Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли отказаться от автокредита

Можно ли отказаться от автокредита?

С момента одобрения автокредита в банке до получения машины проходит не один день. Увольнение с работы и другие обстоятельства могут помешать планам. В таких ситуациях граждане зачастую решают, что дорогостоящая покупка вполне может подождать. Можно ли отказаться от целевого займа на машину, и грозит ли это дополнительными тратами, вы узнаете из нашей статьи.

Можно ли отказаться от автокредита в процессе получения?

Одобрение кредитной заявки ни к чему не обязывает заявителя и не влечет за собой никаких юридических последствий для него. Если вы решили отказаться от займа в этот период, достаточно предупредить специалиста банка о том, что вы не придете на подписание. Такая ситуация довольно распространена, так как граждане часто подают документы сразу в несколько банков, после чего выбирают наилучшие условия. Поэтому вам, скорее всего, даже не придется объяснять причину отказа. На кредитную историю он не повлияет.

Отказ от автокредита, если первый взнос еще не внесен

Кредитные обязательства, предусмотренные договором, возникают сразу после его оформления. Поэтому важно читать документ полностью, в том числе условия о досрочном погашении и отказе.

Обратите внимание!

Если вы решили отказаться от кредита после подписания, это будет считаться досрочным погашением. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан предупредить банк о нем за 30 дней. Как правило, учреждения устанавливают меньший срок — от одного дня до недели.

Если денежные средства автосалону уже переведены, но транспортное средство вы еще не забрали, то по вашему заявлению в банк автосалон перечислит деньги в кредитное учреждение, а вам придется заплатить проценты за период пользования заемными деньгами.

После подписания договора

Ситуация осложняется, если вы уже забрали машину. Причем не имеет значения, ездили вы на ней или нет. Согласно Постановлению Правительства от 19.01.1998 № 55 нельзя вернуть автомобиль надлежащего качества, если вы просто передумали его приобретать.

В такой ситуации можно:

  • воспользоваться программой «trade-in» в автосалоне и обменять авто на более дешевый вариант, а разницу в цене вернуть кредитному учреждению. Данный вариант подходит, когда машина нужна, но средств на обслуживание дорогой модели и кредитные платежи по ней не хватает;
  • выставить автомобиль на продажу через автосалон, где он приобретался. Как только машина будет продана, вы сможете досрочно погасить автокредит.

Независимо от того, какое решение вы примите, банк в любом случае следует поставить в известность.

Досрочное погашение займа в первые месяцы после получения формально может негативно отразиться на кредитной истории. С одной стороны, организация заинтересована в платежеспособных заемщиках, способных быстро погасить кредит, но с другой стороны, в такой ситуации кредитное учреждение «теряет» прибыль в виде невыплаченных процентов за пользование заемными деньгами.

Расторжение автокредита

Если причина отказа — это отсутствие денег на ежемесячные платежи, можно:

  • обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку в выплатах по причине тяжелой жизненной ситуации или провести реструктуризацию долга.
  • продать машину с разрешения банка и потратить полученные средства на погашение кредита.
Обратите внимание!

Даже если вы не пользовались машиной, и пробег остался почти таким же, то продать транспортное средство как новое не получится. Дисконт может быть до 10-15% от первоначальной стоимости.

  • обременением в виде залога, которое, как правило, пугает потенциальных покупателей;
  • отсутствием спроса. Если можно купить за те же деньги новую машину с конвейера, зачем покупать ее у физического лица.

Поэтому продажа может занять ни один месяц, а значит, какое-то время придется вносить платежи из своих средств.

Как правило, банки настаивают на оформлении КАСКО и на заключении договора страхования на автовладельца.

Обратите внимание!

Если временная утрата трудоспособности из-за болезни, увольнение с работы или другие обстоятельства, из-за которых вы не можете платить кредит, являются страховыми случаями, то страховая компания внесет сумму за вас.

Читайте так же:
Выселение несовершеннолетних детей из квартиры собственником

Можно ли отказаться от автокредита и как это сделать? Все способы расторжения договора

img

Оформить автокредит довольно легко: банки готовы конкурировать за клиентов, а критерии к заемщикам вполне лояльные. Однако с ростом числа кредитов растет и число людей, нуждающихся в расторжении договора. Давайте разберемся, каким образом можно отказаться от автокредита на различных этапах сделки.

Самые частые причины отказа от автокредита

Поводов для отказа от кредита очень много, но чаще всего договор хотят разорвать по следующим причинам:

  • Осознание невыгодности кредитных условий. К сожалению, некоторые люди до сих пор внимательно читают договоры только после подписания. А иногда меркантильные банковские рабочие пытаются повлиять на скорость подписания документов, поторапливают и сбивают с мыслей. Из-за этого полное понимание складывающейся ситуации у заемщиков возникает только дома, в спокойной обстановке.
  • Ухудшение финансового состояния заемщика. Через некоторое время после оформления кредита человек может попасть в трудную ситуацию: теряется источник дохода или возникают незапланированные расходы (например, лечение). В таких обстоятельствах трудно или даже невозможно ежемесячно отдавать большие суммы банку.

Сколько времени может думать клиент – брать кредит или нет?

После одобрения заявки на кредит клиент получает время на обдумывание условий и сравнение с другими банками. Для тех, кто оформляет автокредит, это время составляет около месяца. Точный срок можно узнать при подаче заявки, так как каждый банк устанавливает свои условия.

Расторгнуть до подписания договора

Отказаться от кредита проще всего до подписания договора. Подача заявки не обязывает к оформлению кредита. Заемщик может подать заявления в несколько банков и выбрать самый выгодный вариант или вообще отказаться от всех предложений.

Что делать, если сотрудники банка звонят и говорят, что Вы обязаны подписать договор, так как подавали заявку, или что за отказ придется платить штрафы и неустойки:

  1. Не паникуйте. Их требования незаконны: до подписания договора Вы ничего не обязаны банку.
  2. Скажите, что знаете свои права и понимаете незаконность их требований.
  3. Если сотрудники настаивают на своем, то пригрозите тем, что напишете жалобы руководству банка на сотрудника, а также в Роспотребнадзор (это ведомство защищает всех потребителей, а кредитование также является коммерческой услугой) и в Центральный Банк России (он контролирует деятельность всех коммерческих банков страны).
  4. Если звонки с незаконными требованиями не прекращаются (что маловероятно), придется исполнять свои угрозы: писать жалобы. Самый простой способ: жалоба руководству банка. Подавать ее лучше в центральное отделение. Также можно обратиться в Роспотребнадзор. А жалобу в Центробанк лучше подавать в крайних случаях, пользуясь помощью юристов.

Расторгнуть после подписания договора

Отказаться от кредита после подписания договора – задача более сложная. Основная проблема в том, что в сделке участвуют три стороны: покупатель-заемщик, банк и автосалон. В начале сделка заключается с автосалоном: вносится аванс, оформляется ПТС. Только после этого подписывается договор кредитования. При этом банк не выдает деньги клиенту, а сразу перечисляет их в автосалон. Поэтому нужно рассмотреть две ситуации: отказ от кредита до и после перечисления денег.

До перечисления денег

Деньги переводятся на счет автосалона в течение нескольких рабочих дней. Но часто перевод осуществляется в тот же день, поэтому медлить с расторжением нельзя. Необходимо сразу же обратиться в банк и заявить, что желаете расторгнуть договор. Если деньги не переведены, то велика вероятность, что договор расторгнут без проблем. После этого нужно обратиться в автосалон и вернуть аванс.

После перечисления денег

Расторгнуть договор можно и после перечисления денег. Для этого опять придется обращаться и в банк, и в автосалон. Но в данном случае придется компенсировать обеим сторонам затраты на комиссию за переводы между их счетами. К тому же и банк, и автосалон имеют право отказать в расторжении договора.

Читайте так же:
Как перевести жилое помещение в нежилое: сколько стоит порядок

Если же деньги перечислены и Вы уже забрали автомобиль, то расторгнуть договор без законного основания не выйдет. Причины для возврата автомобиля и отказа от кредита:

  • неисправность транспортного средства;
  • несоответствие автомобиля указанным в договоре характеристикам;
  • противоречие условий договора кредитования и законодательства страны.

В этих случаях, чтобы расторгнуть договор, можно обращаться в суд. Если же законного основания для расторжения нет, то придется продать автомобиль и погасить кредит досрочно.

Расторгнуть договор кредитования через суд

Заемщик имеет право обратиться в суд, однако вероятность выиграть дело критически мала. Если автомобиль неисправен или не соответствует заявленным критериям, то суд может заставить автосалон заменить его, не отменяя автокредит. А вероятность того, что договор кредитования будет составлен с юридическими ошибками, близка к нулю. Даже если противоречия с законом найдутся, то суд скорее отменит конкретные незаконные условия, а не весь договор. Поэтому обращаться в суд нужно только с полной уверенностью в том, что закон на Вашей стороне.

Как отказаться от кредита, взятого на ваше имя без согласия?

Кредитное мошенничество встречается и в автомобильной сфере. Если Вас уведомляют о задолженности по кредиту, то необходимо разобраться, по какой причине сообщения приходят по Вашему номеру. Если выяснится, что на Ваше имя действительно оформлен кредит, то придется доказывать свою непричастность через суд. Срок исковой давности – 3 года после проявления последствий мошенничества.

Доказать, что Вы не подписывали договор, можно с помощью почерковедческой экспертизы. Если подпись окажется поддельной, то договор и долги аннулируют. После этого полиция начнет искать человека, подделавшего подпись и документы – с него и будут требовать возвращения денег.

Досрочное погашение автокредита

Если банк законно отказался расторгать договор, то одним из выходов будет досрочное погашение кредита. Продать автомобиль можно тремя способами:

  1. Самостоятельно найти покупателя. Для этого необходимо получить в банке разрешение на продажу залогового имущества и найти человека, готового купить принадлежащий банку автомобиль. Это самый тяжелый и долгий, но и самый выгодный вариант.
  2. Предоставить автомобиль перекупщикам. Этот вариант менее выгодный, зато быстрый. Покупателя искать не надо, деньги можно получить сразу. А некоторые перекупщики еще и специализируются на кредитных автомобилях.
  3. Вернуть автомобиль банку. В таком случае не придется получать разрешение на продажу имущества и проводить сделку, поэтому это самый простой вариант. Но и минус у такого способа существенный: банки неохотно занимаются продажей залогового имущества, поэтому выставят очень низкую цену, чтобы автомобиль купили быстро. Таким образом можно потерять около четверти стоимости машины.

Если денег, вырученных с продажи автомобиля, не хватит для погашения кредита, то заемщик останется должен вернуть банку остаток. А если денег окажется больше, чем требуется, то банк вернет клиенту разницу.

Что делать, если банк дал добро разорвать договор автокредита, а автосалон отказывает?

Если не заключен договор купли-продажи и автомобиль не выдан покупателю, автосалон не имеет права отказать в отмене кредитования. Автосалон должен вернуть деньги и потребовать с покупателя возмещения расходов от комиссий. Если же покупатель получил товар, то автосалон не обязан принимать автомобиль назад, кроме предусмотренных законом случаев:

  • товар не соответствует заявленным характеристикам;
  • авто имеет технические неисправности.

Расторжение договора по инициативе банка

Банковские организации могут потребовать расторжения договора через суд, если заемщик не соблюдает его условия, не выполняет свои обязанности. Банки обращаются в суд в крайнем случае, если клиент долгое время имеет задолженность и не пытается исправить ситуацию. Вероятность выиграть дело невелика: юристы банка специализируются на таких делах и имеют большой опыт. Если судья выносит решение в пользу банка, то задолженность вместе с пени, штрафами и неустойками взимается с заемщика судебными приставами. Чаще всего для этого продается залоговое имущество.

Читайте так же:
Как рассчитываются дополнительные дни отгула

Расторжение договора без отказа и порчи кредитной истории

Если Вы попали в сложную финансовую ситуацию, то есть три законных способа облегчить кредитную ношу без порчи кредитной истории:

  1. Реструктуризация.
    Реструктуризация – это изменение графика платежей. Если размер ежемесячных взносов оказался слишком большой, то можно прийти в банк и написать заявление о предоставлении реструктуризации. Срок кредита увеличится, а ежемесячные взносы сократятся. Общие переплаты по кредиту также возрастут, но реструктуризация позволит сократить ежемесячные расходы, чтобы нормализировать свое финансовое положение.
  2. Рефинансирование.
    Рефинансирование – это оформление более выгодного кредита в другом банке, с целью погасить старый. Такой вариант выгоден, когда с момента оформления кредита ключевая ставка Центробанка существенно снизилась или когда клиент оформил кредит на невыгодных условиях. Но стоит помнить, что многие банки устанавливают сроки, в течение которых досрочное погашение запрещено или наказывается выплатой неустоек.
  3. Кредитные каникулы.
    Кредитные каникулы – период, в течение которого банк не требует погашения кредита, но продолжает начислять проценты. Эта банковская опция также принесет заемщикам расходы, но позволит отложить выплату кредита на определенный срок. Банк имеет право отказать в предоставлении каникул, например, из-за просрочек или задолженностей за предыдущие месяцы, поэтому важно обращаться в банк сразу, как только появляются финансовые проблемы.

Заключение

Отказ от кредита после подписания договора может привести к проблемам: порча кредитной истории или необходимость компенсировать комиссии, платить штрафы, неустойки. Поэтому перед подписанием договора нужно внимательно его прочитать, тщательно проанализировать условия и финансовые возможности, сравнить предложения разных банков. Нельзя подписывать договор второпях или под воздействием эмоций. Однако, если невыгодный кредит все же оформлен, отчаиваться не стоит.

Как правильно отказаться от кредита?

Напрасно вы думаете, что людей интересует только то, как получить кредит. Встречаются счастливчики, получившие кредит, перед которыми стоит проблема, как отказаться от кредита. Разберемся, как разорвать соглашение с банком без финансовых потерь или хотя бы с минимальными.

Причины отказа

На самом деле причины отказа от кредита могут быть совершенно различными:

  1. По вине банка:
    1. кредитное учреждение, нарушив обязательства по льготному кредитному договору, не перевело деньги в срок, исчерпав целевой денежный лимит;
    2. некомпетентный кредитный эксперт банка, объясняя условия предоставления кредита:
      1. ввел в заблуждение клиента;
      2. навязал дополнительные услуги, в которых клиент не нуждается.
      1. отпала необходимость в денежных средствах;
      2. изменилась ситуация с платежеспособностью в связи с увольнением или проблемами со здоровьем;
      3. условия кредитного договора оказались обременительными.

      Если банк не исполнил в полной мере взятых на себя обязательств, то заемщику не стоит беспокоиться — соглашение расторгается без проблем и без негативных последствий.

      Отказаться от кредита на стадии одобрения

      Если банк, после подачи заявки клиента, вынес одобрительное решение, то клиент имеет право:

      1. Получить финансовую помощь от банка, подписав договор.
      2. Отказаться от кредита:
        1. позвонив в банк;
        2. ничего не предпринимая.

        Заявка, написанная собственноручно или отправленная в режиме онлайн, не является документом, подтверждающим долговые обязательства клиента перед банком.

        В том случае, если после получения приглашения в банк, клиент передумал, он может не переживать — по истечении определенного срока одобрение будет аннулировано.

        Отказаться от кредита после подписания договора

        Ситуация более серьезная, требующая действий со стороны клиента, если он заключил кредитное соглашение.

        Договор подписан, но деньги не получены

        Если заемщик, подписал договор, но не успел получить деньги, он вправе на законных основаниях:

        1. Обратиться в банк.
        2. Расторгнуть соглашение без штрафных санкций.

        Осознав, что нужда в кредите отпала, нужно как можно быстрее оповестить об этом кредитное учреждение, выдавшее деньги.

        Договор подписан и деньги получены

        Сомневаетесь в том, можно ли отказаться от кредита, когда деньги в полном объеме получены? Отвечаем — можно, но нужно успеть оформить отказ в отведенный государством срок.

        В Федеральном законе, посвященном потребительскому кредиту (займу) сказано, что заемщик в течение 14 календарных дней, то есть включающих выходные и праздники, имеет право отказаться от кредита:

        • полностью;
        • частично.

        Обратите внимание, что предварительно уведомлять кредитора о своем желании вернуть кредит не надо. А вот оплатить проценты за использование денег с момента их получения до момента их возврата придется.

        Если банк чинит препятствия и не соглашается принять отказ от кредита, можно смело писать досудебную претензию или обращаться в суд. Если заемщик успел решить проблему в 14-дневный срок — закон на его стороне.

        Если с момента получения кредита прошло более 14 дней

        Заемщик решивший вернуть деньги банку в любое время, превышающее 14 дней, не имеет право на отказ, но имеет право на досрочное погашение.

        И вот в данном случае очень важно, как эта процедура прописана в договоре. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что:

        1. Нужно дождаться срока, когда возможно будет досрочное погашение.
        2. Требуется за 30 дней письменно уведомить банк о желании досрочно погасить долг.
        3. Вернуть нужно будет:
          1. полностью основной долг;
          2. проценты за фактический срок пользования заемными деньгами.

          Пропустив время, отведенное государством для отказа, не стоит надеяться на то, что суд встанет на сторону заемщика.

          Реально ли отказаться от автокредита и ипотеки

          Оформив целевые кредиты, клиент может также расторгнуть отношения с банком до окончания срока действия договора. Но, учитывая, что ситуация осложняется наличием залогового имущества, придется постараться.

          Влияет ли отказ от кредита на качество кредитной истории

          Факт отказа клиента от кредита обязательно будет занесен в его личное финансовое досье, хранящееся в Бюро кредитных историй. Запись может негативно повлиять на репутацию заемщика только в сочетании с другими его проступками, связанными с взаимодействием с банковской системой.

          Вывод

          Должно стать аксиомой, что выбор кредитного предложения и подписание договора с банком — дело серьезное и ответственное. Нужно взвесить все “за” и “против”, и оформлять займ только в том случае, он жизненно необходим.

          Можно ли отказаться от автокредита?

          На рынке банковских услуг доступно множество кредитных предложений, в том числе выдача целевых займов на приобретение транспорта. Автокредит можно потратить только на приобретение машины, а деньги банк перечислит непосредственно в автосалон. Ниже расскажу, можно ли отказаться от автокредита до и после покупки автомобиля.

          Можно ли отказаться от автокредита на стадии его получения

          Обязательства банка и заемщика возникают с момента подписания кредитного договора. До этого момента гражданин имеет право изменить свое решение, отказаться от получения средств без каких-либо последствий. При подаче заявки на автокредит, проверка документов и платежеспособности заемщика занимает от нескольких часов до нескольких дней. Даже при наличии положительного решения по заявке, гражданин не обязан подписывать договор с банком.

          Чтобы заявить об отказе от автокредита, можно официально отозвать заявку, либо попросту не явиться для оформления договора. Никаких последствий за отказ для гражданина не наступает. Проценты могут начисляться только после подписания договора, а банк не перечислит деньги в автосалон до получения подписи заемщика.

          Все расходы, которые гражданин понес на стадии рассмотрения заявки, не подлежат компенсации. Например, нельзя возместить расходы, если потенциальный заемщик получал платные справки по требованию банка, либо оформил страховку, не дожидаясь оформления кредита.

          Покупка машины - это всегда значительные траты. Внимательно читайте договоры, чтобы избежать скрытых комиссий и навязанных услуг.

          Покупка машины — это всегда значительные траты. Внимательно читайте договоры, чтобы избежать скрытых комиссий и навязанных услуг.

          Отказ от автокредита до внесения первого взноса

          Еще при согласовании проекта кредитного договора нужно тщательно изучить его условия, в том числе порядок расторжения. Если есть возможность, проконсультируйтесь у юриста, поскольку никто не заставляет подписывать договор сразу после одобрения заявки. Как только банк и заемщик подписали договор о предоставлении автокредита, наступают следующие последствия:

          • Банк обязан перечислить деньги в автосалон в срок, указанный в договоре. Стоимость автомобиля определяется заранее, поскольку при подаче заявки гражданин уже получает документы на оплату у дилера;
          • С первого дня оформления договора заемщик обязан нести обязательства по ежемесячным платежам. Проценты будут начисляться с первого дня даже в случае, если деньги переводятся в автосалон через несколько суток или недель;
          • С момента подписания, расторжение договора возможно только при досрочном погашении суммы долга и начисленных процентов (в зависимости от условий кредитования).

          Если банк еще не перевел деньги за автомобиль, отказ от автокредита влечет обязанность уплатить проценты за пользование средствами. Процентная ставка определяется по условиям кредитного договора. Если деньги уже поступили в автосалон, по заявлению гражданина они возвращаются в банк, а заемщик обязан уплатить проценты за весь период до даты расторжения договора.

          Обратите внимание! В каждом кредитном договоре определяется порядок его досрочного расторжения. Как правило, от заемщика требуется предварительное уведомление, срок которого может составлять от одного дня до одного месяца.

          Если деньги, переведенные в автосалон, возвращены на счет в банке, договор автоматически не расторгается, пока от заемщика не поступит уведомление или заявление. Не забудьте уточнить этот момент, что избежать финансовых претензий. Пока банк официально не подтвердит, что договор прекращен, обязательства по уплате процентов сохраняются.

          Не стоит доверять рекламным предложениям банка и автосалона. Только при тщательном изучении договора можно устранить скрытые риски.

          Не стоит доверять рекламным предложениям банка и автосалона. Только при тщательном изучении договора можно устранить скрытые риски.

          Отказ от автокредита после получения автомобиля

          Как правило, желание отказаться от автокредита возникает уже после получения машины в автосалоне. Это может быть связано с невозможностью ежемесячно перечислять платежи, нежелание нести дополнительные расходы на оплату процентов. Отказ от автокредита допускается одним из следующих вариантов:

          • возврат автомобиля в автосалон по причине гарантийных неисправностей (в этом случае дилер обязан вернуть деньги за покупку);
          • обмен исправного автомобиля по программе «trade in» на более дешевую модель, с перечислением разницы в стоимости на счет банка;
          • продажа машины на вторичном рынке (для этого требуется согласие банка, поскольку машина по автокредиту обременяется залогом).

          Обратите внимание! Каждый из перечисленных вариантов сопровождается уведомлением банка, поскольку он является залогодержателем автомашины.

          Согласие банка на возврат, обмен или продажу машины будет выдано только в случае, если заемщик предоставит гарантии полного погашения долга. Таким гарантиями могут являться:

          • включение в договор купли-продажи пункта о перечислении средств на счет банка, а не передачи их заемщику;
          • заблаговременное внесение на банковский счет денежных средств, позволяющих гарантировать полное погашение кредита;
          • полное погашение автокредита еще до продажи машины, после чего заемщик оставит себе вырученные средства.

          При любом варианте, гражданин несет финансовые потери. Стоимость проданной машины всегда будет меньше полученного автокредита, а проценты за пользование заемными средствами придется уплатить в любом случае.

          При предъявлении претензий в автосалон будут действовать не только нормы банковского права, но и Закон № 2300-1 «О защите прав потребителей». Это позволяет взыскать неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

          При невозможности нести финансовые обязательства, нужно уведомить об этом банк, а не скрываться от письменных извещений, судебных повесток и приставов. При возникновении просрочки, банк реализует свое право на залог, а машина будет продана с перечислением средств на кредитный счет. Остаток по кредиту и начисленные проценты заемщику предстоит уплачивать самостоятельно. Для этого можно заключить с банком соглашение о реструктуризации долга. Согласие банка на расторжение договора будет выдано только при полном внесении заемных средств и начисленных процентов.

          голоса
          Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector