Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую?

перевод с карты на карту

У людей, имеющих кредитную и дебетовую карты, при осуществлении платежей есть возможность выбора. Но иногда бывают ситуации, когда есть кредитный лимит, но его суммы недостаточно, а на расчетной карточке для оплаты товара или услуги совсем чуть-чуть не хватает денег. В таком случае было бы удобно пополнить счет напрямую с кредитки, минуя процедуру снятия/внесения через банкомат. Но в настоящее время мало банков, предоставляющих своим клиентам такую возможность.

Например, Альфа-Банк с осени 2010 года рассматривает вопрос реализации идеи переброски денежных средств с кредитных карт с комиссией (равной снятию с нее наличности в банкомате), но проект до сих пор находится в стадии согласования. Специалисты банка продолжают подсчитывать возможные кредитные риски. Эксперты опасаются, что открывшаяся новая возможность будет использована гражданами для перекредитовки по другим продуктам, что нежелательно для финансовой организации. Это грозит заемщику увеличением долговой нагрузки и вероятностью дефолта сразу по нескольким кредитам.

Перевод с кредитной карты Сбербанка тоже не производится.

Туда, сюда, обратно… За деньги или бесплатно?

А вот Ситибанк не побоялся рискнуть и предложил потребителям услугу «Универсальный перевод». Клиенты этого учреждения могут совершать переводы с кредитки на свой текущий счет в банке в необходимом размере, правда, в пределах разрешенного лимита для снятия наличных (не более 300 тыс. руб., а минимальный размер платежа 3,6 тыс. руб.). Наличность затем можно снять без комиссий. Для такой схемы переброски средств нужно соблюсти условие: обе карты должны быть оформлены в Ситибанке. Переведенные денежные средства оформляются по спецпрограмме «Заплати в рассрочку!».

Райффайзенбанк за перевод со своей кредитки на карту другого банка (в рамках одной платежной системы) автоматом начисляет 2% от суммы (минимум 100 руб.). Размер платежа не может быть больше остатка по карте, а также превышать лимиты, которые аналогичны ежедневным (и ежемесячным) ограничениям на получение наличных средств. Установленный предел зависит от вида пластика. Банк разрешает ежедневно перечислять суммы от 1,5 тыс. руб. до 20 тыс. руб., но не более 3 операций в день. Граница еженедельных переводов составляет 100 тыс. руб. На такие переброски не распространяется льготный период кредитования.

Осуществлять перевод денежных средств нужно очень внимательно, потому что отменить зачисление финансов на карту другого кредитного учреждения после успешной авторизации нельзя. Сроки поступления денег на счет могут составлять от получаса до 48 часов.

Между картами Райффайзенбанка переводы моментальны, однако за перечисление средств с кредитной карты также берется комиссия 2 или 3% в зависимости от вида пластика (минимум 100 руб.).

В ВТБ 24 удобно совершить перевод с кредитки через системы «Телебанк» или «Электронный кассир», а комиссия за операцию будет равна 3% от суммы платежа. Свои средства с кредитной карты можно отправить бесплатно.

Elixir (проект Бинбанка) предлагает услугу «ТурбоПеревод». Пользователи могут перевести свои деньги с кредитной карты либо через банкоматы «Эликсир Линк», либо при помощи интернет-банка. Клиенту достаточно ввести номер счёта, на который будет сделан перевод. Сумма платежа на карты, выпущенные другими эмитентами, согласно условиям банка, не должна превышать 75 тыс. руб. в день (600 тыс. руб. в месяц), число ежедневных операций – не более 5 (в месяц не более 30). Но комиссия за «ТурбоПеревод» существенная – 4,9% (не менее 399 руб.). Суммы перечислений не включаются в грейс-период.

Изучив некоторые предложения, мы выяснили, что деньги с кредитки могут стать экстренным подкреплением для текущего счета. Но выгодно «обналичить» кредит заемщикам вряд ли удастся. Банки с осторожностью относятся к таким операциям, поэтому ставят ограничения и вводят комиссии.

Читайте так же:
Дополнительный отпуск многодетным родителям в 2022 году
Комментарии пользователей:

Мне приходилось пользоваться такой услугой, чтобы перевести деньги с кредитной карты на дебетовую. Кстати, раньше не все банки устанавливали комиссии за такую операцию и это было своеобразной «лазейкой» для продвинутых клиентов, чтобы обналичить деньги с кредитной карты, не оплачивая комиссию! Сейчас, конечно, уже не найти банка, который не установил комиссию на эту операцию, и как правило, делать перевод получается невыгоднее обналичивания кредитки. Но все-таки бывают экстренные ситуации, когда суммы не хватает ни на кредитке, ни на дебетовой карте, и необходимо эти суммы объединить, например для он-лайн покупки, я пользуюсь интернет банком для этих случаев, конечно, теряю льготный период, но все же, это неплохой вариант на крайний случай!

Выгоднее совершать переводы крупными суммами, так как при перечислениях банком взимается дополнительная плата за обналичивание

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка

В 2007 года банк Тинькофф предложил клиентам совершенно новый продукт – кредитную карту, заявка на которую подается в интернете по одному паспорту. Доставка карты происходила прямо домой, поэтому клиенту можно было ее получить «не выходя из дома». Карта изначально предназначалась для совершения покупок. Для этого были введены бонусы за безналичный расчет, кэш-бэк, различные акции от партнеров банка, льготный период и проч.

Сейчас оплатить картой можно практически все, поэтому потребность снимать наличные постепенно отпадает. Однако, бывают ситуации, когда требуется наличность. Условия использования допускают снятие наличных с кредитной карты Тинькофф за счет кредитных средств, но за это придется заплатить комиссию, а льготный период действовать уже не будет.

Условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.

снятие наличных Тинькофф

Условия и комиссии прописаны в тарифами к кредитной карте. Тарифы выдаются пользователю в момент получения карты, а также их можно найти на официальной сайте банка Тинькофф с последними актуальными изменениями и дополнениями. В тарифах указана ставка за пользование кредитным лимитом (отличается по покупкам и снятию наличных), льготный период, плата за годовое обслуживание, размер минимального платежа к обязательному внесению в платежный период, штрафы за просрочку и т.д.

За снятие наличных с кредитной карты Тинькофф снимается комиссия в размере 2,9%+290 руб. Снимать наличку можно во всех банкоматах по всему миру. Для снятия наличности за границей, нужно зайти в личный кабинет, в настройках выбрать страну поездки и указать время пребывания. Это нужно сделать, чтобы карту не заблокировали по подозрению в мошеннических действиях за пределами страны ее получения.

Тарифы на снятие наличных

Рассмотрим пример: с карты нужно снять 50 т.р. за счет кредитных средств. Комиссия за снятие составит 1740 р.:

Таким образом, у клиента со счета спишется 51 740 р. Стоит отметить, что льготный период не будет распространяться на снятие наличных, поэтому проценты придется заплатить за каждый день пользования кредитными средствами. Для безналичных операций льготный период будет действовать в прежнем режиме. В платежную дату, которая указывается в выписке по карте, нужно внести сумму, потраченную безналично (для сохранения грейс-периода), а также сумму, снятую наличными с учетом начисленных процентов, либо минимальный платеж.

Обналичивание денег без потери грейс-периода.

Народные умельцы нашли способы, как обналичивать деньги без потери льготного периода с кредитки Тинькофф:

  • Кошелек Вебмани. В личном кабинете нужно перевести средства с карты на кошелек Вебмани. Комиссия за перевод составит 2%. Затем с кошелька деньги переводятся на привязанную к нему карточку и снимаются в банкомате. Средства, переведенные с кредитной карты, системой примутся, как плата за покупку товара (в данном случае как покупка виртуальной валюты), поэтому на операцию будет распространяться грейс-период.
  • Кошелек Киви. Принцип перевода аналогичен вышеуказанному. Комиссия за перевод с карты составит 1%, а за вывод с Киви на карту другого банка – еще 1,5%.
Читайте так же:
Выход из СНТ плюсы и минусы по новому закону

Таким образом, снимать наличные с кредитной карточки Тинькофф не совсем выгодно, поскольку придется платить дополнительную комиссию и грейс-период распространяться на эту операцию уже не будет. Сейчас можно практически везде оплатить картой (товар или услугу), поэтому снимать наличные лучше в самом необходимом случае. Лимит на карту устанавливается индивидуально. О его размере можно узнать в личном кабинете или в документах, приложенных к карте. Изначально выдается небольшой лимит, например, 50 т.р. По мере эффективного использования он начинает увеличиваться банком. Это делается с той целью, чтобы оценить возможности клиента и его благонадежность. Максимальный лимит не превышает 300 т.р. Увеличиваться лимит начинает только после 4-ого месяца от активации и интенсивности операций.

Сравнительная таблица комиссии за снятие наличных с кредитной карты.

Для сравнения возьмем Тинькофф, Сбербанка и кредитку банка ВТБ 24.

Таким образом, у Тинькофф самая оптимальная комиссия за снятие наличных, к тому же, сделать это можно в любом банкомате. Кредитные карты ВТБ 24 привлекательны тем, что льготный период здесь распространяется и на снятие наличных средств. Чтобы сэкономить, получить бонусы и часть денег, потраченных по карте, лучше всего делать по ней покупки, ведь тогда будут включены все опции: кэш-бэк, грейс-период, бонусы от партнеров банка и пр.

Как обналичить кредитную карту

Русанова Ирина Александровна

Большинство из нас имеет кредитку про запас, на случай непредвиденных крупных расходов, и это весьма разумно. Но что делать, если вам понадобились бумажные купюры, можно ли обналичить кредитную карту без начисления комиссии, и как именно это можно сделать? Давайте разбираться.

  1. Для чего нужны проценты
  2. Как снять наличные с кредитной карты
  3. Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
  4. Азиатско-Тихоокеанский Банк
  5. МТС Банк
  6. Ситибанк
  7. Альфа-банк
  8. Норвик Банк
  9. БыстроБанк
  10. Локо-Банк
  11. Ак Барс Банк
  12. Кредит Урал Банк
  13. Россельхозбанк

Кредитная карта Райффайзенбанк Наличная карта

Кред. лимит600 000 Р
Проц. ставкаОт 19%
Без процентовДо 52 дней
Стоимость890 руб.
КэшбекНет
РешениеОт 2 мин.

Для чего нужны проценты

Как известно, подавляющее число банковских учреждений всячески поощряет своих клиентов для совершения безналичной оплаты покупок. В ход идут всевозможные бонусы – программы лояльности с начислением баллов, предложение cash back для возврата части потраченных средств и т.д.

Но вот когда дело доходит до обналичивания денег, здесь у владельца карты начинаются проблемы. Помимо того, что банк берет за это комиссию, так еще и очень часто на такую операцию не распространяется льготный период, и ваша переплата еще больше увеличивается.

Банки зарабатывают на комиссиях и платных услугах

Почему так происходит? Все дело в том, что банк ориентирован на получение максимальной прибыли, он не добрый меценат, который будет раздавать свои деньги всем желающим. А возможностей заработать в условиях жесткой конкуренции у него не так много – основную ставку не поднять, стоимость за обслуживания большую тоже не поставишь.

Поэтому банковские учреждения делают хитрее – они зарабатывают, в основном, на комиссиях и штрафах, а также на дополнительных платных услугах. Не стоит забывать, что кредитка изначально предусматривалась как безналичный платежный инструмент, снятие денег с нее раньше в принципе было запрещено, и только последние годы банки стали более лояльно относиться к подобным вещам.

Как снять наличные с кредитной карты

Существует достаточно много возможностей для того, чтобы получить кэш со своей карточки. Сейчас банки не так сильно ограничивают своих заемщиков, и у вас появилось сразу несколько вариантов, как положить в свой кошелек бумажные купюры:

  1. Снятие наличных возможно через банкоматы того банка, в котором вы обслуживаетесь, а также в чужих (за повышенную комиссию).
  2. Перевод между своими счетами с кредитного на дебетовый. Как правило, это делается через Личный кабинет в сервисе онлайн-банкинга.
  3. Перевод на электронный кошелек, также проводится через ЛК.
  4. Покупка в розничном или онлайн-магазине, с дальнейшим возвратом товара. Деньги можно попросить вернуть наличностью.
  5. Предложение для друга или родственника купить товар по карте, а вам отдать деньги.
Читайте так же:
Дисциплина труда и правила внутреннего трудового распорядка 2022

Стоит отметить, что большинство предложенных выше вариантов развития событий хоть и приведет к тому, что у вас появятся вожделенные банкноты, но при этом их будет не так много, как хотелось бы. Ведь банковское учреждение в 95% случаев начислит вам комиссию, а переплачивать никто не хочет.

И чтобы избежать переплаты, можно воспользоваться разными хитростями от Бробанка. В частности, можно воспользоваться опцией оплаты мобильной связи, на которую не накладываются %, и при этом у вашего мобильного оператора оформить дебетовую карточку.

Деньги, переведенные с телефона на карту, не облагаются комиссией

Чаще всего, такие карточки являются цифровыми, то есть они действуют только в сети Интернет, но есть и с пластиковым носителем. Так вот, карта автоматически привязывается к счету вашего телефона, и когда вы его пополняете, деньги можно вывести на карту.

Удобно, что комиссии при этом нет. Да, за снятие уже с карты мобильного оператора может быть предусмотрен небольшой сбор, но он все равно будет меньше, чем при прямом обналичивании. Такая услуга есть у Мегафон, МТС, Билайн и др. операторов, подробности можно узнать на их официальных сайтах.

Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Самый простой вариант как не переплатить лишнего – это изначально искать кредитку, где льготный беспроцентный период распространяется на все виды операций, включая обналичивание в банкомате. Таких предложений на рынке с каждым годом все больше и больше, мы составили для вас на Бробанке ТОП-10 таких вариантов.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Кредитка с небольшим лимитом до 50.000 рублей и льготным периодом до 2000 дней. В течение этого времени не начисляются проценты, по окончании действует ставка в размере 9,25% годовых.

Также есть минимальный ежемесячный платеж в размере 2% от лимита и + 50 рублей в день за обслуживание. Возможно использование собственных средств, начисляют кэшбэк в размере 1% на все покупки без ограничений по сумме.

МТС Банк

Кредитная карта МТС Деньги Zero онлайн-заявка

Кред. лимит150 000 Р
Проц. ставка0%
Без процентов3 года
СтоимостьОт 0 руб.
Кэшбек3-8%
Решение2 мин.

По карточке Zero вам предоставят в пользование сумму до 150.000 рублей с длительным грейс-периодом до 1100 дней. Ставка зафиксирована на уровне 10% годовых, годовое обслуживание от 0 до 30р. в день при наличии задолженности.

Минимальный платеж – 5% от суммы долга. За выпуск взимают 299р. Cash Back повышенный, от 3% до 10% в зависимости от категории покупки.

Ситибанк

Кредитная карта банка Ситибанк Просто: условия, тарифы, отзывы

Кред. лимит1 500 000 Р
Проц. ставкаОт 9,9%
Без процентовДо 210 дней
Стоимость0 руб.
КэшбекНет
Решение1 день

И его «Просто кредитная карта» с классическим лимитом до 300 тысяч рублей, с возможностью дальнейшего увеличения до 1 миллиона. Беспроцентный срок длится до 120 дней, обслуживание бесплатное, а вот процентная ставка варьируется от 10,9% до 32,9% в год.

Поддерживает бесконтактные платежи, можно подключить транспортное приложение для оплаты транспорта в г. Москва. Услуга платная, 65 руб. в месяц стоит.

Читайте так же:
В банке не принимают доллары с пятнами

Альфа-банк

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Кред. лимит500 000 Р
Проц. ставкаОт 11,99%
Без процентовДо 100 дней
СтоимостьОт 0 руб.
КэшбекДо 33%
Решение2 мин.

Наиболее популярным предложением является карта «100 дней», которые распространяются и на безналичные операции, и на снятие денег в банкомате. Одобрить могут от 5 000 до 500 000 рублей, причем при запросе до 50 тысяч из документов достаточно лишь паспорта.

Процент составляет от 11,99% до 39,99% годовых в зависимости от операции. Минимально нужно вносить ежемесячно 3-10% от суммы долга плюс проценты, но не менее 300 руб.

Норвик Банк

Здесь просто действует карточка «Кредитная» с небольшим процентом от 12% в год. В вашем распоряжении окажется сумма от 10 тыс. до 500 тыс. руб., назначается индивидуально, зависит от вашей платежеспособности.

Грейс-период действует до 55 дн., когда он заканчивается, ставка составит до 26% годовых. Минимальный платеж – 3% от суммы долга ежемесячно. Есть опция кэшбэка до 10% и начисление дохода на остаток собственных средств до 5%.

Льготный период у

БыстроБанк

Предлагает своим заемщикам программу «Универсальная» в категории Голд с доступным лимитом до 345 тысяч рублей и льготным сроком до 50 дней. Потом назначается процент в размере от 14,5% до 24,9% в год.

Минимальный ежемесячный платеж равен 10% без поручительства и 4% с поручителем. Для владельцев пластика действует выгодная бонусная программа лояльности за совершенные покупки.

Локо-Банк

Тут можно оформить «Кредитку твоего времени» с солидным лимитом до 1 миллиона рублей. Процент резко выше – от 17,9% до 25,9% в год, дают грейс-период до 110 дней, возможно использование собственных средств.

За покупки начисляют cash back от 0,5% от суммы. Обслуживание первые 3 месяца бесплатно, потом от 199р. ежемесячно, можно не платить при покупках от 10 тысяч.

Ак Барс Банк

И его карточка Emotion располагает доступной для расходов суммой от 31.000 до 500.000 рублей, и процентной ставкой от 17,9% до 32,5% в год. Льготный период – до 55 дней, годовое обслуживание по 199р. ежемесячно.

Оплачивайте проезд с картой Emotion от АК Барс Банка

Минимально нужно вносить 5% от суммы долга ежемесячно. Вам будет доступно: бесконтактная оплата проезда, кэшбэк до 1,25% за покупки и бонусная программа.

Кредит Урал Банк

Тут можно оформить карточку Unembossed с лимитом до 200 тысяч рублей, ставкой от 18,1% в год, грейс-периодом до 60 дней и платой за обслуживание в размере 1500 рублей в год. Есть скидки для участников программы привилегий «Город скидок+».

Россельхозбанк

Кредитная карта Россельхозбанк оформить онлайн-заявку

Кред. лимит1 000 000 Р
Проц. ставкаОт 22,9%
Без процентовДо 55 дней
Стоимость300 р./год
КэшбекДо 1,5%
Решение1 час

Предлагает выгодный продукт «С льготным периодом», который длится до 55 дней. Вы платите всего 300 рублей в год за возможность использования лимита до 1 млн. руб., под ставку от 22,9% годовых, с бонусной программой для любителей путешествовать.

Понравилось одно из предложений выше? Тогда смело переходите на официальный сайт выбранного вами банка, и подавайте онлайн-заявку на кредитную карту с возможностью снятия наличных без оплаты комиссий.

Что нужно знать о виртуальных кредитных картах

Виртуальные карты — это временные цифровые карты Mastercard, которые мы используем для перевода вам оплаты по бронированиям ваших гостей. Они работают как обычные кредитные карты и дают вам гарантию получения оплаты от нас. Они также экономят ваше время, так как вам не нужно предварительно блокировать на них средства или проверять их.

Содержание статьи

Читайте так же:
Досудебное соглашение по дтп

О виртуальных кредитных картах

Обратите внимание на информацию о том, как мы отправляем вам виртуальные кредитные карты, как списывать с них средства и как долго они остаются активными.

  • Для каждого соответствующего бронирования вы будете получать новую виртуальную карту.
  • Пока виртуальная карта активна, вы можете списывать с нее средства любое количество раз, пока баланс не станет нулевым.
  • У каждой виртуальной карты есть уникальный номер, срок действия и CVC-код, которые никогда не используются повторно.
  • У каждой виртуальной карты есть дата активации. Обычно мы активируем карту в день, следующий за датой заезда. Исключение составляют партнеры, соответствующие определенным требованиям, для которых мы активируем виртуальную карту в тот момент, когда бронирование становится невозвратным.
  • Для партнеров в США мы обычно активируем карту в день, следующий за датой заезда. Исключение составляют партнеры, соответствующие определенным требованиям, для которых мы активируем виртуальную карту в тот момент, когда бронирование становится невозвратным.

Как только мы активировали виртуальную карту, вы можете просматривать ее данные в Экстранете любое количество раз в течение 18 месяцев (547 дней) с даты отъезда.

У вас есть 365 дней с даты отъезда, чтобы списать средства с виртуальной карты. Если по истечении этого срока вы не спишете средства, они перейдут компании Booking.com. Мы будем еженедельно отправлять вам электронные письма с информацией о средствах, доступных вам на виртуальных картах.

Как списать средства с виртуальной карты?

Чтобы списать средства с виртуальной карты:

  1. Войдите в Экстранет и откройте «Бронирования».
  2. Нажмите на имя гостя или номер бронирования.
  3. Нажмите на кнопку «Посмотреть данные кредитной карты».
  4. Введите данные виртуальной карты на POS-терминале.
  5. Спишите любую сумму, не превышающую доступный остаток, указанный в Экстранете.

Если вы используете систему управления объектом размещения или менеджер каналов, посмотрите эту статью.

Что делать, если не получается списать средства?

Это может произойти по нескольким причинам. Вот что вы можете сделать:

  • Если карта еще не активирована, проверьте дату ее активации в Экстранете.
  • Если на карте недостаточно средств, убедитесь, что сумма, которую вы списываете, не превышает сумму на балансе карты, и попробуйте снова.
  • Если вы ввели неверный CVC-код, введите правильный код.
  • Если вы ввели неверную дату окончания действия карты, введите правильную дату.
  • Если ваш код торговой точки для POS-терминала недействителен, обратитесь к вашему поставщику платежных услуг. Средства с наших виртуальных карт могут снять только получатели платежей, зарегистрированные в качестве поставщиков услуг по размещению. При необходимости вы можете изменить свой код.
  • Если произошла блокировка по соображениям безопасности (вы сделали слишком много попыток списания средств с одной карты), повторите попытку через 24 часа.

Чтобы узнать больше о том, как списать средства с виртуальной карты, посмотрите это видео.

Что происходит в случае отмены, незаезда или изменения бронирования?

Если в случае отмены, незаезда или изменения бронирования вам должна поступить оплата, мы отправим вам электронное письмо с обновленными данными виртуальной карты, с которой вы можете списать средства.

Если вы должны сделать возврат гостю за бронирование, оплату которого мы перевели вам на виртуальную карту, вам нужно вернуть средства на ту же виртуальную карту, которую мы вам предоставили. Вы можете сделать это, даже если срок действия виртуальной карты истек. Для этого в качестве срока действия введите текущий месяц. Мы вернем деньги вашему гостю.

Подробнее о возврате средств на виртуальную кредитную карту рассказано в этой статье.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector