Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховое мошенничество

Страховое мошенничество

Страховое мошенничество — это любое действие, совершенное с целью фальсификации процесса страхования. Страховое мошенничество имеет место в тех случаях, когда заявитель пытается получить от страховой компании какую-либо выгоду или преимущество, на которые он не имеет права, или когда страховщик сознательно оспаривает или занижает какие-либо выплаты, причитающиеся страхователю или застрахованному. По данным Федерального бюро расследований Соединенных Штатов, наиболее распространенными схемами страхового мошенничества являются: манипуляции со страховой премией, хищение страховых комиссий, манипуляции с активами и мошенничество с компенсациями работникам. Исполнителями этих схем могут быть сотрудники страховой компании, страхователи или застрахованные [1] . Ложные страховые претензии (заявление о выплате страхового возмещения) — это страховые претензии, поданные с мошенническим намерением по отношению к страховщику.

Страховое мошенничество существует с первых дней существования страхования как бизнеса [2] . Мошеннические страховые выплаты составляют значительную часть всех осуществляемых страховщиками выплат и ежегодно обходятся в миллиарды долларов. Виды страхового мошенничества весьма разнообразны и встречаются во всех областях страхования. Страховые преступления также варьируются по степени тяжести: от слегка завышенных требований до умышленного причинения несчастных случаев или имущественного ущерба. Мошеннические действия влияют на жизнь ни в чем не повинных людей, как непосредственно в результате случайных или умышленных травм или ущерба, так и косвенно, поскольку эти преступления приводят к повышению страховых взносов. Страховое мошенничество представляет собой серьезную проблему, так что правительства и другие организации пытаются его сдерживать.

Эпиграмма римского поэта Марциала ясно показывает, что феномен страхового мошенничества был известен в Римской империи еще в первом веке нашей эры [3] :

Дом себе, Тонгилиан, за двести тысяч купил ты, но уничтожен он был частой в столице бедой. Впятеро больше тебе собрали. И можно подумать, Тонгилиан, будто сам свой ты домишко поджег. Book III, No. 52

Содержание

Причины [ править | править код ]

«Главным мотивом во всех страховых преступлениях является финансовая прибыль» [2] . Договоры страхования предоставляют как страхователю, так и страховщику возможности для злоупотреблений.

Как считает Коалиция против страхового мошенничества ( Coalition Against Insurance Fraud     (англ.)  ( рус. ), причины страхового мошенничества различны, но обычно они связаны с жадностью и дырами в защите от злоумышленников [4] . Часто те, кто совершает страховое мошенничество, рассматривают его как прибыльное предприятие с низким уровнем риска. Например, торговцы наркотиками, которые занялись страховым мошенничеством [5] , считают, что это безопаснее и выгоднее, чем продавать наркотики на улицах. По сравнению с другими преступлениями, судебные приговоры за мошенничество со страховкой могут быть более снисходительными, что снижает риск длительного наказания. Хотя страховщики борются с мошенничеством, некоторые из них все-равно платят по подозрительным заявлениям о выплатах, поскольку урегулирование таких требований часто обходится дешевле, чем судебные разбирательства.

Еще одной предпосылкой для мошенничества является завышение страховой суммы, когда некто страхует имущество на сумму, превышающую его реальную стоимость [2] . Этого бывает трудно избежать, особенно потому, что страховщик сам может поощрять такое страхование в надежде получить бо́льшую прибыль. Это позволяет мошенникам зарабатывать, уничтожая свое застрахованное имущество – ведь страховая выплата превысит его реальную стоимость. Весьма распространёнными вариантами страхового мошенничества является включение в заявление о выплате тех объектов, которые не были включены в договор страхования, а также завышение размера ущерба [6] . Страховые компании также сталкиваются с такими случаями страхового мошенничества, когда мошенники подают иски о возмещении убытков, которые никогда не возникали.

Потери из-за страхового мошенничества [ править | править код ]

Страховому мошенничеству трудно дать точную денежную оценку. Случаи страхового мошенничества, в отличие от таких видимых преступлений, как грабеж или убийство, тщательно скрываются. Поэтому количество выявляемых случаев страхового мошенничества намного меньше реально происходящих (в таких случаях говорят об очень высокой латентности таких преступлений) [2] . Лучшее, что можно сделать — это произвести оценку убытков, понесенных страховщиками из-за мошенничества. По оценкам Коалиции против страхового мошенничества, в 2006 году из-за страхового мошенничества в Соединенных Штатах было потеряно в общей сложности около $80 млрд. [7] . По оценкам Института страховой информации ( Insurance Information Institute     (англ.)  ( рус. ), на долю мошенничества в сфере имущественного страхования приходится около 10 % всех выплат и расходов по урегулированию [8] . По оценкам Национальной ассоциации по борьбе с мошенничеством в сфере здравоохранения ( National Health Care Anti-Fraud Association     (англ.)  ( рус. ), 3 % расходов отрасли здравоохранения в Соединенных Штатах связаны с мошенническими действиями, что дает сумму около $51 млрд [9] . По другим оценкам, на мошенничество приходится до 10% от общих расходов на здравоохранение в Соединенных Штатах– это около $115 млрд ежегодно [10] .

По данным ФБР, мошенничество, не связанное с медицинским страхованием, обходится в США в $40 млрд. в год, что в среднем приводит к переплате за страхование от $400 до $700 в год для каждого американского семейства [1] . Другое исследование, проведенное страховыми организациями США для всех видов мошенничества (имущественное страхование, корпоративная ответственность, здравоохранение, социальное обеспечение и т. д.), дало оценку реального ущерба в размере от 33 % до 38 % от общего оборота. Это исследование дало название книге Дж. Э. Смита «Страховой мошенник на триллион долларов». По оценкам английского Бюро по борьбе со страховым мошенничеством ( Insurance Fraud Bureau     (англ.)  ( рус. ), убытки от мошенничества в сфере страхования в Соединенном Королевстве составляют около £1,5 млрд. ($3,08 млрд), что приводит к увеличению страховых премий на 5% [11] . Страховое бюро Канады ( Insurance Bureau of Canada     (англ.)  ( рус. ) оценивает, что мошенничество в области личных травмам в Канаде стоит около C$500 млн. в год [12] . По оценкам Индийского центра исследований в области страхования ( Indiaforensic Center of Studies     (англ.)  ( рус. ), мошенничество в сфере страхования в Индии обходится в $6,25 млрд в год [13] . По оценкам Всероссийского союза страховщиков, ущерб от страхового мошенничества составил в 2019 году ₽8 млрд [14] .

Страховое мошенничество – злостное или спонтанное [ править | править код ]

Страховое мошенничество можно разделить на злостное и спонтанное (в зарубежной практике – жёсткое мошенничество (hard fraud) и мягкое мошенничество (soft fraud)) [15] .

Злостное мошенничество происходит, когда кто-то преднамеренно планирует или изобретает убыток, такой как столкновение, угон автомобиля или пожар, который покрывается его страховым полисом [16] , чтобы он мог потребовать оплату ущерба. Криминальные группировки могут создавать мошеннические схемы, с помощью которых они похищают миллионы долларов или рублей [17] .

Спонтанное мошенничество, которое встречается гораздо чаще, чем злостное, иногда также называют оппортунистическим мошенничеством [15] . Этот вид мошенничества характерен для добросовестных страхователей, преувеличивающих свои законные требования. Например, при столкновении автомобилей страхователь или застрахованное лицо может потребовать страховой выплаты на большую сумму, чем размер фактического ущерба. Спонтанное мошенничество может также иметь место, например, когда при получении нового полиса медицинского страхования человек искажает предыдущие или существующие условия, чтобы получить более низкий страховой тариф по полису страхования [15] .

Читайте так же:
Взыскать долг по акту сверки

Страховое мошенничество в России [ править | править код ]

Те или иные формы страхового мошенничества существовали на страховом рынке России с момента его возрождения в 1991 году [18] , а до этого — в Российской Империи с середины XIX века [19] .

Ущерб, нанесенный страховым компаниям действиями страховых мошенников, оценивался в 2019 году более чем в 8 млрд. руб [20] .

В 2012 году страховое мошенничество было выделено в отдельный состав преступления и включено в Уголовный кодекс РФ (статья 159.5. «Мошенничество в сфере страхования»). Согласно дефиниции этой статьи:

Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Основным организационным и координирующим центром по борьбе со страховым мошенничеством в России является Комитет Всероссийского союза страховщиков по противодействию мошенничеству [21] . Поскольку основной сферой действия страховых мошенников являлось автострахование, то аналогичный комитет (на 80% состоящий из тех же самых представителей страховых компаний) создан также в Российском союзе автостраховщиков [22] .

Среди основных направлений работы страховых союзов в сфере борьбы со страховым мошенничеством:

  • создание рейтинга благополучности регионов РФ с точки зрения страхового мошенничества в ОСАГО;
  • проведение межведомственных совещаний и круглых столов в регионах;
  • внедрение единых стандартов для выявления признаков страхового мошенничества [23] ;
  • организация и проведение конференций и круглых столов [24] .

В 2018 году Банк России принял «Концепцию противодействия недобросовестным действиям на финансовом рынке», которая в основном была посвящена проблемам страхового мошенничества [25] . Многие положения и предложения этой концепции были разработаны страховщиками и сформулированы в качестве резолюции конференции конференции «Рубеж-2018» [26] .

По видам страхования [ править | править код ]

Разные виды страхования в разной степени подвержены страховому мошенничеству и активность злоумышленников в них не одинаковая, однако практически не существует видов страхования полностью от него свободных. По числу случаев мошенничества признанным лидером в России является моторное страхование (каско, ОСАГО, в меньшей степени — «Зелёная карта»). Однако его активно догоняют медицинское страхование и страхование жизни, причём ущерб от мошеннических действий в последнем может заметно превышать показатели для моторных видов.

Страхование ответственности перевозчика [ править | править код ]

Наиболее часто страховое мошенничество встречается в видах страхования, связанных с транспортом и перевозками. Сразу после введения этого вида в качестве обязательного страховщики столкнулись с валом заявок на возмещение за синяки и ссадины, якобы полученные в автобусах и маршрутных такси. А на железнодорожном транспорте в 2021 году была даже вскрыта организованная преступная группа, системно занимавшаяся такого рода «бизнесом» — инсценировкой страховых случаев и получением за них страхового возмещения [27] .

Как защитить себя от уловок страховых компаний и агентов-мошенников?

В сфере страхования мошенничество не редкий случай. Причем остроумные аферы проворачивают и сами страховщики, и их клиенты. Сегодня поговорим о мошенниках-страховщиках. И как сделать так, чтобы не попасться на их хитроумные уловки.

Недосказанная правда — это, как известно, самая большая ложь. Хитрости и уловки страховых компаний чаще всего основаны именно на этом — клиент не обманут, он просто не знает всей правды. Чтобы избежать разочарований, достаточно следовать простому правилу: тщательным образом читайте страховой договор.

Схема действия №1

Страховой агент оформляет вам полис ОСАГО, заполняет и отдает вам оригинал полиса, а дубликат с вашей подписью оставляет незаполненным под предлогом, что перепишет все данные в офисе, чтобы не тратить ваше время.

Вашу личную информацию недобросовестный агент действительно переписывает, а вот остальные сведения искажает, чтобы снизить стоимость полиса. Например, указывает, что у вас больше, чем на самом деле, водительский стаж или уменьшает срок эксплуатации авто. Использует по максимуму все понижающие коэффициенты. А разницу между стоимостью двух полисов оставляет себе. Вы ни о чем не подозреваете, пока не попадаете в ДТП. Скорее всего, ваш агент на тот момент уже не работает в компании, и найти его вам вряд ли удастся.

Был такой случай: в филиал московской страховой компании обратился клиент с просьбой возместить расходы по страховке ОСАГО. При рассмотрении документов сотрудники компании-страховщика обнаружили, что ряд сведений не совпадает: занижена мощность автомобиля, указано, что он эксплуатируется в сельской местности, хотя зарегистрирован в городе. Чек подтверждал, что стоимость полиса ниже, чем должна быть. Агент, который заключал сделку, среди сотрудников компании уже не числился. Страховщик обратился в милицию, и экс-агента объявили в розыск. Клиенту же было отказано в выплате до выяснения всех обстоятельств дела.

Подобная схема опасна тем, что на момент подписания договора агент действительно работает в страховой компании — у него есть все документы, удостоверение, он «настоящий».

Однако в его планы не входит задержаться в организации, и вряд ли это работник со стажем. Если вы что-то подозреваете, позвоните в компанию и спросите, как давно у них работает этот агент. Подобная информация не засекречена и предоставляется по требованию клиента. Ну и, разумеется, следите, чтобы договор и его дубликат заполняли при вас.

Схема действия № 2

Агент оформляет полис ( например, ОСАГО ), якобы случайно делает ошибку, зачеркивает неверную информацию и пишет новые сведения.

Вы получаете на руки бумагу с исправлениями и с ней живете до первого ДТП. В страховой компании полис у вас не принимают, и расходы вы оплачиваете сами.

Почему? Страховой полис — это финансовый документ, исправления в нем недопустимы. Если агент ошибся при заполнении, он обязан выдать новый полис, а старый отправить в офис, где его номер внесут в базу данных (бланки полисов подотчетны) и после этого уничтожат. Мошенник, заверив вас, что маленькая помарка роли не играет, забирает страховую премию себе. А вы остаетесь с испорченным полисом, который не имеет юридической силы.

Был такой случай: пришло время перезаключить договор по ОСАГО, звонит агент и предлагает приехать к нему и оформить полис. При оформлении договора агент пишет в характеристиках двигателя вместо «121 л» «112 л». Клиент замечает это, после чего агент, извинившись, аккуратно исправляет цифры. При ДТП страховщик сообщает клиенту, что его полис недействителен. По счастью, у клиента сохранены чеки, поэтому страховая компания берется рассмотреть его дело.

Читайте так же:
Заключение брачного договора: порядок заключения

В полисе не должно быть исправлений.

Кроме того, если вы оформляете ОСАГО, изучите бланк полиса: на лицевой стороне бумаги должен быть нанесен рисунок в виде сетки цвета морской волны, который не оставляет следов краски на пальцах; на просвет на настоящем полисе видны водяные знаки с эмблемой Российского союза автостраховщиков; на обратной стороне бумаги — полоска с металлическим отливом, как на денежных купюрах, шириной 2 мм; структура бумаги напоминает меланжевую нить, в ней множество вкраплений из волокон другого цвета.

Основные виды финансового мошенничества и как не попасться на уловки злоумышленников

Основные виды финансового мошенничества и как не попасться на уловки злоумышленников

С развитием технологий в жизни современного человека появились новые финансовые возможности – управление счетами на расстоянии, онлайн-оплата покупок, бесконтактные платежи через телефон и многое другое. К сожалению, и изобретательность кибермошенников не остается на месте – злоумышленники придумывают новые способы обмана. Чтобы не попасться на уловки аферистов, нужно помнить о простых правилах финансовой безопасности. В нашем дайджесте расскажем про основные виды финансового мошенничества и как его избежать. Материал подготовлен на основе проекта Банка России «Финансовая культура» и состоит из основных блоков:

  1. Телефонные мошенники.
  2. Финансовое мошенничество.
  3. Черные кредиторы.

Телефонные мошенники

Будьте бдительны!

Если вам звонят из банка и просят сообщить персональные данные или информацию о карте/счете — будьте бдительны, это могут быть мошенники! Злоумышленники используют специальные технологии и на экране вашего телефона высвечивается официальный номер банка. Они могут обратиться к вам по имени-отчеству и попросить секретные сведения о карте или счете. Например, чтобы остановить подозрительную операцию.

Помните о том, что сотрудники банка не запрашивают персональные данные или информацию о карте и счете. Если звонят с подобными вопросами – это мошенники.

Чтобы этого не случилось, следуйте инструкции:

  • Не говорите и не вводите ПИН-код, трехзначный код с обратной стороны карты, или одноразовый пароль из СМС.
  • Не набирайте на телефоне никаких комбинаций и не переходите по ссылкам.
  • Положите трубку. Позвоните в банк по официальному номеру — он есть на сайте или обратной стороне карты.
  • Самостоятельно наберите номер на клавиатуре телефона. Не перезванивайте обратным звонком, так снова можно попасть к мошенникам.

Теперь не проведешь!

3 простых правила финансовой безопасности, которые помогут сориентироваться в сложный момент:

    Звоните в банк сами

Набирайте номер вручную. Телефон горячей линии указан на обратной стороне карты и на официальном сайте банка. Перезванивая на номер, с которого пришел подозрительный звонок или сообщение, вы рискуете снова попасть к мошенникам.

  • Сосредоточьтесь

Если банк выявит подозрительную транзакцию, он приостановит ее на срок до двух суток. У вас есть до 48 часов, чтобы спокойно принять решение: подтвердить или отменить операцию.

  • Не говорите никому секретные коды

Если вас убеждают продиктовать или ввести CVC/CVV-код на обратной стороне карты, пин-код или коды из СМС — это мошенники! Называть кодовое слово можно, только если вы сами звоните на горячую линию банка.

Финансовое мошенничество

Как распознать мошенников? Что делать, если вас все-таки обманули? Как защитить себя и свою семью? Скорее всего один из этих вопросов вы когда-нибудь задавали себе.

Мы подготовили памятку «Как работать с банковской картой и не попасться на уловки мошенников»:

  • Осмотрите банкомат. На картоприемнике не должно быть посторонних документов, клавиатура не должна шататься.
  • Набирая пин-код, прикрывайте клавиатуру рукой.
  • Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
  • Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код из СМС.
  • Никогда не теряйте из виду вашу карту.

Обокрали! Что делать?

3 простых шага в случае незаконного списания денег с банковской карты:

  1. Позвоните в банк (номер есть на обороте карты или на главной странице сайта банка) и заблокируйте карту.
  2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
  3. Обратитесь с заявлением в полицию.

Кибермошенничество. Как не попасться?!

Кибермошенники придумывают разные способы обмана. На пример, вам приходит СМС или письмо «от банка» со ссылкой, просьбой перезвонить или уведомление о крупном выигрыше. Или звонят «из банка» и просят отправить личные данные. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые попали в беду, и просят перевести деньги на неизвестных счет.

Как обезопасить себя от кибермошенников:

  1. Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте на сомнительные номера.
  2. Никому не сообщайте персональные данные, тем более пароли и коды.
  3. Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
  4. Проверяйте информацию. Если вам звонят и сообщают что-то о вашем счете (по ошибке списали или зачисли деньги), не следуйте никаким инструкциям и срочно сами звоните в банк.
  5. Установите на компьютере антивирус.

Черные кредиторы

Знаете ли вы, у кого есть право выдавать кредиты? А как отличить нелегальных кредиторов от легальных? И что делать, если кредитор оказался черным? Сейчас мы все расскажем!

Кто может выдавать кредиты?

Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только:

  • банки
  • микрофинансовые организации (МФО)
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК)
  • ломбарды

Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России.

Кто такие черные кредиторы?

Если у компании нет разрешения Банка России на выдачу кредитов (или лицензии у банка), а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную организацию и кредитует потребителей, то перед вами нелегальный (или черный) кредитор. Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать кредиты под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

Как распознать черного кредитора?

  • Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России.

Если компании нет в Справочнике по кредитным организациям или в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России — это не легальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны. Мошенники могут подделать сайт, используя название легальной компании. Поэтому пользоваться финансовыми услугами онлайн следует особенно внимательно!

Как черные кредиторы обманывают клиентов?

Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Вот три самые популярные схемы, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов.

  1. Предоплата за кредит

Кредитор просит оплатить проверку кредитной истории или страховку, берет комиссию за выдачу кредита, предлагает оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Клиент отдает деньги — и «помощник» исчезает.

  1. Использование Данных
Читайте так же:
Задний ход на одностороннем движении

Клиент приносит в организацию полный пакет документов. Мошенники могут взять кредит от его имени или обнулить его счета.

  1. Сомнительные бумаги

Мошенники могут подменить договор и дать клиенту на подпись другие условия, где, например, не указан срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Если вы столкнулись с черным кредитором

Если кредитор не указан в реестре на сайте Банка России или указан, но нарушает правила — обратитесь в интернет — приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы. Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов, или поручив это им на самом деле, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Черным кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. Не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно!

Как не попасть к черным кредиторам? 3 простых правила.

  1. Не соблазняйтесь заманчивым предложением

Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые сулит реклама. Не берите кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что написано в рекламе. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

  1. Внимательно читайте договор

В документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования. Кредитор обязан выдать вам документы или хотя бы ознакомить вас с ними. По закону можно взять документы домой и подумать в течение пяти дней. Условия договора за это время не поменяются.

  1. Берите кредит или заем только у легального кредитора

Деятельность легальных кредиторов регулируется законом, в отличие от черных кредиторов.

Следуя простым правилам и проявляя внимательность и бдительность при совершении банковских операций, вы минимизируете риск попадания на уловки мошенников. А это значит, что теперь ваши финансы и благосостояние под надежной защитой полученных знаний!

© 1995–2021, ПАО БАНК «СИАБ». Базовая лицензия №3245 от 10.12.2019.
196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
д.8, лит. А, пом. 1-Н

Как наказывают за мошенничество в сфере страхования? Кто такие «страховые мошенники»?

Сейчас каждый из нас стремится сделать свою жизнь безопасной и комфортной. В этом нам отлично помогает страховка — жизни, недвижимость, транспортные средства и многое другое находятся под ее надежной защитой. Однако даже тут мошенники не сидят сложа руки и умудряются проворачивать многомиллионные операции. Мы решили обратиться к адвокату Аркадию Остапчуку, чтобы выяснить подробности о мошенничестве в сфере страхования, а также узнать, как защитить себя от действий злоумышленников.

Мошенничество в сфере страхования: как ежедневно обманывают россиян

личный архив Аркадия Остапчука /

Как обманывают клиентов?

Отличить лжестраховщика от настоящего сразу не получится. Во-первых, у звонящих есть доступ к страховой базе. Собеседник знает все про машину клиента, его водительский стаж, аварийность, данные его действующего полиса, может рассчитать стоимость страхования. Пользователи предполагают, что такая информация продается на черном рынке в Сети. Во-вторых, мошенники очень точно имитируют работу кол-центров: фоновый шум, разговор по скриптам. В-третьих, они настойчиво будут напоминать вам о безопасности. Например, предложат оплачивать услугу после получения полиса от курьера и проверки документа на сайте Российского союза автостраховщиков. Номер полиса настоящий, в базе РСА он числится. Однако застрахован по нему другой автовладелец.

Каков масштаб проблемы?

В комментариях к публикациям в соцсетях многие пользователи жаловались, что столкнулись с аналогичным мошенничеством. В пресс-службе Банка России подтвердили факт подобных обращений от граждан, назвав их «единичными». В Российском союзе автостраховщиков Банки.ру пояснили, что подделать полис не так просто, необходимы данные от страховщиков о страхователях. При проверке документа в базе РСА пользователь видит название страховой компании и сроки действия страхового договора. Эта информация должна совпадать с указанной в подделке, чтобы ввести покупателя в заблуждение. В признали, что проблема мошенничества с полисами ОСАГО существует, но добавили: вывод о массовости этого явления не соответствует действительности.

Субъекты страхового мошенничества

Субъектами мошенничества чаще всего становятся две группы лиц:

  • страховые компании или их сотрудники, предлагающие страховые услуги без намерения произвести выплаты в предусмотренных законом или договором случаях;
  • граждане и юридические лица, создающие самостоятельно страховые случаи с намерением только получить страховую выплату. Примером такой ситуации может стать поджог имущества, принятого на хранение и растраченного.

В каждой из ситуаций субъект мошенничества стремится извлечь выгоду из деяния, совершаемого с единственной корыстной целью. Сопровождать такие действия могут и другие составы преступлений, например, подлог, подделка документов, умышленная порча имущества. Если в первом случае деятельность регулятора, Центрального банка, помогла сократить количество страховых мошенничеств, то во втором случае уровень риска не снижается.

Как не стать жертвой мошенников?

Банк России рекомендует заключать договор ОСАГО либо в электронном виде в личном кабинете на официальном сайте страховщика, либо в офисах страховых компаний. Оформить ОСАГО также можно через финансовый супермаркет Банки.ру.
Эксперты также советуют не договариваться о покупке полиса по телефону, особенно если собеседник предлагает дисконт. «Явным фактором распространения подделки является предложение приобрести „автогражданку“ со скидкой до 50%. Действующим законом не предусмотрено скидок при обязательном автостраховании», — отмечает юрист юридической Дарья Решетило.

Чтобы отличить реального сотрудника страховой компании от мошенника, можно задать ему «контрольные» вопросы, советуют в СК «Ингосстрах». Например, такие:

  • «Вы являетесь сотрудником страховой .
  • «Как к вам попали мои персональные данные и на каком основании вы ими пользуетесь?»

Если нет уверенности, что вы общались именно со страховщиком, перезвоните в компанию самостоятельно. Эта рекомендация применима и к разговорам с людьми, которые представляются сотрудниками банков.

Методы выявления

Применение того или иного метода основывается на возможностях каждого участника страхового оборота. Понятно, что у юрисконсульта небольшой компании, изучающего договор страхования, таких возможностей существенно меньше, чем у сотрудника органов дознания или следствия, действующего в тот момент, когда совершенное мошенничество уже стало предметом расследования. При изучении ситуации в случае с ОСАГО у страховой компании очень мало времени, ей нужно заплатить возмещение в пределах контролируемых сроков, при КАСКО времени на исследование обстоятельств страхового случая может оказаться существенно больше. Только изучение документов, связанных с конкретным страховым случаем, не исчерпывает все возможности организационных методов.

Технические и программные методы выявления

Технические и программные способы выявления страхового мошенничества наилучшим образом работают в сфере страхования гражданской ответственности при выявлении тех ДТП, которые конструировались только в целях присвоения средств страховых компаний. Службы безопасности должны иметь в своем арсенале технологии, которые позволяют методами программирования или физических изменений в полном объеме реконструировать события, происходящие на конкретном месте ДТП. Некоторый блок таких технологий принят на вооружение Национальным центром анализа автомобильных аварий США, но ими пользуются и отечественные страховщики. Программный продукт, разработанный в этих целях, имеет высокую стоимость, а его эффективная работа осложняется отсутствием специализированных библиотек, в которые внесены геометрические данные автомобилей, эксплуатируемых в России, как отечественных, так и зарубежных, разработанных для российского рынка.

Читайте так же:
Договор управления помещением налогообложение

Необходима разработка отечественных программных продуктов, которые могли бы:

  • проектировать предполагаемую деформацию транспортного средства в условиях конкретного столкновения;
  • рассчитывать траекторию движения транспортных средств в момент столкновения, определять возможные повреждения;
  • иметь два уровня обработки информации, на первом из которых обстоятельства ДТП будут реконструироваться инженерными методами, на втором будут рассчитывать параметры взаимодействия конструкций транспортных средств с точки зрения физических законов.

Для реализации такого программного продукта необходимо создание библиотеки данных, включающих все параметры автомобилей, ходящих по российским дорогам. Но она, при наличии грамотного и обученного персонала, сможет почти полностью исключать случаи выплаты страхового возмещения по сознательно создаваемым ДТП. Использование программы отечественной разработки позволит в большей степени легитимизировать ее выводы, так как данные, предложенные иностранными программными продуктами, будут скептически восприниматься российскими судебными органами.

Оперативные методы выявления

Оперативные способы выявления страхового мошенничества доступны не только органам дознания. Иногда юридическому лицу, страховой фирме имеет смысл привлечь к сотрудничеству компанию, оказывающую профессиональные услуги в сфере безопасности. Выезд специалиста на место ДТП должен сопровождаться использованием технических средств, которые помогут зафиксировать доказательственную базу. Среди них:

  • фотосъемка;
  • изучение присланных клиентом фотографий при помощи средств ExifTool, которые дают возможность точно восстановить обстоятельства события;
  • трасологическая экспертиза;
  • реконструкция места происшествия;
  • экспертиза, например, дактилоскопическая. Она применяется при инсценированном хищении элементов автомобиля, мошенники иногда забывают стереть отпечатки пальцев.

Так, зачастую следы аварии наносятся на автомобиль, представленный на экспертизу, при помощи пластилина, и их можно обнаружить. Даже в ситуации отсутствия времени и имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, его можно оспорить из-за неточностей в оформлении и продлить срок, в течение которого можно установить мошенничество. Если снова будет отказано в возбуждении, это опять оспаривается, и такой организационный метод отказа в выплате помогает продлить период отказов до момента истечения срока исковой давности.

Преследование страховых мошенничеств требует нахождения в штате компании обычных сотрудников служб безопасности. Изучение актуальной судебной практики также сможет помочь выявить сложные ситуации в деятельности компании, имеющие схожесть со страховым мошенничеством.

Как проверить полис ОСАГО?

Выяснить подлинный ли у вас полис можно на сайте Российского союза автостраховщиков. Проверка доступна как для бумажных, так и для электронных бланков. В форму достаточно внести серию и номер полиса. Но полученной информации может быть недостаточно, если мошенники использовали настоящие бланки. Стоит дополнительно изучить, какой автомобиль указан в документе, заполнив еще одну форму. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится информация о застрахованном автомобиле: госномер и VIN-код. Второй канал проверки — сайт или кол-центр страховой компании. Там также можно получить информацию об агенте, продавшем полис и действительности агентского соглашения. Наконец, ничто не мешает проверить полис ОСАГО с помощью смартфона, напомнили в Банке России. Уже больше года в таких документах в правом верхнем углу ставится QR-код. Считать QR-код можно с помощью специального приложения на смартфоне. Оно покажет название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно нужно сопоставить данные о марке, модели, VIN-коде и госномере машины.

Мой полис ОСАГО — подделка. Что делать?

К сожалению, страховая компания вам не поможет — она не несет ответственности за такие ситуации. В РСА рекомендуют обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Кроме того, придется покупать новую страховку. Держатель поддельного полиса не может рассчитывать на получение страхового возмещения, напоминает партнер Law & Com Offer Виктория Соловьёва. А если он окажется виновным в ДТП, то будет вынужден за свой счет компенсировать ущерб пострадавшему. Если же факт подделки полиса обнаружит инспектор ГИБДД, автовладельцу грозит административный штраф в размере 800 рублей.

Как еще подделывают полисы ОСАГО?

Мошенники действуют все более изобретательно, говорит юрист Дарья Решетило. Есть как минимум пять видов фиктивных полисов:

  1. полис с изменениями. В нем, например, изменена дата начала или окончания срока действия;
  2. полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании — все действительное, однако на один договор приходится одновременно два владельца;
  3. повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый»;
  4. поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо страховую компанию в любом регионе;
  5. полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.

Какая существует ответственность

Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.

  • В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.
  • Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
  • За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Важно! Согласно закону, за причинение убытка, виновнику придется не только понести наказание, но и компенсировать все расходы в полном объеме.

Мошенничество. Виды. Ответственность

Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на указанное имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

В настоящее время данный вид преступлений является одним из самых распространенных.

Так, за 2016 год на территории г. Челябинска возбуждено 2 975 преступлений данной категории, что составляет 13 % от общего количества возбужденных уголовных дел.

Как показывает анализ, жертвами мошенников и аферистов становятся тысячи людей, и не только пенсионного возраста, как многие предполагают.

В соответствии с действующим законодательством ответственность за мошенничество предусмотрена в Уголовном кодексе РФ статьями 159 -159.6 УК РФ:

Читайте так же:
Как вернуть шубу? Советы для всех ситуаций

Статья 159. Мошенничество

ч. 1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, — наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до двух лет.

ч. 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, — лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

ч. 3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, — лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

ч. 4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, — наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

ч. 5. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, если это деяние повлекло причинение значительного ущерба, — наказывается лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

ч. 6. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, совершенное в крупном размере, — наказывается лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

ч. 7. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, совершенное в особо крупном размере, — наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Статья 159.2. Мошенничество при получении выплат

Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт

Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования

Статья 159.6. Мошенничество в сфере компьютерной информации

С развитием технологий немалое распространение получило телефонное и интернет-мошенничество.

Так, в последнее время наиболее часто встречаются такие способы мошенничества как:

— Продажа «не существующего товара».

Так, в районном отделе полиции УМВД России по г. Челябинску зарегистрировано заявление гражданина, который на интернет-сайте увидел объявление о продаже автозапчастей. При переписке об условиях продажи товара «продавцом» было указано на необходимость предварительного внесения задатка на указанный им расчетный счет. После того, как заявителем были перечислены денежные средства, связь с продавцом оборвалась.

По данному заявлению возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.

— Хищение денежных средств с банковских карт.

В районном отделе полиции УМВД России по г. Челябинску зарегистрировано заявление гражданки о попытке хищения ее денежных средств путем обмана. Так, заявителю на телефон пришло сообщение «С Вашей банковской карты успешно списано 12 645.55 рублей». После чего данная гражданка перезвонила на номер, указанный в сообщении, ей ответил неизвестный мужчина, представившийся сотрудником банка, и пояснил, что банковская карта заблокирована, для разблокировки необходимо подойти к ближайшему банкомату и произвести ряд операций. Далее заявитель подошла к банкомату и по указанию неизвестного лица перечислила денежные средства в размере 4 515 рублей со своей банковской карты на номер телефона.

Вместе с тем, заявитель успела позвонить в службу поддержки ОАО «Сбербанк России», где ей пояснили, что денежные средства еще не успели перевести.

По данному заявлению возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 159 УК РФ.

— На телефон поступают звонки или сообщения с неизвестных номеров с просьбой положить на счет деньги, чтобы помочь детям или получить якобы выигранный крупный приз.

— Взламывание страниц социальных сетей.

Мошенники с помощью хакерских технологий проникают на подконтрольные интернет-пользователю страницы и отправляют от его имени друзьям, родственникам, знакомым сообщения с просьбой одолжить денежные средства.

Вместе с тем, чтобы не стать жертвой мошенников и не доводить дело до вмешательства правоохранительных органов, самим гражданам необходимо соблюдать меры предосторожности:

— получать как можно больше информации из СМИ о возможных способах обмана. Мошенники становятся все более изобретательными, однако их схемы быстро становятся известными, задача – вовремя узнавать о них. Спектр возможных хитростей злоумышленников весьма велик – от псевдо-звонков от имени известных компаний до предложений подарков. Не нужно стесняться ставить под сомнение подобную информацию;

— внимательно изучать любые документы, которые подписываются, даже если речь идет о незначительных покупках или сделках. При любых спорных вопросах необходимо задавать дополнительные вопросы или проконсультироваться с юристом;

— при получении какого-либо предложения, связанного с непредвиденными затратами, обязательно осведомиться обо всех условиях. Необходимо ставить под сомнение слишком большие скидки или неожиданные выигрыши, особенно, если не принимали участия ни в каких розыгрышах и лотереях. Не нужно соглашаться вносить предоплату за призы (в качестве налога на выигрыш или любого другого платежа), поскольку в подавляющем большинстве случаев это уловки мошенников;

— не разглашать без нужды личную информацию. Не нужно выкладывать слишком много фотографий и сведений в социальных сетях, а также вводить номера карт, паспортные данные и адреса на сомнительных ресурсах, копировать и отправлять документы без тщательной проверки.

— не нужно перезванивать по незнакомым номерам и посылать платных sms-сообщений. «Мобильные мошенники» придумывают все более изощренные схемы, благодаря которым со счета снимается внушительна сумма;

— чтобы не попасться на мошенничество в социальных сетях, необходимо уточнять у адресата, от которого пришло странное сообщение, отправлял ли он Вам его;

— при получении сообщений о блокировке карты, необходимо связаться со службой поддержки обслуживающего банка и проверить данную информацию.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector