Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Блокировка расчетного счета: как проверить и что делать, если счет заблокировали

Блокировка расчетного счета: как проверить и что делать, если счет заблокировали

Блокировка расчетного счета организации делает практически невозможным ведение ее хозяйственной деятельности, нередко приводит к серьезным проблемам с контрагентами и ощутимым убыткам. За что расчетный счет может быть заблокирован, как избежать блокировки счета и что делать, если это уже произошло, расскажем в нашей статье.

Как можно проверить наличие блокировки

Приостановление операций по счету компании применяется налоговыми органами для того, чтобы добиться от налогоплательщика, например, исполнения его обязанностей по уплате налогов, своевременной сдаче налоговой декларации, или банками — в случае возникновения подозрений в чистоте проводимых операций. Процедура блокировки счета налоговой инспекцией регулируется статьей 76 Налогового кодекса РФ [1] .

ФНС обязана самостоятельно проинформировать компанию о блокировке ее счета, направляя копию решения плательщику под расписку или каким-то иным образом. Делается это не позднее дня, следующего за днем принятия решения о блокировке счета. Однако иногда по тем или иным причинам налогоплательщик не получает такого уведомления и блокировка счета становится для него неожиданным событием.

Проверить блокировку счета можно с помощью специального сервиса на сайте ФНС [2] . Чтобы получить необходимую информацию, достаточно заполнить форму — ввести ИНН компании и БИК банка.

Но даже после приостановки операций по счету компания имеет право проводить некоторые операции. К ним, согласно статье 76 НК РФ, относятся платежи, очередность исполнения которых предшествует исполнению обязанности по уплате налогов, страховых взносов, сборов и по списанию денежных средств в бюджет [3] . Статья 855 Гражданского кодекса РФ устанавливает следующую очередность платежей [4] :

  • первая очередь: оплата по исполнительным документам о возмещении ущерба, причиненного жизни и здоровью и требования о взыскании алиментов;
  • вторая очередь: перечисление денежных средств на оплату выходных пособий лицам, работавшим по трудовому договору и вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
  • третья очередь: перечисление средств на выплату заработной платы, по поручениям налоговых органов на уплату налогов, сборов и обязательных страховых взносов в бюджеты бюджетной системы РФ.

Таким образом, даже после блокировки расчетного счета и прекращения по нему всех расходных операций платежи первой и второй очереди будут осуществляться без ограничений.

Почему налоговая или банк могут заблокировать расчетный счет

Перечень оснований, по которым налоговая инспекция может заблокировать расчетный счет компании, изложен в статье 76 НК РФ.

Почему налоговая может заблокировать расчетный счет?

  1. Непредставление налоговой декларации. Если просрочка сдачи декларации превысит 10 дней, то расчетный счет компании будет заблокирован (подпункт 1 пункта 3 статьи 76 НК РФ). Все расходные операции по счету будут приостановлены до момента сдачи декларации, так что компания может оказаться в очень сложной ситуации.
  2. Игнорирование требования налогового органа о представлении дополнительных документов, пояснений или уведомления о вызове в инспекцию. Счет заблокируют через две недели после отправки требования — в том случае, если оно было оставлено без ответа.
  3. Неуплата налогов или штрафа. Если компания не уплатила страховые взносы или налоги вовремя, то у нее образуется недоимка, о необходимости ее погашения ФНС направит компании уведомление. Это требование, согласно пункту 4 статьи 69 НК РФ, должно быть исполнено в течение восьми дней со дня его получения [7] . Если недоимка не была уплачена, то налоговая инспекция имеет право приостановить операции по счету компании (пункт 2 статьи 76 НК РФ) [8] . При этом блокировка счета налоговой инспекцией допустима только после вынесения ею решения о взыскании недоимки по налогу и только в пределах суммы, указанной в этом решении. Все прочие денежные средства под блокировку не попадают. В большинстве случаев инспекция самостоятельно взыскивает нужную сумму, после этого операции по счету восстанавливаются в полном объеме. По новым правилам с апреля 2020 года ФНС не блокирует счета компании, задолженность которых составляет до 3000 рублей. Исключение составляют только те, у которых требование об уплате налога просрочено на три года и более (Федеральный закон от 29 сентября 2019 года № 325-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации») [9] .
  4. Непредставление расчета по страховым взносам (РСВ). Федеральный закон от 29 июля 2018 года № 232-ФЗ дает налоговой инспекции право блокировать счета компаний, своевременно не представившим РСВ. Поводом для блокировки считается задержка более чем на 10 дней [10] .
  5. Несоблюдение требований документооборота. Если налогоплательщик обязан сдавать расчеты в электронном виде, то он должен обеспечить технические возможности для этого в срок не позднее 10 дней со дня возникновения обязанностей по их сдаче. Если это требование не исполнено или документы представлены на бумажном носителе, то налоговая инспекция имеет право заблокировать счета компании (подпункт 1.1 пункта 3 статьи 76 НК РФ) [11] .
  6. Непредставление расчета НДФЛ по сотрудникам. Согласно требованиям Федерального закона от 2 мая 2015 года № 113-ФЗ, с 2016 года все работодатели обязаны ежеквартально подавать в налоговую расчет НДФЛ по своим сотрудникам. За нарушение этого требования более чем на 10 дней расчетный счет будет заблокирован [12] .
  7. Ошибка ИФНС. К сожалению, это тоже может стать причиной блокировки счета компании. Иногда ошибочно блокируются счета организаций, находящихся в процессе банкротства, но если компания уже признана банкротом, то все ограничения с ее счетов должны быть сняты, что подтверждается и судебной практикой.

Еще одно возможное недоразумение — блокировка всей суммы, находящейся на счету, из-за несвоевременной уплаты одного налога. По закону в этом случае должны блокироваться только денежные средства, необходимые для погашения недоимки, но налоговая нередко блокирует счет полностью. Оспорить это можно либо направив жалобу в ФНС, либо через суд. При получении заявления ФНС обязана в течение двух дней принять решение об отмене блокировки в части излишней суммы (пункт 9 статьи 76 НК РФ). В случае неправомерного решения о блокировке счета на сумму денежных средств, в отношении которой действовало это решение, должны быть начислены проценты в пользу компании-налогоплательщика за каждый день, начиная со дня получения банком решения о блокировке счета (пункт 9.2 статьи 76 НК РФ) [13] .

Читайте так же:
Документы для сверки номеров автомобиля в гибдд

Но, как уже было сказано выше, не только налоговый орган может заблокировать счета организации. Право на это имеют и банки. Перечень оснований для блокировки счета или приостановления расходных операций изложен в Федеральном законе от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» [14] .

Самой распространенной мерой, к которой прибегают банки в этом случае, является отказ от выполнения операций по счету компании (пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ) [15] . В этом случае речь идет обо всех расчетах, которые банку кажутся подозрительными. Основаниями для применения этой меры может являться непредставление информации, позволяющей проверить стороны операции, или возникновение у банка подозрения, что операция проводится в целях легализации незаконных доходов или финансирования терроризма. К сомнительным расчетам относят:

  • все операции, имеющие необычный или запутанный характер;
  • не имеющие очевидной законной цели или экономического смысла;
  • носящие транзитный характер.

Под подозрение, кроме того, попадают компании:

  • расположенные по массовому адресу регистрации;
  • учредитель, руководитель и бухгалтер которых совпадают в одном лице;
  • руководство отсутствует по указанному в ЕГРЮЛ адресу;
  • со счета компании не производятся выплаты заработной платы и перечисления НДФЛ и страховых взносов или производимые платежи не соответствуют численности сотрудников.

Все эти обстоятельства могут привести к тому, что банк откажется выполнять операции по счету, и чтобы его разморозить, потребуется потратить немало сил и документально подтвердить законность работы компании.

Что можно предпринять при блокировке счета

Чтобы снять блокировку счета прежде всего необходимо обратиться в банк, в котором открыт счет, и узнать, на каком основании произведена блокировка. Обычно специалисты банка называют клиенту номер и дату решения, в соответствии с которым были приостановлены операции по счету. С этими данными потребуется обратиться еще и в ФНС для уточнения причины блокировки и уже после этого приступить к ее устранению.

При блокировке счета

Если компания не представила налоговую декларацию, то ее необходимо представить в кратчайшие сроки, то же самое касается расчетов по НДФЛ и РСВ. Если есть недоимка по налогу, ее потребуется погасить. После устранения причины клиенту нужно обратиться с заявлением в налоговую инспекцию по месту регистрации. В большинстве случаев разблокировку производят в течение суток после устранения нарушений и уведомления об этом налоговой инспекции.

Если блокировка произведена банком, то потребуется представить ему все необходимые подтверждающие документы, перечень которых обычно содержится в соответствующем запросе. Банк, со своей стороны, обязан рассмотреть документы и сообщить о результатах в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их подачи. По итогу банк либо возобновляет обслуживание счета, либо сообщает клиенту о невозможности «разморозки». В этом случае решать проблему придется через межведомственную комиссию при Центробанке РФ.

Чтобы не допустить повторной блокировки счета, необходимо своевременно сдавать налоговую отчетность, не допускать просрочки по налоговым платежам и очень аккуратно вести расчеты. Но, если все же счет был заблокирован, для быстрого и успешного решения проблемы рекомендуется обратиться к специалистам.

Помощь при блокировке расчетного счета

О том, кто может помочь в этой ситуации, нам рассказал Дмитрий Сидоренко, генеральный директор Fomix Consulting Group:

«Ни одна компания не застрахована от блокирования счета, ведущего к невозможности расчетов с контрагентами, закрытию доступа к денежным средствам и практически полному сворачиванию деятельности. Иногда ситуация складывается так, что организация просто не может решить проблему самостоятельно, особенно это касается блокировки счетов со стороны банков, которые охотно используют возможности, представленные им Федеральным законом № 115-ФЗ, даже в отношении законопослушных компаний. Неверные действия или промедление в этом вопросе чреваты усложнением процедуры «разморозки», а иногда ведут к непоправимым последствиям. Ведь, к сожалению, фискальные органы в нашей стране работают так, что предпринимателю, совершившему налоговое правонарушение, остается не так много вариантов, и любой из них может иметь отрицательные последствия для бизнеса.

Многие организации стремятся сократить свои расходы, иногда используя «серые» схемы. Самое распространенное нарушение — недоплата налогов, чреватая различными проблемами, в том числе и блокировкой счетов. Наша компания часто ведет такие дела, и я хочу дать всем предпринимателям один совет: если вы знаете, что не всегда вели свой бизнес идеально, то оцените риски заранее, обратившись за помощью к профессиональным налоговым экспертам.

Fomix Consulting Group готова взять на себя решение ваших проблем. Мы предлагаем своим клиентам профессиональное консультирование по вопросам применения ФЗ № 115-ФЗ, помощь в подготовке документов по запросу банка и налоговой инспекции. Мы быстро свяжемся с налоговой инспекцией и банком, проанализируем ситуацию и документы, проведем сверку и подготовим необходимые отчеты.

Кроме того, при возникновении спорных случаев мы помогаем обратиться в арбитражный суд для обжалования решения налогового органа, можем обжаловать в Межведомственной комиссии при ЦБ РФ отказ банка в проведении операций или расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке».

P. S. Fomix Consulting Group работает на рынке с 2008 года. Компания оказывает услуги по налоговому консалтингу, аудиту и бухгалтерскому обслуживанию, ликвидации юридических фирм, банкротству, лицензированию и представительству в арбитражном суде.

деньги

Блокировка расчетного счета может парализовать деятельность организации и привести к крупным убыткам.

деньги

Стоимость услуг налогового и бухгалтерского сопровождения может зависеть от специфики организации, объема операций и других факторов.

документы

Для обжалования решения налоговой службы важно соблюдать порядок направления жалобы и сроки подачи возражений.

срок

Консультация специалиста, как правило, позволяет узнать больше о блокировке расчетного счета, а также о путях решения проблемы.

отчет

Несоблюдение сроков подачи отчетности и неуплата налогов — наиболее частые причины блокировки счетов организаций.

сделка

За помощью по разблокировке счетов стоит обращаться в компанию с положительной репутацией, имеющую значительный опыт в данной сфере.

Срок снятия блокировки счета налоговой

Налоговые органы блокируют счета для того, чтобы заставить должников платить налоги и страховые взносы — об этом говорится в п. 1 ст. 72 НК РФ (дословно: «в целях обеспечения исполнения обязанности» по уплате обязательных платежей). Процедура именуется «приостановление операций по счетам в банке».

Читайте так же:
Важные нюансы при измерении площади квартиры

Право федеральной налоговой службы (ФНС) и ее территориальных органов приостанавливать операции на расчетных счетах компаний и предпринимателей закреплено в подп. 5 п. 1 ст. 31 НК РФ.

Конкретные причины блокировок подробно расписаны в ст. 76 НК РФ. Такое право возникает у налоговиков, если:

  1. Налогоплательщик — хозяйствующий субъект имеет неоплаченную задолженность по налогу, сбору, обязательному взносу в страховой фонд, штрафным санкциям (пени и штрафы), а требование налоговой об уплате задолженности не исполняется.
  2. Организация или ИП не предоставили в налоговую инспекцию декларацию или расчет сумм НДФЛ или страховых взносов в течение 20 рабочих дней (до 01.07.2021 — 10 дней) после истечения срока исполнения такой обязанности.
  3. Юридическое лицо, обязанное сдавать отчетность в электронном виде (список таких лиц приводится в п. 5.1 ст. 23 НК), не исполнило обязанность по получению документов в электронной форме от ИФНС или не передало в орган квитанцию о получении требования в течение 10 дней после истечения установленного НК РФ срока (подп. 1.1, 2, 3 п. 3 ст. 76 НК РФ).

При наличии одного из перечисленных обстоятельств руководитель ИФНС или его заместитель принимает решение о приостановлении операций по форме, установленной приложением 14 к приказу ФНС от 14.08.2020 № ЕД-7-8/583@ «Об утверждении форм документа. ».

В день принятия решения или на следующий день оно в электронной форме направляется в банк, а копия — налогоплательщику. С момента получения документа банк обязан в безусловном порядке приостановить операции и отчитаться об этом в налоговый орган.

С 1 июля 2021 года налоговики вправе уведомлять налогоплательщика о предстоящей блокировке счета за несдачу отчетности — не позднее чем в течение 14 рабочих дней до принятия соответствующего решения. Заметим, что это право, а не обязанность инспекции, поэтому могут и не сообщить.

Как разблокировать расчетный счет, если ИФНС вынесла решение о приостановлении операций, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа, получите пробный онлайн-доступ к правовой системе бесплатно.

Сроки разблокировки в случае налоговой недоимки и ее погашения

В соответствии с п. 8 ст. 76 НК не позднее следующего дня после получения сведений о взыскании налоговой недоимки руководитель или заместитель руководителя ИФНС принимает решение об отмене приостановления операций по счету. После этого оно должно быть направлено в банк в порядке, установленном положением Банка России от 06.11.2014 № 440-П.

График обмена сообщениями (приложение к положению 440-П) определяет дату и время получения кредитной организацией решения от фискального ведомства. Во всех случаях решение исполняется сразу после проверки, если оно получено с 9:00 до 16:00 (в пятницу — до 15:00).

Таким образом, срок разблокировки счета после оплаты налога или иных обязательных платежей и штрафных санкций не должен превышать трех рабочих дней. При этом срок исчисляется с того дня, когда ИФНС получила информацию из банка или от налогоплательщика.

Когда снимается арест после сдачи требуемой отчетности

Срок разблокировки счета после сдачи отчетности, на основании подп. 1 п. 3.1 ст. 76 НК РФ определяется временем принятия решения налогового органа об отмене приостановления операций по счету. При этом отправной точкой в расчете является представление налогоплательщиком декларации в налоговую инспекцию.

После исполнения обязанности по представлению отчетности ИФНС не позднее следующего рабочего дня принимает решение об отмене ареста и направляет его в банк. Банк, в свою очередь, исполняет решение в течение одного дня.

Следовательно, срок снятия ареста со счета составит не более трех рабочих дней.

Срок снятия блокировки, если причиной стали нарушения электронного документооборота с ФНС

Разблокировка счета при устранении нарушений, связанных с электронным оборотом документов между налогоплательщиком и ИФНС проводится в том же порядке:

  1. Устранение нарушения, послужившего основанием для приостановления расходных операций.
  2. Не позднее следующего дня — принятие решения об отмене налоговым органом.
  3. Направление решения в кредитную организацию в этот же или последующий рабочий день.
  4. Снятие блокировки банком.

Срок разблокировки — от одного до трех рабочих дней. При этом начало его исчисления — день представления в налоговую квитанции о получении документов либо дата представления документов, затребованных инспекцией.

Итоги

Таким образом, срок снятия блокировки расчетного счета налоговой составляет не более трех рабочих дней, которые отсчитываются с момента устранения причины блокировки. Не позднее следующего дня руководителем ИФНС или его заместителем принимается решение об отмене ареста. В тот же день либо на следующий день оно направляется в банк, который снимает ограничения.

Как разблокировать карту Сбербанка?

Заблокированная карта – частый повод для переживаний. Недоступность средств, невозможность оплатить счета, услуги, покупки становятся причиной для серьёзного беспокойства. Что же можно сделать, и чего нельзя делать клиенту Сбербанка ни в коем случае?

  1. Как разблокировать заблокированную карту Сбербанка?
  2. Как разблокировать карту Сбербанка онлайн?
  3. Можно ли разблокировать карту Сбербанка?
  4. Как разблокировать кредитную карту Сбербанка?
  5. Как разблокировать карту Сбербанка?
  6. Как разблокировать карту Сбербанка по телефону?
  7. Разблокировать карту Сбербанка через интернет
  8. Как разблокировать банковскую карту Сбербанка?
  9. Как разблокировать зарплатную карту Сбербанка?
  10. Как можно разблокировать карту Сбербанка?
  11. Через сколько разблокируют карту Сбербанка?
  12. Придут ли деньги на заблокированную карту?
  13. Как перевести деньги с заблокированной карты на другую?

Заблокированная карта – частый повод для переживаний. Недоступность средств, невозможность оплатить счета, услуги, покупки становятся причиной для серьёзного беспокойства. Что же можно сделать, и чего нельзя делать клиенту Сбербанка ни в коем случае?

Как разблокировать заблокированную карту Сбербанка?

Большинство банков при неверном введении пин-кода выполняют техническую блокировку на 24 часа. Поэтому свяжитесь с оператором Сбербанка по телефону, указанному на карте, либо по телефонам + 7 (495) 500-00-05, 8 (800) 200-3-747 и уточните детали блокировки. Заблокировать карт-счёт может и сам клиент – в случае, если он сомневается в безопасности его использования, утерял карту либо по ошибке передал данные третьим лицам. Лучший вариант при любой блокировке – обращение в банк, при котором необходимо будет написать заявление. После письменного заявления клиента Сбербанк перевыпускает карту. Это наиболее безопасный способ, позволяющий избежать любых неприятностей.

Читайте так же:
Как признать наследника недостойным в гражданском праве

Остерегайтесь сообщений на телефон о блокировке карточки – как правило, таким способом отъёма средств пользуются мошенники. Сотрудникам Сбербанка никогда не требуется сообщать пин-код карточки или CVV2-код (цифровые коды, нанесенные на карту). Чтобы обезопасить себя, для разблокировки обращайтесь в ближайшее отделение Сбербанка, где вам пояснят порядок действий. Не соглашайтесь на предложение «разблокировать карточку по телефону», и не сообщайте личные данные посторонним лицам. Об утрате или подозрении на мошеннические действия с вашей картой Сбербанка вы можете сообщить по телефону + 7 (495) 544-45-45 или 8 (800) 200-3-747.

Как разблокировать карту Сбербанка онлайн?

К сожалению, самостоятельная разблокировка карты невозможна и не предусмотрена никакими документами Сбербанка. Вместо этого позвоните на горячую линию и выясните подробности блокировки, или отправляйтесь с паспортом в ближайшее отделение Сбербанка. Не попадайтесь на предложения мошенников и недобросовестных сервисов быстро «разблокировать» вам карту через Сбербанк онлайн или их системы – такое попросту невозможно. Кстати, заблокировать может не только сам банк по его инициативе, но и служба судебных приставов (арест) и местные службы финмониторинга. Узнать причину блокировки можно также по телефону или в отделении финансовой организации.

Можно ли разблокировать карту Сбербанка?

Разблокировать карту могут в самом банке по поручению держателя карты (при добровольной блокировке, в противном случае придётся заказывать перевыпуск карты), по инициативе служб финансового мониторинга, судебных приставов, пенсионного фонда и других. Образование долга свыше установленных лимитов, неоплата кредита также приводит к блокировке карт, а на других продуктах Сбербанка отображается отрицательный баланс, образовавшийся на первой. К слову, разблокировать карту после оплаты всех задолженностей (судебные приставы снимают арест в течение 10 суток). Если этого не произошло, чтобы разблокировать карту, обращайтесь в вышестоящие инстанции относительно инициатора блокировки или обращайтесь в суд.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка?

Кредитная карта разблокируется после оплаты задолженности или её автоматического списания с другого карт-счёта, на который поступили средства. Если же этого не произошло, а средства с зарплатной или иной карты были списаны в пользу кредитной, отправляйте официальный запрос в Сбербанк. В письменном виде требуйте указать текущую задолженность – банк обязан приложить подтверждающий расчёт. Если вы производили оплаты, укажите их ещё на стадии запроса, приложив копии выписки с карты, с которой производилось списание средств. В письменном запросе, оставляемом в отделении Сбербанка только под роспись о получении, указывайте также контактный телефон, адрес и ФИО. Ответ банка позволит понять, на каком этапе произошла ошибка, и на чей адрес отправлять претензии с целью вернуть средства и произвести оплату для разблокировки карты.

Как разблокировать карту Сбербанка?

Чтобы снять блокировку, выставленную самостоятельно (по телефону, в отделении банка, в «Мобильном банке» или же онлайн-сервисе), обязательно нужно воспользоваться одним из двух способов. Вам поможет либо звонок на горячую линию (у вас обязательно спросят ФИО, другие данные, и ответ на секретный вопрос). Либо обращайтесь напрямую в Сбербанк, отправляйтесь в отделение финансовой организации. После этого карта будет разблокирована. Внимание: способ не работает, если вы указали в качестве причины кражу, утерю карты. В этом случае придётся обращаться в отделение для её перевыпуска – уже с новыми данными (пин-кодом и номером).

Как разблокировать карту Сбербанка по телефону?

Разблокировать карту по телефону можно только в очень редких случаях. Чтобы узнать, возможно ли это в вашем случае, наберите номер колл-центра 8-800-555-5550. В «Мобильном банке» (через телефон, sms) выполняется только блокировка – на короткий номер 900. Наберите «Blokirovka» (5 цифр карты) (причина в формате 1 – украли, 2 – оставлена в банкомате, 3 – прочие, 0 – утеря карты). В ответном сообщении вы получите код, который отправляется на тот же номер в ближайшие 5 минут (не позже). Специально разблокировать карту при тройной ошибке в наборе пин-кода обычно не требуется – блокировка снимается автоматически через сутки. Причина блокировки определяет порядок действий, но в подавляющем большинстве придётся посещать отделение банка – либо с заявлением о разблокировке, либо с просьбой о перевыпуске, либо с письмом от службы судебных приставов, если карта блокировалась по их инициативе.

Разблокировать карту Сбербанка через интернет

К сожалению, способов разблокировки карт-продуктов Сбербанка через Интернет не существует. Этим часто пользуются мошенники, придумывая различные схемы. В том числе они могут выслать поддельный адрес Сбербанка Онлайн, при входе в который злоумышленники похищают данные для входа, организуют пересылку средств с карты на карту. При этом жертвы часто до последнего не знают, что вместо разблокировки совершают действия, которые приводят к опустошению их счетов. Не пытайтесь разблокировать карточку Сбербанка через интернет-банкинг, и не обращайте внимания на сообщения типа «ваша карта заблокирована».

Как разблокировать банковскую карту Сбербанка?

Способов разблокировки банковской карты этого банка несколько – от звонка на «горячую линию» 8 (800) 555-55-50 (не забудьте предварительно найти документы, договор на обслуживание – так вы сможете сообщить ФИО, другие данные, кодовое слово оператору) до визита в ближайшее отделение. Одновременно есть и автоматическая разблокировка. В случае, если вы ошиблись в наборе пин-кода, блокировка осуществляется всего на сутки. При образовании задолженностей ваш счёт будет доступен только тогда, когда на него поступят средства и спишутся в качестве оплаты долга, образовавшегося по решению судебных приставов.

Как разблокировать зарплатную карту Сбербанка?

Зарплатная карта может блокироваться как самим банком, в случае подозрения на мошеннические или противоправные действия. Наиболее частые методы их выявления, которые и дают злосчастный «сбой» и блокировку со стороны банка – равномерные мелкие платежи, например, на разные телефонные номера. Также крупные списания средств могут насторожить службу безопасности банка. Блокировка зарплатной карточки осуществляется и в случае образования задолженности по кредитной карте. В этом случае разблокировать её можно, оплатив задолженность. Если вы увидели сообщение о блокировке на мобильном телефоне, привязанном к карточке – для начала проверьте, действительно ли движение средств запрещено. Часто такой уловкой пользуются мошенники.

Как можно разблокировать карту Сбербанка?

Разблокировать карту достаточно просто, если вы самостоятельно указали необходимость её блокировки (добровольной). В этом случае её можно «вернуть к жизни», разрешив движение средств, одним из двух способов – по телефону (нужно кодовое слово) или в отделении банка. Кроме того, есть и иные случаи – когда блокировку, несмотря на снятие претензий со стороны ПФ, ФССП, финансового мониторинга, других организаций, не отменяют автоматически. В этом случае стоит запастись документами (например, письмом из организации, блокировавшей движение средств по вашему счету), и после этого отправляться в банк.

Читайте так же:
Каким образом фиксируется устное ходатайство

Через сколько разблокируют карту Сбербанка?

Если вы всего лишь ошиблись с вводом пин-кода, карту разблокируют уже через сутки. Если вы перевели средства по задолженности – то понадобится и более длительное время. В случае вынужденной блокировки (утеря, кража, мошеннические действия) карту не разблокируют, а перевыпустят. Это обязательная мера, исключающая использование старой карты или её данных злоумышленниками. Перевыпуск потребует от двух недель. Кроме того, «заблокированной» (не активированной) считается кредитная карта, которую присылают некоторые организации (магазины, сам банк) доверенным клиентам. В этом случае активация по запросу клиента происходит в течение нескольких часов максимум.

Придут ли деньги на заблокированную карту?

В случае блокировки недоступно только управление самим счётом – то есть, оплата услуг, передача средств другим лицам и организациям. А вот сам счёт, кроме исполнительного производства, остаётся вполне «работоспособным». Таким образом, если вам начисляют зарплату, пособие, другие средства, то они зачисляются на лицевой счёт в банке, а не на саму карту. После восстановления доступа к карте вы сможете распоряжаться счётом и поступившими на него средства.

Интересный момент: снятие средств может производиться и не прибегая к услугам операциониста – в случае исполнительного производства (если на счет наложили арест судебные приставы). В этом случае по ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» удерживаться может только 50% доходов должника. Но распоряжаться оставшимися деньгами до ликвидации задолженности вы не сможете, так как карта будет оставаться заблокированной.

Как перевести деньги с заблокированной карты на другую?

Чтобы перевести средства, воспользуйтесь интернет-банкингом, «Мобильным банком», при возможности – банкоматом или терминалом. Это может понадобиться, если вы утеряли карту, забыли, подозреваете, что её данные могли стать доступны другим лицам. В этих случаях при её перевыпуске вы можете на две недели остаться без средств, поэтому разумно заранее переслать деньги на карточку, недоступную другим лицам. Важно: осуществлять перевод средств с карты необходимо строго до её добровольной (по вашему заявлению) блокировки. После это сделать невозможно, так как движение средств по карт-счёту приостанавливается. Либо если вы ошиблись в наборе пин-кода, то перевести средства при «мягкой» блокировке вы сможете уже через сутки.

Блокировка вклада или счёта физического лица

Случаи блокировок банками счетов физических лиц тоже множатся не по дням, а по часам. Особенно после введения в июле 2017 года единого межбанковского стоп-листа. И всё это в рамках закона 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»: банки анализируют денежные операции своих клиентов и определяют подозрительны ли они (опираясь, в частности, на положение Банка России № 375-П от 2.03.2012).

В конце марта 2018 года Верховный суд РФ подтвердил право кредитных организаций не выдавать клиенту средств со вклада, если тот не может объяснить целесообразность операций и происхождение денег. Кроме того, тогда же определена позиция Верховного суда: Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В текущей ситуации банки могут, нравится это нам или нет (нам, конечно, не нравится):

  • временно заблокировать ваш расчетный счет (или часть суммы на нём)
  • временно заблокировать ваши банковские карты
  • отключить доступ к мобильному или интернет-банку
  • отказать вам в выдаче наличных или переводе денег по безналу
  • отказать клиенту в открытии счёта, выпуске и перевыпуске карты

Если банк решил, что операция, проведённая вами, похожа на незаконное обналичивание или на транзитную схему – запускается проверка. Обратиться за пояснениями банк может как к самому клиенту, так и в федеральную налоговую службу. Если пояснения были неубедительны или недостаточны, счёт или сумма на счёте – блокируется. Информация по форме 550-П поступает в Росфинмониторинг, где тут же вносится в тот самый страшный «чёрный список» и Центробанк. Росфинмониторинг с завидной регулярностью рассылает обновления списка по банкам, а это значит, что «вляпавшись» в проблемы с одним банком, вы предсказуемо довольно быстро столкнётесь с проблемами в других кредитных учреждениях.

Возможные причины блокировки

Отметим – речь не идёт о блокировках карты, как мере обеспечения финансовой безопасности физического лица (когда, например, банк видит снятие наличных подряд в разных банкоматах, неверное введение пин-кода несколько раз и т.п.). Также не рассматриваются блокировки в рамках прочих действующих законодательных актов (решение суда, постановление службы приставов и т.п.).

Перечислены только причины в рамках ФЗ-115

Итак, подозрительными операциями банку могут показаться:

  • перечисление денег от юридического лица физическому не в рамках зарплатного проекта
  • поступление денежных средств от иностранного гражданина
  • поступление средств в виде займа или по цессии
  • перечисление денег от общественных или религиозных организаций
  • поступление в сумме более 600 тысяч рублей по любому основанию
  • совершение крупных переводов с анонимных кошельков или обратный процесс
  • получение крупной суммы и снятие её в тот же день

Однозначные причины попасть под блокировку:

  • Перевод средств с ранее заблокированного счёта или от лица, находящегося на контроле у ФНС и Росфинмониторинга
  • Перевод от лица, находящегося в розыске.

Как не попасть под блокировку?

Ну, разумеется, по возможности избегать перечисленных выше действий. Хотя кто знает, как ещё будет расширяться список, и какие ещё действия могут стать подозрительными с течением времени?

  • Пишите сами комментарии к осуществляемым переводам и просите делать это контрагента – пусть банк видит, за что именно получены деньги, и будьте готовы подтвердить документально реальность операции.
  • Оповещайте банк о крупном переводе или о том, что уезжаете за границу.
  • Если банк просит подтвердить законность происхождения денег и экономический смысл проводимых операций – делайте это. Причём в указанный срок и в указанном порядке.

Татьяна Ходенкова, управляющий КФ АКБ «Ланта-Банк» (АО)Эксперт портала «Финансист» — Татьяна Ходенкова, управляющий Красноярским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (АО), рассказывает: «Самый главный совет и физическим и юридическим лицам — перестройте своё личное понимание вопроса, что банк должен или не должен запрашивать у клиента. Сегодня реальность такая, что банк имеет право запрашивать по проводимой операции все документы, поясняющие ее характер, источники возникновения средств и направления использования для выяснения характера операции и признания либо непризнания операции сомнительной.

При открытии счетавклада физического лица, банк при заполнении анкеты физическим лицом может вводить дополнительные пункты анкеты или уточнять устно «для каких целей» открывается счетвклад, какие объемы операций предполагаются к совершению. И если физическое лицо точно уже знает, что на счет поступят средства от реализации им движимого или недвижимого имущества, то рекомендую заранее предупредить об этом банк. Лучше всего заранее предоставить проект договора или иные документы по будущей сделке, чтобы потом уже не бегать и не нервничать — так как в банке работают тоже люди, которые не могут в моменте отложить все дела и начать заниматься именно этой сделкой. В банке предусмотрены сроки рассмотрения документов, они могут достигать до 30 дней».

  • Не отправляйте крупных сумм разово. Разбейте на несколько дней.
  • Пользуйтесь разными картами.
  • Не используйте для совершения операций анонимные платёжные системы, проведите полную верификацию аккаунта.
  • Рассчитывайтесь в одной валюте. В случае, если ожидаете регулярных переводов в иностранной валюте – заведите валютный счёт.
  • Избегайте участия в транзитах – не соглашайтесь на уговоры знакомых осуществить перевод на ваш счёт денег с последующим снятием («обнал»)
  • И, конечно, не ведите незаконной предпринимательской деятельности, принимая платежи за оказываемые услуги или реализуемые товары на счёт физического лица.

Снять или перевести остатки денег с заблокированного счета не получится. Закрыть действующий счёт и открыть новый можно только после его разблокировки (согласно ст.76 п-т. 12 НК РФ).

Как разблокировать счёт?

Предположим, неприятность эта всё-таки случилась, но ваша совесть чиста, а, значит, надо доказать банку, что блокировка ошибочна.

Итак, для начала стоит выяснить причину ограничения. Можно попробовать по телефону. Но специалисты подсказывают, что визит в банк будет более эффективен. На месте напишите письменный запрос на имя руководителя отделения банка (не забудьте зарегистрировать бумагу, забрав себе копию с указанием входящего номера). Ждите ответа.

Если банк успел сделать вам запрос по подозрительной операции раньше, чем вы начали у него спрашивать FAQ, то уточните, какие именно бумаги могут подтвердить законность и правомерность операции и приезжайте в банк с полным набором документов и если вас просят оставить их для разбирательств – копируйте и фиксируйте факт передачи.

Разумеется, важно, что бы ваш банк всегда мог вас найти – сохранять актуальность контактов – ваша обязанность.

Татьяна Ходенкова, Ланта-Банк, комментирует: «Если Вы используете ранее открытый расчетный счет, и не поставили банк в известность о будущей операции, то в момент прихода средств в любом случае к Вам поступит запрос на адрес или иной вариант контакта, который Вы указали при открытии рсч. Если Вы своевременно не обновили ранее заявленные контакты, то при обращении в банк Вам указанный запрос вручат в письменном виде. Рекомендуем уточнить, если некоторые вопросы Вам не понятны, не стесняться, у сотрудника банка что именно, в каком виде, какие документы необходимы.

Все ответы на вопросы, документы, которые Вы предоставляете в банк, должны быть Вами заверены и переданы под входящий номер регистрации, чтобы в будущем Вы могли уточнять движение Ваших документов и сроки ответа. Рекомендуем уточнить сроки рассмотрения документов в банке, чтобы исключить нервозность. Очень важно, не кричать и «не брать голосом» сотрудника, который принимает Ваши документы или передает запрос, спокойно уточните все моменты и спокойно предоставить документы по запросу. Как правило, рассмотрением документов занимаются иные сотрудники, чем те, кто фактически принимает Ваши документы. От объема и полноты предоставленной информации зависит не только срок рассмотрения, но и возможность исключения дополнительных вопросов. Представьте себя на месте сотрудника банка: он получил пакет документов, от назначений платежа по выписке по Вашему счету и от полноты объема представленной информации необходимо подготовить заключение. Это клиент все знает, так как он прорабатывал этот договор достаточное время и даже мысленно, скорее всего сделку провел от начальной точки до итогового момента. Донесите до сотрудника банка информацию о том, как видели сделку Вы».

  • Информация о банке – ОГРН, ИНН, БИК и пр.;
  • Информация о заявителе – ФИО, дата и место рождения, гражданство, СНИЛС и ИНН и пр.
  • Сведения о решениях, принятых банком в отношении заявителя;
  • Копия документа, удостоверяющего личность;
  • Копии документов, предоставленных в финансовую организацию для проведения операции или открытия счета;
  • Копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  • Письменный отказ банка;
  • Иные документы на усмотрение заявителя.

Заявление будет рассмотрено в течение 20 дней, после чего заявителю сообщат результат рассмотрения. Затем в течение трех рабочих дней с момента принятия решения ЦБ должен уведомить о нем заявителя. Способ уведомления будет зависеть от того, как заявитель направил заявление – через интернет или по почте.

Отказали, но вы по-прежнему уверены, что действия банка неправомерны – собирайте все документы, включая свои запросы и ответы банка, обращайтесь к адвокату или идите самостоятельно в суд, защищать свои права в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Но помните об упомянутой в начале позиции нашего высшего судебного органа, которую вкратце можно сформулировать так:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector