Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Запрос в банк о предоставлении информации

Запрос в банк о предоставлении информации

Из банка пришел запрос о предоставлении информации о факте трудовой деятельности работника в организации. Данная информация требуется банку для предсудебной проверки заемщика в связи с просроченной задолженностью. Работник работал в организации по договору подряда. Имеет ли право организация дать такую информацию банку? Желательно ответ увидеть с нормами права.

В марте 2015 года мной был сделан запрос в банк Русский Стандарт, клиентом которого я являюсь с требованием предоставить мне, как клиенту, необходимую информацию по моему кредитному продукту. Спустя месяц банк предоставил информацию, которую счел полной. Однако, мной было подано встречное требование о предоставлении информации в полном объеме и по тем пунктам, которые были указаны в моем запросе. Банк принял мое заявление, но ответ представляется до сих пор с апреля 2015 года. Сроки предоставления информации, регламентируемыми самим банком, прошли уже давно. В этой связи есть подозрения в мошеннических действиях банка по предоставляемому продукту, так как ни каких подтверждающих документов от банка не последовало.

По запросу нотариуса на предоставление информации из банка по счетам умершего, банк предоставил не полную информацию. То есть, имеется счёт, который не указал банк. Этот счёт был открыт в другом регионе, отличном от региона, где проживал умерший. Как добиться того, чтобы этот счёт был включен в документы о наследовании. Нотариус со слов информацию не принимает, а банк отвечает, что запрос должен делать нотариус. Спасибо.

В коммерческий банк поступил запрос от оперативного уполномоченного отдела по борьбе с экономическими преступлениями предоставить информацию по счетам и вкладам одного из клиентов банка гражданина. В ответе из банка содержится отказ в предоставлении требуемой информации в отношении физического лица в связи с обязанностью банка гарантировать тайну информации о своих клиентах. Законны действия банка?

Запрос в банк на предоставление информации о клиенте, коем я являюсь.

Областное управление налоговой полиции обратилось в банк с запросом о предоставлении информации о движении денежных средств по счету ОАО за последние 3 года. Запрос согласован с заместителем прокурора области. Банк в предоставлении информации отказал.

Вопрос как сделать запрос в банк на предоставление копии кредитного договора?

Можно ли в рамках одного заявления помимо предоставлении копии кредитного договора включить запрос на предоставление счет выписки о движении денежных средств развернутую, откуда взялись проценты, а также попросить предоставить копии документов, подтверждающие полномочия коллекторского агентства на право передачи информации третьим лицам?

Я не доверяю (есть основания) информации предоставляемой банком по моему ссудному счету (по погашению кредита). Настоящее состояние ссудного счета в ком. банке можно проверить сделав запрос в ЦБ о предоставлении информации по моему ссудному счету, т.к. эту информацию ЦБ получает от ком. банка. Как мне, физ. лицу, получить такую инфу от ЦБ? Сделать запрос в суд? На каком основании? Просто так мне никто не предоставит информацию о движении денег на моем ссудном счете. Подскажите порядок действий для получения такой информации от ЦБ.

Запрос в налоговый орган для предоставлении информации о наличии денежных средств в банке заемщика.

Есть ли статья закона об обязательном предоставлении информации о проведенных банковских операциях, переводах по запросу клиента банка? На что ссылаться, если банк отказывает в предоставлении подтверждения о денежном переводе через их мобильный кошелек, ссылаясь на техническую невозможность этой операции?

Если наследственное дело открыто в ЛНР и нотариус делает запрос в банк РФ о вкладе умершего. Банк отказывает в предоставлении информации и отсылает в Министерство юстиции РФ,чтобы подавать запрос через него. Насколько это правомерно?

Можно ли подать в суд на банк на не предоставление информации и не сотрудничество со следствием?

В банке был вклад. Срок вклада истёк. Был задан уточняющий вопрос в оф.группе банка соц. сети. В личном сообщении связался (как позже выяснилось) псевдо сотрудник. И обманным путём со счёта вклада была списана сумма. В этот же день было написанной заявление в полицию. На тот момент офиса банка в городе не было, так как ранее офис был закрыт по оптимизации. Следственные органы подали запрос о предоставлении инфо по счёту вклада, а именно полную выписку, где отображается куда именно деньги были переведены. Но банк в свою очередь сначала прислал отказ о запросе, так как не корректные данные якобы были указаны. А на повторный запрос уже полгода не отвечают. В банке же информацию по счёту вообще не получается получить. Если по другим счетам информация выходит в нужной информации, а по этому счёту словно закрытый доступ. Согласно той выписке видно, что списание с карты произошло 29 числа, 30 числа звонили с банка и уточняли действительно ли переводили данную сумму, ответ был, что это работа мошенников, но 31 числа так и списались со счёта. Реально ли найти мошенников? Можно ли подать в суд на банк? И что для этого нужно?

Хочу отправить письмо-запрос в банк о предоставление информации и копии договора. Могут они мне отказать? Если нет, на какую статью опираться, чтобы они предоставили.

Где я могу посмотреть образец «требование-запрос» в банк о предоставлении документов? (таких как, первичные документы, банковский ордер, информацию по страхованию, и пр) и могу ли я настаивать на раскрытии информации по поводу точного расчета кредита, с применением указанной банком формулой? Будьте добры) И подскажите пожалуйста какой ФЗ действовал до принятия ФЗ 353 «О потребительском кредите (займе)? Спасибо))

В банк поступил запрос из налоговой инспекции о предоставлении документов обслуживающейся организации. Один из пунктов требования — предоставление кодов ЭЦП должностных лиц. В организации, кроме лиц, обладающих правом первой или второй подписи, есть сотрудники, которым также присвоены ЭЦП, но без права подписи. Обязан ли банк предоставлять информацию и о таких лицах? При условии, что в платежных документах ЭЦП этих сотрудников не указывается. Другими словами, они имеют право только на формирование документа.

Читайте так же:
Как приватизировать квартиру пошаговая инструкция

Меня зовут Ольга, мне нужна юридическая консультация. Я подала иск в суд в отношении своего мужа о признании сделки купли-продажи автомобиля недействительной и разделе её пополам. В настоящее время мы с мужем разводимся, он до развода продал купленный в период брака автомобиль не ставя меня в известность, сам продолжает им пользоваться. На этот автомобиль мы копили деньги, им в банке был открыт счёт под проценты (денежные средства он вносил наличными). В 2012 году данный вклад был закрыт. Суд сделал запрос в банк о предоставлении информации по данному вкладу, однако они предоставили информацию только об открытых счетах и его кредитах, информацию по данному вкладу банк не предоставил. Помогите пожалуйста правильно сделать запрос в банк о наличии закрытого вклада. Заранее благодарна.

При получении юр.лицом кредита в банке необходимо отчитываться перед банком о потраченных кредитных средств путем предоставления первичных и пр. документов. Подскажите, а банк в свою очередь показывает данные документы в налоговую и если нет, то имеет ли право банк по запросу налоговой предоставить данные документы и пр. информацию? Спасибо.

Был запрос через гос. услуги судебным приставам о Предоставление информации о ходе исполнительного производства из банка данных, пристав прислал ответ о запросах в разные инстанции. А итога о платежеспособности должника мне неизвестен. Какие мои дальнейшие действия?

Взыскание долга требует Дирекция внесудебно сбора ЗАО Банк N. (они утверждают, что Банк N передал Клиента им, не предоставляя подтверждающих документов Клиенту). Документы, обосновывающие запрашиваемую сумму долга также не предоставляют ни Дирекция, ни сам Банк (на письменный запрос Клиента о предоставлении кредитного договора и иных документов, говорят, что еще не пришли из Головы в Москве). Однако, Дирекция в жесткой форме требует погашения ннн-ой суммы незамедлительно. В ином случае, угрожают разослать письма на руководство работодателя с указанием недобросовестности сотрудника компании. Имеет ли право Дирекция или сам Банк разглашать информацию о Клиенте? Может ли Клиент после поступления такого письма подать в суд на Дирекцию Банка о разглашении информации?

У наследодателя двое наследников. Оба вступили в наследство. В наследной массе — банковский счет, на момент смерти на нем находится незначительная сумма.

Первый наследник подает запрос в банк на предоставление выписки и информации о том, кем открыт счет, и кто осуществлял снятие наличных, т.к. известно, но не подтверждено документально, что все деньги при жизни наследодателя снимал второй наследник по доверенности.

Банк выдает выписку по операциям, но отказывает в предоставлении остальной информации, с формулировкой: нет правовых оснований, указывая на то, что для этого должны явиться оба наследника. Неофициально при этом работники подтверждают, что действительно все операции по снятию наличных, а также открытие счета производил только второй наследник.

Правомерен ли отказ банка?

И как получить эту информацию, чтобы через суд оспорить доверенность по ст.177 и вернуть деньги в наследную массу?

Могу ли я бесплатно узнать о списании и зачислении денежных средств по моей пластиковой карточке Банка. Чем именно регламентируется предоставление такой информации. ВОПРОС: На какую норму права мне ссылаться в запросе.

При оформлении кредита, как на физлицо, с меня взяли комиссии:

1. за предоставление инф. о наличии/отсутствии сведений в банке данных исполнительных производств — 1000 р.

2. комиссия за запрос отчета о кредитной истории клиента — 1000 р.

3. комиссия за предоставление инфомрации о юр.лице — 500 р.

4. комиссия за установку системы банк на диване (хотя никто не спрашивал, нужна ли она мне) — 600 р.

Это законно? Это действительно я должна оплачивать при оформлении кредита?

Банк лишили лицензии. Пришло смс-оповещение о передаче прав другому банку (ни каких официальных извещений не получали). Далее лишают лицензии и второй банк (так же ни каких официальных извещений не получали). Пришло смс-оповещение о передаче прав третьему банку. Третий банк на многократные запросы о предоставлении офиц. Подтверждения, сумме долга и размере ежемесячного платежа информации не может предоставить, ссылаясь на занятость в момент звонка всех менеджеров.

Как быть в такой ситуации? Кому платить кредит? Имею возможность погасить полностью кредит, но не знаю кому.

Банк отказал в открытии счета на основании 115 фз. кроме уведомления об отказе ни каких документов не представлено. На запрос о предоставлении информации на основании п.13.4 ст.7 115 фз так и не ответил. Кто сможет составить грамотную претензию и сколько это будет стоить.

Всем здравствуйте. Имеется кредитная карта Тинькофф с лимитом 159 т.р. В феврале 2019 года по причине просрочек платежей и неполного внесения средств была заблокирована банком. На карте было около 20 тысяч. В выписке за июнь 2019 г. сумма задолженности оказалась 180 тысяч. Непонятно, каким образом банк считал проценты, по какой ставке и с каких сумм. На письменный запрос с уведомлением о предоставлении информации по движению средств по карте за весь период, расчеты начислений в расшифрованном виде банк через 1,5 месяца прислал выписку. Как можно заставить банк предоставить полную информацию по расчетам?

Как погасить долг по кредитной карте умершего мужа, в наследство ещё не вступила, не прошло 6 мес. Сумма долга не известна, договор утерян. В банк подан запрос на предоставление копии договора и справки о долге, но банк не даёт информацию пока не выступлю в наследство. Также банк предлагает оплатить 44 тыс. по устной договоренности. Что делать?

Читайте так же:
Договор цессии с зачетом взаимных требований

У меня на кредитной карте банка Тинькоф при формировании минимального платежа раз в месяц регулярно обнуляется доступный остаток. В этом месяце исчезло 812 рублей. На мои запросы о предоставлении финансовой документации с движением указанной суммы банк не отвечает. Есть желание запросить информацию по пропавшей сумме через суд. Как это сделать, господа юристы? Мне надоел произвол этого банка. Благодарю заранее за ответ.

С уважением, Екатерина.

У меня списали деньги 14.06.2014 г. в размере 10000 рублей и аналогичную сумму 17.06.2014 г. со счета банковской карты через систему мобильный банк, которая у меня была подключена. При этом СМС по движению денежных средств по счету я не получал и списания соответственно не были для меня видны. Я написал заявление банк о несанкционированном списании денежных средств со счета. На мое обращение ответил что 14.07.2014 через систему мобильный банк поступил запрос (10000) для оплаты мобильного телефона и аналогичный запрос поступил 17.07.2014. Для урегулирования ситуации мне рекомендовали обратиться непосредственно к оператору связи и по факту мошенничества в правоохранительные органы.

Написал заявление в прокуратуру, она перенаправила заявление в районный отдел полиции 22.08.2014. 30.08.2014 мне пришло постановление об отказе возбуждения уголовного дела.

В ходе работы по материалу дела был направлен запрос в банк для предоставления списка о движении денежных средств по счету заявителя, а также предоставление информации о возмещению ущерба.

До настоящего времени ответ на запрос не пришел, а срок по материалу дела истек.

Учитывая изложенное, а также тот факт, что срок по материалу проверки истек, руководствуясь статья 24 часть 1 УПК РФ, 144, 145, и 148 УПК РФ.

Постановил отказать в возбуждении уголовного дела.

На мое обращение 28.07.2014 г. оператор связи ответил 11.08.2014 г., что искренне сожалеют о сложившейся ситуации.

На мой абонентский номер посредством услуги Мобильный Банк 14.07.2014 г. и 17.07.2014 г. были перечислены два авансовых платежа на сумму 10000 рублей каждый. В дальнейшем средства со счета абонентского номера (уже не моего) были переведены в рамках услуги Мобильный платеж через процессинговый центр другого банка. И что услуга Мобильный Банк не является услугой связи, предоставляемой оператором, а является услугой банка и подключается им по заявлению лица, обратившегося в банк с соответствующей просьбой информировать его о движении денежных средств по счету. Они не несут ответственности за содержание предоставляемой банком информации сроки ее предоставления абоненту, а также за подключение и отключение услуги. По всем вопросам предоставления Мобильного Банка рекомендуют обратиться банк.

Если я полагаю, что в отношении меня совершены мошеннические действия, обратиться в правоохранительные органы.

Как сделать запрос в банк

Вопрос:

Огромное Вам спасибо, за статью, о ссудном счете!! У меня возник еще один вопрос…

Как показать судье, что для меня очень Важно, что бы суд запросил справку из ЦБ РФ о Положение «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от 05.12.2002 №205-П). Есть ли какие то с статьи или законы, что запрашивать, такую информацию клиент имеет право, если сомневается в правильном ведение его дела, т. к. там отражается вся инф. Для того, что бы убедится, что этот документ велся правильно,, что заём оплачен или не оплачен и что он не поменял правопреемника. очень прошу помочь, Банк сделал так хитро,, что я не получил реструктуризацию, мое заявление пролежало пол года, естественно начались просрочки ( я всеми силами пытался сделать так, что бы этого не произошло, но не смог, мне насчитали почти сто тысяч), Я пытаюсь избавится от этого не законного штрафа. Один из способов как то убедить судью, что бы она сделала запрос в ЦБ РФ почему то уперлась и говорит » — это к делу не относится. Благодарю за ранее.

Ответ:

Добрый день! Спасибо за вопрос.

Положение Центрального Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (на данный момент действует Положение № 302-П от 26.03.2007 г.) является общедоступным нормативным актом и содержится во всех справочно-правовых и информационных системах (в том числе, в сети Интернет), поэтому оснований для запроса данного акта в судебном порядке не имеется.

В судебном порядке Вы можете запросить лишь доказательства, имеющие непосредственное отношение к рассматриваемому делу.

В соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Нормативно-правовые акты доказательствами не являются, поскольку их содержание не отражает фактических обстоятельств дела, а лишь раскрывает юридическую сторону вопроса, обосновывает исключительно Вашу правовую позицию и не более. Иными словами, Положение о порядке ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях содержит лишь общие правила, обязательные для всех банков, но никаким образом не содержит информации о финансово-хозяйственной деятельности конкретного банка.

Если же Вы хотите истребовать непосредственно бухгалтерские документы банка, Вам необходимо знать следующее. В соответствии с ч. 4 ст. 10 действующего на данный момент Федерального закона от 21.11.1996 N 129-ФЗ «О бухгалтерском учете», сведения о регистрах бухгалтерского учета составляют коммерческую тайну и не подлежат разглашению третьим лицам. Поэтому информация о ведении бухгалтерского учета не может быть выдана клиентам в силу ее конфиденциальности. Такие сведения могут быть предоставлены только уполномоченным органам государственной власти (в том числе – суду). Однако, при запросе бухгалтерских документов организации через суд Вам необходимо четко сформулировать, какие именно документы Вам нужны, и какие сведения, имеющие значение для дела, содержатся в таких документах. Как видно из Вашего вопроса, Вас интересует конкретная информация о внесении и зачислении платежей, выплаченных Вами в счет погашения задолженности. Для получения такой информации нет необходимости истребовать бухгалтерскую документацию банка. Для этого Вам необходимо получить выписку из Вашего лицевого счета, в которой отражаются все операции по счету (внесенные суммы с указанием размера выплат, даты внесения денежных средств, начисленные к уплате проценты, остаток задолженности).

Читайте так же:
Взыскание госпошлины по решению суда

Такую выписку Вы можете получить самостоятельно путем подачи заявления (запроса) в банк. Если же Вам откажут в предоставлении такой выписки, либо не дадут никакого ответа на Ваше заявление — лишь в этом случае Вы вправе истребовать выписку в судебном порядке.

В соответствии со ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. В ходатайстве об истребовании доказательства должно быть обозначено доказательство, а также указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть подтверждены или опровергнуты этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место нахождения доказательства. Как правило, с истребованием банковских выписок особых трудностей не возникает.

Относительно правопреемника банка-кредитора ситуация складывается следующим образом. При реорганизации банка, в порядке п. 1 ст. 60 Гражданского кодекса РФ, публикует соответствующее уведомление о реорганизации в средствах массовой информации, определенных Приказом ФНС РФ от 16.06.2006 N САЭ-3-09/355@ (в журнале «Вестник государственной регистрации», а также на официальном сайте ФНС России в сети Интернет). Поэтому информировать отдельно каждого должника банк не обязан, если иное не предусмотрено договором. В связи с этим, Ваш аргумент о «смене правопреемника» нельзя расценивать как нарушение банком законодательства, и вряд ли это поможет Вам отстоять Ваши интересы в суде.

По поводу неполучения Вами реструктуризации поясняем следующее. Под так называемой реструктуризацией понимается соглашение между банком-кредитором и клиентом-заемщиком об изменении порядка и условий возврата кредита. В соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении договора должно быть совершено в той же форме, что и договор. Статьей 820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма кредитного договора. Соответственно, любое соглашение об изменении кредитного договора (в том числе, соглашение о реструктуризации задолженности) должно быть совершено в письменной форме, путем составления отдельного документа, подписываемого обеими сторонами-участниками правоотношений. То есть, для получения реструктуризации долга одного Вашего заявления недостаточно. Учитывая, что банк не дал согласие на реструктуризацию, условия кредитного договора изменены не были, и Вы обязаны были погашать долг по согласованным ранее условиям.

Исходя из той информации, которую Вы изложили в своем вопросе, представляется, что единственным выходом по уменьшению начисленных банком штрафов является отсылка к ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Отметим, что уменьшение неустойки – это право, а не обязанность суда.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, что прямо предусмотрено Постановлением Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Как указано в п. 2 указанного Постановления Пленума ВАС РФ, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Таким образом, представляется, что ст. 333 ГК РФ является наиболее приемлемым способом для уменьшения взыскиваемой с Вас неустойки за просрочку возврата долга по кредитному договору.

Справка о кредитной истории

Сведения обо всех полученных и погашенных кредитах и займах по каждому заемщику собираются в специальных Бюро Кредитных Историй (БКИ). Собранная информация называется кредитной историей, она необходима банкам для проверки добросовестности заемщика, качества обслуживания им своих долгов. На основании отчета кредитор выносит решение о возможности кредитования клиента.

  1. Что такое справка о кредитной истории?
  2. Когда и кому она может понадобиться?
  3. Какие данные содержит справка из БКИ?
  4. Где получить справку о кредитной истории?
  5. Как заказать справку с бюро кредитных историй бесплатно?

Что такое справка о кредитной истории?

Справка о КИ представляет собой кредитный отчет, в котором собрана вся информация о полученных и погашенных пользователем кредитах, займах, со сведениями об изменениях условий договоров. В ней содержатся данные о внесении траншей на погашение действующих кредитов и вынос задолженности на просрочку.

Когда и кому она может понадобиться?

Отчет формируется банками при обращении пользователя за кредитом. Кредитору предоставляется титульная и основная часть документа. Для получения сведений клиент должен дать согласие, т. к. в справке содержится конфиденциальная информация. Банк проверяет качество КИ заемщика и выносит решение о предоставлении или об отказе по кредиту. Титульную и основную часть отчета могут заказывать потенциальные работодатели, страховые компании.

Заемщик может заказывать отчет для контроля собственной КИ. Это может потребоваться в том случае, если клиент планирует получить крупную сумму кредита на выгодных условиях. Чтобы исключить вероятность отказа кредитора в связи с плохой кредитной историей, лучше предварительно проверить КИ и рассчитать свой кредитный рейтинг самостоятельно.

Читайте так же:
Делится ли при разводе имущество, полученное в дар в браке

2 раза в год клиент может получить информацию бесплатно, поэтому даже если кредит пока не требуется, лучше ежегодно заказывать справку, чтобы избежать ошибок в КИ, предотвратить возможные мошеннические действия.

Какие данные содержит справка из БКИ?

Справка из Бюро Кредитных Историй состоит из 4 блоков:

  • Титульный. Содержит основную информацию о заемщике.
  • Основной. Содержит информацию о банкротстве, данные о задолженностях, процентах и их погашении, внесении изменений в договора, остаток долга на дату последнего платежа, полную стоимость кредита и другие сведения о том, как заемщик погашал долг. Дополнительно есть данные о месте регистрации и фактическом проживании заемщика, сведения о дееспособности.
  • Дополнительный. Содержит данные об источнике формирования КИ.
  • Информационный. В нем представлены сведения о заявлениях на кредит или заем, поданных заемщикам, какие проведены действия по заявкам: кредит выдан, заемщик отказался от получения или кредитор отказал в выдаче. В случае отказа кредитора в выдаче, указывается причина.

В справке будет информация о кредитном рейтинге заемщика на дату подачи заявления.

Пользователь получает полную версию КИ.

Образец справки из БКИ

Ниже представлен образец справки из НБКИ:

Где получить справку о кредитной истории?

Заказать справку о кредитной истории можно на сайте БКИ, у его партнеров, в онлайн банке Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта Банка.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Распространенность банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ стала причиной частых подделок. «Серые» банковские гарантии недействительны и поставщик, предложивший в качестве обеспечения поддельную банковскую гарантию, рискует лишиться контракта или попасть в реестр недобросовестных поставщиков и забыть об участии в тендерах на пару лет. Поэтому банковскую гарантию необходимо проверять, прежде чем предложить в качестве обеспечения заявки, контракта или договора.

Что вы узнаете

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ проходит в 3 шага:

Если пропускаем хотя бы один шаг — рискуем остаться с недействительной гарантией. В этом случае некоторые заказчики дают возможность переоформить гарантию, другие же отказывают в участии в закупке или признают уклонистом от подписания контракта.

После самостоятельной проверки поставщику следует отправить банковскую гарантию на согласование заказчику (бенефициару). Заказчик изучит документ гарантии и либо одобрит, либо пришлет замечания. В первом случае гарантию можно подписывать и указывать в качестве обеспечения заявки или исполнения контракта. Во втором — отправить замечания в банк-гарант.

Реестр банковских гарантий

Первое, что нужно проверить, получив банковскую гарантию по 44-ФЗ, — наличие записи о ней в реестре банковских гарантий. Банки вносят сведения о БГ в реестр в течение 1 рабочего дня с момента выдачи. При занесении гарантии присваивается уникальный номер реестровой записи.

Заказчик запросит номер реестровой записи при составлении заявки или подписании контракта. Если БГ с указанным номером не будет в реестре, заказчик отклонит гарантию.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре было нетрудно. Однако сейчас реестр закрыт для поставщиков и доступен только для заказчиков и банков.

Чтобы проверить БГ и получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Запрос в банк-гарант

В запросе на получение выписки из реестра БГ прописываются номер документа банковской гарантии, ИНН заказчика (бенефициара) и ИНН поставщика (принципала).

По запросу банк должен прислать выписку из реестра банковских гарантий в течение 1 рабочего дня.

В выписке должны содержаться:

  • данные о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
  • данные о бенефициаре: наименование, адрес, ИНН
  • данные о принципале: наименование, адрес, ИНН
  • код закупки
  • срок действия БГ
  • сумма БГ
  • номер реестровой записи
  • дату размещения записи о БГ в реестре
Запрос в Казначейство

Тем, кто участвует в закрытых закупках, содержащих гостайну, нужно направлять запрос в Федеральное казначейство. На сайте Казначейства утверждена форма запроса. Запрос можно отправить электронно, заверив документ квалифицированной ЭЦП.

Банк-гарант

Банковские гарантии для участия в госзакупках по 44-ФЗ могут выдавать только банки, одобренные государством. Проверить банковскую гарантию можно по наличию банка-гаранта в перечне банков на сайте Минфина.

Если банк, выдавший гарантию, аккредитован Минфином, смотрим договор банковской гарантии. Если нет — переоформляем гарантию в банке из перечня.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии заключается на официальном бланке банка-гаранта. Реквизиты банка на сайте ЦБ и в документе БГ должны полностью совпадать.

В договоре банковской гарантии прописываются условия и сроки действия БГ. Условия и сроки регламентируются Федеральным законом № 44-ФЗ и Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях. » По своему усмотрению заказчик может установить дополнительные требования в документации к закупке.

Мы сделали выжимку требований закона к условиям и срокам БГ. Проверьте по ним банковскую гарантию перед отправкой заказчику.

Условия банковской гарантии

Обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

    условие, по которому выданная гарантия является

Помимо этого, в БГ по 44-ФЗ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Банки могут хитрить и не указывать какое-то из условий — например, условие о безотзывности банковской гарантии. В этом случае банк может снять с себя обязательство выплачивать деньги по БГ в любой момент. Внимательные заказчики не принимают такое обеспечение заявки или контракта, а невнимательные потом разбираются в суде с поставщиком.

Срок действия банковской гарантии

Регламентируется (ст. 44 и ст. 96 44-ФЗ) и зависит от ее вида:

  • гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок;
  • гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт;
  • гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.
Читайте так же:
Как оформить самозахват земли в собственность: можно ли это сделать?

Банковская гарантия, действие которой меньше сроков, установленных государством, отклоняется заказчиком.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Банковскую гарантию по 223-ФЗ не заносят в реестр банковских гарантий, в отличие от БГ 44-ФЗ. Поэтому проверить подлинность банковской гарантии можно только по соответствию банка-гаранта и договора гарантии Федеральному закону № 223-ФЗ и закупочной документации.

Мы расскажем, на что обратить внимание, а вы — проверьте гарантию и, прежде чем подписать, отправьте на проверку заказчику. Если заказчик одобрит БГ, ее можно будет указывать в качестве обеспечения закупки.

Банк-гарант

Государством не определены банки, которые могут выдавать тендерные гарантии по 223-ФЗ, однако некоторые заказчики сами отбирают банки для оформления банковских гарантий. Например, у РЖД есть свой перечень одобренных банков. Гарантию, выданную другим банком, не примут для обеспечения заявки или контракта.

Если в тендерной документации не прописано требование к выбору гаранта, переходим к договору банковской гарантии.

Договор банковской гарантии

Как и в случае с БГ по 44-ФЗ, банковская гарантия по 223-ФЗ выдается на официальном бланке организации. Все реквизиты на бланке и в документах организации должны совпадать.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ прописаны в ст. 368 ГК РФ.

Условия банковской гарантии

В БГ по 223-ФЗ должны быть указаны:

  • дата выдачи банковской гарантии,
  • принципал,
  • бенефициар,
  • гарант,
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
  • денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Иногда корпоративные заказчики в качестве дополнительных требований указывают те, что установлены для БГ по 44-ФЗ.

Срок действия банковской гарантии

Заказчик по 223-ФЗ сам определяет, сколько должна действовать банковская гарантия для обеспечения его закупки. Чаще всего заказчики ориентируются на сроки, установленные для БГ по 44-ФЗ:

  • при обеспечении контракта срок должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств,
  • при обеспечении заявок срок БГ должен быть минимум на два месяца длиннее периода их подачи.

Три «звоночка», что организация выдаст «серую» гарантию

Проверка проверкой, но не лишним будет изначально снизить риск получения недействительной банковской гарантии. Это сэкономит время на переоформление гарантии — критически ценное, если подходит к концу срок подписания контракта или приема заявок. Рассказываем, что должно насторожить поставщика при оформлении банковской гарантии:

Долги организации-гаранта

Не все организации, выдающие банковские гарантии, имеют стабильное финансовое положение. Оформляя гарантию без проверки финансов и репутации организации-гаранта, рискуете заключить договор с потенциальным банкротом.

Перед подачей заявления на получение банковской гарантии оцените надежность выбранного гаранта — финансовое положение, судебные дела организации, количество лет на рынке. Воспользуйтесь СБИС Все о компаниях — в системе уже собраны и проанализированы актуальные данные о любой компании из налоговой, Росстата, ЦБ, Верховного суда и других официальных источников.

Маленький список документов для получения

При оформлении гарантии гарант должен потребовать достаточное количество документов для подтверждения стабильности финансового состояния принципала. Так банк защищает себя от рисков — ведь если он выплатит сумму по гарантии, а принципал внезапно обанкротится, банку будет сложнее вернуть сумму компенсации платежа по гарантии. Ему придется взыскивать долг с банкрота, а банкротные дела могут растягиваться на несколько лет.

Обычно банки запрашивают:

  • копии паспортов учредителей,
  • справку об отсутствии задолженности в ФНС,
  • устав,
  • решение о назначении на должность директора,
  • бухгалтерскую отчетность,
  • налоговые декларации,
  • заявку со ссылкой на закупку или контракт,
  • расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Если банковскую гарантию предоставили по одному-двум документам, велика вероятность, что выданная гарантия будет недействительной.

Низкая стоимость банковской гарантии

Комиссия за выдачу банковской гарантии — это заработок гаранта. Для получения этого заработка гарант идет на риски, принимая на себя обеспечение обязательств клиента. На практике поставщики чаще добросовестно исполняют контракты, но есть примеры, когда участники закупок отзывают заявки, уклоняются от исполнения контракта или исполняет обязательства некачественно. В этом случае банк оплачивает долг принципала.

Поэтому комиссия за оформление банковской гарантии не может быть очень низкой. Как правило, она составляет:

  • 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
  • 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Кроме того, обязательно проверяйте реквизиты, на которые переводите комиссию за выдачу БГ. Это должны быть реквизиты банка, а не сторонней организации.

Получить подлинную банковскую гарантию поможет УЦ «Тензор» — соберет и проверит документы для получения, перепроверит правильность составления договора и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.

Частые вопросы

Что будет, если участник закупок попадет в РНП из-за недействительной БГ?

Поставщику из РНП запрещено участвовать в закупках по 44-ФЗ в течение 2-х лет. Многие заказчики по 223-ФЗ так же отклоняют заявки участников, запись о которых есть в РНП.

Можно ли изменить срок действия банковской гарантии?

Срок действия БГ можно изменить в следующих случаях:

  • увеличился срок действия контракта – БГ можно продлить, обратившись в банк,
  • условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре, – БГ можно «закрыть» заранее, обратившись в банк,
  • контракт заключается на несколько лет – в этом случае изменения сроков проговариваются с заказчиком.

Для чего еще можно использовать банковскую гарантию?

Банковскую гарантию можно использовать для получения отсрочки или рассрочки по уплате налогов или таможенных пошлин и заключения контрактов вне закупок.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector