Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

  1. Что такое плохая кредитная история?
  2. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  3. Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?
  4. Какие факторы влияют на одобрение?
  5. Как можно исправить кредитную историю?
  6. Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей
    1. Первый взнос более 40%
    2. Хороший доход
    3. Наличие имущества в собственности
    4. Другие варианты

    Что такое плохая кредитная история?

    Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

    В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

    Обращение в банк

    Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

    Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

    Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

    Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

    В какие банки лучше обращаться?

    С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

    1. Тинькофф.
    2. ОТП банк.
    3. Ренессанс Кредит банк.
    4. Восточный Экспресс банк.
    5. Номос-Банк.

    Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

    Помощь посреднических компаний

    Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

    Как это работает?

    В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

    Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

    • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
    • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
    • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
    • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
    • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
    • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
    • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
    • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
    • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

    Какие факторы влияют на одобрение?

    • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
    • Высокий уровень заработной платы.
    • Наличие поручителей.
    • Наличие ценного залога.
    • Готовность оплачивать страховые платежи.
    • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
    • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

    Как можно исправить кредитную историю?

    Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

    Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

    Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

    • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный. . Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
    • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
    • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
    • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

    Первый взнос более 40%

    Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

    Хороший доход

    Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

    Какие документы могут служить подтверждением?

    Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

    Наличие имущества в собственности

    В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

    Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

    Другие варианты

    Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

    Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

    Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

    Военная ипотека с плохой КИ

    Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

    Дадут ли мужу ипотеку, если у жены плохая кредитная история?

    Дадут ли мужу ипотеку, если у жены плохая кредитная история?

    Ответы на вопрос:

    Это право банков решать, давать ли ипотеку.

    Нельзя ни запретить им дать кредит, ни обязать их дать кредит.

    Только на усмотрение банков.

    Похожие вопросы

    Кудая я могу бесплатно обратиться проверить свою кредитную историю в г. Астрахани Согласно ст. 8 Закона, субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории.

    В какой срок бюро кредитных историй, после запроса и подачи документов, выдает кредитный отчет (бумаги с описанием кредитной истории)? С учетом платного запроса цкки.

    Формируется ли кредитная история у поручителя по кредиту?

    В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история. Таким образом, поручитель по договору займа (кредита) не является субъектом кредитной историй и кредитная история по данному обязательству в отношении него не формируется.

    Поручитель, как и заемщик, становится субъектом кредитной истории с момента оформления договора поручительства, передачи и внесения сведений об этом в базу данных бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у банка заключены договоры.

    Кому доверять? Юристам или закону?

    Умер бывший муж, жена заёмщик по ипотеке, мой сын наследник части доли мужа, с какой даты сын должен платить часть ипотеки? С даты регистрации права или с даты смерти? Ипотека на жене.

    Заемщик вправе в каждом БКИ, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату получить кредитный отчет по своей кредитной истории (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».) Уважаемые знатоки! Куда обратиться или на каком сайте запросить?

    Обратилась с заявлением в банк с просьбой предоставить справку об отсутсвии долгов ипросрочек по кредщиту, закрытомув 2007 году. Банк ответил «В ответ на Ваше обращение № R19/292-865-550925 ПАО РОСБАНК (далее – Банк) сообщает следующее.

    В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и п. 3.1 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях», кредитные организации обязаны предоставить имеющуюся информацию в отношении заемщиков, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр. Банк предоставляет информацию в Бюро кредитных историй не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории.

    Для инициирования проверки в отношении отражения информации по Вашему кредиту в бюро кредитных историй, просим Вас предоставить в Банк кредитный отчет. За данным отчетом Вам необходимо обратиться в бюро кредитных историй.» Должна ли я предоставлять банку кридитный отчет из бюро кредитных историй?

    Каков срок давности хранения кредитной истории в бюро кредитных историй?

    Мне отказали в ипотеке из-за плохой кредитной истории мужа, если с ним развестись возможно получить положительное решение или нет?

    Как купить квартиру в ипотеку иностранным гражданам?

    Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

    Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

    • уровень официальной зарплаты
    • место работы, репутация работодателя
    • наличие другого имущества на территории России
    • кредитная история
    • семейное положение и гражданство супруга

    Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

    Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

    • Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).
    • Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев (чем дольше, тем лучше).
    • Без нареканий платить все налоги и сборы.
    • Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).
    • Внести первоначальный взнос минимум 40% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).
    • Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке
    • Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.
    • Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.
    • Снизить предельный срок кредитования до 15 лет
    • Увеличить размер первоначального взноса до 50%
    • На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.

    Чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки, лучше позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

    Основания для получения вида на жительство в России

    • Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.
    • У вас есть разрешение на временное проживание в России.
    • Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.
    • У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.
    • У вас статус политического беженца.
    • Вы документально признаны официальным носителем русского языка.
    • Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.
    • У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.
    • Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

    Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

    • Паспорт с нотариальным переводом.
    • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.
    • Доказательство длительного проживания на территории России.
    • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).
    • Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)
    • Диплом о получении образования.
    • РВП
    • Банковская выписка по личным счетам.

    Какие банки дают ипотеку иностранцам

    Для иностранцев выбор кредитных организаций сильно ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, готовых сотрудничать с иностранцами по вопросу жилищного кредитования.

    Росбанк

    Гражданство не имеет значения Льготы для граждан СНГ Алгоритм оформления ипотечного займа такой же, как для граждан РФ.

    Гражданство не имеет значения Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

    Райффайзенбанк

    Гражданство не имеет значения Место работы обязательно на территории Российской Федерации.

    Кубань Кредит

    Гражданство не имеет значения Допускает возраст заёмщика 80 лет на момент окончания срока ипотеки.

    Хоум Кредит (ХКФ Банк)

    Гражданство не имеет значения.

    Альфа-банк

    Гражданство Украина, Республика Беларусь Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

    Сбербанк

    Не выдаёт ипотечные займы иностранцам, требует исключительно российское гражданство. Можно рассчитывать только на потребкредит.

    Законодательная база

    ФЗ №102 регулирует правовые отношения между кредитными организациями и гражданами. Закон не ограничивает права иностранных граждан на получение ипотечного займа в российском банке для приобретения жилья на территории РФ. Но каждый отдельно взятый банк вправе устанавливать собственную кредитную политику, которая может исключать выдачу кредитов лицам без российского гражданства — и с этим ничего не поделаешь.

    Основные требования к заёмщику-нерезиденту

    • Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.
    • Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.
    • Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.
    • Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).
    • Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.
    • Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

    Какие документы нужно собрать

    • Паспорт с нотариальным переводом;
    • Документ, подтверждающий право пребывания в России: ВНЖ/РВП/карта мигранта/въездная виза;
    • Подтверждение регистрации;
    • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ;
    • Документальное подтверждение длительного проживания на территории России;
    • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

    Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

    • Иностранные граждане заключают ипотечные сделки в России почти по тому же алгоритму, что и россияне. Вам предстоит следующий порядок оформления:
    • Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.
    • Уточнить у выбранного банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время. И не забывайте, что документы действительны не дольше 45 календарных дней.
    • Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы. Многие банки на первичном этапе принимают документы в электронном виде (сканы или фото) — так можно обойтись без посещения отделения.
    • Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают досконально, принятие решения может занять до 3 недель. Если у вас попросят дополнительные справки, не стоит медлить с их подготовкой.
    • Если вы получите согласие на сделку, то вам предстоит подобрать объект недвижимости под одобренную вам сумму. Сведения об объекте (отчёт об оценке) нужно передать в банк.
    • С вами согласуют день подписания кредитного договора. В назначенный день нужно принести с собой оригиналы всех требуемых банком документов.
    • В день подписания кредитного договора предстоит внести всю сумму первоначального взноса. Часто банки просят передавать деньги в кассу в наличной форме, поэтому заранее уточните этот вопрос в банке.

    Когда возможен отказ?

    Сделка может не состояться по двум основным причинам — не выполнены требования к заёмщику или к объекту. В случае с объектом всё легко поправимо, если вы сделаете выбор в пользу другой квартиры/дома. Чёткие требования к объекту всегда можно уточнить в банке. Ситуация сложнее, если что-то не так с вашими документами. Причин может быть уйма, и банк не всегда аргументирует отказ, потому что имеет право не делиться этой информацией. Но бывают случаи, когда причины озвучивают и потенциальный заёмщик ещё может исправить положение — донести корректные документы.

    Причины отказа

    • Выбранное жильё стоит в плане на снос или в программе реновации.
    • Здание изношено на 65% и более.
    • Объект не подключен к канализации, нет водоснабжения.
    • В квартире сделана нелегальная перепланировка.
    • Не подходит возраст для кредитования.
    • Просрочен ВНЖ.
    • Низкий уровень дохода для запрашиваемой суммы кредита.
    • Неофициальное трудоустройство.
    • Короткий стаж на последнем месте работы.
    • Плохая кредитная история или полное её отсутствие.

    Что такое вид на жительство

    Если вы намерены долгое время находиться в России и официально здесь работать, то необходимо оформить ВНЖ. Этот документ говорит о том, что у вас есть законное право пребывания на территории РФ, и вас не могут просто так выдворить из страны. Вид на жительство даёт иностранцу самое главное — без проблем проживать на территории Российской Федерации длительное время и менять место жительства по собственному усмотрению.

    Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

    • Бесплатное медобслуживание, бесплатное образование, пенсия, социальные программы и льготы.
    • Возможность устроиться на работу в любой точке страны.
    • Возможность без трудностей покидать Россию и возвращаться обратно.
    • Право покупать недвижимость и оформлять право собственности.
    • Право делать приглашения для въезда в РФ членов своей семьи — граждан другой страны.
    • Право избирать кандидатов в органы местного самоуправления и выдвигать собственную кандидатуру.

    Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

    Да, нерезидент с ВНЖ имеет право рассчитывать на ипотечный займ с целью приобретения жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансов получить ипотеку при наличии ВНЖ существенно больше, чем при отсутствии этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство, а уже затем подавать на ипотеку.

    Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

    • Второй супруг созаёмщиком не выступает — предпочтительный вариант. Приоритетный вариант, если оформлять ипотеку на супруга гражданина России. Такая схема возможна, если есть брачный договор. Квартира оформляется только на одного супруга, который и будет выплачивать долг. Второй супруг к займу отношения не имеет и претендовать на недвижимость не в праве.
    • Созаёмщики, но ответственность только на одном — подходящий вариант. Квартира оформляется на обоих, но ипотечную нагрузку может взять только один из супругов. Хорошо, если это будет супруг-россиянин. Тогда доходы супруга-иностранца не будут учитываться, но его кредитную историю банк всё равно проверит. Стоит помнить, что в случае развода все права на имущество останутся у того, на кого была оформлена ипотека.
    • Созаёмщики с равной ответственностью — наименее желательный вариант. Если пара получает высокий общий доход и может взять ипотеку совместно как созаёмщики — долговая нагрузка и ответственность ляжет на обоих супругов. Ситуация менее выигрышная, чем первые два варианта, но всё же лучше, чем когда ипотеку берёт холостой иностранец.

    Можно использовать для покупки жилья маткапитал, если мать и ребенок граждане РФ. Гражданство отца в данном случае никак не препятствует получению сертификата и направления его на погашение ипотеки.

    Если у мужа плохая кредитная история дадут ли мне автокредит

    В условиях современной действительности, часто встречается вопрос: если у мужа плохая кредитная история, могут ли дать его жене кредит? На кого оформлять договор, будут ли проверяться родственники при заявке? Все эти вопросы мы рассматриваем далее.

    Действительно, в реалиях сегодняшней действительности можно смело говорить о том, что банки с каждым годом все больше ужесточают требования к своим клиентам. Если раньше можно было кредитоваться с минимумом документов и несколькими небольшими просрочками, то сейчас такие заемщики получают отказ.

    Почему так происходит? Дело в том, что на данный момент в России действует очень высокий объем непогашенных кредитов, иными словами — займов выдается много, а вот должники погашать свои задолженности не торопятся. Банки терпят убытки, теряют свои рейтинги, и как следствие, стараются еще на этапе проверки анкеты (скоринга) «отсеять» неблагонадежных клиентов.

    И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

    Банк% годовыхПодача заявки
    Восточный больше шансовОт 9,9%Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%Оформить
    Альфа-банк кредитная карта0% на 60 днейЗаявка
    Связной: карта рассрочки Совесть кредитная картаот 10% годовыхЗаявка
    Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная картаот 12% годовыхЗаявка
    Совкомбанк если все отказалиОт 12%Оформить

    Как влияет кредитная история супруга на ответ банка?

    Если вы оформляете заявку и указываете в ней, что будете являться единственным заемщиком по договору, тогда банковская организация будет проверять исключительно вашу репутацию. Делается это при помощи запроса в НБКИ, где служба безопасности узнает, в каком именно Бюро находится ваша КИ, получает отчет и изучает его. Если ваша репутация хорошая и есть официальный доход, то никаких проблем не возникнет с получением займа.

    Совсем другое дело, когда вы оформляете потребительский кредит с созаемщиком, либо автокредит или ипотеку. Согласно российскому законодательству, при получении займа на покупку транспортного средства или недвижимости, ваш супруг или супруга обязательно должны становиться созаемщиками, без этого вам заявку не одобрят. Исключение — заранее составленный брачный договор, где прописываются подобные случаи.

    И в том случае, если вам необходимо вписать как поручителя жену или мужа с отрицательной репутацией, очень велика вероятность отказа. Испорченная КИ супруга не влияет на решение о выдаче ссуды, если только:

    • жена не выступала в качестве поручителя;
    • она не оформляет заявку, в том же учреждении, где муж допустил просрочки;
    • супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика;
    • источником погашения будут указываться общие доходы семьи.

    Как избежать отказа?

    В практике бывают исключения, и тогда недостаточно чистая история супруга может оказать влияние на решение, потому как у каждой компании разработаны свои требования к политике выдачи денег.

    Данная ситуация особенно актуальна, если банковская компания уверена, что взыскание долгов по просроченной задолженности будут осуществлять за счет совместного имущества.

    На решение главным образом влияет уровень дохода заемщика – он должен быть достаточным для своевременного погашения платежей. При этом учитываются затраты на содержание семьи и другие неотменяемые расходы (коммунальные услуги и т.д.). Как получить справку о зарплате, читайте здесь

    В случае если банки отказывают в выдаче, можно обратиться в микрофинансовые компании, где политика выдачи займов более лояльна к своим клиентам. Эти организации не будут придираться к плохой кредитной истории супругов, и выдадут нужную сумму без лишних вопросов

    Однако, следует знать, что МФО устанавливают слишком высокие ставки по своим программам — от 0,5% до 5% в сутки. А это от 15% до 150% в месяц, или от 90% до 900% в год!

    Поэтому в такие организации стоит обращаться только в самых крайних случаях, когда нет других способов решения финансовых проблем. Кроме того, кредиторы не приветствуют заявителей, которые слишком часто пользуются сверхдорогими кредитами.

    Как взять ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история?

    Если вы хотите избежать отрицательного решения по вашей заявке, вам необходимо:

    • Не вписывать в договор родственника с испорченной КИ. Либо, если это невозможно, просить не учитывать её доходы, т.е. прописать, что она домохозяйка.
    • В случае с автокредитом или ипотекой лучше внести крупный первоначальный взнос.
    • Постарайтесь предоставить документы подтверждающие, что у вас есть достаточные доходы для самостоятельного обслуживания долга,
    • Оформите дополнительный залог в виде имущества, находящегося у вас в собственности.

    Супругу следует заранее позаботиться об улучшении своей КИ, чтобы существенно повысить шансы на одобрение (некоторые советы по повышению вероятности получения положительного решения мы даем здесь).

    Исправить свою КИ в лучшую сторону можно, к примеру, при помощи своевременных взносов по уже открытым займам или новым кредитам на небольшие суммы, которые также нужно погасить вовремя. Можно взять ссуду на товар или карточку с лимитом, и выплатить все по графику без нарушений. Все это позволит улучшить репутацию заемщика. Подробнее об улучшении кредитного досье вы узнаете из этой статьи.

    Важно! Все отказы по заявкам, включая и те, что были по вине мужа фиксируются в КИ жены, даже если она ни разу не допускала просрочек. Поэтому для начала лучше все же попробовать улучшить финансовое досье супруга.

    Таким образом, испорченная кредитная история супруга действительно будет влиять на то, дадут ли женемужу кредит, но только в том случае, если вы будете оформлять договор вместе, либо если будете приобретать имущество в долевую собственность.

    Законодательство претерпевает изменения, экономическая ситуация меняется, на практике мы вынуждены повышать компетенцию в чуждой (профессионально) сфере деятельности и каждому приходится самостоятельно разбираться в банковских терминах, не будучи банкирами, как-то:

    • обязательно ли берут поручителем супругов
    • проверяют ли кредитную историю у созаемщика
    • дадут ли небольшой кредит мужу, если у гражданской жены испорчена «в хлам» кредитная история.

    Не повлияет к.и. жены на решение банкиров по выдаче ему кредита, когда:

    1. ваша жена (пусть даже гражданская, но прописанная с супругом по одному адресу) ранее не выступала в поручителем у человека, который уже плохо платит по взятому кредиту — т.е. плохое поручительство;
    2. заявка оформляется в другом банке, а не в том, где зафиксированы (есть или были) просрочки у супруга но к примеру Сбербанк не подал в суд;
    3. созаемщиками явл-ся родители (как вариант), но не муж;
    4. источник погашения — общие доходы семьи. Здесь банку нужна уверенность, что взыскиваться просроченный долг будет за счёт совместно нажитого имущества супругов.

    При одобрении заявки при имеющихся долгах банк технически вынужден вас перекредитовывать, даже если долг у второй половинки, а вы лишь поручитель.

    Уровень дохода кредитующегося – критичен для одобрения и д.б. достаточным для погашения платежей с учётом затрат на детей (содержание семьи) и иных расходов.

    Если имеется отказ банкиров при плохой кредитной истории супруги, ищите те банки, где:

    • по условиям заимствования второго из супругов не привлекают поручителем и не интересуются его данными. Такие варианты часто предполагают залоговое имущество, либо автокредитование / ипотеку;
    • проверка кредитной истории проходит за 3 предыдущих года.
    • Регистрация: 04.05.2001
    • Сообщений: 7431
    • Регистрация: 18.06.2004
    • Сообщений: 940
    • Регистрация: 20.06.2011
    • Сообщений: 15
    • Регистрация: 19.10.2001
    • Сообщений: 11715
    • Регистрация: 20.06.2011
    • Сообщений: 15
    • Регистрация: 22.03.2011
    • Сообщений: 70
    • Регистрация: 20.06.2011
    • Сообщений: 15
    • Регистрация: 22.03.2011
    • Сообщений: 70
    • Регистрация: 20.06.2011
    • Сообщений: 15
    • Регистрация: 13.05.2009
    • Сообщений: 2028
    • Регистрация: 20.06.2011
    • Сообщений: 15
    • Регистрация: 19.10.2001
    • Сообщений: 11715

    ВероникаЩ, Как следует из Вашего сообщения «страховщики отмазались». Т.е. Кредит был застрахован? Почему же тогда Вас банкиры обманули?
    У Вас есть долги по кредиту, которые Вам нужно выплачивать. Банк при наличии таких задолженностей отказывает Вам в кредите, поскольку в противном случае он будет Вас перекредитовывать- это раз. А второе — как Вы будете возвращать кредит ему, если Вы еще первый не вернули.
    Опять же. Почему Вы платите за чужие кредиты?

    Что-то очень много нестыковок при большом количестве эмоций. Если Вы бухгалтер, то меньшей мере должны понимать, что договорные отношения имеют юридические последствия. Если Вы в них не разбираетесь, то обратитесь к юристам.

    Устное предупреждение. На личности не переходим. За Вас Вашу проблему тут не рашат. Консультируйтесь с юристами.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читайте так же:
    Как сказать о разводе — Всё о разводе
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector