Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Образец договора залога товаров в обороте и переработке, заключаемого между юридическими лицами

Образец договора залога товаров в обороте и переработке, заключаемого между юридическими лицами

1.1. В обеспечение обязательства по погашению кредита в размере рублей, предоставленного в соответствии с кредитным договором № от « » 2021 г. между Залогодержателем и ссудозаемщиком, последний передает Залогодержателю в залог принадлежащее ему на праве собственности (полного хозяйственного ведения) следующее имущество: .

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатель сохраняет право владеть, пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом. Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и тому подобного) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

2.2. Залогодатель вправе реализовать (отгрузить) заложенные товарно-материальные ценности при условии погашения соответствующей части обеспеченной залогом задолженности или замены выбывших товарно-материальных ценностей другими товарами (с указанием видов товаров, которыми может быть изменен предмет залога). Залогодатель вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы и полуфабрикаты (незавершенное производство) и готовые изделия.

2.3. Реализованные Залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные Залогодателем товары, предусмотренные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения на них у Залогодателя права собственности или полного хозяйственного ведения.

  1. проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества;
  2. требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для его сохранения;
  3. требовать от любого лица прекращения посягательства на заложенное имущество, угрожающего его утратой или повреждением.

Если имущество, являющееся предметом залога (или его часть) будет утрачено, а Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного возврата кредита. В случае нарушения Залогодателем своих обязанностей Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства.

3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО

3.1. За счет заложенного имущества Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку, – если она предусмотрена кредитным договором.

3.2. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае невозврата кредита Залогодателем по истечении дней после наступления срока исполнения обязательства, указанного в кредитном договоре.

3.3. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению судебных органов, а в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

3.4. В случае, когда суммы, вырученной от продажи заложенного имущества недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве залога. Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора от « » 2021 г. № .

Залог прав по договору подряда не распространяется на права из соглашения о субподряде автоматически

Верховный Суд посчитал, что заключение соглашения о субподряде само по себе не влечет включение прав из него в предмет залога по договору о подряде (Определение от 28 мая 2020 г. № 303-ЭС18-7751 (4) по делу № А59-2230/2015). В августе 2014 г. муниципальное казенное учреждение Южно-Сахалинска «Управление капитального строительства» заключило договор подряда с ЗАО «Сахалинское монтажное управление “Дальэнергомонтаж” имени Г.А. Юзефовича», которое обязалось реконструировать и построить распределительные электрические сети.

В ноябре 2014 г. монтажное управление привлекло субподрядчика – АО «Группа компаний “Электрощит” – ТМ Самара» – для выполнения части работ, а в конце декабря того же года взяло кредит в Россельхозбанке на финансирование своих затрат по муниципальному контракту. Исполнение обязательств перед банком было обеспечено договором о последующем залоге имущественных прав по муниципальному контракту. Россельхозбанку были переданы в залог существующие и будущие имущественные права подрядчика по данному контракту: право на получение стоимости работ, а также неустойки за просрочку и компенсаций любых расходов, которые могут возникнуть у залогодателя по муниципальному контракту.

В июне 2015 г. в отношении монтажного управления была введена процедура наблюдения, а 18 мая 2017 г. АС Сахалинской области признал его банкротом. Еще в октябре 2015 г. требования банка по основному долгу, процентам и пеням на общую сумму 207 млн руб. были включены в реестр как обеспеченные залогом.

Когда в декабре 2018 г. был удовлетворен иск должника о взыскании с АО «Группа компаний “Электрощит” – ТМ Самара» 44 млн руб. неотработанного аванса по договору субподряда, между Россельхозбанком и конкурсным управляющим возникли разногласия о порядке распределения этих денег.

Банк полагал, что поскольку договор субподряда заключен в рамках и во исполнение должником обязательств по муниципальному контракту, имущественные права по которому находятся в залоге, то и на взысканный с субподрядчика неотработанный аванс распространяется режим залога. Соответственно, говорил Россельхозбанк, 95% этой суммы необходимо отдать ему, а оставшиеся 5% направить на погашение текущих расходов. Арбитражный управляющий, напротив, считал, что эта сумма залогом не обременена и должна распределяться в соответствии со ст. 134 Закона о банкротстве, то есть прежде всего пойти на погашение требований кредиторов по текущим платежам.

Читайте так же:
Кому можно выдать доверенность на получение тмц

Разрешая разногласия в пользу конкурсного управляющего, первая и апелляционная инстанции руководствовались ст. 336, 339, 358.1, 358.3 Гражданского кодекса и пришли к выводу о нераспространении режима залога в пользу банка на требования к субподрядчику, поскольку предметом договора залога являются имущественные права должника-залогодателя на получение от муниципального заказчика платежей в связи с исполнением обязательств подрядчика по муниципальному контракту, а имущественные права подрядчика по договору субподряда в предмет данного договора залога не входят.

Однако суд округа признал эти выводы ошибочными, поскольку из условий договора субподряда следует, что тот заключен в рамках и во исполнение обязательств по муниципальному контракту. То есть право требования с контрагента-субподрядчика возникло у подрядчика в связи с заключением муниципального контракта, имущественные права по которому находятся в залоге у банка, пояснила кассационная инстанция.

Должник и субподрядчик, перед которым у монтажного управления имелась задолженность по текущим платежам на сумму более 100 млн руб., подали кассационные жалобы в Судебную коллегию по экономическим спорам ВС РФ. Она же, проанализировав позиции нижестоящих инстанций, пришла к выводу о том, что у АС Дальневосточного округа не было оснований для принятия нового решения по делу.

Как пояснила Экономколлегия, согласно п. 1 ст. 358.3 Гражданского кодекса существенными условиями договора залога права, наряду с предусмотренными ст. 339 ГК, являются указание на обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя и сторона договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право. Исходя из положений п. 2 ст. 339 и п. 2 ст. 358.3 ГК, предмет залога, в том числе и сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, может быть описан любым общим способом с использованием данных, позволяющих идентифицировать предмет залога на момент обращения взыскания, индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам, добавил ВС.

«Само по себе заключение договора субподряда в целях исполнения обязательств подрядчика по муниципальному контракту, имущественные права по которому заложены банку, не влечет автоматическое включение прав из договора субподряда в предмет залоговых обязательств по договору о залоге», – подчеркнула СКЭС. Таким образом, вывод суда округа о распространении режима залога в пользу банка на поступившие должнику денежные средства является несостоятельным, заключила она.

Постановление АС Дальневосточного округа было отменено, а акты двух нижестоящих инстанций оставлены в силе.

По мнению юриста банкротного направления юридической фирмы VEGAS LEX Станислава Шибулкина, вывод Верховного Суда о том, что предметом договора залога являлись имущественные требования, вытекающие именно из муниципального контракта без какого-либо указания на договор субподряда, правомерен. «Залог банка не распространяется автоматически на требования, вытекающие из договора субподряда, хоть последний и заключен в целях исполнения обязательств по муниципальному контракту», – подчеркнул эксперт.

Позиция ВС будет служить ориентиром для нижестоящих судов при рассмотрении вопроса определения права залога конкурсных кредиторов на имущественные права должника и справедливом распределении денежных средств, полученных по таким правам, между конкурсными кредиторами, уверен Станислав Шибулкин.

«Выводы Верховного Суда также будут способствовать более внимательному отношению банков к определению предмета договора залога с целью получения залогового преимущества не только по имущественным требованиям по основному договору подряда, но и по иным обязательствам залогодателя, направленным на исполнение договора подряда», – указал он.

По словам старшего юриста юридической фирмы «Кульков, Колотилов и партнеры» Сергея Лысова, российское банкротство работает таким образом, что в большинстве случаев только залоговые кредиторы могут рассчитывать на частичное удовлетворение своих требований: «Незалоговые кредиторы в среднем получают около 5%, в то время как процент удовлетворения залоговых требований – более 30%. Поэтому неудивительно, что банк предпринял попытку распространить режим залога на требования к субподрядчику», – сославшись на данные Федресурса, сказал эксперт.

Формально банк не прав, что и установил Верховный Суд, однако, заметил Сергей Лысов, возникает вопрос, насколько справедлив такой результат разбирательства с точки зрения экономики. Ведь если банк давал деньги подрядчику на финансирование проекта, а этими деньгами подрядчик выплачивал аванс субподрядчику, то почему бы не распространить режим залога на требования о возврате аванса, пояснил свой вопрос эксперт. «Тем не менее правовые аргументы преобладают над экономическими в суде. Решение должно быть основано на законе, который в данном случае требует указывать обязательство, права по которому закладываются, а также сведения о должнике залогодателя, то есть в данном случае – о субподрядчике», – подытожил он.

Читайте так же:
Как объявить и оформить выговор за опоздание на работу

Авторский курс А.В. Томсинова «Поставка: основные проблемы договорной работы»

Настоящий авторский курс на основе анализа судебных и внесудебных конфликтов даёт практические рекомендации по минимизации рисков заключения, исполнения и расторжения договора поставки. В арбитражной практике можно найти немало примеров успешного восполнения недостатков соглашений с помощью действующих по умолчанию норм, принципов гражданского права и хорошей доказательственной базы. Тем не менее, многие ошибки, допущенные в ходе заключения или исполнения договоров поставки, уже не могут быть исправлены в ходе суда и приводят к существенным потерям. Именно на эти вопросы будет обращено внимание в первую очередь в ходе настоящего курса. Кроме того, в ходе курса на основе опыта работы с поставками будут проанализированы практическая целесообразность ряда условий договора и баланс между минимизацией рисков и требованиями оборота, а также разнообразные механизмы защиты прав поставщика и покупателя на случай нарушения договора с учетом их реальной применимости.

Продолжительность обучения – 16 ак. часов

Обучение проходит в форме онлайн-лекций по будням с 18.30 по московскому времени. В онлайн-обучении могут принять участие слушатели из любой точки России и других регионов мира. Лекции проводятся на платформе Webinar, где транслируется звук, видео и презентация лектора. Слушатели могут задавать вопросы лектору в чате.

Слушатели получают доступ к записям всех лекций в рамках данного курса на период обучения, а также в течение 60 календарных дней с момента его окончания.

Целевая аудитория

Лекторы

Программа

1. Понятие договора поставки. Отличие от схожих договоров: обычная купля-продажа, розничная купля-продажа, подряд. Поставка в смешанных договорах, в т.ч. дилерских, связанных с программным обеспечением, пусконаладочными работами, внегарантийным обслуживанием и т.п. Практическое значение квалификации, тенденции судебной практики, управление этими рисками при написании договоров.
Существенные условия поставки. Последствия признания договора поставки незаключённым. Влияние исполнения на оспаривание факт заключения.
Формы договора поставки. Поставка по накладным, счетам, письмам, рамочным договорам. Связанные с формами риски и особенности в случае судебных споров.

2. Основные условия поставки. Способы описания в договоре наименования, количества, цены, ассортимента, комплектности и т.п. характеристик товара. Условия договора о документах и принадлежностях, связь передачи документов с оплатой, претензионный порядок. Способы согласования срока поставки, его отличие от срока действия и срока потери интереса к исполнению. Возможность и последствия досрочной поставки.

3. Поставка и свобода договора. Тенденции практики. Противоположные подходы к толкованию условий договора: формализм и учёт иных обстоятельств. Проблемы признания судами различных договорных условий. Право на немотивированный односторонний отказ от исполнения договора поставки. Одностороннее изменение условий договора поставки: когда стороны вправе это делать, рекомендации по оформлению.

4. Порядок исполнения договора поставки. Выборка (самовывоз) и доставка товара: их влияние на права продавца, риски покупателя. Последствия нарушения срока приёмки покупателем. Порядок приёмки: рекомендации по различным подходам к его описанию в договоре. Порядок осмотра товара. Документальное оформление и работа с доказательствами применительно к передаче товара. Судебная практика по нарушению порядка передачи или приёмки, доказыванию ненадлежащего исполнения. Иск о принуждении к исполнению договора поставки в натуре: со стороны покупателя и со стороны продавца. Условия договора о последствиях влияния на поставки эмбарго и санкций.

5. Условия оплаты товара. Поставка товаров по предоплате. Отличия поставки товаров в кредит и в рассрочку. Последствия нарушения сроков оплаты, специальные требования продавца и их сочетание с возмещением убытков. Учёт износа и повреждений неоплаченного товара при возврате его продавцу Сопоставление залога товара и удержания права собственности. Конкретизация в договоре условий залога. Залог движимого имущества. Обращение взыскания на предмет залога. Условия договора о коммерческом кредите, его соотношение с неустойками и иными процентами. Поставка по аккредитиву и его условия. Использование факторинга и его виды. Поставка и лизинг.

6. Качество товара и гарантия качества. Юридическое понятие «качества», «недостатка» и т.п. терминов. Способы установления требований к качеству товара. Регулирование гарантии качества законом и пробелы регулирования. Отличие договорной гарантии от гарантии по умолчанию. Объём ответственности поставщика в зависимости от вида гарантии. Отличия сроков: гарантийного, обнаружения скрытых недостатков, извещения о недостатках, претензионного, срока устранения недостатков и т.п. Исключения из объёма гарантии и их влияние на предмет доказывания в спора. Гарантия производителя применительно к договорам поставки. Переход «гарантийных прав» к третьим лицам от покупателя. «Расширенная гарантия». Ремонт в качестве «жеста доброй воли».

7. Нарушения договора поставки продавцом. Ограничения ответственности продавца договором и варианты их установления. Недостатки товара. Значение квалификации нарушения требований к качеству товара как существенного. Критерии существенности недостатков по умолчанию и их изменение договором. Выбор средства защиты прав покупателя, порядок осуществления, критерий возможности изменения сделанного выбора. Соотношение специальных требований покупателя с требованиями о возмещении убытков. Уменьшение цены как санкция за поставку товара ненадлежащего качества. Замена товара ненадлежащего качества, критерии предоставляемого взамен товара. Учёт износа и повреждений не соответствующего договору товара при возврате его продавцу. Рассмотрение судами вопроса о возврате товара одновременно с возвратом покупной цены.

Читайте так же:
Как можно прописаться на даче в 2022 году?

Условия участия

Объем обучения
Стоимость

15 900 рублей 00 коп. (НДС не облагается).

При заключении договора с физическим лицом предоставляется скидка в размере 15%. Для физических лиц возможна поэтапная оплата.

Если слушатель самостоятельно оплачивает обучение, слушатель при определенных условиях может возместить расходы за обучение в нашем Институте в размере 13% от стоимости обучения. Для этого необходимо подать в налоговую инспекцию следующий пакет документов: копии договора на оказание образовательных услуг, акта выполненных работ, документов, подтверждающих оплату и копию Лицензии на право ведения образовательной деятельности Института, а также заполненную форму декларации 3-НДФЛ. Подробности уточняйте в своей налоговой инспекции.

Скидки

На оплату участия в семинарах действует система скидок. Подробнее смотрите здесь

Порядок регистрации

— Для участия необходимо пройти регистрацию на сайте Института не позднее, чем за 1 день до начала обучения
— По завершении регистрации участник получает ссылку на счет к оплате (при оплате юридическим лицом), либо ссылку на скачивание реквизитов для оплаты банковским переводом со счета плательщика и ссылку на страницу для онлайн-оплаты банковской картой (при оплате физическим лицом).
— После регистрации Институт направляет по электронной почте договор на повышение квалификации для подписания.
— Оплата производится после заключения договора путем безналичного перевода или посредством банковской карты. При оплате безналичным переводом необходимо выслать Институту копию платежного документа по электронной почте.

Если для заключения договора необходимо ознакомиться с уставными документами Института, данные документы можно увидеть и скачать здесь

Требования к слушателям

К обучению допускаются лица, имеющие и (или) получающие среднее профессиональное и (или) высшее образование.

Для формирования личного дела слушателя и передачи данных в ФРДО необходимо предоставить следующие документы

— копия диплома об образовании
— копия СНИЛС

Вышеперечисленные документы необходимо самостоятельно подгрузить до начала обучения в Личном кабинете в разделе «Карточка слушателя» на официальном сайте Института.

Порядок проведения

— Обучение проходит при помощи электронных образовательных технологий в виде трансляции «живых» онлайн-лекций преподавателей. В ходе онлайн-лекции участники имеют возможность задавать вопросы лектору посредством онлайн-чата в отведенное лектором время и получать немедленный ответ.
— Онлайн-занятия в рамках курса проходят несколько раз в неделю по будним дням и рассчитаны на 2-4 академических часа каждая.
— Онлайн-занятия проходят в вечернее время (с 18.30 по московскому времени).
— Точное расписание онлайн-лекций высылается участникам программы обучения в преддверии очередной недели обучения и может меняться в ходе реализации образовательной программы.
— Ссылку на онлайн-трансляцию вебинара зарегистрированный участник (внесенный в список слушателей) получает на указанную при регистрации электронную почту в день проведения онлайн-лекции (за 30 минут до ее начала). Переход по ссылке выводит участника напрямую на страницу, на которой осуществляется трансляция вебинара.
— Слушателям обеспечивается доступ к записям всех онлайн-лекций в рамках данного курса на период обучения, а также в течение 60 календарных дней с момента его окончания. Это позволяет слушателям, по тем или иным причинам пропустившим занятие, посмотреть его запись. Записи доступны в личном кабинете слушателя на сайте Института при условии корректного заполнения «Карточки слушателя» и подгрузке запрашиваемых документов.

Оформление результатов обучения

По окончании программы обучения слушателям, успешно прошедшим итоговую аттестацию, выдается удостоверение о повышении квалификации.

Технические условия

— Онлайн-лекции проводятся на платформе Webinar.ru.
— Для максимально удобного участия в вебинаре на планшете или смартфоне рекомендуется скачать бесплатное приложение Webinar
— Для участия в вебинаре требуется подключенный к скоростному интернету компьютер (скорость интернета не ниже 2,5 Мбит/с) и наушники/колонки. Наличие микрофона или видеокамеры не требуется.
— При низкой скорости интернета могут возникнуть задержки звука и видео при трансляции вебинара. В связи с этим всем потенциальным участникам необходимо заблаговременно до начала вебинара протестировать технические возможности своего компьютера и скорость Интернета пройдя по ссылке «тест системы».

Более подробно о технических условиях участия в онлайн-лекциях смотрите здесь.

Договор залога товаров в обороте

Этому виду обеспечения посвящена отдельная норма Гражданского кодекса РФ — ст. 357.

Что такое залог товаров в обороте? Это вид обеспечения сделки, при котором залогодатель (обязанное по сделке лицо) предоставляет залогодержателю (кредитору) возможность взыскать при необходимости долг из товаров, принадлежащих залогодателю. Причем залогодатель не обязан держать у себя на складе товары в оговоренном количестве и ассортименте. Главное здесь — чтобы товары соответствовали договору залога по стоимости. То есть оговаривается залог товаров определенной стоимости, а каких именно — неважно (в этом смысл фразы — «в обороте», идет постояный оборот заложенных товаров).

Читайте так же:
Доверенность с правом передоверия: оформление, сроки, особенности

Предметом данного акцессорного обязательства могут выступать:

  • материалы;
  • товарные запасы;
  • готовая продукция;
  • сырье и другие товары.

Обратите внимание! Особенность этого вида обеспечительного договора состоит в том, что после его заключения залогодатель не только оставляет заложенное имущество у себя, но и имеет право изменять его состав и натуральную форму. При этом сам предмет залога не так важен, как его цена, которая должна оставаться неизменной (по крайней мере, не опускаться ниже той, что указана в договоре).

Пропорциональное уменьшение стоимости предмета залога допускается только при уменьшении суммы долга по основному обязательству.

Обратите внимание! Другая особенность, которой обладает залог товаров в обороте, заключается в том, что при реализации какой-то части заложенного имущества в отношении отчужденных товаров залог прекращается, т. е. право залога не следует судьбе предмета залога. Напротив, при поступлении в собственность залогодателя новых товаров (пополнении товарного остатка) у залогодержателя возникает право залога на них.

Для отслеживания такого перемещения товаров на залогодателя законом возложена обязанность вести учет. С этой целью собственником товаров заводится специальная книга записи залогов. Ее структура может быть согласована сторонами в виде приложения к договору залога товаров в обороте.

Рекомендуем! Как составить договор залога можно узнать из статьи Форма договора залога по ГК РФ и его образец.

Книга записи залогов

Необходимость ведения такой книги обусловлена п. 3 ст. 357 ГК РФ. В случае нарушения этой обязанности (как и других условий договора) залогодержатель имеет право остановить деятельность залогодателя, связанную с реализацией и иным перемещением (переработкой) заложенного имущества. Приостановление операций с товаром производится путем наложения на него залогодержателем печатей и знаков (п. 4 ст. 357 ГК РФ).

Какой-либо унифицированной формы книги записи залогов законодательством не предусмотрено, в ГК содержится только обобщенная информация о том, какие сведения должны в нее записываться: условия договора и операции с заложенным имуществом.

Скачать форму книги записи залогов можно в системе КонсультантПлюс. Войдите в онлайн-версию системы с помощью своего аккаунта или используйте нашу ссылку на бесплатный пробный доступ.

На практике ведут учет залога, внося в книгу данные о залогодержателе, наименовании и реквизитах договора залога товаров в обороте, а также:

  1. Номер и дату записи.
  2. Сведения о проведенной операции (например, реализация, поступление, переработка и т. п.).
  3. Информацию о родовых признаках товара (ГК РФ пишет, что товар «может быть определен» родовыми признаками, т.е. это право сторон договора залога).
  4. Стоимость товара согласно договору о залоге.
  5. Стоимость товара согласно балансу организации.
  6. Общую залоговую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи.
  7. Общую балансовую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи.
  8. Иную необходимую информацию, предусмотренную договором.

Важно! Право собственности на товары, перечисленные в книге, должно быть подтверждено соответствующими документами (решение Арбитражного суда Ханты-Мансийского АО от 10.11.2015 по делу № А75-7837/2015).

Кредит под залог товара — выгоден ли он залогодержателю?

Финансирование предпринимательской деятельности банками всегда осуществляется с учетом рисков кредитора, поэтому в качестве обеспечения исполнения обязательств при предоставлении кредитов они требуют передачи в залог какого-то ликвидного имущества.

Заключая рассматриваемый вид договора обеспечения, следует понимать, что он в большей степени интересен именно залогодателю, в то время как для залогодержателя такой залог несет повышенные риски:

  1. Преимущества договора залога товаров в обороте для залогодателя заключаются в том, что он продолжает свою деятельность, связанную с реализацией и перемещением обремененных товаров, вправе свободно отчуждать их третьим лицам, не спрашивая разрешения у своего контрагента по договору залога.
  2. Для залогодержателя минусы этого обеспечительного договора тождественны плюсам для залогодателя. Тот факт, что последний может без какого-либо согласия залогодержателя передавать заложенное имущество третьим лицам, влечет за собой повышенную вероятность того, что в какой-то момент товары в обороте могут «исчезнуть» и обратить взыскание будет не на что. Однозначно данный залог в меньшей степени обеспечивает интересы залогодержателя по сравнению, например, с твердым залогом или залогом недвижимого имущества, которое хотя и остается у залогодателя, но тот не может отчуждать его без разрешения залогодержателя.

Другие нюансы, возникающие при залоге товаров в обороте

Важно! Если при заключении договора залога товаров в обороте залогодержатель потребовал внести в него пункт, ограничивающий право залогодателя по своему усмотрению и без разрешения кредитора реализовывать (перерабатывать) товар, впоследствии он может быть признан недействительным (см. постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 17.12.2013 по делу № А66-3994/2013).

Представляется, что попытки залогодержателя оспорить сделки залогодателя по отчуждению товаров в обороте на основании того, что тот впоследствии не произвел их замену, тоже будут безрезультатны, потому как залогодатель не ограничен в распоряжении таким предметом залога (см. постановление 19-го арбитражного апелляционного суда от 04.09.2006 по делу № А64-1587/06-8).

Читайте так же:
Как оплачивается вынужденный отпуск

Еще одной проблемой, которая может возникнуть в результате недобросовестности залогодателя, считается предусмотренное ст. 357 ГК РФ право залогодержателя приостановить операции с залогом, наложив на товары свои знаки и печати. На практике такой способ защитить интересы кредитора не работает, поскольку:

  • чтобы опечатать товары в обороте, залогодержателю следует указать на конкретные нарушения условий договора, а такие нарушения могут возникнуть иногда только в будущем (когда залогодатель продаст и не заменит товары, а опечатывать уже будет нечего);
  • само по себе наложение печатей и знаков не уберегает от продажи такого товара недобросовестным залогодателем (изъятие же товаров в обороте у залогодателя в таких случаях законодательством не предусмотрено).

Как снизить риски залогодержателя

Важно! Предметом данного вида залога являются вещи, определенные родовыми признаками, поэтому при заключении договора необязательно их индивидуализировать. На этот момент, в частности, указал Президиум ВАС РФ в постановлении от 28.05.2002 № 1663/01.

Данный нюанс, с одной стороны, упрощает процесс заключения договора, а с другой — вызывает трудности у залогодержателя при необходимости обращения взыскания на залог.

Фактически, чтобы обратить взыскание на товары, необходима их кристаллизация (то есть, прекращение оборота) — тогда кредитор можетопределить конкретные товары, на которые обращается взыскание (Постановление АС МО от 10.09.2020 № Ф05-13126/2020 по делу № А40-62511/2019).

Учитывая повышенную рискованность такого обеспечения кредитору следует тщательно подходить к заключению сделки еще на стадии ее согласования.

Если не говорить о финансово-экономической составляющей стадии, предшествующей заключению договора о залоге (анализе финансового состояния заемщика, объемов и частоты оборота товаров и т. п.), то с юридической стороны, заключая его, риски банка можно попытаться минимизировать, включив в соглашение следующие условия:

  • Обязанность залогодателя по незамедлительной замене проданных товаров в обороте.
  • Обязанность залогодателя каждый день поддерживать определенный товарный остаток, который не может быть снижен ни при каких условиях.
  • Право залогодержателя осуществлять проверки товарных остатков в любое время и без предупреждения контрагента, и, соответственно, обязанность залогодателя не препятствовать ему в этом.
  • Право залогодержателя потребовать досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на залог в случае неисполнения вышеперечисленных условий залогодателем.
  • Указание в договоре перечня товаров, на которые могут быть заменены первоначальные товары.

Как еще можно минимизировать риски при залоге товаров в обороте

Естественно, что при заключении рассматриваемого договора кредитор, чтобы оценить стоимость и ликвидность обеспечения, а также его фактическое наличие, потребует от залогодателя документы, подтверждающие право собственности на товар, и осуществит выездную проверку его наличия.

Однако, помимо этого, рекомендуется затребовать у залогодателя дополнительно:

  1. Документы, свидетельствующие о том, что предмет залога им полностью оплачен. Если таковых нет и товар полностью не оплачен, то он считается находящимся в залоге в соответствии со ст. 488 ГК РФ. Соответственно, банк или иной кредитор может столкнуться с тем, что его требования будут удовлетворены только после удовлетворения требований первого кредитора (согласно ст. 342 ГК РФ).
  2. Документы, подтверждающие право собственности на помещения, в которых будет находиться залог. Если же помещения в аренде, то срок такой аренды должен быть не менее срока договора залога.
  3. Договоры и иные соглашения (желательно долгосрочные) с третьими лицами, на основании которых можно убедиться в намерениях и обязательствах залогодателя по приобретению и продаже товаров. Наличие или отсутствие данных документов станет дополнительным доводом при решении, стоит или нет заключать с таким лицом данный вид залога.

Квалификация договора залога товаров в обороте и другие моменты

Правовая природа договора залога именно как соглашения, заключенного в соответствии со ст. 357 ГК РФ, также нередко является предметом спора в судебных органах. Так, суд при рассмотрении договора залога товаров в обороте может квалифицировать его как иной вид договора, если:

  • предмет залога является основным средством в соответствии с Общероссийским классификатором основных средств ОК 013-94, утвержденным постановлением Госстандарта РФ от 26.12.1994 № 359 (см. определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 09.09.2014 по делу № А65-19965/2013);
  • договор не предусматривает изменение состава залогового имущества (см. постановление 17-го арбитражного апелляционного суда от 19.05.2015 по делу № А60-56521/2014).

Обратите внимание! При обращении залогодержателя в суд с иском об обращении взыскания на заложенные товары в обороте не имеет правового значения факт их фактического отсутствия у залогодателя. Суды обосновывают это тем, что такие товары могут поступить в будущем, а обязанность по доказыванию обратного возлагают на залогодателя (см. решение Арбитражного суда Амурской области от 18.06.2015 по делу № А04-2695/2015).

Таким образом, кредит под залог товара в обороте выгоден заемщику (залогодателю) и несет большие риски для залогодержателя. О других видах залога читайте в статье «Договор залога имущества в обеспечение договора займа».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector