Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банковская гарантия по; 44-ФЗ: требования, условия предоставления и; размер

Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, условия предоставления и размер

Чтобы участвовать в закупках и подписывать контракты, поставщикам нужно предоставлять финансовые обеспечения. Если свободных денег нет, то выручает банковская гарантия. Расскажем, что это такое, чем отличаются банковские гарантии для разного вида обеспечений, как и где их получить и что проверить, чтобы заказчик не отклонил документ.

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Госзаказчик хочет быть уверенным, что победитель закупки подпишет контракт и качественно его выполнит. Чтобы защитить заказчиков от недобросовестных поставщиков, 44-ФЗ вводит понятие финансовых обеспечений.

Банковская гарантия (БГ) — один из способов предоставления такого обеспечения. Это письменное обязательство банка выплатить заказчику сумму обеспечения, если поставщик не исполнит условия госконтракта.

Виды банковской гарантии

В закупках по 44-ФЗ есть три вида банковских гарантий:

  • на обеспечение заявки (ОЗ) — страховка на случай, если победитель закупки откажется подписывать контракт,
  • на обеспечение исполнения контракта (ОИК) — страхует заказчика от некачественного исполнения договора,
  • на обеспечение гарантийных обязательств (ОГО) — включает в себя гарантию качества товаров и услуг, требования к гарантийному сроку, к объему предоставления гарантий качества и к гарантийному обслуживанию товара.

Поставщик может предоставить обеспечение двумя способами.

  • Перевести деньги: на спецсчет — для обеспечения заявки, на расчетный счет заказчика — для обеспечение контракта и гарантийных обязательств. Деньги «заморозят» на счете на время проведения закупки.
  • Предоставить банковскую гарантию. Участник платит комиссию банку и заключает с ним договор. Банк-гарант выдает БГ, которую участник предоставляет заказчику.

Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ

Требования к БГ устанавливает ст. 45 44-ФЗ. Гарантия должна быть безотзывной и содержит обязательные условия:

  • сумму обеспечения, которую гарант выплатит госзаказчику (бенефициару) по его требованию;
  • обязательства по контракту принципала (поставщика);
  • обязанность банка-гаранта выплатить неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1 %;
  • условие о том, что выполнение обязательств банка по БГ — это фактическое поступление денег на счет заказчика;
  • срок действия БГ;
  • отлагательное условие, которое предусматривает, что обязательства по БГ возникнут после заключения госконтракта — если гарантия на ОИК;
  • список документов, которые госзаказчик предоставляет банку вместе с требованием на уплату суммы по БГ;
  • условие о бесспорном списании денег с банка, если он не выплатит сумму обеспечения в течение пяти дней.

Банк не может требовать от заказчика предоставить судебные акты, которые подтверждают, что поставщик не выполнил условия контракта.

Перед тем, как отправить гарантию заказчику, проверьте, что она содержит все обязательные условия и не содержит запрещенные.

Условия банковских гарантий: размер, срок действия

Банковская гарантия на обеспечение заявки

Госзаказчики обязаны установить обеспечение заявки в конкурсах и аукционах дороже 5 млн рублей. В остальных закупках госзаказчик сам решает, требовать ОЗ или нет. Все участники должны предоставить обеспечение для участия в закупке, кроме бюджетных учреждений — их освободили от этой обязанности.

Размер обеспечения заявки зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦ):

  • от 0,5 до 1 % — при НМЦ до 20 млн рублей;
  • от 0,5 до 5 % — при НМЦ более 20 млн рублей;
  • от 0,5 до 2 % — если закупка с преимуществом для организаций инвалидов и уголовно-исполнительной системы.

Точный размер обеспечения и условия БГ заказчик указывает в документации закупки.

Участник сам решает, как предоставить ОЗ: деньгами или банковской гарантией. Если закупка крупная, а свободных денег в компании нет, то целесообразно получить БГ.

Срок действия БГ должен быть не меньше двух месяцев с даты окончания приема заявок. Если гарант по ошибке укажет меньший срок действия, то вашу заявку отклонят. Чтобы этого избежать, проверяйте все пункты БГ перед подачей заявки на участие в тендере.

Кредитная организация на следующий день после выдачи вносит гарантию в реестр, который ведет казначейство в ЕИС. Реестр не может посмотреть любой желающий. Он доступен для сотрудников кредитных организаций и заказчиков. Участник в личном кабинете ЕИС видит только те банковские гарантии, которые получал сам.

Когда участник подает заявку на участие, банковская гарантия уже должна быть в реестре. Чтобы банк успел внести БГ в список, закажите ее заранее — за несколько дней до окончания приема заявок. Предоставлять сам документ в заявке не нужно — заказчик увидит БГ в реестре.

Подробнее про реестр БГ мы писали в этой статье.

Предоставление банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

В конкурсах и аукционах госзаказчик обязан требовать обеспечение исполнения контракта. В остальных закупках — на усмотрение заказчика.

Размер ОИК устанавливают от 0,5 до 30 % от НМЦК. При этом действуют условия:

  • Если в закупке предусмотрен аванс, то ОИК не может быть меньше аванса;
  • Если аванс превышает 30 % от НМЦ, то сумма обеспечения равна размеру аванса.
  • Если расчеты по контракту подлежат казначейскому сопровождению, то ОИК устанавливают до 10 %. от НМЦ.
  • В закупках для малого бизнеса и социально ориентированных некоммерческих организаций ОИК зависит не от НМЦ, а от итоговой стоимости контракта.
  • Если участник выиграл закупку по цене, сниженной на 25 % и больше, то действуют антидемпинговые меры — размер ОИК увеличивается в полтора раза.
Читайте так же:
Как должна звучать должность в преамбуле договора

Срок действия БГ должен превышать один месяц с даты исполнения контракта.

Победитель закупки должен предоставить БГ в момент подписания контракта. Это значит, что на оформление документа у участника есть не больше пяти дней после публикации итогового протокола.

Чтобы точно успеть оформить БГ, заранее выберите банк и узнайте, сможет ли он выдать вам такую гарантию.

Узнайте возможность одобрения заявки и комиссию банка в бесплатном сервисе Контур.Спектр.

БГ на обеспечение гарантийных обязательств

Госаказчик при необходимости устанавливает в закупке требования к гарантии качества товаров и услуг. Если он установил такие требования в техзадании, то вправе и требовать обеспечения гарантийных обязательств.

Размер ОГО не может превышать 10 % от НМЦ.

Предоставить ОГО нужно до подписания документов о приемке товара или работ. Способ предоставления такой же, как у ОИК: переводом денег на счет заказчика или банковской гарантией.

Такая гарантия должна действовать еще месяц после окончания срока исполнения гарантийных обязательств.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Кто может выдавать БГ

Документ могут выдавать только кредитные организации из списка Минфина. Чтобы попасть в этот перечень, банки должны соответствовать условиям из Постановления № 440 — у них должны быть:

  • более 300 млн рублей собственных средств;
  • кредитный рейтинг не ниже уровня В(RU) по национальной рейтинговой шкале.

Важно. Чтобы не получить подложный документ, всегда проверяйте, что кредитная организация входит в перечень Минфина.

Какие документы запросит банк

Список документов у разных кредитных организаций может отличатся. В основном, банки вместе с заявкой просят предоставить:

  • Полную финансовую отчетность — годовую и квартальную, в дополнение — отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки могут не требовать отчетность, если сумма гарантии меньше 1 млн рублей, например, Экспобанк, РЕСО Кредит банк.
  • Учредительные документы — устав, ИНН, ОГРН, документы о полномочиях, паспорт руководителя и другие.
  • Исполненные контракты — если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, гарант оценивает добросовестность компании.

Как банки рассматривают заявки

Каждая кредитная организация оценивает поставщиков по своим критериям. Например, это могут быть:

  • финансовое положение компании;
  • время существования организации — обычно от шести месяцев;
  • отсутствие задолженностей у компании и директора;
  • добросовестность при исполнении договоров.

Большинство банков, когда рассматривают клиента на возможность выдачи ему БГ на обеспечение заявки, одновременно оценивают его и на возможность выдачи ему в последующем БГ на обеспечение исполнения контракта. Такие меры нужны банку, чтобы снизить свои риски и не выплачивать заказчикам сумму по гарантии.

Например, компания собирается участвовать в закупке, где ОЗ — 55 000 рублей, ОИК — 550 000 рублей. Она идет в кредитную организацию за БГ на ОЗ. Банк смотрит финансовое положение компании и понимает, что может выдать БГ на 55 000 рублей, но не сможет — на 550 000 рублей, если компания победит в закупке. В итоге банк отказывает клиенту в выдаче БГ на ОЗ.

Так кредитная организация сокращает свои риски: в случае победы этой компании, ей нужно будет предоставить обеспечение контракта. Банк откажет ей в выдаче БГ на ОИК, компания не подпишет договор, и заказчик потребует у банка выплатить сумму обеспечения заявки. Поэтому большинство банков сразу оценивают клиентов на возможность выдать им оба вида гарантий.

Сервис Контур.Спектр проанализирует компанию, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Почему могут отказать

Банк оценит клиента и может отказать ему, если:

  • не устроит финансовое положение компании;
  • организация открылась недавно — обычно меньше полугода назад;
  • учредительные документы не в порядке — банк попросит из заменить или исправить ошибки, на что потребуется дополнительное время;
  • у ИП, юрлица или руководителя есть долги перед налоговой, судебными приставами или третьими лицами;
  • раньше компания уже исполняла контракты с просрочкой, пенями и штрафами.

На выдачу документа влияет территория регистрации поставщика и региона исполнения контракта. Запрет стоит на нескольких регионах: Крым, Чечня, Дагестан, Ингушетия и другие кавказские республики.

Почему заказчик может не принять БГ

Гарантия должна соответствовать требованиям ст. 45 44-ФЗ и документации закупки. Можно заранее согласовать текст документа с заказчиком. Но не всегда заказчики идут на контакт. Поэтому перед отправкой документа обязательно нужно проверить:

Читайте так же:
Заявление о выдаче копии протокола судебного заседания, скачать

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия по 44-ФЗ – это используемый при госзакупках финансовый инструмент, который обеспечивает исполнение победителем тендера обязательств перед заказчиком. Если победитель тендера (принципал) откажется от заключения соглашения или ненадлежащим образом выполнит контракт, банк выплатит госзаказчику (бенефициару) гарантийную сумму.

Бывают случаи, когда победители тендеров не успевают подобрать инструмент для страхования рисков к назначенным срокам. В законе установлены строгие рамки, касательно предъявления обеспечения в договорах госзакупок. Наши профессионалы самостоятельно изучат реестр банков и помогут быстро получить банковскую гарантию по 44-ФЗ. Доверить это дело профессионалам намного выгоднее, чем самостоятельно выбирать кандидата из длинного перечня кредитных организаций. Обратившись к нам, вы значительно сэкономите свое время и силы.

Звоните нам по телефону 8 (800) 770-76-30 или пишите на почту zakaz@dboc.ru.

Банковские гарантии онлайн от 33 банков

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

банковских гарантий выпущено нашим клиентам

банков-партнеров, в том числе из ТОП-100 и ТОП-20

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

  1. Копия паспорта ген. директора и учредителя (ВСЕ страницы).
  2. Карточка компании (реквизиты).

Оставьте заявку в течение 10 минут
и получите особые условия выпуска

Стоимость получения банковской гарантии и порядок оплаты

  • Определяется тарифами нашего банка-партнера
  • Оплата на счет выпускающего банка
  • Только после согласования с заказчиком текста гарантии
  • Дистанционный банковский сервис не берет дополнительных комиссий за свои услуги
  • Без залога и поручительства
  • Без открытия расчетного счета

5 шагов для получения банковской гарантии

Виды банковских гарантий по 44-ФЗ

Предоставление банковской гарантии по 44 ФЗ позволяет защитить интересы госзаказчика от действий недобросовестных контрагентов. Участие в тендере предусматривает оформление:

  • гарантии обеспечения заявки на участие в конкурсе;
  • гарантии обеспечения исполнения контрактных обязательств;
  • гарантии на обеспечение гарантийных обязательств.

Гарантия обеспечения заявки требуется для допуска компании или индивидуального предпринимателя к участию в тендере и представляет собой страховку, покрывающую риск отказа победителя конкурса подписать выигранный контракт. Обеспечение гарантийных обязательств составляет 0,5-5 % от начальной максимальной цены контракта. Окончание действия гарантии – минимум 2 месяца с последнего дня, когда разрешена подачи заявок на участие в тендере.

Для защиты интересов госзаказчика предусмотрена еще одна страховка — согласно 44-ФЗ банковская гарантия на обеспечение контракта требуется, чтобы исключить риск невыполнения или некачественного выполнения исполнителем своих обязательств. Размер обеспечения гарантии составляет 0,5-30 % от начальной максимальной цены контракта или равен авансу, который может составлять до 50 % НМЦ (максимальной суммы, которую госзаказчик готов потратить на закупку). Заключить договор банковской гарантии исполнитель должен в течение 5 календарных дней с момента, когда контракт был размещен госзаказчиком на электронной торговой площадке. Предельный срок банковской гарантии по 44 ФЗ – не меньше месяца со дня исполнения обязательств по контракту.

Также для минимизации рисков госзаказчика может потребоваться гарантия на обеспечение гарантийных обязательств, которая предусматривает выплату банком денег при невыполнении исполнителем условий гарантии качества поставленных товаров, выполненных работ или предоставленных услуг.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Закон определяет строгие требования, которым должна соответствовать банковская гарантия. Согласно 44 ФЗ, эмитентами гарантий могут быть лишь банки, внесенные в перечень кредитно-финансовых учреждений, создание которого регламентировано ст. 74.1 Налогового кодекса РФ.

Предоставляемая участникам тендерного конкурса банковская гарантия должна соответствовать следующим критериям:

  • быть безотзывной;
  • оформлена на бумажном носителе или виде электронного документа;
  • данные о гарантии должны быть внесены в ЕРБГ.

Банковская гарантия по 44-ФЗ за 1 день

Получить банковскую гарантию по 44 ФЗ быстро и без посредников предлагает Дистанционный банковский сервис. Мы обеспечиваем прямое взаимодействие между банками и представителями бизнеса, сопровождая клиентов на всех этапах получения документа. Это позволяет участникам госзакупок заключить договор с кредитно-финансовым учреждением в режиме онлайн на максимально выгодных условиях.

Сервис сотрудничает с 27 банками, включая кредитно-финансовые учреждения, входящие в ТОП-20 банков страны, большинство из которых готовы предоставить участникам госзакупок беззалоговые гарантии. География нашей деятельности охватывает все регионы России.

Условия выдачи документа

В большинстве случаев выдача гарантий производится без залога. Принципал выплачивает банку лишь комиссионное вознаграждение за предоставление документа. Выдача беззалоговых гарантий занимает минимум времени и выполняется в режиме онлайн.

В особых случаях, когда участнику/победителю конкурса требуется большая гарантия, банк может потребовать обременения активов, принадлежащих принципалу. В качестве объекта залога чаще всего используются денежные средства на расчетном счете, депозит, реже вексель. В отдельных случаях, при предоставлении гарантий на большие суммы, может потребоваться обременение недвижимости. Чтобы клиент мог получить большую гарантию на максимально выгодных условиях, специалисты Дистанционного банковского сервиса в индивидуальном порядке подберут банк, который предлагает наиболее лояльные условия и требует минимальный залог.

Читайте так же:
Зачем увеличиать уставный капитал

Воспользуйтесь возможностями Дистанционного Банковского сервиса, чтобы участвовать в госзакупках и получать прибыль!

Стоимость оформления банковской гарантии по 44-ФЗ

Все услуги по получению банковской гарантии по 44-ФЗ через наш сервис полностью бесплатны! Вы оплачиваете только комиссию банка, которая рассчитывается индивидуально.

В рамках сопровождения получения гарантии мы предоставляем:

Узнать подробную информацию про каждый из этапов вы можете на странице как мы работаем

Банковские гарантии

Со вступлением в силу Федерального закона от 05.04.2013 г. №44-ФЗ обязательным условием стало наличие банковской гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов.

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» входит в перечень кредитных организаций, уполномоченных на предоставление гарантий в соответствии с требованиями закона 44-ФЗ, т.е. клиенты (поставщики) могут быть полностью уверенными в том, что гарантию, полученную в Банке, примут любые государственные и муниципальные заказчики.

В рамках закона 44-ФЗ предоставляется 2 типа банковских гарантий:

  • Банковская гарантия обеспечения заявки – гарантирует, что участник в случае победы в конкурсе заключит контракт на ранее оговоренных условиях;
  • Банковская гарантия обеспечения исполнения контракта – гарантирует, что поставщик (подрядчик, исполнитель) выполнит условие заключенного контракта.

Банковская гарантия от ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — это:

  • полное соответствие требованиям 44-ФЗ;
  • возможность установления лимита для предоставления гарантий;
  • кратчайшие сроки оформления (1-2 рабочих дня при повторном обращении);
  • возможность сочетать банковскую гарантию с другими кредитными продуктами;
  • отсутствие комиссий за рассмотрение заявки;
  • приемлемая стоимость (от 2,5 % годовых).

Банковская гарантия за 1 день? Реально!

В Банке вы можете установить лимит на предоставление гарантий, когда в рамках согласованной максимальной суммы предприятие получает гарантии в оперативном режиме — за 1-2 дня. Для большего удобства этот лимит можно установить на длительный срок, например, на 12-18 месяцев. Тогда при появлении выгодного контракта не нужно заново собирать полный пакет документов. В итоге, пока конкуренты занимаются оформлением заявки, вы уже предъявляете гарантию и получаете выгодный заказ, не тратя при этом лишнее время и силы.

ПАО “ЧЕЛИНДБАНК” может предоставить клиентам Банка – юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям любые виды банковских гарантий:

  • Гарантия исполнения условий контракта — банковская гарантия, обеспечивающая выполнение Клиентом Банка — принципалом условий контракта,в том числе:
    • Гарантия возврата авансового платежа — банковская гарантия, обеспечивающая возврат клиентом полученного от бенефициара аванса, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору;
    • Гарантия платежа – банковская гарантия, обеспечивающая исполнение любых платежных обязательств клиента;

    ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» входит в число банков, гарантии которых принимаются нижеуказанными организациями:

    • Международной ассоциацией «IATA» — в обеспечение платежных обязательств клиентов Банка при продаже пассажирских перевозок авиакомпаний — членов IATA.

    Сумма банковской гарантии определяется в зависимости от специфики обязательств Клиента Банка — Принципала перед Бенефициаром, исполнение которых гарантируется Банком.

    Срок действия банковской гарантии устанавливается в зависимости от условий сделки, в рамках которой проводятся операции с гарантийными обязательствами.

    Сумма вознаграждения за предоставление гарантии и вид залогового обеспечения устанавливаются в зависимости от срока и суммы банковской гарантии. Во внимание принимается устойчивость финансового положения Клиента Банка — Принципала и ряд других факторов.

    Валюта: российские рубли, доллары США, евро.

    Требования к заемщикам:

    • Представители малого и среднего бизнеса, в соответствии с требованиями Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 №209-ФЗ
    • Правовой статус заемщиков: юридические лица, индивидуальные предприниматели
    • Заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев
    • Деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области, Курганской области, республике Башкортостан в радиусе не более 200 км от местонахождения филиала Банка.

    Для получения в Банке банковской гарантии необходимо:

    1. Предоставить в Банк заявку, анкету для юридического лица или анкету для индивидуального предпринимателя и пакет документов, подтверждающих данные анкеты юридического лица или пакет документов, подтверждающих данные индивидуального предпринимателя.
    2. Встретиться со специалистом Банка для проведения интервью.
    3. Предоставить сведения о возможных способах и видах обеспечения ваших обязательств. Вид залогового обеспечения устанавливается в зависимости от срока и суммы банковской гарантии.
    4. Показать специалисту Банка место ведения бизнеса и место нахождения имущества, предлагаемого в залог.
    5. Получить положительное решение о возможности предоставления банковской гарантии и подписать договоры.
    6. Получить банковскую гарантию.

    За более подробной информацией обращайтесь в ближайший филиал ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в вашем городе.

    Банковская гарантия 44-ФЗ

    Банковская гарантия (БГ) — это соглашение между банком и поставщиком, по которому банк обязан выплатить заказчику определенную сумму, если поставщик не исполнит контракт.

    1. Бенефициар. Заказчик. В его пользу выпускается гарантия. Он получит возмещение, если поставщик не исполнит контракт.
    2. Гарант. Банк. Выпускает гарантию. Резервирует необходимую сумму на своем счету. Если поставщик не выполняет обязательства по контракту — выплачивает эту сумму заказчику.
    3. Принципал. Поставщик. Запрашивает у банка выпуск гарантии, в качестве подтверждения своей благонадежности.

    Виды банковских гарантий

    В зависимости от того, в каких целях и как будет использована банковская гарантия, различают следующие виды:

    • На обеспечение исполнения контракта
    • На обеспечение заявки участия в тендере
    • На обеспечение гарантийных обязательств
    • На возврат аванса
    ПОДРОБНЕЕ В НАШЕЙ СТАТЬЕ: ВИДЫ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

    Самый востребованный вид гарантии в закупках — гарантия на обеспечение исполнения контракта. Поставщик вносит обеспечение в случае победы в закупке. Можно выбрать: внести ОИК деньгами или банковской гарантией. Но в варианте с деньгами, особенно если размер ОИК большой, придется выводить из оборота компании много средств. В процессе исполнения вы можете заменить форму ОИК. Если переходить с денежных средств на гарантию, то она будет уменьшена на сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

    ШАБЛОН ПИСЬМА НА ЗАМЕНУ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТА

    Видеоурок из которого вы узнаете 3 случая, в которых вам потребуется БГ, почему гарантию могут отклонить, как проверить брокера и многое другое.

    Банки, выдающие гарантии по 44-ФЗ

    Банковскую гарантию можно взять не в любом банке. Министерство финансов РФ ведет официальный реестр. В него входят только банки, соответствующие требованиям из ч. 3 ст. 74.1 НК РФ. Периодически какие-то банки убирают из этого реестра, а какие-то добавляют.

    Если банк выбыл из реестра, а его обязательства перешли другому банку — то гарантия не перестаёт действовать и не требует повторного выпуска. Если банк выбыл, а его обязательства никуда не перешли, то нужно будет переоформлять БГ в другом банке на оставшийся, неистекший срок.

    Размер и стоимость банковской гарантии

    Сумма обеспечения исполнения контракта, для которого вы будете брать гарантию, в 44-ФЗ составляет от 0,5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки.

    При этом:

    → Если контрактом предусмотрен аванс и он превышает 30% от НМЦК, то размер ОИК = размеру аванса

    → Если предложенная вами в заявке цена была снижена на 25% по отношению к НМЦК, действуют антидемпинговые меры

    Комиссия, которую вы заплатите банку за выдачу гарантии, рассчитывается везде индивидуально. Она будет зависеть от многих факторов, у каждого банка по-разному. Например, сумма гарантии, срок действия, финансовое состояние компании, степени риска и много другое.

    В среднем комиссия варьируется от 2,8% до 6%.

    РАССЧИТАТЬ МИНИМАЛЬНУЮ СТОИМОСТЬ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ:

    Срок действия банковской гарантии

    В соответствии с ч. 3 ст.96 44-ФЗ срок действия банковской гарантии должен действовать не менее чем на 1 месяц дольше, чем сам контракт.

    Если срок действия контракта не прописан, то идем в раздел со сроками исполнения контракта (срок поставки, выполнения работ, услуг), где написано, например, «8 недель» или «100 рабочих дней с момента подписания». В этом случае срок действия БГ считаем так: сколько дней у нас на подписание контракта + на исполнение + на подписание акта о приеме + на оплату (если прописано).

    Но в любом случае рекомендуем согласовывать текст БГ с заказчиком.

    Требования, которые заказчик может предъявить к банковской гарантии

    Банковская гарантия — это документ. Документ, в котором прописано, кто выдал, кто получил, сроки, размер. Типовая форма этого документа есть у каждого банка. А у заказчиков имеются свои требования к гарантии.

    Какие требования к БГ может предъявить заказчик:

    1. Бесспорное списание. При неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.
    2. Авансирование. Наличие в контракте авансирования с одной стороны, является плюсом для поставщика, но с другой добавит в документ ответственность банка за возврат аванса. За это некоторые банки берут повышенную комиссию..
    3. Форма БГ. Некоторые заказчики, прикладывают к документации свою типовую форму гарантии. В большинстве случаев данная форма носит рекомендательный характер и многие заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков. Однако, часто встречаются и принципиально настроенные государственные заказчики, которые настаивают на использовании исключительно разработанной ими формы. Казалось бы, какие могут быть с этим связаны проблемы — используйте эту форму и все. Но все не так просто: все банки выпускают гарантии по своей, разработанной юридической службой, форме. И есть ряд учреждений, которые не желают идти на согласование формы заказчика в полной мере, а согласовывают текст лишь частично.Обращаясь в банк за гарантией, сообщайте сразу, что у вас принципиальный заказчик с определенной формой БГ. Возможно, банк сразу откажется, а вы сэкономите время.
    4. Специфические требования к тексту БГ. Многие заказчики не прикладывают к документации свою форму гарантии, но прописывают ряд требований, которые она обязательно должна содержать, например:
    • часто встречается требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;
    • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией.

    Все требования к банковской гарантии подробно указаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения исполнения контракта — в ст. 96 44-ФЗ.

    Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005

    Почему заказчик может не принять банковскую гарантию

    Согласно ч. 6 ст.45 44-ФЗ заказчик может не принять банковскую гарантию в следующих случаях:

    Отсутствие гарантии в едином реестре банковских гарантий

    Несоответствие гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 ст.45 44-ФЗ

    Гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации о закупке

    Как получить банковскую гарантию

    После победы в закупке у вас есть несколько дней на получение гарантии. Лучше продумать этот момент заранее.

    1. Выберите банк, в котором будете запрашивать гарантию

    Не забывайте, что это должен быть банк из официального реестра. Изучите условия, сроки выдачи, размер комиссии.

    2. Соберите документы и подайте заявку

    Какие документы чаще всего запрашивают банки:

    • бухгалтерская отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год
    • бухгалтерская отчетность за последний квартал текущего года
    • учредительные документы
    • заявка на выпуск гарантии

    3. Дождитесь одобрения от банка

    Банк может рассматривать вашу заявку от нескольких часов до 1 дня

    4. Оплатите комиссию банка

    Ура! Выпуск гарантии в течение 1 дня и запись в реестр банковских гарантий

    Правда окончательное ура будет только когда вашу гарантию примет заказчик. У заказчика есть 5 календарных дней на подписание контракта. В этот срок он должен принять или отклонить БГ. Если заказчик не согласовывает документ, то он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

    Чтобы не тратить время на анализ и запросы в банки, проверку документов и оформление, вы можете обратиться к нашим специалистам, которые давно работают с банками, лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для вас кредитную организацию.

    Реестр банковских гарантий

    Информация о выданной банковской гарантии обязательно вносится в реестр БГ. Так можно проверить, что она подлинная. Реестр размещен в ЕИС и до 2018 года его мог посмотреть кто угодно. Сейчас реестр доступен в ЕИС только для банка, заказчика и поставщика в его личном кабинете.

    Что должно содержаться в выписке из реестра банковских гарантий (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

    • наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
    • наименование, ИНН и местонахождение поставщика;
    • сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
    • срок действия гарантии;
    • копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
    • иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 100

    Возможные проблемы при оформлении банковской гарантии

    Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать?

    — внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию (выпустить доп. соглашение к ней). Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

    — внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а позже сделать замену обеспечения на банковскую гарантию.

    Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

    Направьте заказчику протокол разногласий на формальные данные. Это даст дополнительное время. У заказчика есть 3 дня на исправление недочетов или отказа в изменении контракта. Плюс еще 3 рабочих дня на подписание новой версии договора. Но делать так можно только в крайних случаях.

    Банк отказывает в предоставлении гарантии

    Если банк отказал, значит вы не соответствуете его требованиям. Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Обратитесь в другой банк. А лучше обратитесь к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты давно работают с банками, лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для вас кредитную организацию.

    Обратите внимание, банки рассматривают компании, существующие как минимум 3 месяца. Лучше подождать, пока компании исполнится 3 месяца. Поднакопить опыт, участвуя в коммерческих закупках. Потом небольшие государственные закупки и пробовать оформлять БГ.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector