Abc-contact.ru

АБС Контакт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нюансы одновременной уплаты алиментов и кредита

Нюансы одновременной уплаты алиментов и кредита

Алименты или кредит: что в первую очередь нужно выплачивать должнику? Очевидно, что подобная финансовая ситуация является достаточно сложной, однако у гражданина все же есть возможность улучшить своё положение (отстрочить погашение выплат, снизить сумму платежей и т.д.). О том, когда это возможно, пойдет речь в данном материале.

Прежде всего, стоит отметить, что ребенок находится в приоритете, так как его права защищаются одновременно Семейным, а также Гражданским кодексами. С заработной платы сотрудника взимается стандартная ставка (25% за одного ребенка), при этом остальной частью своей зарплаты работник может распоряжаться на собственное усмотрение. Соответственно, количество детей может напрямую влиять на размер помощи.

Алименты и кредит: что в первую очередь

Конечно же, подобную очередность можно не соблюдать, однако, при этом законодательство запрещает оставлять детей без материального обеспечения. Таким образом, наличие кредитной задолженности не является основанием для приостановления выплаты алиментов.

Алименты как доход

Алименты, как доходБывает и противоположная ситуация – другая сторона, которая получает пособие на детей, может распоряжаться ими для погашения своих кредитов. Разумеется, что такие действия являются полностью нелегитимными, так как сумма денежной помощи должна быть использована для обеспечения детей (покупка еды, одежды и т.д.), поэтому алименты не могут считаться доходом. Если средства используются не по назначению, то у алиментщика есть право потребовать их уменьшения в судебном порядке. Также стоит отметить, что с пособия на детей не снимается НДФЛ, а значит, что они по умолчанию не могут считаться доходом. Ни одно банковское учреждение не заключит договор с матерью или отцом, если пособие указывается в качестве прибыли.

Расчет алиментов при наличии задолженности

Размер алиментовВлияет ли кредит на размер алиментов? Нет, помощь на малыша рассчитывается таким же образом, поэтому банковские ссуды никак не влияют на их размер. Семейным кодексом установлены следующие суммы помощи:

  • 1 ребенок может получать четвертую часть задокументированного дохода гражданина;
  • 2 детей получают 33% от ежемесячного официального дохода;
  • при наличии 3-х детей (и больше) размер алиментных выплат достигает 50% от заработной платы.

Таким образом, размер выплат на детей не может превышать половины дохода отца. Если у лица есть задолженность, суммарные выплаты могут составлять не больше 70% от заработной платы. При большей общей сумме алиментов и кредита, что в первую очередь платить, зависит от решения банка.

Уменьшение размера пособия

Уменьшение размера алиментовАлиментщики часто интересуются, можно ли уменьшить размер помощи при наличии кредитной задолженности. СК РФ не предусматривает, что погашение ссуды является основанием для изменения размера алиментов.

Важно! Однако если речь идет о совместной задолженности бывших супругов, то можно добиться разделения задолженности. Нормативной базы для уменьшения алиментов нет, однако, в то же время можно снизить выплаты для погашения ссуды. Все подобные детали необходимо прописывать в алиментном соглашении, которое обязательно должно заверяться у нотариуса.

Кредит для алиментщика

Как уже было сказано выше, алименты не могут использоваться для погашения долга, поэтому матери могут отказать в выдаче кредита, но что делать отцу, который выступает плательщиком пособия и желает оформить ссуду в банке?

Читайте так же:
Как получить алименты от государства, если отец не платит

В данном случае возможно получение только незначительной финансовой помощи от банка. Если у отца, к примеру, два несовершеннолетних ребенка, то ежемесячные выплаты по кредиту не могут превышать 18% от среднемесячного дохода. В противном случае кредит отцу могут не выдать. Еще одним важным фактором является наличие положительной кредитной истории.

Задолженность по алиментам (при наличии судебного иска от матери) обычно отображается в кредитной истории отца. Соответственно, шанс получения кредита на алименты должниками приближается к нулю.

Освобождение от кредитных обязательств

Обращение в суд при отказе в выплате кредитаЕсли гражданин не хочет выполнять свои кредитные обязательства перед банком, то это является прямым нарушением российского законодательства. В данном случае банк может:

  • отправить письменное предупреждение должнику;
  • подать иск в суд;
  • конфисковать имущество, следуя распоряжениям ФССП.

Еще не было такой ситуации, когда задолженность списывалась полностью из-за необходимости уплаты помощи детям. Можно получить временную отсрочку, однако в большинстве случаев российское законодательство защищает интересы банковского учреждения. «Каникулы» в связи с другой задолженностью предлагаются алиментщикам только по решению банка.

Алименты проходят мимо

Платежам не хватает маркировки, а гражданам — знаний

Как выяснил “Ъ”, вступившие в силу в июне поправки к законодательству, дающие исполнительный иммунитет в отношении социальных пособий в случае принудительного взыскания, работают с перебоями. Клиенты продолжают жаловаться, что банки списывают алименты в счет долгов. Участники рынка и правозащитники объясняют ситуацию техническими проблемами, связанными с маркировкой отправителем таких переводов. Но есть и недопонимание со стороны граждан — ограничения не действуют в рамках стандартных кредитных договоров, банки имеют полное право списывать по ним любые приходящие на счет средства.

Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ / купить фото

Граждане жалуются на списания приходящих на счет в банке алиментов при принудительном взыскании кредиторской задолженности, хотя это запрещено вступившими в силу 1 июня поправками к закону «Об исполнительном производстве». Соответствующие обращения появились на форуме banki.ru.

Появление жалоб на списания алиментов подтверждает и руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, хотя и отмечает их нерегулярность. По ее словам, жалобы могут быть связаны с пробелом в маркировке такого рода поступлений. По закону при принудительном взыскании долгов выплаты социального характера неприкосновенны.

«Однако если отправитель средств не сообщит банку, что поступающие выплаты являются пособиями или алиментами, банки их социальный характер сами распознать не смогут»,— поясняет госпожа Лазарева.

Ассоциация банков России (АБР) уже обращала внимание профильных ведомств на проблему с маркировкой при принудительном взыскании долгов. Минюст и ФССП в своих ответах не дали разъяснений по вопросам, касающимся проблемы с отслеживанием банками поступлений на счета, на которые должны распространяться ограничения по взысканию, подчеркивают в АБР.

Теория и практика применения моратория на банкротство

Ведомства, в частности, ссылаются на отсутствие правоприменительной практики. В результате «могут возникать ситуации, когда списание в счет погашения долга будет проводиться за счет алиментов, если их перевод осуществлялся самим физическим лицом без указания требуемого кода», отмечает начальник правового управления АБР Сергей Клименко. В Минюсте лишь сообщили, что направляли в АБР ответ в установленном порядке. В ФССП прислали ссылку на вступление в силу соответствующих поправок.

Читайте так же:
Имеет ли право руководитель уволить инвалида

По словам председателя коллегии адвокатов Москвы «Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, регуляторный пробел с отсутствием маркировки сложился из-за отсутствия механизма, который бы позволял избежать со стороны недобросовестных граждан получения под видом алиментных платежей иных денежных средств. Как отметили в ЦБ, в соответствии с законом «Об исполнительном производстве» обязанность по маркированию выплат возложена на выплачивающих их лиц. Ими могут являться в том числе граждане, перечисляющие алименты. В свою очередь, банки должны предоставить возможность клиентам указывать коды видов доходов, установленные указанием ЦБ от 14 октября 2019 года №5286-У. В Тинькофф-банке отмечают, что банки должны ориентироваться «только на наличие указания кода дохода, других оснований для проведения дополнительных проверок источника денежных средств у них нет».

Чтобы избежать подобных проблем, правозащитники рекомендуют создать отдельный счет под алименты или социальные пособия, поскольку путаница может возникать и в связи с тем, что поступления, в том числе и зарплатные, идут на один счет, на котором «висит» и задолженность.

Но даже создание отдельного специального счета не решает проблему, поскольку недобросовестный гражданин все равно сможет на этот счет перечислять другие денежные средства, указывает господин Корчаго. А поскольку чаще всего алименты передаются от физлица к физлицу, это особенно актуально.

Верховный суд объяснил, как правильно банкротить супругов

Однако если списание было не по исполнительному документу, а, например, по кредитному договору банка, то эти маркировки неприменимы, поясняет советник адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Роман Маловицкий. Так, например, произошло с жалобой клиента ВТБ. В банке пояснили, что в этом случае речь касалась «списания средств за задолженность по кредитам», а для ее погашения на основании закона «О потребительском кредите» и типового кредитного договора банки имеют право «списывать любые средства, поступившие на счет клиента».

По сути, это списание средств с согласия заемщика, которое было дано в момент заключения договора, и здесь «не идет речи о принудительном взыскании», поясняет господин Маловицкий. Вместе с тем клиент банка может сам в любое время отозвать данное им согласие. Вопрос о периоде просрочки, при котором допускается безакцептное списание, решается в зависимости от условий конкретного договора, поясняет эксперт. Тем не менее уже списанные алименты — в добровольном, не принудительном порядке — заемщик может попытаться вернуть, указывает госпожа Лазарева. Однако банк не обязан идти навстречу, поскольку клиент продемонстрировал нарушение платежной дисциплины, отмечает она.

Удержание по исполнительным листам одной очередности

Удержание по исполнительным листам одной очередности

Сотрудник взял кредиты в разных банках, а фирма получила на него три исполнительных листа, в каждом из которых прописано удерживать из заработной платы 50 процентов в пользу банков. Выясняем, можно ли погасить сначала один исполнительный лист, потом второй, следом третий, или необходимо погасить их одновременно?

При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более 50 процентов заработной платы и иных доходов (п. 2 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ (далее — Закон № 229-ФЗ)). Удержания производят до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований. При удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам за работником в любом случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы (абз. 2 ст. 138 ТК РФ).

Читайте так же:
Группы видов функционального использования земельных участков

Однако данные ограничения не распространяются на удержания из заработной платы при отбывании исправительных работ, взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью другого лица, возмещении вреда лицам, понесшим ущерб в связи со смертью кормильца, и возмещении ущерба, причиненного преступлением. Размер удержаний из заработной платы в этих случаях не может превышать 70 процентов.

Очередность удержания по нескольким исполнительным листам

Если в организацию поступило несколько исполнительных документов на одного работника-должника, то удержание производится в определенной очередности (ч. 1 ст. 111 Закона № 229-ФЗ).

В первую очередь удовлетворяют требования по взысканию алиментов, возмещению вреда, причиненного здоровью, возмещению вреда в связи со смертью кормильца, возмещению ущерба, причиненного преступлением, а также требования о компенсации морального вреда.

Во вторую — требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих (работавших) по трудовому договору, а также по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

В третью — требования по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды.

В четвертую — все остальные требования.

Удержания каждой последующей очереди производят только после удовлетворения требований предыдущей очереди в полном объеме.

Удержание по исполнительным листам, когда денег недостаточно

Если денежных средств для удовлетворения нескольких требований одной очереди недостаточно, то необходимо произвести удержание в пользу всех взыскателей этой очереди пропорционально заявленным требованиям по исполнительному документу (ч. 3 ст. 111 Закона № 229-ФЗ). Неудержанный остаток долга присоединяется к сумме, которую бухгалтер должен будет удержать в следующем месяце.

При этом согласно статье 32 Закона № 229-ФЗ в случае неясности положений исполнительного документа, способа и порядка его исполнения взыскатель вправе обратиться в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ, с заявлением о разъяснении его положений, способа и порядка его исполнения.

Таким образом, если взыскиваемая с сотрудника (должника) денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований банков в полном объеме, они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе.

Елена Рослова, Директор Департамента финансового консалтинга АКГ «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ» (GGI)
Источник: Журнал «Актуальная бухгалтерия»

Списываются ли долги по алиментам?

Дмитрий Томилин

Нет, алиментные платежи не списываются в рамках процедуры банкротства.

Согласно изменениям в Федеральном законе №127 «О банкротстве», которые действуют с 01.10.2015, любой гражданин, потерявший возможность своевременно погашать кредитные выплаты, вправе официально заявить о своей несостоятельности. Если его долг составляет 500 000 рублей и более, то он обязан это сделать.

Но не все долги поддаются списанию при объявлении банкротства. В том числе, финансовая несостоятельность не может служить основанием для ограничения материальных прав и законных интересов несовершеннолетних детей.

Существует четко установленная очередность выплат по долгам, накопившимся у гражданина. В соответствии со статьей 213.27 ФЗ о банкротстве, в первую очередь закрываются текущие долговые обязательства. К ним относят:

  • алименты;
  • оплату труда финансового управляющего;
  • вознаграждение лицам, которых финансовый управляющий привлекал для обеспечения дела о банкротстве;
  • оплата судебных издержек.
Читайте так же:
Алименты с безработного (неработающего) в 2022 году

Таким образом, алиментные требования должны погашаться в самую первую очередь. Только после этого суд удовлетворяет остальные претензии кредиторов.

Взимание алиментов при банкротстве

Несовершеннолетние дети являются самой незащищенной категорией в смысле финансов, поэтому алименты в их пользу взыскиваются прежде всего. Неблагоприятное материальное положение родителя и отсутствие у него денег на погашение задолженности по законодательству не является основанием к отмене либо уменьшению отчислений на детей.

В самом начале рассмотрения дела о банкротстве величина всех задолженностей фиксируется (больше не начисляются проценты, штрафы), но это не относится к алиментам – они не «замораживаются». Алиментные выплаты начисляются в полном объеме, регулярно и сумма по ним увеличивается в период процесса. В соответствии с судебным решением долг по алиментам гасится в первую очередь.

Более того, в судебной практике существует такое понятие, как «квадратные алименты». Этот термин означает запрет для родителя продать жилье, в котором зарегистрирован и проживает несовершеннолетний ребенок. В подавляющем большинстве случаев суды отвечают отказом на запрос о выписке ребенка с целью в дальнейшем продать жилую собственность.

Процедура взыскания алиментов

Суд будет взыскивать с гражданина долг принудительно в случае невыполнения обязательств перед малолетним добровольно. Чтобы получить деньги по алиментам, необходимо написать заявление в суд и приложить к нему следующие документы:

  • паспорт заинтересованной стороны;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документ о расторжении брака;
  • справки об отсутствии выплат;
  • справка о составе семьи;
  • расчет размера долга;
  • чек об оплате госпошлины.

Средства направляются на погашение долга по алиментам сразу после решения суда о проведении реструктуризации. Сроки давности по алиментам не действуют, поэтому подать иск возможно в течение всей процедуры банкротства. Главное, чтобы это было сделано до того, как имущество будет продано, и средства уйдут кредиторам.

Интересы детей в РФ являются приоритетными и их защита контролируется государством. Именно поэтому законы прописаны таким образом, что даже большие финансовые трудности у одного из родителей не должны негативно сказываться на детях.

Как определяется размер выплат по алиментам

После того как суд примет заявление от лица, которое имеет право на получение алиментов, должник обязан предоставить свой ответ. Также свое заключение должен составить финансовый управляющий. После того, как эти официальные ответы будут предоставлены суду, принимается решение о размере пособия. Эту сумму гражданин должен будет выплачивать второму родителю, с которым проживают его несовершеннолетние дети.

Размер алиментов, указанный в изначальном постановлении, не является окончательным – суд имеет право на свое усмотрение изменить сумму выплат. Все зависит от финансового состояния и личных обстоятельств должника.

Как могут изымать долги

В зависимости от принятого судом решения о судьбе должника, взыскание алиментов может происходить по нескольким схемам:

  • Принимается решение проводить реструктуризацию. В этом случае в ее план обязательно должны быть включены ежемесячные отчисления детям. Контролирует исполнение обязанностей и поступление денег при банкротстве конкурсный управляющий.
  • Суд определяет сразу перейти к реализации имущества. Если у должника отсутствует постоянный источник дохода, то обычно этап реструктуризации пропускают и переходят напрямую к изъятию и продаже собственности. Забирают ценные вещи, движимое и недвижимое имущество, бытовую технику, драгоценности и т. д. С полученных средств в первую очередь производится оплата задолженности по алиментам.
  • Судья склоняется к проведению процедуры по упрощенной схеме. Это происходит, когда у заемщика нет ни имущества, за счет которого можно оплатить долги, ни регулярного дохода. Долговые обязательства просто списываются, то есть гражданину «прощают» его задолженности. Исключение составляют выплаты на несовершеннолетних детей, по которым выписывают исполнительные листы.
Читайте так же:
Алименты с безработного в 2022 году

Если после завершения процедуры алименты по-прежнему остаются непогашенными, то в отношении должника продолжается судебное производство.

Что делать с долгом, если выплата невозможна по весомым причинам?

Должник может иметь действительно уважительную причину невыплат алиментов, а не просто желание «сэкономить» на детях. Статья 114 Семейного кодекса предусматривает для таких граждан возможность подать в суд ходатайство об отмене алиментов или уменьшении их размера. По закону, уважительными причинами считаются:

  • тяжелая болезнь ответчика или члена его семьи, требующая долгого лечения и восстановления, смерть близкого родственника, инвалидность;
  • техногенные и природные катаклизмы;
  • проживание в зоне военных действий;
  • жизненные ситуации, в которых резко снижаются доходы и требуются большие денежные средства для преодоления финансовых проблем.

Важно! Потеря работы не является основанием к снижению или отмене алиментов. Такие ситуации рассматриваются судом индивидуально.

Алименты как причина банкротства

Вряд ли долг по выплатам на содержание ребенка может превысить 500 тысяч рублей, поэтому алименты сами по себе не являются мотивом к банкротству.

Главная цель дела о банкротстве – фиксирование суммы долга и прекращение начислений процентов, а также дальнейшая реструктуризация. В отношении алиментов не начисляются штрафы, проценты и пени, поэтому остановить санкции нельзя из-за их отсутствия. А значит подавать заявку на признание финансовой несостоятельности – бесполезно.

Что будет со злостным неплательщиком алиментов?

Если неплательщик не имеет собственности и постоянного места работы, но стоит на учете в центре занятости, то выплаты будут удерживаться из его пособия по безработице. Если он не получает данного пособия, то сумма задолженности будет просто постоянно возрастать.

Как суд может повлиять на злостного неплательщика, который не желает обеспечивать своих детей и скрывается? Судья может применить следующие санкции:

  • наложить арест на банковские счета;
  • выписать штраф;
  • запретить выезжать в другую страну;
  • направить на исправительные работы;
  • привлечь к уголовной ответственности.

Банкротить должника по алиментам имеет смысл, когда у него присутствуют стабильные доходы или есть кредиты в банках.

Итоги

Регулярные алиментные выплаты четко регулируются на законодательном уровне. Суд никогда не освободит одного из родителей от обязанности по содержанию детей, вне зависимости от того, насколько серьезные финансовые трудности наступили в жизни. Исключение составляют инвалидность, серьезная болезнь и другие уважительные причины. Но даже в этих случаях суд, скорее всего, придет к решению о временном уменьшении размера выплат, но не полном освобождении.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector