилирован и подконтролен АО «Нэфис Косметикс». Тогда это никто не оспаривал.

До отзыва лицензии «Татфондбанк» успел выдать 3,4 млрд рублей. В предоставлении оставшихся 500 млн было отказано уже АСВ. В 2017–2018 годах «Завод СМС», «Нэфис Косметикс» и КМЭЗ пытались изменить сроки погашения кредита, инициировали процессы по признанию обеспечительных договоров, залогов недействительными. Частично это удалось. Например, последний платеж по займу был перенесен на 2025 год.

Но самое неприятное другое. Летом 2018 года стало известно о начале процедуры добровольной ликвидации завода и признания его банкротом.

Впрочем, вскоре выяснилось, что банкротство было инициировано по фиктивным требованиям сторонних юридических лиц. В судах вскрылись и другие интересные факты.

Во-первых, оказалось, что кредит в 3,4 млрд рублей был использован не по целевому назначению: вместо строительства 2 млрд направили на погашение кредитов АО «Нэфис Косметикс» и АО «Казанский маслоэкстракционный завод», ранее полученных в «Татфондбанке». Во-вторых, выяснилось, что возведение завода осуществлялось силами АО «Нэфис Косметикс» начиная с 2013 года. Оборудование было закуплено в 2014 году. Само строительство завершено в декабре 2015 года, т. е. за полгода до выдачи кредита.

Как полагают в АСВ, указанные обстоятельства являются основанием для привлечения АО «Нэфис Косметикс» к субсидиарной ответственности в рамках банкротства ООО «Завод СМС», что позволит погасить требования банка.

И действительно, после того как в 2019 году Арбитражный суд Республики Татарстан признал ООО «Завод СМС» банкротом и открыл конкурсное производство, «Татфондбанк» был включен в реестр кредиторов предприятия по основному долгу, штрафам и процентам за пользование ссудой.

С этим согласны и пострадавшие вкладчики «Татфондбанка». В своем открытом письме они написали: «Возврат в конкурсную массу ПАО «Татфондбанк» денежных средств по кредитному договору ООО «Завод по производству СМС» позволит осуществить выплаты кредиторам первой очереди примерно еще на 10%. А в условиях текущей эпидемиологической ситуации и кризисного периода, когда денег и так нет, а цены растут, для нас это существенная сумма… Мы, пострадавшие вкладчики ПАО «Татфондбанк», всего лишь хотим вернуть свои деньги. Считаем, что деньги, полученные в кредит, должны быть возвращены. Ведь по ипотечным или потребительским кредитам должники исполняют свои обязательства перед Банком независимо от того, ведет он сейчас банковскую деятельность или нет. Есть договор, есть обязательства, их нужно исполнять. Но почему-то в отношении крупных задолженностей ситуация противоположно другая, должники считают, что не обязаны вернуть банку полученные денежные средства, а суды выносят противоречивые решения. Где тогда нам, гражданам России, искать справедливость?»

Читайте так же:
Жалоба в прокуратуру — образцы для разных случаев

На 10 февраля 2021 года в Казани, в Арбитражном суде Поволжского округа назначено по этому делу очередное судебное разбирательство. Его исход имеет важное значение. Если суд признает АО «Нэфис Косметикс» главным и принимающим решения в группе компаний, в которую входит ООО «Завод по производству СМС», то концерн будет нести ответственность за банкротство своей подконтрольной компании и отвечать за долги перед кредиторами.

Эксперт объяснил, как вернуть вклад, если банк обанкротился

В случае отзыва лицензии у банка, можно использовать несколько способов для возвращения вклада.

Согласно российскому законодательству, максимальная сумма компенсации составляет 1,4 млн рублей. Чтобы ее получить, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов, напоминает юрисконсульт Ирина Михеева.

«Если сумма вклада больше этой суммы, то 1,4 млн рублей выплачивается АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка», — рассказала Михеева агентству «Прайм».

Вкладчики входят в первую очередь кредиторов, а значит у них есть неплохие шансы вернуть деньги, считает юрист. При этом, если вклад был оформлен в валюте, компенсация будет выдаваться по курсу Центробанка на момент отзыва лицензии.

АБН

Объем торгов на «СПБ Бирже» превысил 40 млрд долларов в месяц

АБН

Холдинг миллиардера Усманова продал долю VK

АБН

ОСК Полтавченко завершила испытания ледокола «Арктика»

АБН

Бизнес YIT в России может выкупить девелопер Glorax

АБН

Олег Тиньков назвал причины разрыва сделки с «Яндексом»

АБН

Путин высказался об окончании пандемии COVID-19

Рубрики

Информация

Учредитель и издатель — ООО «Агентство Бизнес Новостей». Главный редактор — Бойков Павел Дмитриевич. Телефон редакции +7 (999) 202-80-10, editor@abnews.ru

Свидетельства о регистрации СМИ ИА № ФС77-61133 Роскомнадзор, ЭЛ № ФС77-61123 Роскомнадзор

Оценки, высказываемые в рубриках «Колонки» и «Мнения», не являются позицией редакции

Материалы в рубрике «Пресс-релизы» размещаются на коммерческой основе

Оценки, высказываемые в рубриках «Колонки» и «Мнения», не являются позицией редакции

* Материалы в рубрике «Пресс-релизы» размещаются на коммерческой основе

Редакция обращает внимание, что в Российской Федерации запрещены следующие террористические и экстремистские организации: Национал-Большевистская партия, «Сеть», религиозная организация «Управленческий центр Свидетелей Иеговы в России» и входящие в ее структуру местные религиозные организации, «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «ИГИЛ», «Аль-Каида», «Меджлис крымско-татарского народа», «Братство» Корчинского, «Артподготовка», «Талибан», «Джабхат Фатх аш-Шам» (ранее «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), «УНА-УНСО», «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА). Фонд борьбы с коррупцией» (ФБК), «Альянс врачей» — некоммерческие организации, выполняющие функции иноагентов. Общественное движение «Штабы Навального» включено Росфинмониторингом в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Как вернуть вклад, если банк обанкротился

Случаи, когда коммерческие банки не могут исполнить свои обязательства перед кредиторами и у них Центральный банк отзывает лицензию, в нашей стране нередки. В 2019 году в России обанкротилось 24 банка. За первые 6 месяцев 2020 года — 3 кредитных учреждения.

Читайте так же:
Как написать жалобу в Министерство образования РФ

В недалеком прошлом, если банк прекращал свою деятельность, его вкладчики безвозвратно теряли свои деньги. В 2004 году в России государство создало Агентство по страхованию вкладов. Оно полностью или частично возвращает людям деньги, которые те хранили на счетах банка-банкрота.

В этой статье мы посмотрим:

  • какие виды вкладов страхует государство;
  • вся ли сумма будет возвращена пострадавшим клиентам финансовых учреждений;
  • что нужно сделать, чтобы получить страховое возмещение;
  • могут ли вкладчику отказать в выплате положенной компенсации.

Какие вклады являются застрахованными

Все банки, которые принимают на счета деньги от населения, по закону обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Информацию о том, является ли выбранное вами учреждение участником этой системы, можно найти на официальном сайте АСВ. Все банки-участники перечислены там в алфавитном порядке. На момент написания статьи (июнь 2020 года) таких участников насчитывалось 704.

Сведения о том, что банк входит в систему страхования вкладов, каждая кредитная организация размещает и на своем сайте. Так банк оповещает клиентов, что сотрудничать с ним безопасно, и тем самым привлекает новых вкладчиков.

застрахованный вклад

Однако государство страхует не все денежные средства, которые размещаются на счетах финансовых учреждений. К застрахованным вложениям относятся:

  • срочные депозиты и вклады до востребования;
  • деньги на текущих счетах клиентов, в том числе карточных;
  • средства на эскроу-счетах, предназначенные для расчета с организацией-застройщиком.
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей.

Для того, чтобы сформировать у читателей полное представление, приведем примеры вкладов, которые по закону не страхуются на случай банкротства финансовой организации. Это:

  • денежные средства, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады, которые клиенты открыли, находясь за границей;
  • денежные суммы в электронных валютах и т. п.

Поэтому перед тем, как положить деньги на счет в банке, необходимо убедиться, что данная организация является участником ССВ. Также следует разобраться, страхуется ли в соответствии с действующим законодательством данный вид вклада или нет.

Какую сумму возмещает вкладчикам Агентство по страхованию

Закон ограничивает сумму, которую может получить в качестве компенсации вкладчик обанкротившегося банка. Максимум на данный момент — это 1 400 000 рублей. По эскроу-счетам лимит застрахованных средств значительно выше — до 10 миллионов рублей.

В пределах этого лимита АСВ возместит пострадавшему человеку как саму сумму вклада, так и начисленные по нему проценты. Проценты будут начислены даже за тот месяц, в котором наступил страховой случай.

Если деньги на счету кредитной организации хранились в зарубежной валюте, то они будут возвращены вкладчику в рублях. Пересчет иностранных денежных единиц в российские производится по курсу Центробанка РФ на день, предшествующий отзыву лицензии.

Если у гражданина было открыто несколько вкладов в проблемном банке, то в совокупности ему будет компенсировано не более 1 400 тысяч рублей (даже если счета находились в разных отделениях).

Если в одном и том же банке были открыты счета у разных членов одной семьи, то при наступлении страхового случая финансовое возмещение получит каждый из них (но не более чем по 1 400 тысяч рублей).

Читайте так же:
Льготы ветеранам и участникам боевых действий в Таджикистане

Если у вкладчика был оформлен в обанкротившейся организации кредит, то он будет закрыт за счет компенсации вклада. Сотрудники АСВ вычтут из суммы полагающегося возмещения сумму займа и процентов по нему.

Если сумма на счете пострадавшего клиента превышает лимит возврата, то он может включить невозмещенный остаток в реестр требований кредиторов. Возможно, эти деньги будут возвращены ему после продажи имущества банкрота. Однако практика показывает, что вероятность получения назад своих средств в этом случае крайне мала.

Поэтому при открытии вклада в банке лучше следить, чтобы сумма финансовых вложений и начисленных на них процентов не превышала застрахованного государством лимита. Если свободных денег у человека больше, то их лучше разместить в нескольких разных учреждениях.

Что должен сделать вкладчик в случае банкротства банка

Как узнать, что у кредитной организации отозвали лицензию

Информация о том, что Центробанк лишил финансовое учреждение лицензии, будет опубликована на сайте АСВ, на интернет-площадке самого проблемного банка, на других новостных сайтах и в органах печати (в том числе в местных).

В течение 14 дней после наступления страхового случая АСВ назначит банк-агент, через который будет выдавать вкладчикам денежное возмещение. Информация о том, по каким адресам и в какое время станут выплачивать компенсации, публикуется на сайте АСВ.

Через 7 дней после отзыва лицензии банк должен передать в АСВ реестр всех своих вкладчиков. Агентство по страхованию в течение 30 дней с момента получения этого реестра обязано письменно оповестить всех пострадавших граждан о месте и времени выдачи возмещения. К письму сотрудники Агентства обычно прикладывают бланк заявления о выплате компенсации. Шаблон заявления можно скачать также с сайта этой организации.

Куда обращаться за компенсацией

Прийти за получением страхового возмещения пострадавший вкладчик сможет в отделение назначенного банка-агента. Если в населенном пункте, в котором проживает гражданин, нет отделения этой организации, то написать обращение можно напрямую в Агентство по страхованию вкладов по адресу 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. Подпись вкладчика под таким письмом должен заверить нотариус.

завление

Для получения компенсации по вкладу клиенту банка потребуется только паспорт. Заявление на возмещение в большинстве случаев можно будет написать в отделении банка-агента. У работников этой организации, скорее всего, есть техническая возможность распечатать уже заполненный бланк. Клиенту останется лишь его подписать.

Выплатить страховое возмещение банк-агент обязан в течение 3-х рабочих дней с момента поступления заявления от гражданина. Компенсацию по вкладу можно будет получить безналичным платежом на свой счет в другой кредитной организации. По желанию вкладчика, деньги могут быть выданы и наличными. Но если сумма возмещения окажется большой (скажем, свыше 100 тысяч рублей), то деньги потребуется заранее заказывать в кассе банка.

Срок, в течение которого можно обратиться за возмещением

Написать заявление на компенсацию вклада можно в течение всего времени, пока идет процедура банкротства банка. Обычно это занимает около 2 лет. Однако тянуть с получением назад своих денег, естественно, не стоит. Обратиться в банк-агент следует в ближайшее время после того, как он будет назначен.

Читайте так же:
Как правильно оформить дубликат договора

Если вкладчик находится за границей и у него нет возможности лично получить возмещение, то он сможет сделать это через своего представителя. Для этого нужно будет оформить особую доверенность. Второй вариант решения проблемы — обратиться с письмом напрямую в АСВ. Как мы уже говорили, подпись заявителя под таким документом должна быть заверена нотариусом. После отправки заявления письмом получить возмещение можно будет только безналичным способом.

Если гражданин пропустит срок обращения в АСВ, то его можно попытаться восстановить. Однако сделать это возможно только в том случае, если срок был пропущен по уважительной причине (например, из-за длительной болезни или командировки за пределами России).

Может ли АСВ не вернуть человеку вклад

Обанкротившийся банк должен представить в АСВ реестр всех своих вкладчиков в течение 7 дней после отзыва лицензии. Если гражданин вносил в этот банк свои сбережения и числится в реестре, то страховое возмещение он получит в обязательном порядке и в установленные сроки.

Компенсация будет выплачена ему за счет денег, которые хранятся в АСВ. Эти средства формируются за счет регулярных взносов всех финансовых организаций, участвующих в системе. Каждый квартал банки перечисляют в Агентство сумму, равную примерно 0,1% от размера всех вкладов, находящихся на их счетах. АСВ инвестирует полученные от финансовых учреждений средства в ценные бумаги и таким образом получает дополнительную прибыль. Эта прибыль также может идти на выплаты компенсаций вкладчикам.

Если у Агентства вдруг не окажется денег для перечисления возмещений пострадавшим гражданам, оно может занять недостающие средства в ЦБ. Клиенты обанкротившегося банка в любом случае получат назад те средства, которые они держали на его счетах (естественно, в пределах установленного лимита).

Отдельно следует упомянуть о ситуации, когда пострадавшего гражданина не окажется в реестре вкладчиков. Это может произойти, если банк-банкрот проводил финансовые махинации, формально закрывал вклады и присваивал себе деньги клиентов. В истории современной России такие случаи носили единичный характер, но они были. С махинациями сталкивались, например, вкладчики банка «Огни Москвы». Они проводились как раз накануне отзыва лицензии у данной кредитной организации.

В группу риска чаще всего попадают вкладчики небольших малоизвестных банков. Такие организации обычно привлекают клиентов повышенными ставками по вкладам. Мы советуем людям бережно хранить все документы, относящиеся к открытию депозита: договор с финансовой организацией, а также приходные и расходные ордера.

Если после ликвидации банка-банкрота вкладчика вдруг не окажется в реестре, то с документами, подписанными сотрудниками банка, нужно будет обратиться в суд. По решению судебного органа пострадавший человек будет включен в реестр вкладчиков проблемного банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector