Abc-contact.ru

АБС Контакт
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

КАСКО на кредитный автомобиль

КАСКО на кредитный автомобиль

Кредитный бум, охвативший не только российские мегаполисы, но и небольшие города, привел к росту автопарка в разы за последнее десятилетие. В подавляющем большинстве банков одним из условий получения кредита является страхование кредитного автомобиля по КАСКО. В данной статье мы попытаемся осветить основные проблемы, связанные с кредитным страхованием, ответить на наиболее часто возникающие вопросы и дать некоторые рекомендации.

КАСКО на кредитный автомобиль

Для чего банк требует оформления полиса КАСКО на кредитный автомобиль?

Данное требование банка вполне логично. Выгодоприобретателем по договору страхования в части рисков «угон» и «полная конструктивная гибель» всегда выступает банк. Иными словами, если машину угнали, или в результате страхового случая она не подлежит восстановлению, то страховую выплату получит не владелец автомобиля, а банк. То есть банк получит свои деньги обратно даже в случае, если автомобиля больше нет.

По риску «ущерб» выгодоприобретателем выступает владелец машины, но в большинстве случаев он не может получить деньги (выплату на основании калькуляции) на руки. Форма выплаты ограничена только направлением на кузовную станцию, где автомобиль будут ремонтировать. При любых форс-мажорных обстоятельствах (кроме мошенничества со стороны заемщика) банк получает свои деньги обратно.

Как осуществляются выплаты по полису при угоне автомобиля?

Как мы уже отметили выше, банк является выгодоприобретателем по риску «угон», но только в части суммы задолженности клиента перед банком. Предположим, что на момент страхового случая (угона) клиент был должен банку 500 000 рублей, а страховая сумма по полису была 800 000. Банк получит все 800 000, а разницу (300 000) вернет клиенту. При этом необходимо понимать, что выплата по угону осуществляется в пределах 2-3 месяцев с момента угона, и все это время надо будет продолжать оплачивать взносы за кредит.

Почему банк навязывает свою страховую компанию?

Любой страховой агент (а банк, продавая полис КАСКО вместе с кредитным договором, тоже является агентом) получает комиссионное вознаграждение (некоторый процент от суммы полиса) за свои агентские услуги. Комиссионное вознаграждение является дополнительным заработком банка, и банку выгодно продать вам полис самостоятельно, так как доход от этого заложен в процентную ставку по кредиту. В некоторых страховых компаниях специально заложен повышающий коэффициент для автомобилей, купленных в кредит, что позволят банкам забирать до 40% от стоимости полиса КАСКО себе.

Для примера рассчитайте любой автомобиль в нашем калькуляторе КАСКО сначала при условии покупки за собственные средства, а потом в кредит, и вы увидите, что по некоторым компаниям и банкам размер страховой премии существенно отличается (в большую сторону для кредитных авто).

Законно ли это?

Да, вполне законно. Банк вправе требовать, чтобы страховая компания соответствовала определенным критериям надежности. Формально для этих целей банк проводит «аккредитацию» страховщиков.

Вы можете настоять на том, чтобы прийти в банк со своим полисом. Но банк запросит у вас целый ворох документов от страховой компании, будет проводить ее проверку в течение 2-3 месяцев, а затем может под тем или иным предлогом признать компанию не соответствующей требованиям банка. В этом случае банк вправе требовать расторжения кредитного договора и возврата всей суммы кредита досрочно.

Банк дает список компаний и предлагает страховаться в одной из них. Для чего это нужно банку?

Даже если вы купите полис не в банке, а напрямую в страховой компании или у агента, банк все равно получит свое комиссионное вознаграждение.

Как сэкономить на кредитном полисе КАСКО?

Стандартные способы экономить (полиса КАСКО с франшизой, рассрочка платежа, спецпрограммы) для кредитных полисов не работают. Оплата страховой премии может быть только единовременной. Франшиза и агрегатная страховая сумма не допускаются. Единственный способ сэкономить – выбрать компанию с минимальным тарифом.

Страхование КАСКО на второй и последующие года.

Кредитным договором предусмотрено страхование предмета залога на весь период кредита. По истечению первого года страхования вы обязаны продлить полис или оформить новый в аккредитованной страховой компании.

Страховую компанию можно поменять, но только в пределах указанного банком списка страховщиков. Копию полиса клиент должен предоставить в банк. В противном случае банк имеет право расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения задолженности.

КАСКО на кредитный автомобиль

Если Вы хотите выгодно застраховать кредитный автомобиль по КАСКО — обратитесь к нашим специалистам 8(495) 984-38-89.

Читайте так же:
Как делится ипотека при разводе

Согласно статистическим данным, на сегодняшний день более одной трети россиян предпочитают общественному транспорту личный автомобиль, что неудивительно. Также важно отметить, что на дорогах постепенно сокращается число старых авто, на смену которым приходят новые автомобили. К сожалению, стоимость новых автомобилей из салона чаще всего бывает достаточно высокой, а значит, далеко не каждый может позволить себе приобрести транспортное средство путем единоразового наличного расчета. Именно поэтому кредитные программы на приобретение автомобилей пользуются большой популярностью. Вы имеете возможность выплачивать не всю сумму сразу, а постепенно, не меняя свои привычки и не испытывая финансовых затруднений. Тем не менее, в случае покупки транспортного средства необходимо максимально обезопасить себя от возникающих рисков. Сделать это можно путем приобретения полиса КАСКО для кредитного автомобиля. В настоящее время можно приобрести в кредит не только «нулевые» автомобили, но и транспортные средства с небольшим пробегом, которые условно считают новыми. В зависимости от «возраста» автомобиля с помощью калькулятора КАСКО можно за считанные минуты определить стоимость полиса КАСКО на машину.

В вопросах денежных вложений каждый разумный человек делает выбор в пользу проверенных компаний, а в данном случае — банков, в которых Клиент может взять автокредит. На сегодняшний день наиболее популярными являются: Сбербанк, Русфинанс, Росбанк и многие другие. Главным условием при выдаче кредита на приобретение транспортного средства в указанных банках является оформление полиса КАСКО на кредитное авто.

Тем не менее, существуют и другие банки, которые не требуют приобретения полиса КАСКО для автомобиля купленного в кредит. На первый взгляд может показаться, что воспользоваться услугами таких банков выгодоприобретателю гораздо рациональнее, ведь не придется тратить n-нную сумму денежных средств на приобретение КАСКО для автомобиля в кредит. Однако стоит понимать, что в данном случае стоимость КАСКО на автомобиль в кредит уже заложена в ежемесячные выплаты выгодоприобретателя, при этом в увеличенном размере. Т.е. можно смело утверждать, что процент по автокредиту, в котором не требуется оформление КАСКО кредитного, будут гораздо больше.

Полис КАСКО автомобиля в кредит в 99% случаев должен быть полным, а не частичным. Т.е. программа страхования должна учитывать риски связанные и с ущербом, и с хищением. Важным является и тот факт, что для кредитной машины КАСКО должно быть оформлено на весь период кредитования. Т.е. в том случае, если Вы приобрели транспортное средство и кредитная программа подразумевает выплаты в течение 5 лет, то и купленный таким образом автомобиль необходимо страховать на протяжении всего срока.

При приобретении машины в кредит, КАСКО страхование должно оплачиваться раз в год. Т. е. автовладелец, взявший кредит, не сможет воспользоваться различными программами, подразумевающими покупку полиса добровольного страхования сроком на 1,3 или 6 месяцев. Возможность приобретения КАКО для банка в рассрочку иногда допустима — в данном случае все зависит от условий, которые устанавливает выбранный Вами банк.

Если Вы решили приобрести автомобиль, воспользовавшись услугами банка, уточните, в каких именно страховых компаниях можно оформить КАСКО в кредит. Обычно существует ограниченный список таких компаний для каждого банка.

Решение вопроса о том, обязательно ли КАСКО при автокредите, теоретически ложится на плечи лица, желающего воспользоваться услугами банка, однако для людей, которые умеют считать и рационально расходовать свои средства, его попросту не существует, ведь оформить КАСКО для банка — гораздо выгоднее, чем переплачивать проценты.

Автотранспорт с пробегом

Кредит на покупку легкового автомобиля иностранного производства с пробегом физическим лицом под залог приобретаемого автомобиля.

Основные условия кредитования:

  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Валюта: Российские рубли
  • Первоначальный взнос: Не менее 20% от стоимости приобретаемого автомобиля
  • Сумма кредита: от 150 000 руб. до 3 000 000 руб.

Сумма кредита, включая сервисные услуги и страхование КАСКО за первый год страхования не должна превышать стоимости приобретаемого автомобиля. Сумма кредита определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика.

Процентные ставки:

Процентная ставка зависит от наличия страхования КАСКО и Страхования заемщика.

Процентная ставка при Страховании заемщика (% годовых)Процентная ставка при отсутствии страхования заемщика (% годовых)
Страхование КАСКОБез оформления страхования КАСКОСтрахование КАСКОБез оформления страхования КАСКО
18,5%25,5%20,5%27,5%

В случае несвоевременного выполнения обязанности по страхованию автомобиля от рисков утраты (гибели, угона, хищения) и повреждения (страхование автомобиля по программе «КАСКО») процентная ставка увеличивается до размера процентной ставки по кредитам без оформления КАСКО (на момент принятия Банком решения об увеличении процентной ставки в связи с неисполнением обязательств по страхованию). В дальнейшем при выполнении условия по страхованию, процентная ставка изменению не подлежит.

В случае отсутствия пролонгации страхования жизни и здоровья, оформленной на срок менее срока действия кредитного договора, процентная ставка не изменяется.

Требования к заемщику

  • Категория: физическое лицо; гражданин РФ; постоянная регистрация на территории РФ, фактическое проживание и место работы в регионе получения кредита.
  • Возраст: От 21 до 60 лет (60 лет на момент окончания срока кредита).
  • Требования к трудовому стажу: общий стаж — не менее 1 года; 6 месяцев на последнем месте.

Целевое использование кредита

  • Оплата стоимости автомобиля по договору купли-продажи за вычетом первоначального взноса;

Дополнительно по желанию заемщика:

  • Оплата стоимости полиса КАСКО за первый год страхования автомобиля;
  • Оплата стоимости сервисных услуг:
    — Страхование жизни в страховых компаниях (личное страхование);
    — Приобретение карты тех. помощи/обслуживания (например, РИНГ, РАТ, именные карты автосалонов и т.д.);
    — Gap-страхование.

Размер полной стоимости кредита (ПСК)

  • Минимальная ПСК для кредита – 19,132% годовых (срок 5 лет, процентная ставка –18,5% годовых, страхование КАСКО, Страхование заемщика на 1 год).
  • Максимальная ПСК для кредита – 30,237% годовых (срок 5 лет, процентная ставка –25,5% годовых, без оформления страхования КАСКО, Страхование заемщика на весь срок кредита).

Обеспечение

Залог: Залог приобретаемого автомобиля.

Страхование (по желанию заемщика):

  1. Страхование предмета залога (автомобиля) (страхование КАСКО) от рисков: утраты (гибели, угона, хищения) и повреждения.
    Непрерывное страхование предмета залога должно быть обеспечено заемщиком в течение всего срока действия кредитного договора (на срок не менее 1 года с последующим продлением) на страховую сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования. Оформление страхового полиса КАСКО осуществляется непрерывно в течение всего срока действия кредитного договора с указанием в качестве выгодоприобретателя Банка.
    В случае прекращения действия договора страхования от рисков повреждения, гибели, утраты до истечения срока действия кредитного договора, за исключением случаев фактической утраты, гибели, повреждения заложенного имущества, заемщик обязан в течение 30 (тридцать) календарный дней после даты окончания действия договора страхования представить Банку новый договор страхования, заключенный на условиях, изложенных в договоре, а также документов, подтверждающих оплату страховой премии.
    Страхование осуществляется в страховых организациях, отвечающих требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховых компаний.
    Стоимость страховой премии по КАСКО за первый год страхования может быть оплачена как за счет собственных средств заемщика, так и за счет кредитных средств по выбору заемщика.
  2. Страхование заемщика: страхование жизни и здоровья заемщика путем присоединения к программе добровольного коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней осуществляется в пользу Банка на срок от 1 года до 5 лет (но не более срока действия кредитного договора) по выбору заемщика. Страхование заемщика не является обязательным, оформляется по желанию заемщика

Размер и порядок внесения платы за присоединение к программе добровольного коллективного страхования

1,9% годовых от суммы кредита, единовременно за весь период страхования.

Требования к автомобилям с пробегом

  • Автомобиль должен быть ввезен в РФ официальным дилером и растаможен на юридическое лицо;
  • Возраст автомобиля не должен превышать 3 лет на дату выдачи кредита;
  • Автомобиль должен иметь оригинальный ПТС (без отметки «дубликат»), выданный таможенными органами или заводом-изготовителем на территории РФ (не органами ГИБДД);
  • Если автомобиль стоял на учете в органах ГИБДД, в ПТС должна присутствовать отметка о снятии автомобиля с учета.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения: От 1 до 3-х рабочих дней.

КАСКО на кредитный автомобиль

Практически всегда существовала практика, когда купленные в кредит машины финансовые учреждения заставляли страховать по полису КАСКО.

В этой ситуации интересно то, что за счет автовладельцев кредитное учреждение как бы само страхует автомобиль, потому что он состоит в залоге. Именно поэтому банк имеет определенные риски: машину могут угнать или она может пострадать в ДТП. Поэтому банки требует от автовладельцев не только оформлять КАСКО, но и производить страхование по многим рискам:

    (угон, ущерб, утрата возможность эксплуатации);
  • Оформление ОСАГО на 12 месяцев и полной выплатой страховой премии;
  • Оформление полиса ДСАГО. С помощью этого вида страховки можно увеличить размер выплаты по гражданской ответственности автовладельцев, что позволяет полностью покрыть ущерб, нанесенный в аварии нескольким машинам или дорогому автомобилю без продажи собственного;
  • Банки часто требуют от автовладельцев страховать свою жизнь или здоровье, чтобы кредитное учреждение получило выплату от страховщика в случае смерти автолюбителя или утраты им трудоспособности;
  • Также страхуется здоровье и жизнь заемщика, чтобы кредит был выплачен при любых обстоятельствах;
  • Автострахование «на выходе».

При страховании кредитных автомобилей страховые компании могут выдвигать автолюбителям самые разные условия. Очень часто размер страховых премий настолько высок, что покупка автомобиля в кредит даже на самых выгодных условий не видится столько привлекательным решением.

Зачастую заемщики тратят столько сил и времени, чтобы приобрести желаемую машину в кредит, что забывают об ответственном и правильном подходе к оформлению страховых полисов, пуская это дело на самотек, даже с учетом серьезны финансовых потерь. Несмотря на то, что в страховании кредитных автомобилей есть определенные сложности и нюансы, многие страховщики предлагают более-менее выгодные условия страхования, поэтому автовладелец перед оформлением КАСКО должно обязательно изучить несколько имеющихся предложений.

Автокредит без КАСКО

Автокредит без оформления страховки. Можно встретить предложения банков, которые допускают оформление автокредита без КАСКО. В нашей стране это слабо распространено. Кроме того, в таких случаях нужно детально изучать кредитный договор, который может содержать дополнительные платежи и невыгодные условия. Наверняка именно с их помощью покрываются все риски банка, связанные с отсутствием КАСКО у кредитного автомобиля. Помимо этого, серьезно ограничивается выбор автомобилей, которые можно приобрести в кредит на таких условиях.

Одновременно с этим, если заемщик не оформляет КАСКО на кредитный автомобиль, то именно он будет производить все выплаты, связанные с повреждением предмета залога. Например, если машину похитили или после аварии она имеет серьезные повреждения, то автовладельцу придется платить и за ремонт, и продолжать совершать выплаты по кредиту. Это очень сильно ударит по семейному бюджету.

КАСКО в рассрочку / кредит

КАСКО в кредит. Такие программы, как правило, разрабатываются банками вместе со страховыми компаниями, с которыми они сотрудничают. При использовании автовладельцем таких программ, проценты по кредиту и его общий размер, конечно, увеличатся. Это обусловлено большей частью тем, что страховые платежи будут включены в размер задолженности перед банком, поэтому от автовладельца требуется своевременный внос выплат по кредиту. Если выплаты будут пропущены и произойдет страховой случай, страховая компании в соответствии с договором не обязана будет выплачивать автовладельцу или банку какие-либо деньги.

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

Условия договора. В соответствии с правилами многих банков, застраховать по КАСКО (и т.п.) кредитный автомобиль необходимо на весь срок выплаты кредита. Здесь можно выбирать их двух вариантов: можно оформить полис на весь период, в течение которого будет выплачиваться кредит, или каждый год заново оформлять КАСКО, с учетом меняющихся предложений и условий.

Если автомобиль страхуется на весь период выплаты кредита, то не потребуется ежегодно рассчитывать страховой тариф при наступлении страховых выплат. В КАСКО будет отображена точная сумма, а также сроки выплаты и размеры страховых выплат в течение всего срока действия страховки. Платежи по такой страховке нужно вносить каждый год. Многие страховые компании предлагают оплату страховки в рассрочку. Одновременно с этим, в договорах такого типа зачастую предусматривается наличие пункта, в соответствии с которым при определенно количестве страховых случаев тариф будет ежегодно повышаться.

Если вы планируете страховать автомобиль заново ежегодно, то имеете определенную свободу выбора и можете использовать страховые тарифы по заниженной стоимости. Иными словами, если в первый год езды на машине у вас не было страховых случаев, то вы вправе обратиться к страховщику с заявлением о снижении тарифа на несколько процентов. Если имеет место отказ, то с таким заявлением можно обратиться в другую страховую компанию. В таких случаях в дело зачастую вступает банк, который потребует страховать автомобиль только в той компании, с которой он сотрудничает. Однако при этом кредитное учреждение не сможет как-либо воздействовать на автолюбителя, потому что кредитный договор уже оформлен, автовладелец платит по кредиту, а пункты в договоре о выборе страховщика носят лишь рекомендательный характер.

Чтобы сменить страховую компанию, необходимо обратится с заявлением в кредитное учреждение, в котором будет указана причины смены – высокие тарифы, плохое отношение к клиентам, невозможность работы с конкретным страховщиком и т.п.

Выгодоприобретатель банк

При страховании кредитного автомобиля основным выгодоприобретателем является кредитное учреждение. Например, если пострадает ваш бампер, то банк направит полученные от страховой компании деньги на погашение части задолженности, а не на ремонт авто. Также возможен и другой вариант, когда банк направляет страховые выплаты на ремонт авто, а автовладелец продолжает платить по кредиту.

Необходимо сразу прояснить с сотрудниками банка, куда будут направлены страховые выплаты при наступлении страховых случаев. Это очень важный вопрос, если имело место угон автомобиля или утрата возможности его эксплуатации, потому что к этому времени часть кредита будет выплачена, а вся страховая сумма уйдет в карман кредитного учреждения. В подобных случаях банк должен принимать во внимание интересы своего клиента, отмечая соответствующие пункты в кредитном договоре. Их наличие нужно обязательно проверить.

При покупке автомобиля в кредит нужно обращать внимание на следующие факторы при выборе кредитной программы и страховщика:

  1. Очень часто определенные банки в своих кредитных программах работают с ограниченным количеством страховых компаний (а зачастую и с одной). Поэтому страховщика автовладелец, купивший машину в кредит, должен будет выбирать из предложенного перечня. При рассмотрении предложений от разных страховщиков стоимость страховки по КАСКО будет варьироваться весьма значительно. Кроме того, многие страховые компании устанавливают специальные тарифы на страхование кредитных автомобилей. Именно поэтому можно пойти другим путем – найти сначала страховую компанию с выгодными условиями, после чего обратиться в банк, который с ней сотрудничает.
  2. Приобретение и оформление страховки у автодилера. Зачастую продавцы в автосалонах навязывают и кредит, и страховку, называя свои предложения «самыми выгодными» в городе (стране, мире). Но это предложение выгодно лишь тем, что счастливый обладатель авто сэкономит только время, но никак не свои кровные.

Нужно принимать во внимание, что кредитные предложения могут быть выгодны не только доступными процентами, долгими сроками выплат, привлекательной страховкой, но и многими другими показателями, к которым относится лояльность со стороны банка по отношению к клиенту, удобство совершения выплат, возможность корректировки договора из-за изменившихся обстоятельств и т.д.

Обязательно ли делать каско при автокредите

Владеть автомобилем, тем более в кредит – удовольствие не из дешевых. Страхование – один из основных пунктов автомобильных расходов. Разбираемся в статье, зачем нужно оформлять каско и можно ли этого избежать.

каско страхование калькуляторСтоит ли отказываться от страхования автомобиля? С каско за рулем вам будет спокойнее

Обязательно ли каско при автокредите

Для человека, размышляющего над этим вопросом, есть две новости. Как обычно, хорошая и плохая.

Хорошая состоит в том, что с точки зрения закона страхование каско, в отличие от ОСАГО, не является обязательным. То есть формально никто не вправе заставить вас потратить крупную сумму на полис – стоимость годового каско в среднем варьируется от 6% до 10% стоимости приобретаемого авто.

Плохая – никто не может обязать банки выдавать вам автокредит и навязывать условия в этом вопросе. Финансовые организации принимают решение, исходя из собственных интересов и представлений о вашей платежеспособности.

Чаще всего банки не раскрывают основания для отказа в предоставлении автокредита. Однако негласная статистика утверждает, что требование потенциального клиента освободить от навязанного автострахования – в числе основных причин.

Логика рассуждений банковских экспертов следующая: если для покупки автомобиля вам нужны заемные деньги, значит, лишних накоплений у вас нет, тогда гарантировать вашу платежеспособность может только поручитель или залог.

С первым у большинства россиян проблемы – не у каждого на примете есть состоятельный надежный человек или организация, которые возьмут на себя обязательства погасить за вас кредит при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Остается залог, причем в сумме не меньшей стоимости кредита. На эту роль лучше всего подходит сам автомобиль – не требуется делать дополнительных экспертиз и подтверждать законность владения предметом залога.

Однако машину легко разбить, в результате чего она потеряет значительную часть стоимости. Кроме того, ее могут угнать. В этом случае банк может потерять свои деньги. Поэтому требование к покупателю застраховать автомобиль, как предмет залога, вполне логично и обоснованно. И сумма тем больше, чем статистически чаще разбивают или угоняют подобные машины.

Конечно, есть и другие параметры, которые влияют на стоимость каско:

  • количество водителей, допущенных к вождению автомобиля;
  • возраст покупателя – для лиц моложе 21 года и старше 65 лет цена выше, т.к. их платежеспособность вызывает меньше доверия;
  • стаж вождения;
  • возраст автомобиля – чем старше, тем дороже;
  • количество ДТП с участием покупателя в прошлом.
  • иностранная машина не должна быть старше 10 лет;
  • отечественная машина не должна быть старше 7 лет.

В чем преимущества каско

Главный минус каско – его стоимость. В среднем автовладельцы закрывают кредит за приобретенный автомобиль через 3 года, заплатив за это время страховой компании 20-25% от цены нового авто.

надо оформить каскоЗа все время кредита сумма, потраченная на каско, может составить до четверти стоимости автомобиля

Каско может оказаться очень полезным:

  1. гарантирует, что вы не останетесь без машины;
  2. освобождает вас от необходимости судебных тяжб со страховой компанией виновника ДТП (если это не вы);
  3. значительно облегчает процедуру оформления мелких ДТП (часто для замены разбитого стекла или фары вам не придется предъявлять какие-либо документы);
  4. гарантирует, что бесплатно ремонтировать автомобиль будут грамотные мастера в специализированном автосервисе.

А можно ли сделать каско дешевле

Существуют различные способы снизить стоимость каско.

  1. Оформить франшизу – страховая компания предоставляет значительную скидку (до 50%). Однако будьте готовы к тому, чтобы выплатить ее в случае наступления страхового случая.
  2. Инновационным способом страхования можно считать «киберкаско» – специальную программу от Совкомбанка, которая позволяет уменьшить стоимость страхования (скидка до 70%) в зависимости от годового пробега автомобиля определенной марки. Особенно удобно то, что с помощью мобильного приложения банка можно докупать недостающие километры.
  3. Попросите сотрудника банка не включать каско в стоимость кредита и оплатите его отдельно, чтобы не платить дополнительные проценты за страховку.
  4. Самостоятельно выберите страховую компанию – оформить полис у представителей страховщиков, расположившихся в автосалоне, обойдется дороже.

Как избежать каско при автокредите

Если все же вы твердо решили отказаться от навязанной страховки, то выход есть.

Некоторые банки идут навстречу своим клиентам и выдают автокредиты без дополнительной страховки. Однако в этом случае условия кредитования будут для вас хуже – кредитная организация постарается окупить возросшие риски.

  • процентная ставка по кредиту будет выше;
  • банк может уменьшить сроки возврата, а значит, ежемесячный платеж станет больше;
  • увеличится первоначальный взнос за авто;
  • банк может предъявить комиссию за оказанную услугу.

Часто банки не афишируют такие возможности вовсе, но если вы зададите кредитному специалисту вопрос, он объяснит вам условия отказа от каско.

Будьте готовы к тому, что такая программа может в конечном итоге (после подробного подсчета) оказаться почти такой же дорогой, как и при оформлении каско. Однако во втором случае вы получаете финансовую защиту от рисков.

каско стоимостьБез каско ваши финансовые потери могут оказаться куда серьезнее, чем при страховании

Предложите в залог другую материальную ценность

Это может быть недвижимость, другой транспорт, ценные бумаги или дорогое ювелирное изделие. Разумеется, их рыночная стоимость должна превышать стоимость автокредита. При этом может возникнуть ряд трудностей:

  • потребуется доказать неоспоримость владения материальной ценностью (к примеру, что никто другой не претендует на нее (или ее часть) по праву наследования);
  • ценность может оказаться неликвидной – то есть несмотря на большую стоимость, продать ее может быть очень трудно из-за отсутствия покупателей (речь может идти об антикварной ценности или неликвидных ценных бумагах);
  • недвижимость может быть обременена, а значит, банк не сможет ее быстро реализовать (например, если в квартире прописаны малолетние дети).

Возьмите потребительский кредит

Наверно, это самый простой (но не самый дешевый) способ избежать каско – оформить нецелевой кредит.

Чаще всего процентная ставка по такому кредиту выше. Также может потребоваться большее количество документов для подтверждения платежеспособности.

При грамотном подходе вы можете снизить расходы на страхование своего «железного коня», вплоть до полного отказа от каско. Однако взвесьте сначала все за и против.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector