Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Последствия банкротства физических лиц. Плюсы и минусы

Последствия банкротства физических лиц. Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц – это льгота для граждан со стороны государства. Но такая ситуация невыгодна банкам, коллекторам, микрофинансовым организациям и другим кредиторам. Поэтому вокруг последствий банкротства так много мифов и страшилок. Разбираемся, каковы реальные плюсы и минусы банкротства физических лиц.

1. Ограничения во время банкротства

Во время процедуры реализации имущества будут действовать следующие ограничения.

  • Гражданин не сможет распоряжаться своими доходами. Это будет делать финансовый управляющий. Он же будет ежемесячно переводить человеку средства в размере прожиточного минимуму по региону регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума разный для трудоспособного населения, пенсионеров и инвалидов).
  • Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий).
  • Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для гражданина-должника.
  • Гражданин не имеет права совершать сделки во время процедуры (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
  • Гражданин не имеет права открывать счета и депозиты в банках.

Важно! Реализация имущества – это не единственная процедура, которая может быть использована судом во время банкротства. Процедура реструктуризации долга отличается по содержанию и налагаемым ограничениям

2. Негативные последствия признания гражданина банкротом

Банкротство по закону – это личная процедура. Поэтому основные последствия касаются самого должника. Однако банкротство будет влиять и на окружение должника. Причем последствия банкротства неоднозначны, они могут иметь отрицательное значение для одних субъектов и положительное – для других.

Для должника

  • гражданин не может зарегистрироваться в качестве ИП (в течение 1 года с момента объявления банкротом);
  • гражданин должен предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом (в течение 5 лет);
  • гражданин не может участвовать в управлении юридическим лицом (в течение 3 лет);
  • гражданин не может участвовать в управлении кредитной организацией (в течение 10 лет);
  • гражданин не может повторно объявить себя банкротом (в течение 5 лет);
  • гражданин не может занимать должности в органах управления в финансовых организациях (в течение 5 лет).

Для большей части граждан эти последствия не так уж страшны. Во-первых, среднестатистический должник просто не участвует в тех отношениях, на которые налагаются ограничения. Он не руководит банком, не заседает в совете директоров и не управляет крупной фирмой. Поэтому даже не заметит этих ограничений.

Во-вторых, некоторые негативные последствия можно уменьшить. Если грамотно спланировать банкротство и знать закон. Например, гражданин не может руководить юрлицом, если проходил банкротство в качестве физического лица (оговорка в законе). Но можно банкротиться как ИП или работать после банкротства по доверенности от имени юрлица. Нельзя регистрироваться в статусе ИП, но только если банкротился как ИП. А можно прекратить статус ИП до банкротства и проходить процедуру как физлицо.

Вариантов много. Главное – сделать все грамотно и по закону.

Для родственников

По закону последствия банкротства должника не должны касаться его родственников. Исключение – это супруги должника, у которых режим общей совместной собственности на имущество. В случае продажи имущества должника совместное имущество супругов продается, супругу должника возвращается его доля, а долю должника финансовый управляющий расходует на погашение долговых обязательств. На единственное жилье все это не распространяется.

Если на попечении должника находятся иждивенцы (например, несовершеннолетние дети или инвалиды), то финансовый управляющий будет переводить ежемесячное содержание и на них. К тому же ряд социальных выплат исключен из состава тех доходов должника, на которые можно обратить взыскание. Иными словами, выплаты по потере кормильца, для покупки лекарств, по уходу за нетрудоспособными и т.п. не изымаются финансовым управляющим для возмещения долгов гражданина. Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу должника для продажи с торгов.

Но есть и плохие новости. Все сделки должника за последние 3 года будут проверены и могут быть оспорены. Кредиторы могут пытаться оспорить сделки супругов или других членов семьи (например, продажу машины, оформленной на супруга должника).

Из плюсов: банкротство уменьшает проблемы для будущих наследников. По закону в наследство входят не только имущество и деньги, но и долги умершего. Так что с точки зрения защиты интересов детей и супругов как будущих наследников, банкротство – это выгодная процедура.

Для кредиторов и налоговой

Кредиторы, в том числе банки и налоговые органы, должны будут обратиться к финансовому управляющему, чтобы их включили в реестр кредиторов. Далее они действуют на общих основаниях.

Если у гражданина-должника есть имущество, то оно будет продаваться с торгов, а вырученные средства финансовый управляющий будет распределять между кредиторами. В непогашенной части долги спишут и предъявить их к оплате будет нельзя. Если имущества у гражданина нет, то процедура банкротства закончится освобождением гражданина от долговых обязательств.

Кредиторы имеют право разыскивать имущество должника, подавать ходатайства, оспаривать сделки должника. Однако в ходе процедуры банкротства они должны взаимодействовать с финансовым управляющим. Обращаться напрямую к должнику или его родственникам кредиторы не имеют права.

С налоговыми платежами все сложнее. По закону текущие обязательные платежи должника, возникшие после введения процедуры банкротства, не списываются автоматически и подлежат уплате. Все налоговые платежи делятся на реестровые (возникшие в прошлом налоговом периоде) и текущие (возникшие в данном налоговом периоде). Задолженности за прошлые периоды включаются в перечень долгов должника, а налоговая инспекция по ним включается в реестр кредиторов. Эти долги будут или погашены из имущества должника, или списаны. А текущие налоговые платежи нужно платить и после процедуры банкротства.

После завершения процедуры банкротства гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию и подать заявление о признании задолженности безнадежной ко списанию. К заявлению надо приложить судебные документы: решение о признании гражданина банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.

Читайте так же:
Как правильно оформить отпуск по уходу за больным родственником

3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет

Процедура банкротства длится несколько месяцев и включает в себя 2 этапа:

  • рассмотрение судом заявления о банкротстве. Длится до 3-х месяцев и заканчивается тем, что суд выносит решение о признании гражданина банкротом.
  • введение судом одной из двух процедур банкротства: реструктуризации долга или реализации имущества. К списанию долгов ведет только процедура реализации имущества (длится 6 месяцев в среднем, может дольше). Но еще нужно добиться в суде, чтобы назначили именно эту процедуру.

Признание банкротом и освобождение от долгов – это разные вещи. Именно такие юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают признать банкротом за 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства после этого только начинается. Использовать процедуры банкротства можно только в отношении банкрота. То есть сначала человека признают банкротом через суд, а только потом начнется долгий процесс, который приведет к списанию долгов. А может и не привести.

Подробнее читайте об этом здесь >>> и здесь >>>.

Ограничения по закону и на практике – это разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только обязан уведомлять о статусе банкрота (в течение 5 лет). Однако на практике получить кредит или ипотеку в серьезном банке на хороших условиях будет сложно (читай – невозможно).

По российским законам банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на большие кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме этого, «задробить» заявки на кредиты могут супругам банкрота и даже посторонним людям, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя квартиры бывшего банкрота).

Еще один момент, связанный с этим ограничением. Не секрет, что условия и ставки кредитов бывают разными. У человека с испорченной кредитной историей (в том числе банкрота) шансы получить кредит на выгодных условиях невысоки. Остаются кредиторы с кабальными условиями и недобросовестными методами работы, которых лучше избегать.

Сообщать о факте банкротства человек должен в течение 5 лет. Но пока нет никаких законов, которые обязывают банки удалять такую информацию из своих информационных систем. И нет механизмов, чтобы это проверить. Так что кредитная дискриминация бывших банкротов – это реальность ближайшего будущего, которая законом не урегулирована.

4. Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов

Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.

Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.

Важно не допустить ошибок перед банкротством. В частности, не совершать никаких сделок, которые потом могут быть оспорены. Если у Вас финансовые трудности, пройдите консультацию у юриста по банкротству. Хотя бы просто для того, чтобы знать закон и понимать, чего делать не надо.

Помните, банкротство может быть и принудительным! То есть кредитор может потребовать через суд банкротства должника, чтобы получить хоть что-то в качестве возмещения долга. В такой ситуации у человека уже нет возможности что-то спланировать и перестраховаться.

Не надо рисковать благополучием своим и своих близких. Узнайте все заранее. Вы уже понимаете, что риски банкротства преувеличены. Для большей части наших клиентов плюсы существенно перевешивают минусы.

Поверьте, стоимость юридических услуг по банкротству не так высока! И это гораздо выгоднее и дальновиднее, чем отдавать все свои доходы на погашение долгов.

Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, а также лиц, указанных в абзаце первом пункта 4 настоящей статьи.

Сведения о том, что гражданин умер либо объявлен умершим, подлежат указанию в заявлении о признании гражданина банкротом, если об этом известно конкурсному кредитору или уполномоченному органу. В этом случае арбитражный суд указывает на применение при банкротстве гражданина правил настоящего параграфа в определении о принятии заявления о признании гражданина банкротом.

В случае признания такого заявления обоснованным арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

2. В случае смерти гражданина или объявления его умершим при рассмотрении дела о банкротстве гражданина в части, не урегулированной настоящим параграфом, применяются правила настоящей главы.

3. Если сведения о том, что гражданин умер или объявлен умершим, стали известны арбитражному суду после возбуждения производства по делу о банкротстве, арбитражный суд выносит по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, или по собственной инициативе определение о применении при банкротстве гражданина правил настоящего параграфа.

4. Права и обязанности гражданина в деле о его банкротстве в случае смерти гражданина или объявления его умершим по истечении срока, установленного законодательством Российской Федерации для принятия наследства, осуществляют принявшие наследство наследники гражданина. Для признания наследников гражданина лицами, участвующими в деле о банкротстве гражданина, нотариус представляет по запросу суда копию наследственного дела.

Читайте так же:
Индексация неустойки по алиментам — советы адвокатов и юристов

До истечения срока, установленного законодательством Российской Федерации для принятия наследства, нотариус по месту открытия наследства является лицом, участвующим в процессе по делу о банкротстве гражданина, и осуществляет следующие полномочия:

заявляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, ходатайство о применении в деле о банкротстве гражданина правил настоящего параграфа и переходе к реализации имущества (для крестьянских (фермерских) хозяйств — к конкурсному производству) в течение пяти рабочих дней с даты открытия наследственного дела в случае, если в деле о банкротстве гражданина применяется реструктуризация долгов гражданина;

передает финансовому управляющему информацию о наследственном имуществе, ставшую ему известной в связи с исполнением своих полномочий.

5. Если после возбуждения производства по делу о банкротстве гражданина он умер либо объявлен умершим, финансовый управляющий в течение пяти рабочих дней с даты, когда ему стало известно о смерти гражданина или об объявлении его умершим, информирует об этом нотариуса по месту открытия наследства, а также заявляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, ходатайство о применении в деле о банкротстве гражданина правил настоящего параграфа и переходе к реализации имущества (для крестьянских (фермерских) хозяйств — к конкурсному производству) в случае, если в деле о банкротстве гражданина применяется реструктуризация долгов гражданина.

6. До истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, привлечение финансовым управляющим лиц для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина, за исключением лиц, предусмотренных пунктом 2 статьи 20.7 настоящего Федерального закона, за счет гражданина не допускается.

7. В конкурсную массу включается имущество, составляющее наследство гражданина.

Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, а также земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением случаев, если они являются предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, могут быть включены в конкурсную массу по решению арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Имущество, указанное в абзаце втором настоящего пункта, не включается в конкурсную массу:

до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если в жилом помещении (его частях) проживают лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве гражданина, и для них такое жилое помещение (его части) является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;

по истечении срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если такое имущество является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для наследника.

8. Наряду с требованиями, предусмотренными абзацем вторым пункта 2 статьи 213.27 настоящего Федерального закона (для крестьянских (фермерских) хозяйств — абзацем вторым пункта 2 статьи 134 настоящего Федерального закона), в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с расходами на погребение умершего, расходами на охрану наследства, совершением нотариальных действий нотариусом.

9. В случае окончания производства по делу о банкротстве гражданина до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, финансовый управляющий передает сведения об имуществе, составляющем конкурсную массу и не реализованном финансовым управляющим, нотариусу, ведущему наследственное дело.

10. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Положения пунктов 3 — 6 статьи 213.28 настоящего Федерального закона не применяются. Определение о завершении реализации имущества гражданина не может быть пересмотрено.

11. До истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, заключение мирового соглашения не допускается.

Последствия банкротства физического лица

С 2015 года граждане России, попавшие в тяжёлую финансовую ситуацию, сопряжённую с большой задолженностью, могут воспользоваться процедурой банкротства, которая позволяет списать долги. Однако нужно иметь ввиду, что эта процедура влечёт ряд ограничений во время её проведения и последствий уже после состоявшегося банкротства физического лица.

Последствия после банкротства физического лица

Последствия для должника во время процедуры банкротства

В процессе проведения процедуры банкротства физического лица последнему предстоит столкнуться как с неприятными ограничениями, так и с позитивными для него мерами, принимаемыми для защиты интересов должника. Можно сказать, что сам по себе процесс банкротства физического лица становится последствием комплексного характера — гражданину приходится вовлекаться в него, реагировать на требования суда и тесно взаимодействовать с финансовым управляющим.

Начинается всё со сбора необходимой документации и оформления заявления — уже на этом этапе нужно обойти несколько инстанций, провести тщательный анализ своего положения, определиться с выбором финансового управляющего и продумать дальнейшие действия. Далее в суде нужно будет подтвердить своё право на получение статуса банкрота с помощью доказательств и достоверного изложения приведших к тяжёлой ситуации причин.

На стадии реструктуризации, если она будет введена (а она вводится по умолчанию — чтобы её избежать, нужно подавать ходатайство о начале стадии реализации имущества), придётся участвовать в согласовании и исполнении плана для полного погашения задолженности или возвращения в график платежей. Если он будет выполнен, статус банкрота должнику не присвоят и долги не спишут. На стадии реализации имущества придётся расстаться со своей собственностью и предоставить доказательства правомерности совершённых за последние годы сделок.

Читайте так же:
Как уволиться без отработки двух недель законно

Позитивные и негативные последствия для должника

Позитивные последствия для должника во время процедуры банкротства таковы:

  • После инициации процедуры долг гражданина фиксируется, штрафы и пени перестают начисляться;
  • Исполнительные производства, возбуждённые в отношении должника, приостанавливаются;
  • Судебные приставы не могут запретить выезжать за границу без решения суда;
  • Банки и коллекторы не имеют права предъявлять требования о погашении долгов вне судебного процесса.

Большинство негативных последствий (ограничений) во время процедуры банкротства физического лица вытекают из роли, которую играет в ней финансовый управляющий. Соблюдая баланс между интересами кредиторов и должника, для последнего он фактически становится куратором в финансовых вопросах. Управляющий распоряжается уже имеющимся у должника имуществом, контролирует вновь поступившее и может оспорить сделку, связанную с бывшей собственностью гражданина. Другие последствия в виде санкций применяются только в случае неправомерного поведения должника. Те и другие последствия опишем подробнее в соответствующих главах.

Банкротство последствия для должника

Что ожидать после банкротства

Когда должник признаётся банкротом, его имущество реализуется на торгах (есть исключения — например, нельзя отобрать единственное жильё не в ипотеке). Часть долгов, которую не удалось погасить с помощью денег, полученных с торгов, списывают — фактически прощают. И это главное положительное последствие признания гражданина банкротом. Банки и коллекторы больше не будут иметь прав на предъявление денежных требований.

После признания гражданина банкротом кредитная история будет испорчена. Впрочем, учитывая тяжесть финансового положения должника, это может произойти и без инициации процесса банкротства физического лица.

Как отражается банкротство на родственниках

Напрямую процесс банкротства на родственников должника не влияет — никаких специальных прав и обязанностей для них закон не предусматривает. То есть как таковых последствий для родственников нет. Но если родственники или супруг гражданина поучаствовали с ним в сделках, целью которых было избежать потери имущества в дальнейшем, такие сделки будут оспорены финансовым управляющим. Типичный пример: сын продаёт родителям недвижимость за бесценок, чтобы её не взыскали приставы в соответствии с судебным решением или она не была реализована на торгах при банкротстве.

Также нужно иметь ввиду, что всё нажитое в браке имущество является совместной собственностью супругов. Поскольку продаже на торгах подлежит только доля должника в совместной собственности, управляющему приходится решать вопрос с имуществом мужа или жены должника. Например, продавать квартиру целиком, но предоставлять компенсацию.

Если в квартире, подлежащей реализации, проживают несовершеннолетние дети, необходимо привлекать к делу органы опеки. Как правило, своё согласие на реализацию они не дают.

Информация о банкротстве юридических лиц

Большинство правовых норм, которые касаются банкротства физических лиц, содержатся в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон был разработан для юридических лиц (и продолжает действовать в качестве такового) и только в 2015 году был дополнен нормами о банкротстве физических.

Как и для физических лиц, в рамках процесса предусмотрены процедуры, направленные на восстановление платежеспособности. Но для юридических лиц этот список шире:

  • Наблюдение;
  • Финансовое оздоровление;
  • Внешнее управление;
  • Мировое соглашение.

Конкурсное производство (аналог реализации имущества для физических лиц) является ликвидационной процедурой, то есть после неё юридическое лицо перестаёт существовать. Информация о юридических (как и о физических) лицах, прошедших банкротство, вносится в Единый федеральный реестр.

Какие последствия после банкротства

Последствия фиктивного банкротства

За фиктивное банкротство, то есть объявление физического или юридического лица банкротом, когда деньги на погашение долгов на самом деле есть, предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность — всё зависит от финансового ущерба. Если он составляет 2 250 000 рублей или больше (крупный ущерб), последует наказание по ст. 197 УК РФ: штраф от 100 000 до 300 000 рублей или в размере дохода от одного до двух лет либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишение свободы до шести лет вместе со штрафом.

Если ущерб не такой большой, применяется административное наказание по ч. 1 ст. 14.12. КоАП РФ: штраф от 1000 до 3000 рублей для граждан и от 5000 до 10 000 рублей либо дисквалификация от шести месяцев до трёх лет для должностных лиц.

УК РФ также предусматривает наказание за схожие деяния, причинившие крупный ущерб: преднамеренное банкротство ( ст. 196) и неправомерные действия при банкротстве (ст. 195). Ст. 14.12 и ст. 14.13 КоАПРФ содержат санкции за те же деяния, на нанесшие крупного ущерба.

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель

Информация о банкротстве в обязательном порядке публикуется в специализированных изданиях («Коммерсант», Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), но вряд ли кто-то из ваших друзей или родственников случайно обнаружит эту информацию, если у него нет такой цели. Близкие могут узнать о процессе банкротства по косвенным признакам — например, почтовой корреспонденции из суда. Если родственников беспокоили коллекторы, стремящиеся взыскать вашу задолженность и пытающиеся задействовать всё ваше окружение, то звонки от них прекратятся — верный признак того, что долг уплачен или начался процесс по банкротству.

Учитывая то, что в течение процедуры реализации имущества заработная плата гражданина должна перечисляться на специальный счёт, который открывается финансовым управляющим в целях формирования конкурсной массы, работодатель о процессе узнает, когда вас признают банкротом. Но если его тоже беспокоили коллекторы, требующие повлиять на работника-должника, для него это будет, скорее, облегчением.

Ограничения на срок процедуры банкротства

После инициации процесса банкротства начинают работать следующие ограничения:

  • Все банковские счета и карты, принадлежащие должнику, блокируются и передаются для распоряжения финансовому управляющему;
  • Собственность нельзя заложить, поскольку распоряжаться ей может только финансовый управляющий;
  • Регистрация новой собственности также осуществляется финансовым управляющим;
  • Нельзя участвовать в сделке, если сумма по ней превышает 50 000 рублей;
  • Нельзя передавать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (ограничение для предпринимателей);
  • Нельзя стать гарантом или поручителем для тех, кто решил взять кредит или другие обязательства;
Читайте так же:
Алименты с осужденного на ребенка

Суд также может запретить должнику выезжать за границу на время проведения процесса, но на практике такое происходит не часто.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства физических лиц в виде ограничений, ожидающих должника в результате признания его банкротом перечислены в ст. 213.30 ФЗ № 127. В соответствии с ней:

  • В течение десяти лет после завершения процедуры гражданин не сможет управлять банком, в течение пяти лет — микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом и в течение трёх лет — быть генеральным директором организаций и входить в совет директоров;
  • В течение пяти лет нельзя снова стать банкротом;
  • В течение пяти лет при намерении получить кредит или заём необходимо сообщать потенциальному кредитору о своём статусе (фактически это означает невозможность получить денежные средства).

Если должник являлся индивидуальным предпринимателем на момент инициации банкротства, будет действовать ещё одно ограничение — он перестаёт быть ИП и в течение пяти лет ему нельзя вновь им стать. Но избежать этого просто: нужно подать заявление в налоговую о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, оплатив государственную пошлину в размере 160 рублей.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Итак, какие последствия из перечисленных являются плюсами процедуры банкротства, а какие минусами — в целом ясно. Ограничения для должника во время и после процедуры — это минусы, но не все из них способны как-то негативно повлиять на его жизнь. Например, ограничения по занятию руководящих должностей различных организаций вряд ли затронет большинство физических лиц, решивших стать банкротами.

Главный минус — реализация имущества, доходы от которого пойдут в счёт стоимости оплаты долгов. Но если его нет, и должник располагает только деньгами в пределах минимального размера оплаты труда и личными вещами, то и реализовывать нечего. Ограничения, связанные с тем, что имуществом на время ведения дела распоряжается финансовый управляющий, могут вызвать неудобства — и это минус. Но если управляющий ведёт себя профессионально и не злоупотребляет своим положением, а должник является лицом добросовестным, опасаться нечего. Хотя касательно отдельных поступлений на счёт стоит заранее предупредить управляющего, ведь он не знает назначения всех платежей. Например, по поводу социальных выплат, которые не должны быть изъяты.

Главный плюс процедуры банкротства во время её проведения — прекращение начисления штрафов и пеней. Главный плюс после её успешного проведения — ликвидация задолженности.

Правовые последствия банкротства физического лица

Почему стоит воспользоваться платформой Билетиз

Подать заявку на банкротство и получить качественные услуги по банкротству физических лиц можно на сайте «Билетиз». Вы получите не просто набор консультаций и представительство в суде, как везде. Речь идёт о банкротстве под ключ. Это значит, что клиенту не придетсябеспокоиться о том, какие стадии ему нужно будет пройти и сколько заплатить за каждую. Мы берём деньги только за результат, которым является списание долгов. Соответственно, все издержки, которые необходимы для инициации, проведения и успешного завершения процесса банкротства физического лица, уже входят в стоимость. И это указано в договоре. Даже если по каким-то причинам нам потребуется большая сумма, мы не попросим у вас ни копейки свыше фиксированной цены.

Один из факторов, который говорит о качестве наших услуг, является отсутствие в нашей работе института посредничества. Наша компания создана опытными финансовыми управляющими и юристами, а значит нам не приходится обращаться за помощью к сторонним лицам и организациям. И это исключает возможность любых манипуляций с их стороны.

«Билетиз» — первая и пока единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. То есть, заказывая у нас услуги, клиент получает статус банкрота и списывает свои долги, не выходя из дома.

С 2018 года мы используем систему «Электронное правосудие», что даёт нам большие преимущества. Когда в связи с пандемией многие организации закрываются, мы предоставляем возможность осуществить банкротство полностью удалённо. С помощью личного кабинета на сайте клиент может следить за ходом дела и получать интересующую информацию.

Мы предоставляем возможность рассрочки на индивидуальных условиях, а начать работу с нами можно сразу, не внося никаких денежных средств. Наш специалист даст подробную консультацию по вашему вопросу бесплатно.

Банкротство физических лиц, последствия

Подавляющее количество людей, которые приходят к нам на консультацию, больше всего волнует вопрос о последствиях банкротства. «Что будет, когда меня признают банкротом?», «Моя кредитная история безнадежно испорчена?», «Как банкротство отразится на моих родных и близких?» – эти и многие другие вопросы возникают при принятии решения о законном списании долгов.

В этой статье мы развеем мифы и заблуждения, разобрав негативные и позитивные последствия банкротства физических лиц.

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА, УСТАНОВЛЕННЫЕ ЗАКОНОМ

Законодатель установил четыре официальных следствия банкротства физического лица:

  1. 5 лет вы обязаны предупреждать потенциального кредитора о том, что признавались банкротом;
  2. 5 лет вы не сможете обанкротится повторно;
  3. 3 года вы не сможете занимать руководящие должности или каким-либо иным образом участвовать в управлении юридическим лицом или страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании;
  4. 10 лет вы не сможете занимать руководящие должности в банках и других кредитных организациях.

Несмотря на исчерпывающий перечень, на практике гражданин ощущает на себе ряд самых разных последствий банкротства физических лиц, причем не только отрицательного, но и положительного характера.

Читайте так же:
Задержка алиментов предприятием: что делать и куда обращаться

ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ

Признание гражданина банкротом – с этого и начинается непосредственно процедура банкротства. После подачи заявления гражданина о финансовой несостоятельности, суду необходимо оценить его обоснованность и принять решение о наличии оснований для удовлетворения заявления и введении процедуры банкротства.

Отрицательные последствия

Именно с момента принятия судом положительного решения для вас наступает первый блок ограничений:

  • вы не сможете самостоятельно распоряжаться денежными средствами на своих счетах: снимать деньги, пользоваться картами и т.д. –ответственным за финансовые операции становится арбитражный управляющий.
  • максимальная сумма, которую вы сможете получать из своего официального дохода, равна прожиточному минимуму в регионе проживания + 50% прожиточного минимума на содержание каждого ребенка при наличии второго родителя + выплаты, из которых в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» нельзя производить удержания;
  • накладывается запрет на совершение сделок с собственностью;
  • при наличии машин, квартир, оружия, за исключением единственного жилья, — все это надлежит реализовать, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Положительные последствия

Но имеет место и ряд положительных моментов:

  • исполнительные производства, открытые на основании судебных постановлений, должны: при введении реструктуризации долгов – приостановлены, при введении реализации имущества – окончены. Это означает, что с вас больше не будут удерживать деньги из зарплаты или пенсии, а все, что удержано с момента вынесения постановления будет возвращено;
  • если недобросовестные банки или коллекторы вместо того, чтобы включиться в реестр на погашение требований, продолжат инициировать разбирательства в районных и мировых судах, — по заявлению должника такие дела подлежат оставлению без рассмотрения;
  • размер задолженности прекращает расти: прекращается начисление штрафов и пеней за неуплату.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

С момента, когда вы допустили первую просрочку внесения платежей по кредиту, история заемщика уже считается запятнанной. Но помните, что при завершении процедуры банкротства вы полностью освобождаетесь от обязательств, т.е. перед заимодавцем они считаются погашенными, а не просроченными.

Напомним, что в течение 5 лет после завершения банкротства при обращении в банки за очередными кредитами, вы обязаны уведомлять о своем статусе – юридически это никаким образом не влияет на результат по выдаче кредита или займа, но фактически – остается на совести заимодавца. Вместе с тем, уже через 10 лет сведения об истории аннулируются, и вы спокойно возьмете на себя новые обязательства, предварительно оценив «за» и «против».

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ РОДСТВЕННИКОВ ДОЛЖНИКА

Члены семьи – первые, кто оказывается в зоне риска при допущении вами просрочек перед банками. Они те, кому звонят и угрожают коллекторы; те, кому приходится терпеть лишения из-за накопившегося долгового бремени.

Приняв решение объявить себя неплатежеспособным, необходимо понимать, что кроме вас имущественные риски могут коснуться и граждан, владеющих имуществом вместе с вами на праве общей совместной или долевой собственности.

Общая совместная собственность – это машина, купленная в период брака. При введении реализации, указанный автомобиль будет продан, а деньги от его продажи переданы в конкурсную массу в счет погашения долга. Если стоимость автомобиля превышает размер долга – остаток возвратят должнику.

Как установлено законом, здесь доли у супругов равны, но несмотря на то, что второй супруг получит компенсацию в виде половины стоимости имущества, лишаться автомобиля совсем – не самое приятное для супруга.

Общая долевая собственность возникает, например, если вы с братом вступили в наследство после смерти бабушки. Ваша доля в праве на недвижимость будет реализована, деньги пойдут на погашение обязательств, а брату придется уживаться с новыми «соседями».

Но кроме минусов, видим и очевидные плюсы: как только вы будете объявлены банкротом, прекратятся несмолкающие звонки и коллекторов как вам, так и родным и друзьям.

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

Не нужно волноваться: единственное жилье не подлежит реализации. Как судья определяет, что именно не подлежит отчуждению? Приведем пример.

У вас зарегистрировано право на квартиру; вы вместе с семьей зарегистрированы в ней по месту жительства – она и есть ваше единственное жилище. Но если вам принадлежит комната в общежитии, дом, то чем-то придется пожертвовать и выбрать объект недвижимости, который вы защитите «иммунитетом единственного жилья» — второй объект нужно продавать.

Но из любого правила имеются исключения – если единственное жилье находится в залоге у банка, то вне зависимости от того, есть ли вам куда пойти, его продадут, в случае, если банк включится в реестр кредиторов и заявит о взыскании с вас задолженности по ипотеке.

КАК БАНКРОТСТВО ОТРАЗИТСЯ НА РАБОТЕ?

Никак. У работодателя нет законных оснований уволить вас из-за того, что вы стали неплатежеспособным. Вопрос о том, как решать возникшие финансовые трудности, касается только вас, особенно, если вы выбрали законный способ избавления от проблем.

Наиболее часто проблемы на работе возникают у должников, когда недобросовестные коллекторы начинают применять незаконные способы «выбивания» задолженности, в том числе и звонки работодателю.

Не стоит доводить ситуацию до крайней точки, когда работодатель, после общения с коллекторами, решит, что вы портите его репутацию и «предложит» уйти по собственному желанию – сделайте верный выбор и инициируйте процедуру банкротства.

Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector