Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отказ от поручительства по ипотеке

Отказ от поручительства по ипотеке

Отказ от поручительства по ипотеке

Поручитель — роль рискованная, и на нее соглашаться стоит только в том случае, если вы уверены в том человеке, который оформляет кредит. Но и тут вы можете через некоторое время утратить доверие либо, что еще хуже, попасть в ситуацию, когда лицо, за которого вы поручились, перестало выплачивать займ. Итак, можно ли отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручитель: сроки поручительства, требования

Сроки поручительства могут быть различными — иногда поручитель требуется на краткое время, к примеру, пока недвижимость не передали в банк в качестве залога по займу. Данное поручительство не заканчивается по истечению определенного срока само по себе, здесь нужно документально вывести поручителя из кредитного соглашения. Если его наличие требуется на протяжении всего срока договора, одного поручителя вы можете заменить на другого. При этом сделать это можно лишь с согласия банка.

Важно! Стоит отметить, что поручитель не может отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке.

В качестве поручителя по кредиту могут быть как физические, так и юридические лица, которые обязаны предоставить в банк список документации, подтверждающий их платежеспособность. Он должен иметь возможность каждый месяц платить такую же сумму, как и заемщик. Здесь нужно отметить, что если поручитель в будущем разрешит взять кредит на себя, то его банк, дающий займ, будет учитывать возможность появления у клиента кредитных обязательств, что, возможно, несколько отразится на максимальном размере кредита, который доступен поручителю.

Как отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручительство при ипотечном кредитовании — достаточно ответственное решение, поскольку поручитель в случае ненадежности заемщика вправе оказаться перед перспективой расплачиваться по значительной сумме задолженности. Стоит серьезно взвесить все аргументы за и против подобного решения. Однако, что, если гражданин, которому вы доверились, прекратил выплаты?

Отказ от поручительства по ипотеке вы можете осуществить в любой момент. Вы (либо заемщик) обязаны предоставить банку иного поручителя. Безусловно, что отыскать замену в ситуации, когда заемщик не платит по кредиту, затруднительно, и у вас, возможно, потребуют возврата задолженности.

Важно! Если вы найдете замену, то такое лицо должно подходить под требования банка (быть платежеспособным и дееспособным).

Договор поручительства расторгают на основании ст. 367 ГК РФ. В данной статье приводятся основания для прекращения соглашения поручительства:

  • Смерть заемщика. В данном случае задолженность переходит к тем, кто получает наследство, быть поручителем у них вы не обязаны.
  • Изменение соглашения, приведшего к увеличению суммы вашей ответственности (к примеру, из-за реструктуризации займа). Как и в первом случае, вы вправе не давать согласия.
  • Переоформление ипотеки на другое лицо.

В заключение

Если вы собираетесь заключить ипотечный кредит с привлечением поручителя, нужно осознавать ту ответственность, которая на него ложится. Заемщик должен быть откровенен с поручителями и давать им правдивые сведения об их правах и, главное, обязанностях.

Читайте так же:
Как навсегда выписать бывшего мужа не собственника из квартиры

Поручитель должен быть готов к тому, что оплата всей задолженности по кредиту может лечь на него целиком, а право на оплаченную недвижимость нужно будет отстаивать в судебном органе. Если же он берет на себя все вышеуказанные обязательства, последний должен овладеть исчерпывающими данными о кредите — сюда относят предмет ипотеки, сумма задолженности, сроки кредитования, размеры ежемесячных выплат и т.д. Подписывать соглашение поручительства желательно лишь в том случае, если финансовое положение гражданина дает возможность ему вносить платежи вместо должника каждый месяц.

В большинстве случаев освободиться от поручительства можно лишь в результате судебного процесса и с помощью грамотного юриста. Нужно хорошо подумать, прежде чем брать на себя обязательства в качестве поручителя.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

Как отказаться от поручительства

​​В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.

К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

  1. Прекращение срока действия поручительства.
  2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
  3. Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
  4. Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.
Читайте так же:
Вернуть верхнюю одежду качественную и бракованную в магазин

Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

  • Смерти должника.
  • Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Отказ от поручительства

Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

  1. Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.
  2. Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
  3. Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства. Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).
  4. Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
  5. После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.
Читайте так же:
Возмещение банковских вкладов

Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый. В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком. Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения. Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Вопрос: Являюсь поручителем у своего знакомого по кредиту в Сбербанке. Но в связи с неустойчивым финансовым положением хотела бы отказаться от поручительства. Друг согласен и есть кандидатура на замену. Можно ли отказаться от поручительства и если можно, то, как отказаться от поручительства? Каковы мои действия??

Ответ: Статьёй 367 (Прекращение поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заёмщика, и рассматривается кредитным комитетом банка в индивидуальном порядке. Обычно, это очень сложная процедура и банки не очень охотно её осуществляют.

  1. Поручитель пишет уведомление банку и заёмщику о желании расторгнуть договор поручительства. Указывая обоснованную причину такого решения, поручитель может предлагать и варианты решения данной проблемы.
  2. Если заёмщик согласен, тогда он пишет на имя руководителя кредитного комитета банка ходатайство о замене поручителя и прикладывает к нему все документы, необходимые для рассмотрения этого вопроса (уведомление поручителя о расторжении договора, повторно заполненное заявление-анкету, паспорт нового Поручителя и его копию, документы, подтверждающие финансовое состояние будущего Поручителя и пр.)
  3. Кредитный комитет рассматривает данный вопрос и если принимается положительное решение, то начинается процедура переоформления поручительства.
  4. Подписывается договор поручительства с новым поручителем и возможно доп. соглашение по кредитному договору с заёмщиком (здесь можно прочитать о том, в чем разница между созаёмщиком и поручителем).
  5. А чтобы ваш договор поручительства не остался в силе, вам обязательно надо получить от банка документ, подтверждающий расторжение договора со стороны банка и заёмщика. Он может быть оформлен в виде дополнительного соглашения или простого уведомления об его расторжении. Этот документ как раз многие банки как-бы «забывают» выдать поручителю.
  • Ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по кредиту (систематические задержки по погашению кредита и процентов).
  • Предложенная кандидатура поручителя не соответствует требованиям банка, предъявляемым к поручителям.
Читайте так же:
Забрали машину на штрафстоянку: что делать, как вернуть

Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!

Последние новости на сегодня

Запасы золота в ведущих странах мира на начало 2021 года25.11.21
Запасы золота в ведущих странах мира на начало 2021 года

Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 8,50% годовых17.12.21
Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 8,50% годовых

Поручительство и его риски. Как от него отказаться?

Нередко случается, что ваш лучший друг или родственник обратится к вам за помощью в получении кредита или ипотеки, к примеру, на внушительную сумму 4 миллиона рублей. И, конечно, всем, кроме вас, известно, что в случае невыплаты заемщиком долг ложится на вас. Друг очень хороший и зарплата у него хорошая, и вообще очень приличный человек, и если не вы, то мыкаться ему с семьей и детишками по съемным квартирам.

Бывают и другие случаи, когда руководитель вашего предприятия просит взять кредит или стать поручителем по кредиту, чтобы его предприятие могло дальше продолжать работу, а вы не потеряли свое место.

Основной принцип, который должны осознавать в полной мере — это то, что вы можете стать поручителем на тот объем денежных средств, который есть в наличии на данный момент времени, и вы готовы с ним расстаться раз и навсегда. У вас могут возникнуть серьезные проблемы, которые можно решить только после продажи вашего имущества.

Почему люди не отказывают в просьбе стать поручителем

Всё сводится к менталитету и финансовой безграмотности. Для рядового человека стать поручителем — это просто поставить подпись. Мало кто понимает, какие обязательства в этом случае на себя берёт человек.

Как быть? Есть ли возможность подстраховать себя? Если нет, то какие аргументы нужно использовать, чтобы вежливо отказать?

Что важно знать до подписания договора поручения:

  • Платежеспособность должника.
  • Порядок передачи документов банком поручителю после исполнения всех денежных обязательств.
  • Какой объём возражений поручитель может выдвигать против требований банка

Вот фразы, которые вам помогут более-менее мягко уйти от этого вопроса:

  • Дружба дороже денег, давай не будем друзей впутывать в это дело.
  • Являюсь поручителем другого человека.
  • На мне висит ещё один кредит.
  • Кстати, я тоже сейчас беру кредит и хочу, чтобы ты стал моим поручителем.
  • Я подписал трудовой контракт, где один из пунктов — запрет на поручительство третьих лиц.
  • Жена против этого.

Поручительство и его риски. Как от него отказаться?

На какие заемные средства нельзя становиться поручителем ни в коем случае:
  • Поддержка бизнеса.
  • Перекредитование.
  • Ипотека.

Несколько слов о поручительстве

В случае возникновения спорных ситуаций поручитель несет перед кредитором ответственность в том же объеме, что и заемщик — основной долг, проценты, штрафы, неустойки, возмещение судебных и административных издержек, прямые и косвенные убытки.

Читайте так же:
Как ввести ненормированный рабочий день

Итак, при дефолте основного заемщика (вашего близкого друга) банк действительно вправе потребовать долг с вас. Кредит также будет обеспечен залогом его квартиры. То есть при худшем сценарии банк сможет обратить взыскание и на квартиру, и если что-то останется после ее продажи (как правило, остается), вы сможете восполнить свои финансовые потери.

Но надо иметь в виду, что и долговые расписки, и положительное решение суда о взыскании средств с заемщика не всегда приводят к фактическому получению денег.

Поэтому не стоит брать на себя чужие существенные долговые обязательства, если изначально сумма задолженности — это не та сумма, которую вы готовы потерять.

Помимо обязанностей поручителя есть и права

1. После исполнения всех обязательств поручителя по кредитному договору, к нему переходят права банка в полном объёме.
Банк обязан передать поручителю как кредитору все документы, относящиеся к сделке (кредитный договор, платежные документы, претензии, ответы на претензии), а также те документы, которые подтверждают, что поручитель исполнил все обязательства должника, и претензий в связи с этим у банка нет ни к должнику, ни к поручителю.

2. Поскольку к поручителю переходят все права кредитора, он вправе требовать погасить задолженность, возникшую у должника перед поручителем, а также уплатить проценты на выплаченную банку сумму и возместить иные убытки.

3. И пожалуй, самое главное право поручителя — выдвигать против требований банка возражения, которые мог бы представить заемщик. Поручитель, если это предусмотрено договором поручения, может в судебном порядке оспорить действия банка, если они нарушают права заемщика, даже если должник отказался от этого права и признал свой долг. Согласитесь, это, безусловно, важно. Зачастую, должники, поддерживаемые своими поручителями, теряют самообладание и напористость, не хотят спорить с банком, который, по их мнению, может выдвинуть любые требования после того, как они поссорятся.

4. Поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор не получит удовлетворение своих требований путем зачета против требований должника.

Можно ли сложить с себя обязанности поручителя или попросту отказаться от обязательств поручения

Вообще-то, такого понятия, как отказ от поручительства, как одностороннего действия со стороны поручителя, в действующем российском законодательстве нет.

В каких случаях снимается ответственность поручителя:

  • Смерть поручителя.
  • Недееспособность поручителя.
  • Смена поручителя одного на другого.
  • Признание договора поручения недействительным.

Поручительство, как и большинство соглашений, является сделкой. Любая сделка может быть признана недействительной, а это уже иная история, которую мы рассмотрим в другой статье.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector